Porozmawiajmy o IT

Kiedy warto się ubezpieczyć pracując w IT? Gość: Adam Radniecki - POIT 297

• Krzysztof Kempiński • Season 1 • Episode 297

Share episode

Use Left/Right to seek, Home/End to jump to start or end. Hold shift to jump forward or backward.

0:00 | 50:44

Witam w dwieście dziewięćdziesiątym siódmym odcinku podcastu „Porozmawiajmy o IT”. Tematem dzisiejszej rozmowy są ubezpieczenia w IT.

Dziś moimi gościem jest Adam Radniecki – karierę w ubezpieczeniach zaczął w 2008 roku. Jest twórcą marki Startlife. Specjalizuje się w tworzeniu kompleksowych programów ubezpieczeniowych dla branży IT. Jest członkiem MDRT, elitarnej organizacji z USA zrzeszającej 1% najlepszych agentów na świecie. Prywatnie pasjonat idealnego trawnika, mąż oraz ojciec dwójki wspaniałych chłopaków.


Sponsor odcinka

Sponsorem odcinka jest Startlife – ubezpieczenia dla branży IT.


W tym odcinku o ubezpieczeniach w IT rozmawiamy w następujących kontekstach:

  • jakie rodzaje ubezpieczeń najczęściej wybierają osoby pracujące w IT
  • czym różnie się ubezpieczenie OC zawodowe od ubezpieczenia OC działalności gospodarczej
  • co warto wziąć pod uwagę decydując się na takie ubezpieczenie i jakie jego parametry wziąć pod uwagę
  • czy cokolwiek zmienia się, w przypadku OC zawodowego jeśli świadczę usługi zdalnie lub dla kontrahenta zagranicznego
  • gdzie szukać ubezpieczenie zawodowego dla IT
  • jaka jest cena ubezpieczenia oc dla programistów
  • dlaczego warto rozważyć wykupienie ubezpieczenie utraty dochodu
  • czym różni się ubezpieczenie utraty dochodu od ubezpieczenia zdrowotnego
  • jakie błędy popełniają programiści, poszukując ubezpieczeń zdrowotnych
  • najważniejsze punkty ochrony, na które powinniśmy zwrócić uwagę w przypadku ubezpieczenia zdrowotnego
  • czy praca na etacie i towarzyszące jej benefity oraz mechanizmy ochronne są wystarczające w kontekście ubezpieczenia

Subskrypcja podcastu:


Linki:


Wsparcie:


Jeśli masz jakieś pytania lub komentarze, pisz do mnie śmiało na krzysztof@porozmawiajmyoit.pl

https://porozmawiajmyoit.pl/297

Speaker 1

To jest 297 odcinek podcastu Porozmawiajmy IT . Dziś rozmawiamy o tym kiedy warto się ubezpieczyć pracując

Wprowadzenie do Ubezpieczeń w IT

Speaker 1

w IT . Notatkę , linki i transkrypcję czyli wszystko to , co porządny słuchacz powinien mieć pod ręką znajdziesz na porozmawiajmyitpl , łamane na 297 . Sponsorem tego odcinka jest Start Life ubezpieczenia dla programistów i branży IT . Nazywam się Krzysztof Kępiński . Tworzę ten podcast . Napisałem też książkę Marka Osobista w branży IT i lubię jak ludzie z branży rozwijają się z głową a nie na oślep . Możesz mi w tym pomóc . Wystarczy że ocenisz podcast w swojej aplikacji albo pustisz ten odcinek dalej . Tylko tyle , bo mówią że karma wraca . A teraz odpalamy . Cześć . Mój dzisiejszy gość karierę w ubezpieczeniach zaczął w 2008 roku . Jest twórcą marki StartLife . Specjalizuje się w tworzeniu kompleksowych programów ubezpieczeniowych dla branży IT . Jest członkiem MDRT , elitarnej organizacji z USA zrzeszającej 1% najlepszych agentów na świecie . Prywatnie pasjonat idealnego trawnika , mąż oraz ojciec dwójki wspaniałych chłopaków . Moim waszym gościem jest Adam Radniecki . Cześć , adam , bardzo miło mi gościcie w podcaście .

Speaker 2

Cześć też . Bardzo mi miło , że jestem zaproszony . No , i chciałem się przywitać ze wsłuchaczami . Bardzo mi miło , że będziemy rozmawiać .

Speaker 1

Dokładnie . Dzisiaj będziemy rozmawiać o kto i kiedy powinien się w naszej branży ubezpieczyć , przed czym takie ubezpieczenie może chronić oraz jak działa w praktyce , i to wszystko z praktykiem . Osobą , która z ubezpieczeniami ma do czynienia już od bardzo wielu lat , czyli takie praktyczne spojrzenie , jakie w IT lubimy najbardziej . Zanim do tego jednak przejdziemy , to miałbym do Ciebie , adam , takie u mnie klasyczne pytanie Czy słuchasz podcastów ? i być może jakieś ciekawe audycje będziesz w stanie zarekomendować ?

Speaker 2

Ja jestem fanem uczenia się w wersji audio . Bardzo lubię tak multiplikować czas w tym sensie , że można iść na siłownię posłuchać czegoś ciekawego . Twojego podcastu oczywiście słucham ze względu na to że staram się jak najbliżej być branżą IT i tutaj daje mi to szansę , szczególnie na tych podcastkach które są w kontekście np błędów w branży IT albo trendów na rynku w kontekście zatrudnienia . Natomiast bardzo często też słucham audiobooków czy kanałów na YouTubie . Jeżeli chodzi o to , żeby kogoś polecić , to na pewno jestem dużym fanem Mateusza Samołyka . Nie wiem czy znasz .

Speaker 1

Inwestomat .

Speaker 2

Bardzo fajny podcast , który może na takiej wersji dosyć podstawowej o kwestiach inwestycyjnych opowiada , ale bardzo profesjonalnie jest przygotowany . Także mi się bardzo podoba . Mateusz ma bardzo fajne podejście do kwestii inwestycyjnych .

Speaker 1

Tak , no , i zresztą osoba też z branży IT , jakby nie było . Więc dobrze , super . Dziękuję Ci bardzo za też słuchanie mojego podcastu . Dobrze , adam , to może zacznijmy od tego , co w ogóle Cię przyciągnęło , co Cię związało z branżą IT , dlaczego zdecydowałeś się , swoje usługi właśnie w tej branży głównie świadczyć

Związki z Branżą IT

Speaker 1

.

Speaker 2

Cóż , tak jak powiedziałeś wcześniej , ja zacząłem pracę w ubezpieczeniach w 2008 roku , tak swoją drogą nie najlepszy czas na rozpoczynanie swojego biznesu . Ale po jakimś czasie stwierdziłem że jak się próbuje świadczyć usługi dla wszystkich , to się tak naprawdę nie świadczy dla nikogo porządnie , i myślałem że fajnie by było , jakąś niszę sobie znaleźć . No , i tak jakoś pomyślałem . Wtedy ta branża IT była mocno perspektywiczna . Pomyślałem że fajnie by było , się wgryźć troszeczkę szerzej w tą branżę , i początkowo proponowałem programistom i od razu , tak jak zawsze , przepraszam że takie uproszczenie , mam świadomy że branża IT to jest mnóstwo stanowisk , natomiast , no , jakoś trzeba powiedzieć prawda , więc tutaj będę używał słowa programista Proponowałem im na początku ubezpieczenia zdrowotne .

Speaker 2

Ale tak się jakoś zdarzało że w tamtym czasie każdy kto się odzywał , pytał się o ubezpieczenie oce zawodowe . Ktoś odzywał , pytał się o ubezpieczenie oce zawodowe . No , i zorientowałem się że z tym dosyć duży na rynku jest problem . Po pierwsze nie było produktów , po drugie nie było agentów którzy by się specjalizowali w tej kwestii . No , i stwierdziłem że skoro jest problem , to lepiej go rozwiązać a nie próbować wyważyć otwarte drzwi . No , i tak to się zaczęło około , pewnie już 6 lat temu

Rodzaje Ubezpieczeń w IT

Speaker 2

i trwa do dzisiaj .

Speaker 1

Okej , wspomniałeś tutaj o ubezpieczeniach zdrowotnych , o ubezpieczeniach OC , ale domyślam się że to nie wyczerpuje całej puli różnego typu ubezpieczeń które gdzieś tam w tej naszej branży są dostępne . Więc , z Twojego doświadczenia , gdybyś mógł powiedzieć jakie rodzaje właśnie ubezpieczeń są najczęściej wybierane przez osoby pracujące w IT ?

Speaker 2

To oczywiście jest tak , że w zależności od etapu naszego życia , naszej firmy , działalności , wybieramy różne produkty na poszczególnych etapach . Natomiast trzy takie produkty które są w kręgu najczęściej zainteresowania , to jest OC , zawodowe ubezpieczenie utraty dochodu , które czeszy się w tej chwili coraz większą popularnością , no i ubezpieczenia zdrowotne z takiego klasycznego zatrudnienia na umowę o pracę , na B2B . Bardzo często są zainteresowani jednym , drugim i trzecim produktem . No , bo to jest takie kompleksowe zabezpieczenie . Oczywiście nie zawsze Kraków zbudowano i nie zawsze udaje się ze względu na budżet zrobić to wszystko za jednym zamachem , ale bardzo często też tak się zdarza no-transcript .

Speaker 1

Czym się różni takie klasyczne OC zawodowe od właśnie takiego ubezpieczenia OC w działalności

Różnice między OC

Speaker 1

gospodarczej ? Kto powinien na co się decydować ? Dla kogo te dwa rodzaje ubezpieczeń są przeznaczone ?

Speaker 2

Myślę że kluczowe jest , żeby każdy z Twoich słuchaczy złapał taką jedną podstawową różnicę między OC działalności gospodarczej i OC zawodowym . To jest bardzo ważne . Zdarza się bardzo często że programiści posiadają OC działalności gospodarczej myśląc o tym , że mają ubezpieczenie OC zawodowe . Czym to się różni ?

Speaker 2

Ubezpieczenie OC działalności gospodarczej chroni nas przed szkodami w mieniu i w osobach , czyli mienia i osobowe . Jaki może być przykład ? Zawsze daję taki bardzo prosty Jeżeli wynajmujemy u kogoś biuro zalejemy , je , spalimy , to wtedy właśnie takie ubezpieczenie o działalności gospodarczej będzie nas chronić . Jeżeli , nie wiem , rozlejemy coś na podłodze w biurze , ktoś przyjdzie , poślizgnie się , uszkodzi sobie rękę , laptopa , takie ubezpieczenie nas ochroni nas przed szkodami , czystymi stratami finansowymi , które właśnie możemy wyrzerzać , dodatkowe ryzyka , chociażby cyber RODO , natomiast kluczowe jest zabezpieczenie przed tymi czystymi stratami finansowymi .

Speaker 2

No , i bardzo ważne jest , żeby raczej celować w te formy produktu , taką podpowiedź , jak bardzo łatwo to rozróżnić . Oczywiście to nie jest stuprocentowe rozróżnienie , ale jeżeli jesteśmy pytani o kody PKD przez agenta ubezpieczeniowego , to najprawdopodobniej chce z nami spisać OC działalności gospodarczej a nie OC zawodowe . Więc tutaj warto , żeby to pamiętać , Tym bardziej że nadal się spotykam z takimi osobami które właśnie zwróciły się do agenta który ubezpieczał samochód , mieszkanie , powiedziały że chcą ubezpieczyć firmę . No , to domyślnie agent zrobił ubezpieczenie firmy i zrobił OC działalności gospodarczej . Problem jest tego typu , że bardzo często przedsiębiorcy branży IT nie mają świadomości , że zostali w nie taki sposób jak chcieli

Kompleksowe Ubezpieczenie

Speaker 2

ubezpieczeni .

Speaker 1

Czy wobec tego polecałbyś jedno i drugie czy też połączenie tych dwóch OC , żeby mieć taką kompleksową , można powiedzieć , ochronę , nie tylko jeśli chodzi o naszą codzienną działalność , ale również pracę którą wykonujemy i ewentualnie jakieś złe rzeczy które się mogą w wyniku działania naszej pracy wydarzyć .

Speaker 2

Bywa z tym różnie , bo OC zawodowe na pewno tak , oc działalności gospodarczej często jest wymagane , szczególnie w kontraktach z Wielkiej Brytanii . Natomiast , jeśli no , musimy sobie przemyśleć sprawę . Jeśli nie działamy na cudzym sprzęcie albo nasza praca nie polega na tym , że coś fizycznie możemy uszkodzić , bo czasami zdarzają się takie sytuacje gdzie działamy gdzieś na produkcji , w hali produkcyjnej , gdzie możemy fizycznie uszkodzić nie wiem robota jakiegoś , to wydaje mi się , że OC działalności gospodarczej często może być takim po prostu papierkiem , który jest wymagany pod kontrakt . No , bo trudno mi sobie wyobrazić sytuację , w której podpisujemy umowę z firmą z Wielkiej Brytanii , pracujemy w zaciszu swojego domu we Wrocławiu i fizycznie coś już chodzimy w Wielkiej Brytanii . No , to już nadprzyrodzone zdolności by musiały być . Także na pewno najpierw się skupić na ocet zawodowym By Na pewno najpierw się skupić na OCE zawodowym . Bywa oczywiście , że to OCE z działalności gospodarczej jest właściwym uzupełnieniem , ale to najlepiej skonsultować to z osobą , która się na tym po prostu

Wybór Odpowiedniej Oferty

Speaker 2

zna .

Speaker 1

Jasne , okej , wiemy już zatem jakie ubezpieczenie OCE tutaj wybrać . więc pewnie trzeba by się zastanowić , jakie parametry wziąć pod uwagę wybierając konkretną ofertę .

Speaker 2

Na co zwrócić uwagę ? Pierwsze co musimy zrobić ale to już należy troszeczkę droga od agenta zależy . Powinien nam agent zadać właściwe pytania , bo w zależności od tego , czym rzeczywiście się zajmujemy w branży IT , inne produkty będą dla nas właściwe . Po pierwsze , co robimy ? Czy są to branże ryzykowne , jakaś branża finansowa , medyczna czy zwykły e-commerce i tworzymy np strony internetowe ? Pewnie inne produkty będą właściwe . Jaki jest nasz obrót ? Bo tutaj też wchodzimy w taką sytuację w której , w zależności od obrotu , niektóre towarzystwa będą miały innego rodzaju produkty . Bardzo często klienci się pytają a dlaczego mój obrót jest ważny ? Bo przecież to , dlaczego mam to podawać , to nie jest sprawa towarzystwa .

Speaker 2

Zawsze wyjaśniam to w ten sposób , że ubezpieczenie firmy która produkuje syrop w domu i sprzedaje 10 butelek , to jest zupełnie inne ryzyko niż ubezpieczenie Coca-Coli . Po prostu tak to wygląda i najłatwiej po obrocie zorientować się , gdzie leży ryzyko . Oczywiście musimy zapytać o wymaganą sumę ubezpieczenia , o destynację kontrahentów z którymi współpracujemy , bo tutaj też jest bardzo ważne , żebyśmy dobrze skonstruowali to ubezpieczenie Pod kątem tego na co powinien programista zwrócić uwagę . Przede wszystkim to , czy nie ma w wyłączeniach tej działalności , którą on właśnie robi . No , bo tu trzeba się upewnić czy , jeżeli współpracuje z branżą finansową , to czy branża finansowa nie jest wyłączona , na przykład właśnie w danej polisie .

Speaker 2

Tak , tak samo kraje , i to należy o tym pamiętać , nie tylko na pomyślenie wystawienia samej polisy , bo przecież nasza praca się może zmienić W trakcie , możemy podpisać inne umowy i inny kontrakt . Warto o tym pamiętać cały czas . Jeśli tego nie pamiętamy jak ta umowa wyglądała , jak to ubezpieczenie wyglądało , no , to warto zwrócić się do agenta , żeby po prostu sobie to przypomnieć . Udział własny w szkodzie Warto wiedzieć , czy jest udział własny w szkodzie . Jeżeli tak , to na jakim jest poziomie ? Ja powiem szczerze , tak przewrotnie , raczej jestem zwolennikiem stosunkowo dużych udziałów w szkodzie .

Speaker 2

Dlaczego ? Dlatego że ja nie znam . Nigdy nie usłyszałem o sytuacji , w której by ktokolwiek jednoosobową działalność gospodarczą w branży IT ścigał za szkodę na poziomie 10 tysięcy złotych . Zwykle jest to do dogadania się Napraw , popracuj za darmo , popraw sprawę . Myślę że nawet przy dzisiejszym trudniejszym rynku gdyby się rozniosła wieść , że jakaś firma ściga swoich pracowników za szkodę na poziomie 5 tysięcy złotych , to miałaby później spore problemy z zatrudnieniem następnych swoich współpracowników . Natomiast ten udział własny w szkodzie dosyć mocno wpływa na wysokość składki , i teraz wydaje mi się , że lepiej zapłacić o tysiąc razu mniej niż mieć o 3000 czy o 5000 zł niższy udział własny w szkodzie , na wypadek , gdyby ta szkoda się wydarzyła . To są oczywiście takie podstawowe , zupełnie informacje , które tutaj mogę powiedzieć no , bo naprawdę bardzo wiele zależy od tego jak będzie wyglądać specyfika naszej pracy , umowy podpisanej , takich rzeczy .

Speaker 1

Domyślam się , że niełatwe może być w niektórych przypadkach dla programisty określenie , jaka powinna być suma tej polisy , tego ubezpieczenia , ponieważ niekiedy trudno jest nam po prostu oszacować jakie potencjalne straty czy jakie szkody możemy wyrządzić . Czy tutaj zazwyczaj wtedy celujemy ty dla swoich klientów , celujesz w jakieś środkowe widełki , jeśli chodzi o dostępne polisy , czy może coś innego sugerujesz na jakiejś innej podstawie , sugerujesz tutaj oszacować właśnie , jaka ta polisa powinna być ?

Speaker 2

Wiesz co to jest . O tyle ciężka odpowiedź że w zależności od skali działalności te sumy ubezpieczenia powinny być troszkę pewnie inne , i oczywiście w zależności od tego , w jakim celu się zgłosił do mnie klient . Najczęściej 95% klientów którzy się zgłaszają , to są jednoosobowe działalności gospodarcze , takie typowe B2B . Którzy się zgłaszają , to są jednoosobowe działalności gospodarcze , takie typowe B2B . I tutaj o ile czasami się zdarza , że klienci , dzwoniąc lub pisząc , mówią , że chciałby się ubezpieczyć na kwotę 50 tysięcy złotych , to tutaj od razu taka ciekawostka najniższe sumy ubezpieczenia w tego typu produktach to jest 500 tysięcy złotych .

Speaker 2

Niżej się nawet na polskim rynku ja nie znam towarzystwa , które by niższe sumy ubezpieczenia zaznaczam na oce zawodowym , bo na oce działalności gospodarczej to jest zupełnie inna sprawa proponowały produkty . Z bardzo prostej przyczyny Szkody się zdarzają rzadko , ale jak się zdarzą , to bardzo łatwo się skalują . Przez to te sumy ubezpieczenia powinny być duże . Więc te 500 tysięcy złotych to jest dolny próg . Myślę że taka średnia to jest w okolicach miliona złotych . I to też wynika z tego , że jeżeli mamy podpisany kontrakt z Wielką Brytanią , to tam sumy na poziomie miliona funtów nie są rzadkością . Więc tutaj ta średnia pewnie przez to jest zawyżana .

Speaker 1

Co w sytuacji , jeśli , powiedzmy , zawiązujemy taką polisę i świadczymy dla jakiejś jednej firmy nasze usługi , ale w międzyczasie to się zmienia , zmienia nam się branża , na przykład tego głównego kontrahenta dla którego pracujemy , czy wówczas musimy te dane w jakiś sposób aktualnić ? polisa jest przeliczana . czy też powiedzmy rasa zawiązana na określony czas już obowiązuje do czasu wygaśnięcia zawsze powtarzam jedną rzecz Na pewno warto zadzwonić do osoby która wystawiała POLICE .

Speaker 2

No , bo nie ma siły . My możemy się po prostu pomylić . Jeżeli działamy w branży IT , to jesteśmy specjalistami w branży IT a niekoniecznie w branży ubezpieczeniowej . I warto się zawsze dopytać , dlatego że niektóre zmiany są absolutnie nie wpływające na samą POLICE . Bo jeżeli mieliśmy ubezpieczenie podpisane , cały czas robimy to samo . Czyli na przykład , tworzymy strony internetowe i podpisaliśmy najpierw umowę z Polską a teraz podpisaliśmy umowę z kontrahentem z Francji , to najprawdopodobniej nie będzie to miało wpływu , bo większość POLIS ma zaznaczony europejski obszar gospodarczy jako taką początkową wartość . Natomiast ta sama zmiana , ale klient już jest z Wielkiej Brytanii , już może generować aneks do umowy . Ale może być też taka sytuacja że kontrahent jest najpierw był e-commerce , ale teraz jest branża finansowa i już dotykamy tych spraw bezpośrednich związanych np z przelewami . Może się okazać że zupełnie inna polisa będzie potrzebna . Nie sądzę , żebyśmy na etapie podpisywania kontraktu mogli to wiedzieć jako programiści , więc warto się na pewno zwrócić do osoby która wystawia taką polisę Jasne .

Speaker 1

Wspomniałeś tutaj o pewnych wykluczeniach , chociażby związanych z branżą . Czy cokolwiek zmienia się , jeśli pracujemy zdalnie albo właśnie świadczymy usługi dla klientów z zagranicy ?

Speaker 2

Czy wtedy być może inaczej powinniśmy podejść do takiego OC i inne parametry wziąć pod uwagę . Co byś zalecał ? Teraz bardzo częste pytanie jest takie że , ok , podpisałem umowę z Polską , ale nie mam wpływu na to z kim ta firma z którą podpisałem umowę będzie współpracować . Może gdzieś , bez mojej wiedzy , ta moja praca zostanie sprzedana dalej . Najczęściej w towarzystwach jest tak , że ważny jest tak naprawdę sąd właściwy przy ewentualnej sprawie . Czyli tutaj na to musimy zwrócić uwagę Zawsze . Niestety problematyczne są sprawy związane ze Stanami Zjednoczonymi . Do niedawna teraz nadal to jest bardzo , bardzo trudne wykupienie ubezpieczenia ze Stanami Zjednoczonymi . Ale jeszcze do niedawna było praktycznie niemożliwe . Niestety towarzystwa ubezpieczeniowe się bardzo boją połączenia branży IT z prawodawstwem Stanów Zjednoczonych . Myślę że każdy z nas może nie w branży IT , ale takie sprawy typu ktoś się poślizgnął w McDonaldzie i dostał 6 milionów odszkodowania z tego powodu , każdy kojarzy plus minus i to tak jak wcześniej mówiłem , te odszkodowania w Stanach Zjednoczonych są po prostu nieprzewidywalne .

Speaker 1

Rozumiem . Z mojej obserwacji z Twojej pewnie też wynika , że ludzie to są takie istoty , które mają pewne problemy z myśleniem o długofalowej przyszłości . Raczej bliższa ciału koszula , można powiedzieć , i to , w jakim obecnie jesteśmy otoczeniu ma na nas największy

Dlaczego Warto Ubezpieczyć się?

Speaker 1

wpływ . Natomiast ubezpieczenie , to jest właśnie coś takiego , co ma nam zapewnić spokojny sen na przyszłość . Więc gdybyś mógł powiedzieć albo zachęcić może naszych słuchaczy , dlaczego warto w ogóle tego typu ubezpieczenie tutaj zakupić , po co ono może nam się przydać i czy lepiej u agenta chociażby na przykład takiego jak ty , czy gdzieś poprzez stronę internetową sobie wyklikać , sprawdzić , jakie są najlepsze praktyki .

Speaker 2

Wiesz to , jak pytasz czy najlepiej kupić u agenta , to trochę pytasz się fryzjera , czy warto obcinać włosy . Także tutaj niekoniecznie będę w stuprocentowo obiektywny . Natomiast spróbuję opisać plusy i minusy tak żeby słuchacze mieli świadomość jak to ugryźć , dlaczego warto . Jeżeli chodzi o co zawodowe , tak jak powiedziałem , szkody następują stosunkowo rzadko . Coraz pewnie częściej jest świadomość tego , że one się zdarzają i częściej to się skończy gdzieś tam w sądzie . Natomiast kluczowe jest to , że one się niestety skalują , bo w innych branżach , jeżeli branży buldowlanej komuś upadnie młotek z rusztowania , to on upadnie na jeden samochód , na jedną niestety osobę , ale jest to jedno pojedyncze zdarzenie .

Speaker 2

Natomiast błąd programisty może spowodować że bankomaty na całej Europie zaczną wypłacać nie takie pieniądze , i tutaj to jest na pewno taki podwód , dla którego warto wykupić takie ubezpieczenie . Kluczowa sprawa jeżeli prowadzimy jednoosobą działalność gospodarczą , to mamy świadomość , że odpowiadamy całym swoim majątkiem . Chyba lepiej jest jednak , żeby to towarzystwo zapłaciło za ewentualną szkodę , niż będziemy się tutaj martwić , że stracimy dom . Dodatkowy argument przy ewentualnej szkodzie Jeżeli kontrachem ma świadomość , że przed nami stoi osoba , która ma jednoosobową działalność gospodarczą , czyli jest słabszym podmiotem w tej bitwie , no , to pewnie będzie inaczej reagować niż na sytuację , w której za tą jedną osobą działalnością gospodarczą stoi Towarzystwo Ubezpieczeniowe , które ma doświadczenie , ma prawników i jest w stanie trochę bardziej powalczyć , a przede wszystkim też Towarzystwu też zależy , żeby ta szkoda była jak najmniejsza i wypłata ewentualna była jak najmniejsza . W Płata ewentualna była jak najmniejsza .

Speaker 2

W kwestii tego , czy warto wykupić to bezpośrednio w towarzystwie czy u agenta , cóż , w towarzystwie na pewno pomijamy proces i jesteśmy bezpośrednio u źródła , że tak powiem . Natomiast jest kilkadziesiąt , jak nie kilkaset , towarzystw ubezpieczeniowych w Polsce . I teraz pytanie do którego towarzystwa się zgłosić ? Najczęściej klienci się zgłaszają do tych towarzystw które znają , czyli jakieś towarzystwa typu Allianz , pzu . Te towarzystwa mają ubezpieczenia OCO , zawodowe , ale one są najczęściej sprzedawane przez plany korporacyjne i są to raczej produkty z indywidualną ceną przeznaczone dla spółek z oo , ewentualnie spółek akcyjnych z zdecydowanie większymi składkami . Natomiast , jeżeli prowadzimy jednoosobową działalność gospodarczą , to pewnie inne towarzystwa , a bardzo często programiści nie mają świadomości do jakiego towarzystwa . A bardzo często programiści nie mają świadomości , do jakiego towarzystwa się zgłosić . Zresztą też , na 99% przypadków to będzie tak , że u agencji dostaniemy dokładnie tą samą stawkę jak bezpośrednio w towarzystwie . Więc tutaj nie ma problemu . Tego , że będzie gdzieś drożej , na pewno namawiam . Niekoniecznie , oczywiście musicie skorzystać z moich usług . Natomiast na pewno namawiam żeby się zwrócić jednak do osób które się specjalizują w branży IT , bo po prostu znają lepiej temat i zdecydowanie są w stanie powtórzyć .

Speaker 1

No , właśnie myślę , że to doradztwo jest tutaj tą wartością dodaną , która przemawia na tym , żeby jednak za tym , jednak jednak u agenta szukać właśnie tego typu ubezpieczeń . No , bo jednak może to mieć bardzo duże znaczenie , jeśli dokonamy niewłaściwego wyboru policy tego typu ubezpieczenia , czy one są w jakiś sposób dedykowane dla IT , specyficznie , czy też może ogólnie , powiedzmy , dotyczą ubezpieczeń zawodowych i z racji na to , że są ogólne , to mogą nie obejmować jednak specyfiki branży .

Speaker 2

To znaczy w obrębie produktów , które my tutaj zamykamy i się poruszamy . To są wszystko ubezpieczenia dedykowane dla branży IT , i najczęściej te wszystkie produkty które są ogólne będą miały wyłączenia z branży IT . Więc tutaj nie ma sensu , tego w ten sposób robić . Ubezpieczenia takie możemy kupić na dwa sposoby . Pierwszy , to jest indywidualna ocena ryzyka trwająca często tygodniami , żeby nie powiedzieć miesiącami , i tak jak powiedziałem , to są raczej produkty dla większych firm . Stawki zaczynają się od 5 tysięcy w górę . Mogą się zdarzyć też składki na poziomie kilkuset tysięcy złotych , w zależności od bardzo dużej firmy . I drugie produkty , to są takie dedykowane dla jednoosobowej działalności gospodarczych albo dla spółek które mają obroty powiedzmy do 5 milionów złotych , i ten proces jest zdecydowanie łatwiejszy , jest czystsza , szybsza ankieta oceny ryzyka I tak naprawdę taki produkt bardzo często jesteśmy w stanie wystawić nawet na następny dzień Rozumiem .

Speaker 1

Dobrze , to może . Powiedzmy bardziej o konkretach , czyli jaka jest cena takiego typu ubezpieczenia dla osób , które taką jednoosobową działalność gospodarczą posiadają , Czy orientujesz się czy tego typu koszt jest kosztem prowadzenia działalności gospodarczej ?

Speaker 2

Tak i tak . To znaczy cena , to jest te 500 tysięcy złotych podstawowe w poszczególnych towarzystwach . To jest rząd wielkości między 1500 a 2000 złotych . Jeżeli podwyższymy sumę ubezpieczenia o dodatkowe 500 tysięcy złotych , to wcale składka nie rośnie dwukrotnie . Te widełki są , powiedzmy , 200-300 zł więcej , i już mamy dwa razy wyższą sumę ubezpieczenia . Z tego oczywiście nie jestem doradcą podatkowym , chociaż miałem taki epizod związany z doradztwem podatkowym . Z tego co ja się orientuję , ubezpieczenia tego typu możemy wrzucić w koszty , natomiast ubezpieczenia zdrowotne tutaj już jest trochę trudniej . Ubezpieczenie grupowe tak , ubezpieczenie indywidualne raczej nie .

Speaker 1

Rozumiem to może doprecyzujmy te kwoty o których mówiłeś . To są kwoty brutto , miesięcznie , tak , czy rocznie ?

Speaker 2

To są kwoty ubezpieczenia są podmiotowo zwolnione z VAT-u . Tak , czyli Ubezpieczenia są podmiotowo zwolnione z VAT-u i z podatku dochodowego . Czyli tak naprawdę to jest kwota którą płacimy i w ewentualnej szkodzie też ta kwota którą otrzymamy .

Speaker 1

Jasne , rozumiem Właśnie mówiłeś na początku i to się pokrywa pewnie z tym , co widzimy obecnie na rynku , że coraz więcej osób jednak gdzieś tą pracę w IT traci albo jest w takim długotrwałym procesie poszukiwania pracy i stąd pewnie rosnąca popularność ubezpieczenia utraty dochodu .

Speaker 2

Czym jest to ubezpieczenie , do kogo jest adresowane , jaka jest jego specyfika ? Ubezpieczenie utraty dochodu działa troszeczkę inaczej i myślę że tutaj raczej wzrost popularności wynika z tego że coraz więcej osób przechodzi na działalność gospodarczą z etatu

Ubezpieczenie Utraty Dochodu

Speaker 2

. To nie jest ubezpieczenie które ochroni nas przed utratą pracy . Kiedyś mówiłem , że programistów najlepiej chroni LinkedIn przed utratą pracy . natomiast pewnie tutaj sytuacja się troszeczkę zmieniła na tle danego okresu . Adresatem tego ubezpieczenia są na pewno jednoosobowe działalności gospodarcze , takie osoby , które czerpią dochód z pracy swoich rąk i głów . Czyli sytuacji w której zachorowaliśmy , nie jesteśmy w stanie pracować a jednocześnie utrzymujemy całą rodzinę , takie ubezpieczenie nas ochroni , da nam taką bieżącą płynność . Myślę że mamy świadomość , że dla programisty czy dla pracownika branży IT złamana ręka może być całkiem sporym problemem , i wcale nie takim , że generuje jakieś koszty związane z gipsem , tylko po prostu koszty utraconych korzyści mogą być zdecydowanie trudne do ogarnięcia być objętym , i tutaj byśmy mogli w jakiś sposób powiedzieć o kwotach .

Speaker 1

W sensie pracując na przykład na kontrakcie posiadamy jakiś tam dochód związany z naszą pracą . Jaki procent tego dochodu może być pokryty z ubezpieczenia , jeśli faktycznie gdzieś utracimy ten dochód ?

Speaker 2

Jasne dużo pytań , ale ja spróbuję wyjaśnić jak działa takie ubezpieczenie co do zasady , i myślę że ono odpowie na większość tych , które właśnie zadałeś . Na początku przedsiębiorca musi sobie wybrać sumę ubezpieczenia która ma stanowić takie miesięczne wynagrodzenie , czyli na przykład rząd wielkości 10 tysięcy złotych . Jak zachoruje , to towarzystwo zacznie wypłacać takie świadczenie . Maksymalny okres wypłaty , to są 24 miesiące , czyli tak długo ewentualna wypłata będzie trwać . Natomiast tam jest taka ważna cecha , o której chciałbym , żeby wszyscy , którzy się decydują na takie ubezpieczenie , mieli świadomość Jest tam tak zwany okres wyczekiwania . On wynosi 14 dni spraw wypadkowych i 21 dni przyczynach chorobowych . Dopiero po tym okresie nastąpi wypłata .

Speaker 2

Ja zawsze powtarzam , cóż byłoby na pewno świetnie gdyby ta wypłata następowała od pierwszego dnia . Natomiast tych chorób , takich typu grypa , kaszel , jest całe mnóstwo . Więc to zawsze jest matematyka . Skutkowałoby to zwiększeniem składki razy 5 , albo świadczenia byłyby tak zawrotne jak świadczenia w ZUS-ie , i wtedy też ciężko by było znaleźć entuzjastów na takie ubezpieczenie . Zresztą też raczej klienci z którymi rozmawiam mówią w ten sposób , że na grypę są zabezpieczeni , mogą pracować w najgorszym wypadku z łóżka , jeżeli to będzie coś takiego niewielkiego i niegenerującego dużych problemów . Natomiast właśnie problem zaczyna się , kiedy nie pracuje dłużej niż miesiąc . Często też zresztą w samych kontraktach są jakieś wynegocjowane sytuacje w której mogę wziąć urlop , i on jest nadal płatny . Także tutaj też to najczęściej nie jest problem .

Speaker 1

Ten przypadek choroby jest dla mnie jasny . natomiast zastanawiam się , co w sytuacji , jeśli ten kontrakt jakoś się kończy albo jest zrywany i nagle stajemy przed sytuacją , że musimy tutaj szukać kolejnego ? Czy tego typu ubezpieczenie również obejmuje takie sytuacje ?

Speaker 2

Nie , niestety nie . I w mojej ocenie na polskim rynku nie ma i długo nie powstanie takie ubezpieczenie , które będzie chronić przed utratą pracy . Dlatego że może cienki przykład , ale spróbuję to wyjaśnić trochę dziwnie Z utratą pracy jest trochę jak z narodzinami dziecko , ile ciąże możemy zajść przypadkowo , natomiast po 9 miesiącach mamy świadomość , że to dziecko się urodzi . I z utratą pracy też bardzo często jest tak , że wiemy , że coś jest na rzeczy , że w pracy się dzieje gorzej , że nie mamy przedłużonego kontraktu i towarzystwa ubezpieczeniowe bardzo obawiają się tak zwanej negatywnej selekcji , czyli takiej sytuacji , że tylko osoby , które wiedzą , że coś jest na rzeczy , będą kupować takie ubezpieczenie , co powodowałoby to , że tak naprawdę towarzystwa nigdy nie wychodziłyby na takim produkcie na plus . Więc tutaj są takie ubezpieczenia , szczególnie pod kredyt mieszkaniowy . Więc tutaj są takie ubezpieczenia , szczególnie pod kredyt mieszkaniowy , typu właśnie utrata pracy . Ale jak wejdziemy troszeczkę głębiej w OWU , to nagle się okazuje że owszem , ale musimy być zwolnieni według zwolnień grupowych . No , to tutaj szczególnie na jednoosobowodzie na rzecz gospodarczej , tutaj rzadko takie coś zajdzie .

Speaker 1

No , tak , z pewnością w tych ogólnych warunkach ubezpieczenia można znaleźć jeszcze różne wyłączenia i haczyki . Mógłbyś powiedzieć o takich najważniejszych , które należałoby wziąć pod uwagę właśnie wybierając takie ubezpieczenie od traty dochodu .

Speaker 2

Najważniejsze . Musimy pamiętać że nie dotyczy zwolnienia z pracy To już powtórzyliśmy Wyłączeniem takim które jest , myślę , ważne , żebyśmy mieli świadomość wyłączenia związane z chorobami psychicznymi , czyli taką szeroko pojętą głową , ale mówimy tylko o schorzeniach tego typu psychicznego a nie fizjologicznego . Jeszcze chciałbym dopowiedzieć jedną rzecz , bo tego nie powiedziałem wcześniej Jeśli chodzi o ten okres wyczekiwania , gdybyśmy trafili do szpitala , to wypłata będzie nastąpować już od pierwszego dnia . Natomiast to zwykłe L4 , takie domowe można powiedzieć jest wypłacane po tym okresie wyczekiwania . Tak naprawdę więcej haczyków nie ma w tym produkcie . Jeżeli będziemy pamiętać i dla nas będzie to okej że ten okres wyczekiwania jest no i to wyłączenia związane z jakimiś sprawami depresyjnymi są na ubezpieczeniu , to tak naprawdę byłoby tyle chyba bycie na takim umownym zwolnieniu chorobowym również jest płatne .

Speaker 1

Jak rozumiem , tutaj nie ma takiej zasady wykluczenia , że jeśli mamy taki zapis w kontrakcie , to nie możemy podlegać pod tego typu ubezpieczenie , to też może . to jakoś tutaj zachodzi jedno na drugie . mamy konflikt , i ubezpieczyciel niekoniecznie będzie chętny , nam takie ubezpieczenie wystawić , jeśli już kontrakt niejako finansuje nam właśnie okres choroby , powiedzmy Nie sprawdzają .

Speaker 2

Towarzystwo nie sprawdza kontraktu , więc oczywiście mógłby być jakiś pewnie problem , gdyby się okazało , że jesteśmy na L4 , ale wystawiliśmy jakąś fakturę , natomiast też towarzystwo nie sprawdza tego . Co mogę jeszcze powiedzieć ? Trzeba mieć świadomość jeszcze jednej rzeczy Towarzystwo nie wypłaci więcej niż 80% przychodu z ostatnich 12 miesięcy , czyli jeżeli wybierzemy sumę ubezpieczenia , to musimy mieć świadomość , że ona nie powinna przekroczyć tych 80% . Oczywiście możemy wykupić wyższą sumę , ale w razie czego i tak towarzystwo tego nie wypłaci .

Speaker 1

Jasne O jakiej kwocie , o jakim koszcie takiego ubezpieczenia możemy mówić .

Speaker 2

Myślę , że łatwo sobie zapamiętać w ten sposób , że każde 5 tysięcy złotych sumy ubezpieczenia , czyli takiego miesięcznego wygranej ogrodzenia , będzie kosztować w okolicach 100 złotych , czyli za kwotę 10 tys zł wypłaty co miesiąc zapłacimy 200 zł miesięcznie . Myślę że to jest taki całkiem fajny koszt jak na

Ubezpieczenie Zdrowotne vs Utrata Dochodu

Speaker 2

tego typu zabezpieczenie stopniu jest to podobne do ubezpieczenia zdrowotnego .

Speaker 1

W jednym i drugim przypadku mówimy właśnie o sytuacji bycia niezdolnym fizycznie do wykonywania naszej pracy . W związku z tym , pobierania jakiejś tutaj wynagrodzenia , tak w cudzysłowie , oczywiście jakiejś pieniędzy od ubezpieczyciela . No właśnie , jakie są różnice ? W jakich sytuacjach na jedno z nich powinniśmy się zdecydować ?

Speaker 2

Wiesz , co to prawda , że te ubezpieczenia się to nie są takie same . Ubezpieczenia one się uzupełniają , bo chociażby w ubezpieczeniach zdrowotnych możemy sobie wykupić opcję niezdolności do pracy , ale ona bardzo często zajdzie zdecydowanie później , bo jest to na przykład trwała niezdolność do pracy . A jeszcze przydałoby się mieć płynność na ten okres , w którym ta niezdolność do pracy jeszcze nie została wypłacona . Tak I bardzo często przedsiębiorcy branży IT kupują sobie jedno i drugie ubezpieczenie i regulują co najwyżej sumy ubezpieczenia , żeby ich łączna składka po prostu nie zabiła .

Speaker 2

Tak Ubezpieczenie utraty dochodu zapewnia nam bieżącą płynność , czyli nie pracujemy , ale nie czujemy aż tak bardzo , że nie pracujemy , coś na zasadzie 80% wynagrodzenia na etacie . Natomiast , nawet jeżeli mamy tą bieżącą płynność , ale jakoś poważnie zachorowaliśmy chociażby na sprawy nowotworowe , to oprócz bieżącej płynności przydałyby się jeszcze jakieś duże kwoty na leczenie . I tutaj zapewnia nam z kolei ochronę ubezpieczenie zdrowotne , gdzie możesz sobie wykupić nie tylko wypłatę żywej gotówki z tytułu nowotworu , ale też zapewnić sobie na przykład leczenie na takim światowym poziomie za granicą , gdzie będziesz miał do dyspozycji do 2 milionów euro . Oczywiście też możemy sobie zabezpieczyć opcje wypadkowe czy ubezpieczenie na wypadek śmierci , żeby zabezpieczyć rodzinę . Ale tak naprawdę to już zależy od specyfiki sytuacji danej osoby . No , bo wiadomo , że singiel będzie potrzebować zupełnie innych opcji na inne sumy ubezpieczenia niż osoba która ma kredyt , dzieci i , na przykład , samotnie utrzymuje cały dom .

Speaker 1

No właśnie , więc tych opcji będzie całkiem dużo do wyboru . Jakie najczęściej błędy są popełniane przez programistów , inne specjalizacje IT , właśnie decydujące się na wybór ubezpieczenia zdrowotnego ?

Speaker 2

Większość błędów jest dosyć bliźniaczych w stosunku do tego , jak inne branże podchodzą do tematu .

Speaker 2

Takim pierwszym , głównym , to jest wieczne odkładanie . Najczęściej mamy świadomość od 25 roku życia , że już fajnie by było sobie coś wykupić , ale przecież zawsze można w przyszłym roku albo za miesiąc . I to jest bardzo często tak że odkładamy , odkładamy . Czasami niestety zdarza się tak że klienci dzwonią po dwóch , trzech latach i mówią , czy dałoby się coś zrobić , bo już mają zdiagnozowaną jakąś chorobę . Bardzo często wtedy to jest spory problem . Drugim takim błędem jest to że te osoby , które wykupiły ubezpieczenie na dosyć wczesnym etapie bo w wczesnym etapie , bo miały to podejście , że nie odkładają to z kolei kupiły i siedzą na tej polisie , zapominając o tym , że od czasu do czasu warto ją zaupdate'ować . Czyli kupiliśmy polisę wtedy , kiedy byliśmy studentem , bo chcieliśmy odkładać kapitał na emeryturę , i mamy tą samą polisę , mimo że w tej chwili mamy 500 tysięcy złotych kredytu . Samotnie właśnie utrzymujemy cały dom i trójkę dzieci . To są zupełnie inne potrzeby i te potrzeby od czasu do czasu powinny być po prostu sprawdzane .

Speaker 2

Kolejną rzeczą takie podejście że 60 złotych składki na ubezpieczeniu grupowym załatwi całą sprawę . No , przecież mamy ubezpieczenie I ja zawsze powtarzam w ten sposób Lepiej mieć takie ubezpieczenie niż żadne . Ale ubezpieczenie grupowe jest dosyć szerokie , co by się nam nie zdarzyło , to otrzymamy pewnie świadczenie . Natomiast , jeżeli zerkniemy do tych opcji , które są , myślę że dla każdego z nas kluczowe , czyli opcja poważne zachorowanie , niezdolność do pracy , najczęściej te opcje zdrowotne są na co najmniej niewystarczające sumy ubezpieczenia .

Speaker 2

No , bo teraz , jeżeli dostaniemy diagnozę nowotwór ja również prowadzę działalność gospodarczą jeżeli bym dostał diagnozę nowotwł , jakbym dostał w twarz , bo to nawet nie jest moja jedna wypłata , a za co się jeszcze leczyć , utrzymać płynność , itd . Więc tutaj fajnie by było , żeby te policy jednak były adekwatne do naszych potrzeb , do naszych wydatków . To bardzo często się zdarza . Zawsze daję taki argument że klienci którzy mówią , że na ubezpieczenie na życie i zdrowie dla siebie czy dla całej rodziny 200 , 300 czy 400 zł to jest za dużo , jednocześnie ubezpieczają samochód na OCAC płacąc 6000 zł w skali roku . I tam jest kawałek blachy który , jak nam się zdarzy jakieś zdachowanie , weźmiemy nowe leasingi po dwóch tygodniach , pod warunkiem oczywiście , że wyjdziemy bez szwanku zdachowania , będzie wszystko okej i tam nie jest drogo . Natomiast tutaj zabezpieczenie naszych największych wartości , czyli głowy , rąk do zarabiania , czasami może się wydawać drogie . No , i kolejna rzecz nieadekwatność samej polisy do potrzeb . To jest ten sam argument w kontekście ubezpieczenia grupowego . Jeśli zarabiamy ponad średnią , to mamy najczęściej wydatki ponad średnią . Jeżeli mamy wydatki ponad średnią . To fajnie było , żeby to zabezpieczenie też nie było w średniej .

Speaker 1

No , tak powiedziałeś , że tutaj bardzo dużo zależy od naszej sytuacji , od tego , na jakim etapie życiowym jesteśmy , i właśnie , czy utrzymujemy samodzielnie rodzinę czy też mamy tutaj pomoc drugiej strony . Więc domyślam się że odpowiedź na kolejne pytanie może być dosyć ogólna albo może bardzo zależeć , ale mimo wszystko chciałbym Cię zapytać , na jakie punkty właśnie zwrócić uwagę w przypadku ubezpieczenia zdrowotnego , oprócz oczywiście samej kwoty , o czym już tutaj powiedziałeś .

Speaker 2

Zawsze prowadząc takie spotkanie , na początku staramy się z klientem ustawiać priorytety , punktów na których chciałby się skupić . Ja oczywiście mogę podpowiedzieć , które są w mojej ocenie ważne i troszeczkę mniej ważne , powiedzieć które są w mojej ocenie ważne i troszeczkę mniej ważne , ale to od klienta zależy , gdzie chciałby położyć największy nacisk . Ja patrzę na to w ten sposób , że moja polisa powinna mnie ochronić przed tymi zdarzeniami przed którymi sam nie jestem się w stanie obronić . Dla mnie takimi zdarzeniami jest poważna choroba , trwała niezdolność do pracy i ponieważ , tak jak wspominałem wcześniej , jestem ojcem , zabezpieczenie mojej rodziny na wypadek mojej śmierci . I to są trzy rzeczy , które dla mnie to jest must have . Oczywiście , jeżeli jest zapas w budżecie , możemy sobie rozszerzyć o ubezpieczenia wypadkowe , o pokrycie kosztów związanych z leczeniem wypadkowym , bo tutaj to też da się zrobić bardzo fajnie . Ale wydaje mi się , że tutaj te pierwsze punkty są najważniejsze .

Speaker 1

Mówiłeś o tym , że lepiej mieć ubezpieczenie grupowe niż nie mieć żadnego . Ale czy to znaczy , że zawsze te indywidualne , można powiedzieć niejako szyte na miarę ubezpieczenia są lepsze , czy też może właśnie warto , mimo wszystko jednak skłonić się w kierunku tych ubezpieczeń grupowych , na przykład na początku , żeby zobaczyć , że to wcale nas nie gryzie tak mocno .

Speaker 2

No , to jest tak . Jeżeli mamy możliwość wzięcia ubezpieczenia grupowego , szczególnie w dużych firmach , w korporacjach , to zawsze mówię proszę brać i się nie zastanawiać , bo jest stosunkowo niewielka składka , czasami w ogóle pracodawca płaci , więc już nie ma z czym w ogóle dyskutować . I szeroki zakres Natomiast , i one są bardzo dobre w kontekście opcji wypadkowych Śmierć w nieszczęśliwym wypadku komunikacyjnym w pracy będzie robić na nas bardzo pozytywne wrażenie . Milion złotych Tylko trzeba mieć świadomość , że prawdopodobieństwo śmierci w nieszczęśliwym wypadku wynosi w okolicach 3 promili . Cała reszta to są śmierci chorobowe . I tutaj z kolei , tam , gdzie w ubezpieczeniu grupowym jest ryzyko związane z naszym zdrowiem , towarzystwo stara się ograniczyć to ryzyko . Skoro nie przeprowadziło z nami bardzo szczegółowej ankiety . I bardzo często jest tak , że na opcji poważny , na ubezpieczeniu na wypadek śmierci jest suma ubezpieczenia 50 tysięcy na pow , Na poważnym zachorowaniu jest naście tysięcy złotych , na niezdolności do pracy też . To nie jest właściwe zabezpieczenie .

Speaker 1

Z . Pewnością .

Speaker 2

Na pewno jest mieć lepiej takie ubezpieczenie niż żadne . Tutaj nie ma co do tego dyskusji . Ale w mojej ocenie najlepszym ryjściem jest to takie ubezpieczenie , w którym tam , gdzie jest tanio , możemy to pokryć ubezpieczeniem grupowym , natomiast tam , gdzie ubezpieczenie grupowe nie daje rady , robimy to ubezpieczeniem indywidualnym . Chociażby dlatego , że bardzo mało jest osób dzisiaj to już nie są takie czasy , że przeżyjemy w jednej pracy , na jednym etacie przez całe nasze życie . Więc bardzo często jest tak , że zmieniamy pracę . no , i jak zmieniamy to ? jesteśmy 3 miesiące na przykład bez ubezpieczenia , zupełnie , jak coś , się nie daj Boże , wtedy zdarzy to nagle się okaże , że nie mamy żadnego zabezpieczenia .

Speaker 1

No właśnie , czy , jeśli coś się zdarzy i korzystamy właśnie z tego typu ubezpieczenia , czy to działa tak trochę jak w przypadku Autokasko , gdzie możemy wówczas się spodziewać , że kolejna rata czy też kolejne ubezpieczenie będzie podwyższone , ta kwota będzie wyższa , ten koszt będzie wyższy z racji na to , że korzystaliśmy właśnie z tej policy , czy też tutaj takie mechanizmy nie działają .

Speaker 2

Bardzo dobre pytanie , bardzo fajnie , że je zadałeś , bo to jest , myślę że fajnie , żeby mieć tą wiedzę . Jak ukryć temat ubezpieczenia ? Niestety muszę opowiedzieć , to zależy takie ulubiona odpowiedź ekspertów Jeżeli kupimy ubezpieczenie , które jest odnawialne roczne , to w każdej chwili towarzystwo i my i towarzystwo możemy takie ubezpieczenie rozwiązać . No , i teraz , jeżeli towarzystwo wypłaciło pewną sumę ubezpieczenia , to niekoniecznie może być chętne do odnowienia takiego ubezpieczenia , wiedząc że nasze zdrowie się bardzo mocno pogorszyło , albo nawet będziemy musieli , odnawiając takie ubezpieczenie , ponownie wypełnić ankietę medyczną i będziemy musieli podać nasz dzisiejszy stan

Ubezpieczenia Grupowe czy Indywidualne?

Speaker 2

zdrowia . Takie ubezpieczenia są zawsze troszkę tańsze , no , bo dają dla towarzystwa takie bezpieczeństwo , że jakby coś się pogorszyło , nawet niekoniecznie w zdrowiu danej jednej osoby , tylko w całej grupie polisy ubezpieczeniowej , to mogą zamknąć produkt . Natomiast w ubezpieczeniu indywidualnym , które jest wykupione na długi termin ja raczej jestem fanem tego typu produktów to zobowiązanie na 30 lat jest zawsze zobowiązaniem towarzystwa wobec nas a nie odwrotnie , czyli my możemy polisę zlikwidować w każdej chwili . Ale niezależnie od tego , jak bardzo się pogorszyło nasze zdrowie , towarzystwo nie może tego zrobić .

Speaker 1

Jasne Co , w sytuacji jeśli pracujemy na etacie , Czy te mechanizmy ochronne pod tytułem prawo pracy , pod tytułem właśnie często ubezpieczenia grupowe , które pod tytułem właśnie często ubezpieczenia grupowe , które pracodawca w naszym imieniu opłaca , są według Ciebie wystarczające w tym kontekście ochrony o którym tutaj dzisiaj rozmawiamy ?

Speaker 2

W niektórych przypadkach pewnie tak , bo jeżeli chodzi o sprawy związane z OC zawodowym , czyli te ewentualne szkody , z tego co pamiętam pracownik na etacie odpowiada do trzech wynagrodzeń . No , więc w najgorszym wypadku możemy zostać zwolnieni i stracić trzy wynagrodzenia . Więc tutaj takie zabezpieczenie myślę że można wykupić , ale nie jest jakoś wymagane . Podobnie ubezpieczenie utraty dochodu Tam mamy 80% wynagrodzenia wypłacane . Więc też myślę że niekoniecznie trzeba myśleć o takim zabezpieczeniu .

Speaker 2

Natomiast w kontekście ryzyk zdrowotnych , tych przede wszystkim grubych , czyli właśnie poważne zachorowanie , nie zdążyć do pracy , co z tego , że jesteśmy na etacie , co z tego , że mamy bieżącą wypłatę ? ona jest z używania najczęściej na jedzenie , czynsz , leasingi , kredyty . Przydałyby się kwoty konkretne na leczenie . Te opcje potrafią człowiekowi uratować życie , bo różnica między tym , że mamy 300-500 tysięcy złotych na leczenie w ciągu kilku tygodni a nie mamy , może oznaczać różnicę między życiem i śmiercią . Oczywiście znaczna część branży IT , znaczna część przedsiębiorców jest na tyle zapobiegliwa że mają swoje środki odłożone , najczęściej z tego co ja rozmawiam w nieruchomościach . Natomiast w przypadku takich poważnych chorób kluczowy jest czas . I tutaj trudno powiedzieć drogi w otworze , zatrzymaj się , bo ja muszę sprzedać nieruchomość , czyli najlepiej by było , żeby te środki były od razu a nie jak spróbujemy upłynnieć jakiś majątek .

Speaker 1

Warto o tym wszystkim oczywiście pomyśleć z odpowiednim wyprzedzeniem

Podsumowanie i Kontakt z Ekspertem

Speaker 1

. Warto pewnie porozmawiać z agentem , aby dowiedzieć się , jakie mamy opcje oraz co będzie najlepiej pasowało do naszych potrzeb . I tutaj odsyłamy między innymi do Adama , który właśnie na co dzień zajmuje się tego typu usługami . Adam , ja Ci bardzo dziękuję za rozmowę i powiedz proszę , gdzie możemy Cię znaleźć . Daj jakiś kontakt do siebie .

Speaker 2

Jasne , na pewno zapraszam na naszą stronę startlifepl . W razie czego można mnie po moim nazwisku , adam Radniecki , znaleźć na LinkedInie i zadać pytanie . Zapraszam do pytania , zapraszam do rozmowy . Również na stronie znajdziecie większość informacji , które pozwolą zorientować , jakiego ubezpieczenia potrzebujecie i jak takie ubezpieczenia mogą wyglądać .

Speaker 1

Dla ułatwienia oczywiście , wszystkie te linki będą w notatce do odcinka Adam . jeszcze raz bardzo Ci dziękuję za poświęcony czas .

Speaker 2

Dziękuję również i jeszcze raz pozdrawiam słuchaczy .

Speaker 1

To już wszystko na dzisiaj . Jeśli chcesz więcej takich rozmów , archiwum czeka . Tam też dzieją się ciekawe rzeczy . Masz pytania , przemyślenia , albo chcesz po prostu napisać fajny odcinek ? Krzysztof Śmiało . Mój mail to krzyżtofmałpaprozmawiajmyitpl . A w socialach też da się mnie złapać . Nazywam się Krzysztof Kępiński , a to był odcinek .

Head Shot

Krzysztof Kempiński

Host