Mundo Financiero Seguro
Mundo Financiero Seguro
El cumplimiento como driver de la transformacion del negocio
¿Has pensado alguna vez en cómo el cumplimiento puede impulsar la transformación digital y convertirse en aliado para el negocio financiero?
En este episodio conversamos sobre la gestión de cumplimiento y la automatización financiera, y el rol de las tendencias emergentes, las regulaciones, los cambios económicos y políticos como impulsores del cambio en el sector y seguridad financiera.
Escucha este episodio para conocer cómo el cumplimiento puede convertirse en un aliado del crecimiento y sostenibilidad del negocio.
Fundo financiero seguro, un espacio de conversación dinámico para la industria financiera. Aprenderemos desde las amenazas emergentes ciberseguridad, regulaciones del mercado, la evolución de la vaca en materia de seguridad, gestión de riesgo, fintex, hasta lo más nuevo en tecnología de detección y aprendizaje Como aprovechar esta avalancha de tendencias y utilizarlas de mejor manera para un mundo financiero seguro. La firma KPMG ha nombrado como los mayores impulsores de cambio en la vaca a la transformación digital. La experiencia del cliente, la analítica de datos, la tecnología disruptiva, los costos, la ciberseguridad, las regulaciones y los cambios económicos y políticos. Las áreas de cumplimiento y gestión de riesgos de las instituciones financieras se encuentran en una intersección única que les permite crear un impacto positivo en la estrategia corporativa, la experiencia del cliente y la rentabilidad.
Speaker 1:Bienvenidos a Mundo Financiero Seguro, el podcast de PlusTI. Esta es la segunda parte del episodio la visión estratégica del cumplimiento como aliado del negocio financiero. Soy Guavos Serríos y sigue con nosotros. Ramón Alberto González, desde República Dominicana, y Raúl Castellanos. Gracias por continuar con nosotros y a ustedes también, gracias por seguirnos en esta segunda parte. Voy a retomar y hablarles, si es la primera vez que nos están escuchando hablar de.
Speaker 1:Ramón Alberto González, es vicepresidente de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo del grupo financiero vanesco de República Dominicana. Además, es experto certificado y actual primer vicepresidente del Comité de Prevención de Lavado de activos y financiamiento del terrorismo de Félaban y ex presidente del mismo comité y la asociación de bancos múltiples de República Dominicana. Continúa con nosotros también Raúl Castellanos, gerente de producto de cumplimiento AML de PlusTI, experto certificado por FIVA como asociado en la prevención de lavado de activos y gestión FATK por más de 20 años de experiencia. Una vez más, gracias por acompañarnos a ambos en esta segunda parte Y retomo preguntas contigo, ramón, alberto. dado el actual entorno político y económico¿ Cómo gestionamos el cumplimiento ante situaciones de incertidumbre?
Speaker 3:Interesantes cifras y mensajes en la introducción y tenemos que estar consciente que estamos viviendo tiempos muy difíciles y de muchas transformaciones, por lo cual aprender a gestionar los riesgos. el entorno impacta poderosamente en el logro de los resultados. Los grandes pensadores estratégicos dedican la mayor cantidad de su tiempo pensando en posibles eventos de riesgo, así como en los controles y los paliativos para mitigar los mismos. Es por esto que, a martializarse algún evento, el plan debe activarse de manera oportuna y contener los riesgos sin perder el foco en la meta, por lo cual, ante entornos volátiles, debemos tener una AI al opción al cambio, ser profesionales y empresas resilientes. Antentornos inciertos, debemos asociarnos y lograr un trabajo colaborativo entre los equipos, las industrias y los competidores. Antentorno complejo, asegurar nuestras decisiones en data, en análisis de información y en el mayor uso de la tecnología. Y antentorno ambiguo, anticiparnos con acertadas planificaciones estratégicas, con metodologías de trabajo y ya probadas que nos ayuden a hacer trabajos más ágiles y tener una rápida adopción.
Speaker 1:Ramón, ¿cómo diferenciarías la estrategia y la táctica en términos de cumplimiento?
Speaker 3:Me gusta mucho esta pregunta porque este es un nuevo concepto que el ciudadano y el profesional confunden mucho y creo que aquí parte la confusión y el no-lobbro de los objetivos. Es importante recordar que la estrategia demanda de un pensamiento, es ese espacio donde nos sentamos a mirarse al futuro, a donde comenzamos a declarar nuestras aspiraciones considerando el entorno, mientras que la táctica se apalanca mucho en la observación. La estrategia es el camino al horizonte y la táctica se integra de los pequeños pasos para transitar por el camino elegido. Sin embargo, la mejor forma de responder a esta pregunta es con un ejemplo claro y puntual.
Speaker 3:La organización decidió declarar como objetivo estratégico lograr mayor internalización de la cultura de cumplimiento de la organización, ya que está teniendo muchos hallazgos y multas. Esa es la declaración. la estrategia, la táctica, sería permitir analizar la causa y proponer un conjunto de acciones para lograr una mejor cultura, como pueden ser cambiar el método de formación, hacer uso del reglamento disciplinario, realizar actividades de sensibilización y reconocer públicamente a los colaboradores que lo han hecho bien. Todo esto debe estar controlado y monitoreado por la máxima autoridad vía indicadores que, si están desviados, deben establecer o requerir planes de acción con fecha y con responsables claro. El estricto examinamiento permitirá conocer si la táctica es suficiente para lograr el objetivo declarado o si habría que cambiar la táctica, ya que el objetivo estratégico nunca debe cambiar.
Speaker 1:Ahora, Raúl. ¿de qué forma puede apalancar un sistema automatizado? la experiencia del cliente.
Speaker 2:Hola Guajasey, muchas gracias por la pregunta. Aprovechamos este segundo podcast con Ramón, que ha sido un gusto el de estar compartiendo con ustedes. Dos Y en relación con la pregunta, en cómo facilitar las operaciones de nuestros clientes, hay dos principios rectores que debemos de observar Si mantenemos al cliente como el foco central de toda la gestión de servicio que nosotros tenemos. Una primera parte es identificar al cliente y perfilarlo. Pero ya el cliente está vinculado a la institución. Lo que tenemos que cuidar es la recurrencia que él tiene cuando se vuelve a conectar con nosotros. Desde ahí comienza todo un proceso, antes inclusive de iniciar la sesión. En ese sentido podemos aprovechar autenticación fuerte del cliente, validando, por ejemplo, la biometría, el password wayadigital. También, por supuesto, algunos complementos, como analizar el tipo de conexión sobre el cual él está accediendo a la institución, si es una red segura, si es una red anónima, la biometría misma de cómo está digitando la información que él está dando a la institución. Todos estos temas tecnológicos me ayudan muchísimo a identificar a mi cliente.
Speaker 2:Una vez establecida la sesión. Básicamente lo que corresponde es entonces brindarle la facilidad de utilizar sus servicios financieros. En ese sentido hay dos tendencias. Una es poder asumir los compromisos recurrentes que el cliente tiene con sus diferentes proveedores de servicios o productos y entonces yo poder hacer esos pagos recurrentes. Y el segundo es tener un asistente virtual para poder, por ejemplo, renovar inversiones, hacerle sugerencias financieras y que todo esto sirva para darle oer un entorno seguro y en pro del beneficio de sus finanzas.
Speaker 2:Entonces esta facilitación de operaciones por un lado la podemos ver desde el punto de negocios, como la he venido indicando, y por otro lado, también en el tema cumplimiento, poder estar validando si hay cambios en sus costumbres transaccionales, en qué jurisdicciones está operando, si eventualmente hay una oportunidad de apoyarlo en las nuevas jurisdicciones. Pero mantener el foco al cliente. Le tengo que facilitar el uso de los servicios financieros y solo cuando tengo sospecha de que no es mi cliente, de que hay un alto riesgo en la conexión, entonces debo de aplicar medidas de autenticación y de mitigación de riesgos para poder garantizar que sea el beneficiario final, en este caso mi cliente, el que hace uso de mis servicios financieros.
Speaker 1:Ahora, Raúl, me gustaría preguntarte ¿puede un sistema de cumplimiento brindar insumos para evaluar la rentabilidad de los clientes?
Speaker 2:Efectivamente. Juan José, este es un tema que muchas personas no relacionan con las áreas de cumplimiento. ¿será que las áreas de cumplimiento pueden traer o apalancar el negocio? o básicamente se centran en los temas de control? Y la verdad es que, con toda la información que se maneja en las áreas de cumplimiento, hay muchísimo potencial para no solo conocer al cliente, sino también crecer en operaciones. En términos generales, podemos hablar de un análisis costo beneficio de mis clientes y pueden estar en cuatro categorías distintas. Si comenzamos con la más positiva, el cliente que tiene un alto valor y un bajo riesgo es el cliente que toda institución quiere tener. Qué quiere decir al todo valor? Que los flujos del fondo que trae mi cliente se han validado o están dentro de los estándares de industria que generan. En otras palabras, tengo un cliente con fuentes de hítimas de fondos con el cual puedo yo trabajar ese dinero, aprovechar a colocarlo en créditos o en inversiones de la institución, digamos aquí en el área de tesorería o las áreas comerciales, y ese cliente al cual yo tengo controlado que trae flujos importantes a la institución, a él es principalmente quien debemos facilitarle las operaciones financieras. Luego podemos tener, por ejemplo, clientes de bajo riesgo pero que no traen fondos importantes o altos fondos a la institución.
Speaker 2:Probablemente este tipo de cliente puede hacer, aquellos que tienen ahorros que son constantes, digamos no tienen mucho movimiento, pero que el encaje que esos ahorros provocan en el todo sea importante para la institución. Entonces aquí tenemos dos posibilidades hacer crecer las inversiones de estos clientes o bien tener un aprovechamiento importante sobre esta gestión. Y luego vienen los clientes de alto riesgo y alto valor, que fundamentalmente se deben mitigar. Digamos cuáles son esos factores que hacen que el cliente represente riesgo. Si trae alto valor a la empresa, me interesa retenerlo siempre y cuando pueda mitigar el riesgo. Y los de bajo valor y alto riesgo, en ese sentido sí serían candidatos para hacer un análisis de de risking. Entonces, ¿cómo podemos generar negocios y analizar el potencial del cliente? Por un lado, valorar todos los flujos de fondos entrantes que él trae para la institución y que podemos colocar y por otro lado, el costo del cumplimiento. ¿cuánto tiempo le dedico yo con analistas a analizar su perfil, a gestionar sus alertas o a mitigar sus riesgos? Sobre esta ecuación podemos entonces identificar cuáles son esos clientes que mayor valor aportan a la institución.
Speaker 1:Interesantísimo, raúl. Muchísimas gracias. Bueno, recapitulemos y comienzo contigo, ramón Alberto. ¿cuáles son las recomendaciones, particularmente tus recomendaciones y conclusiones sobre la visión estratégica de cumplimiento?
Speaker 3:Un gran riesgo a identificar, medir y controlar es no disponer de un líder que se ocupe de los temas estratégicos. Es por esto que debemos reclutar, monitorear y desarrollar en los colaboradores estas habilidades. Mi recomendación es enfocarnos más en integrar habilidades blandas, como lo mencioné anteriormente, que permita potencializar las habilidades técnicas. Muchas certificaciones Sin habilidades blancas no se va a poder sacar el proyecho Cumplimiento. Debe ser un aliado y asesor del negocio permanente. Para esto hay que entender que debe estar en la mesa de discusión aportando soluciones más que limitaciones, entender que la visión de cumplimiento existe para cuidar la visión del negocio y por esto debe trabajarse en equipo.
Speaker 3:Los líderes deben comprometerse con mayor voluntad en promover y modelar el cumplimiento, ya que hacerlo bien impacta a los principales indicadores financieros y que debemos lograr ese mix adecuado en la gestión de riesgo, donde se contemplen variables como rentabilidad, reciprocidad, riesgo residual más que el riesgo inerente, como consecuencia, raúl, tengo que preguntarte ¿qué recomendaciones puedes darnos para que las instituciones obtengan el máximo beneficio de sus sistemas autometizados, que nos hablaste y nos compartiste sobre este tema y, por supuesto, contribuir de esta forma la cultura institucional?
Speaker 2:Este es un reto que tenemos en todas las instituciones. Todo comienza en la cúpula. Para que algo funcione y se le dé el énfasis, debemos detener en tonas de top, desde el punto de vista que la alta gerencia tenga claridad en lo que quieren buscar para la empresa y que ese mensaje llegue a todas las capas institucionales. Entonces, tener clara la misión, la visión, los objetivos estratégicos es fundamental para toda gestión. Sobre esa base construimos la cultura y en esa cultura era donde mencionaba que todos somos la empresa, las áreas comerciales, las áreas de cumplimiento, las de auditoría, de riesgos, etc. Todos buscamos un mismo objetivo y por eso es importante tener clara la misión y la visión de la empresa. Entonces, sobre estas bases, lo que tenemos que hacer es aprovechar la información. Hoy día estamos en la era digital, podemos automatizar el análisis de información para obtener conocimiento sobre esas bases, tener criterios objetivos para vincular y crecer relaciones comerciales con nuestros clientes, criterios objetivos para mitigar riesgos o también criterios objetivos para realizar un derrisking.
Speaker 2:El derrisking es parte de toda la gestión estratégica de la empresa. Según hizo 31,000, yo debo de aprovechar las oportunidades y de mitigar los riesgos. Entonces, sobre esta base, lo que debo de hacer es establecer en qué momento facilito las operaciones de mis clientes, en qué momento busco crecer con ellos y, por otro lado, en dónde aplico los frenos para mitigar riesgos. En ese sentido, es muy importante tomar en cuenta también no solo lo interno de la empresa, sino al cliente. Hoy día estamos en la época de los silenials, que es la combinación de la generación 7 y los millenials.
Speaker 2:En términos prácticos, son personas que están entre los 20 y los 30 años, que hoy día forman el 30% de la población económicamente activa a nivel mundial. Entonces, ¿con qué crecieron ellos? Ellos crecieron con la digitalización, con redes sociales, con respuestas inmediatas de esas redes sociales y esas interacciones. Y esta generación particularmente aprecia mucho las instituciones de prestigio que se ocupan por el planeta, instituciones responsables e instituciones que les puedan dar asesoría financiera y acompañamiento de sus decisiones importantes de inversión. Si combinamos la cultura, la digitalización y el foco en la experiencia del cliente, en este caso los Inenials, sin dejar por un lado las otras generaciones a las cuales pertenecemos y que también buscamos de servicios financieros, creo que es en ese entorno donde vamos a poder tener el mayor beneficio para todos en la sociedad.
Speaker 1:Y bueno, ahora, retomando, la riqueza de información e interconectividad que se ha desarrollado a partir de la estrategia digital permite que nuestras instituciones identifiquen más y nuevas oportunidades de negocio de forma ágil y que entrego ofertas de productos y servicios personalizados según el perfil, el riesgo y valor de cada cliente. Las divisiones de cumplimiento están en una posición fríde y lejiada para convertirse en aliados del crecimiento y sostenibilidad del negocio. Es momento de dar un empoque nuevo a esta labor para incrementar el valor mientras se construye un mundo financiero más seguro. Soy Guadalupe Serrios. Gracias por participar de esta plática, de este análisis, y nos esperamos, por supuesto, en el próximo de la serie.