Mundo Financiero Seguro
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El futuro de la gestión de riesgo operativo
En este episodio, exploraremos cómo la gestión de riesgos operativos ha evolucionado de una tarea técnica a un pilar estratégico clave para la sostenibilidad empresarial. Analizaremos cómo las instituciones están adaptándose para identificar, medir y mitigar estos riesgos de manera efectiva, construyendo resiliencia con el apoyo de tecnologías emergentes, como la inteligencia artificial, que está transformando el panorama de la gestión de riesgos.
Mundo Financiero Seguro hasta las innovaciones en fintech y tecnologías de detección y aprendizaje automático. Descubriremos juntos cómo navegar las regulaciones del mercado y evolucionar en la gestión de riesgos y seguridad bancaria. Únete a nosotros para convertir estas tendencias en herramientas poderosas para un mundo financiero seguro. El riesgo operativo siempre ha estado presente en las empresas, pero nunca había sido tan dinámico, complejo y crítico para su sostenibilidad. En un entorno marcado por avances tecnológicos vertiginosos, globalización, cambio climático, pandemias y una creciente presión regulatoria, gestionar estos riesgos se ha convertido en un verdadero desafío estratégico. ¿qué tal? Cómo están? Soy Juan José Ríos y les doy la bienvenida a Mundo Financiero Seguro, el podcast de Plus.
Speaker 1:En este episodio exploraremos cómo la gestión de riesgos operativos ha pasado de ser una cuestión técnica para convertirse en un pilar estratégico para la sostenibilidad empresarial. Vamos juntos a analizar cómo las instituciones están evolucionando para identificar, medir y mitigar estos riesgos de manera efectiva, construyendo resiliencia y apoyándose en tecnologías como la inteligencia artificial, que está transformando el panorama de la gestión de riesgo. Hoy contamos con la participación especial de Jorge Luis López, economista con una maestría en administración de riesgos financieros y especialización en evaluación de proyectos de inversión y gestión de riesgo. Jorge Luis es catedrático titular en reconocidas universidades de Guatemala, exgerente de riesgos de un importante grupo financiero del país y actualmente asesor en riesgos y finanzas corporativas. También nos acompaña Jorge Diegues, gerente de Producto de Riesgo en Plusti. Ambos gracias por acompañarnos, Bienvenidos ¿Qué tal, Juan José?
Speaker 2:Muchas gracias por la presentación y bienvenida Y agradezco también a nuestro invitado que nos honra con su presencia en nuestra grabación del podcast.
Speaker 3:Gracias por la bienvenida, Juan José. Es un gusto para mí participar en este podcast y platiquemos sobre el riesgo operativo.
Speaker 1:Entremos en materia, y comienzo contigo, jorge Diegues, para entrar en contexto. La primera pregunta es ¿cómo pueden las instituciones financieras equilibrar la innovación tecnológica, por un lado, con la gestión de riesgos operativos para el otro, y esto para no frenar su competitividad en este mercado?
Speaker 2:Antes que nada quisiera enviar un cordial saludo a toda la audiencia que nos escucha a través de nuestro podcast de Monitor Plus, especialmente en este episodio donde estaremos hablando bastantes temas acerca de la gestión de riesgos operativos. Y, por supuesto, pues, también quiero añadir un saludo y un agradecimiento muy especial a nuestro invitado que nos acompaña en esta oportunidad Y es Jorge Luis López, a quien también tengo mucho gusto de conocerlo desde hace ya bastantes años como un profesional consultor y también experto en materia, tanto en prevención del avalo de activos como también en gestión de riesgos. Ahora bien, en respuesta a tu pregunta, juan José, a mí me parece muy importante que empecemos a destacar que en el tema de la innovación tecnológica es un motor clave para la competitividad, especialmente en el sector financiero. Pero todo el tema de la adopción de nuevas tecnologías, así como nos trae beneficios, también nos trae nuevos desafíos en términos de gestión de riesgos operativos, incluyendo, por ejemplo, la gestión de riesgos de ciberseguridad o por incumplimiento normativo, errores tecnológicos o fallos en la infraestructura en general de todas las organizaciones. Así que toca buscar una especie como de equilibrio entre todos estos aspectos para que las empresas, que sean del sector financiero o por fuera del sector financiero, puedan también crecer de manera sostenible lo vamos a llamar así sin que tengan que comprometer su estabilidad operativa.
Speaker 2:Un caso muy parecido a esto lo tuvo en su momento el banco BBVA, un banco de origen español que ya seguramente muchos conocemos y habremos escuchado de él.
Speaker 2:Ellos, en su momento, enfrentaban una presión muy grande de parte de sus clientes, que estaban exigiendo muchos servicios bancarios rápidos de realizar, fáciles de realizar y, sobre todo, que fueran lo más personalizado posible, implicando también que tuvieran que implementar una serie de diferentes tecnologías disruptivas y que tuvieran que ofrecer una experiencia digital sin que sus clientes tuvieran que pasar por muchas fricciones.
Speaker 2:Así que, como resultado de todo el esfuerzo que hicieron, después de todo fueron reconocidos como uno de los bancos más innovadores del mundo, reconociendo también por mucho la reducción de incidentes y fallos operativos gracias a su enfoque proactivo en la gestión de riesgos. Nunca debemos tener miedo, entonces, de implementar nuevas tecnologías con base a esa experiencia. Que tener miedo, entonces, de implementar nuevas tecnologías con base a esa experiencia que les acabo de comentar, sino, más bien, las debemos considerar de una manera progresiva y que nos ayude a asegurarnos también que podamos probar y validar previamente cada etapa de estas adopciones, porque esto y todo esto nos va a ayudar a reducir significativamente el riesgo de cualquier tipo de interrupción operativa y también nos va a permitir identificar cualquier tipo de problema que pueda ser corregido, pero de manera temprana.
Speaker 1:Jorge, hablemos ahora de la psicología de la empresa. Quiero preguntarte ¿qué papel juega entonces la cultura organizacional, esto dirigido, en la prevención y gestión de riesgos operativos? Pero además de esto también quiero hacerte la consulta ¿cómo se puede fortalecer en un entorno digitalizado?
Speaker 2:reconocer es que la cultura, todo el tema de la cultura organizacional, es un elemento central en la prevención y la gestión de riesgos operativos, básicamente de todo tipo de institución, ya que pues en ellas se han definido los valores, los comportamientos y todas las actitudes colectivas vamos a llamarlo así hacia las diferentes etapas de identificación, evaluación y mitigación de riesgos dentro de una empresa.
Speaker 2:Entonces una cultura sólida organizacional también puede convertirse en una de las principales barreras protectoras frente a todo tipo de incidente operativo, mientras que una cultura deficiente, pues, lo que podría ser la consecuencia de todo esto es que puede amplificar las fallas, y especialmente en un entorno tan digitalizado, en un mundo tan digital como el que estamos viviendo hoy en día, en el 2024, donde todo tipo de tecnología avanzada se hace presente y los riesgos avanzados también se hacen cada vez más grandes, evolucionan constantemente, como el hecho simple de poder pagar mis productos y mis servicios con el celular, sin que se requiera forzosamente la presencia de una tarjeta física. Todo este tema hace que la cultura organizacional se esté enfrentando al desafío de tener que adaptarse a hacerle frente a nuevos escenarios.
Speaker 2:Entonces este rol va a implicar por mucho que tengamos que fomentar una mentalidad muy proactiva, sobre todo colaborativa también, y que esté alineada con la gestión de riesgos como parte integral de la estrategia empresarial. Si logramos tener éxito en todo esto, no solamente vamos a tener una cultura organizacional saludable, sino que también vamos a lograr que todos los empleados, todos nuestros colaboradores, independientemente de su rol, comprendan la importancia de los riesgos operativos, ayudando a identificar, medir y mitigar riesgos antes que se materialicen en incidentes.
Speaker 1:Dicho esto, también quiero consultarte, jorge¿ Cómo puede el sector financiero garantizar la resiliencia operativa, entendido que la resiliencia operativa es esa capacidad de una organización para resistir una ruptura, teniendo en cuenta frente a estas interrupciones tecnológicas que ya hemos estado empezando a mencionar, como los ciberataques o incluso los fallos en infraestructuras críticas?
Speaker 2:Fíjate, juan José, que en este tema de la resiliencia operativa en el sector financiero, frente a todo este tema de las posibles interrupciones tecnológicas, resulta ser que no es solamente una cuestión técnica la que se debe de abordar, sino que también debe ser considerado como una estrategia integral que involucre aspectos de tecnología, temas de procesos y especialmente a nuestro personal.
Speaker 2:Y pues resulta que ser que, por razones como estas, muchas entidades están invirtiendo bastante en ciberseguridad, de tal manera que se convierta en una ciberseguridad robusta, también en planes de continuidad efectivos, en temas de innovación tecnológica y, sobre todo, buscan tener una cultura organizacional resiliente. Siempre van a estar entonces en esta mejor posición para poder enfrentar todo este tipo de desafíos, especialmente porque hoy en día todo el tema, los aspectos relativos a resiliencia operativa, ya no son un lujo, sino prácticamente se han convertido en una necesidad, sobre todo si queremos mantener algo tan valioso como es la confianza del cliente Y también el tema de la estabilidad del sistema financiero global. Así que para lograrlo, se requiere muchas veces que tengamos ese enfoque integral que combine la prevención con detección, respuesta y una recuperación rápida. Todo esto está conllevando a que debamos de fortalecer todo lo relativo a la infraestructura de ciberseguridad, implementando también arquitecturas de seguridad avanzada monitoreo continuo y en tiempo real y de ser posible realizar cualquier tipo de simulación frecuente de ataques cibernéticos.
Speaker 1:Jorge Luis, ahora necesito plantearte varias preguntas, pero voy a comenzar con la primera, que es ¿cómo pueden las tecnologías emergentes, como por ejemplo la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, transformar la identificación, pero también la mitigación de riesgos operativos en las organizaciones?
Speaker 3:Gracias, juan José. Como tú lo has mencionado, estas tecnologías emergentes como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático pueden revolucionar la identificación y mitigación de riesgos operativos al permitir un análisis más rápido y preciso de grandes pero grandes volúmenes de datos. Grandes pero grandes volúmenes de datos. Estas tecnologías, principalmente la inteligencia artificial, pueden identificar patrones y anomalías que podrían ser indicativos de riesgo. No nos olvidemos estos patrones son comportamientos dentro de las organizaciones que se pueden identificar a través de estas tecnologías emergentes Y, al ser identificados, nos podemos anticipar a posibles problemas antes de que ocurran y automatizar procesos de respuesta. Además, la inteligencia artificial puede mejorar la eficiencia y reducir los costos asociados con la gestión de riesgos al proporcionar soluciones personalizadas y adaptativas basadas en el comportamiento y las necesidades específicas de cada organización.
Speaker 1:Cada organización. Jorge Luis, seguimos hablando de la revolución que nos mencionabas, de la identificación de patrones, de anomalías de riesgo. En ese sentido, ¿qué papel crees que va a jugar la integración de datos en tiempo real en la mejora de la supervisión y, adicionalmente, en la respuesta a los riesgos operativos en los próximos años?
Speaker 3:financiera, en donde ya se integran los datos. Y esta integración de datos, pues, jugará un papel crucial en la mejora de la supervisión, en la mejora de las resp precisa de su entorno operativo. La integración de datos facilitará la detección inmediata de riesgos y la implementación de medidas correctivas. La capacidad de analizar datos en tiempo real también mejorará la toma de decisiones y permitirá una respuesta más proactiva en lugar de reactiva a los problemas operativos. Además, proporcionará una ventaja competitiva al permitir una gestión más ágil y eficaz de los riesgos.
Speaker 1:Jorge Luis, luego de presentarnos esta visión a corto plazo, tengo que preguntarte ¿cómo pueden las empresas equilibrar, por un lado, la inversión en tecnologías avanzadas para la gestión de riesgos operativos con la necesidad de mantener la flexibilidad y adaptabilidad en un entorno empresarial que está en constante cambio?
Speaker 3:Interesante pregunta. Aquí ya estamos hablando de la inversión que tienen que hacer las empresas Cómo las empresas pueden equilibrar esa inversión en tecnologías, mantener la flexibilidad y adaptabilidad en un entorno que está cambiando constantemente? Yo creo que las empresas pueden equilibrar la inversión en tecnologías avanzadas tecnologías para la gestión de riesgos operativas con la necesidad de mantener la flexibilidad y adaptabilidad mediante una estrategia de implementación escalonada, modular. Escalonada, modular Esto implica comenzar con soluciones tecnológicas que aborden los riesgos más críticos y luego expandirse gradualmente a otras áreas. Es importante que las empresas evalúen continuamente el retorno de la inversión y ajusten sus estrategias según los cambios en el entorno empresarial. Además, las organizaciones deben de fomentar una cultura de innovación y agilidad que permitan adaptarse rápidamente a nuevas tecnologías y métodos Métodos, garantizando que las soluciones tecnológicas se alineen con los objetivos y necesidades empresariales a largo plazo.
Speaker 1:Gracias, jorge Luis. Ahora estamos entrando en el tema, ya de cierre de conclusiones, recomendaciones, análisis. Sobre todo, como hemos visto, que la tecnología está transformando la gestión de riesgos, nos está ofreciendo herramientas cada vez más avanzadas para identificar, evolucionar, mitigar, monitorear y tener el control de riesgo. Estas herramientas, sin duda alguna, nos van a permitir analizar grandes volúmenes de datos, como ya se mencionó hasta el momento, para predecir riesgos con mayor precisión y rapidez. Pero, en conclusión, comenzamos contigo, Jorge ¿Qué podemos añadir?
Speaker 2:Con mucho gusto, juan José. Lo primero que tenemos que destacar es que, indudablemente, estamos en un entorno que está cada día más garantizar la continuidad de las operaciones y también el tema del cumplimiento normativo, pero sobre todo mantener la confianza de nuestros clientes. Todo lo pertinente a nuestra capacidad de adaptación en las tecnologías nuevas siempre nos va a estar ofreciendo oportunidades significativas tanto en crecimiento como en eficiencia, pero todo esto nos introduce también a nuevos riesgos, por lo que, pues, nuestras entidades tienen que también integrar en la gestión de riesgos todo lo pertinente, desde el diseño de sus innovaciones, para que podamos aprovechar todo tipo de ventaja tecnológica que nos ofrecen, pero sin que tengamos que ver comprometida la seguridad ni la estabilidad tampoco. Y hablábamos de que las fallas tecnológicas representan riesgos inminentes para el sector financiero, aunque también, hay que decirlo, para otros sectores por lo general, por lo que es vital que podamos contar con la capacidad suficiente de recuperación por cualquier eventualidad que se presente. y aquí es cuando quiero resaltar que la resiliencia operativa no sólo protege nuestros activos en nuestras organizaciones, sino que también aseguran la continuidad del servicio a los clientes y la estabilidad de todo el sistema financiero y de otras empresas y otras organizaciones en conjunto.
Speaker 2:Quedamos claros, entonces, que el enfoque proactivo es supremamente indispensable para que podamos hacer una gestión de riesgos adecuada en un entorno actual como el que estamos viviendo hoy en día, que es muy, muy dinámico. Por lo que, entonces, el ritmo acelerado de todos estos cambios tecnológicos y de cambios normativos nos está exigiendo un enfoque mucho más preventivo de la gestión de riesgos, por lo que nuestras empresas tienen que adaptarse también rápidamente a las nuevas condiciones del mercado y a las amenazas emergentes para que puedan estar mejor posicionadas y prosperar en el futuro. Y cierro mis recomendaciones recalcando que todo lo relativo a la experiencia del cliente debe ser siempre el centro de cualquier estrategia que involucre innovación y gestión de riesgos, especialmente porque la confianza de los clientes en temas de las plataformas que ofrezcamos plataformas digitales depende básicamente de la percepción que tengan de seguridad, transparencia y continuidad de los servicios, por lo que, entonces, debemos equilibrar esta implementación de tecnologías aunado a temas de protección de datos, privacidad de usuarios y que nos aseguren que tengamos una experiencia que inspire confianza y fidelidad hacia nuestros clientes.
Speaker 1:Jorge Luis, estamos atentos para escuchar tus recomendaciones en este segmento de las conclusiones, luego de estar analizando en este podcast el futuro de la gestión de riesgos que, como ya ustedes han planteado, está determinado por las tendencias tecnológicas emergentes que permiten a las organizaciones identificar, evaluar, mitigar los riesgos de manera productiva. ¿qué podemos sumar a esto?
Speaker 3:Gracias, juan José. Creo que Jorge Díez lo ha enfocado muy bien en la conclusión que recientemente ha emitido. Efectivamente todas las empresas, pues se enfrentan a diversos riesgos. Aquí nos estamos enfocando específicamente al riesgo operativo, pero estas tecnologías emergentes, como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y otras más, van a coayuvar principalmente a las empresas del sector financiero a poder predecir conductas, establecer conductas que sean indicativos de la materialización de un riesgo. Están ya las empresas del sector financiero manejando enormes cantidades de datos Cada día. La profundización financiera avanza, avanza y se enfrentan estas entidades financieras a un sinnúmero de personalidades, llamemos, que pueden o intentarán el día de mañana ya lo están haciendo utilizar los servicios de estas entidades financieras para llevar a cabo ilícitos.
Speaker 3:Y estas tecnologías emergentes, al tener la capacidad de identificar patrones de conducta en las operaciones, permitirá que las entidades financieras actúen en forma proactiva. En años pasados las entidades actuaban en forma reactiva porque no había manera de identificar estos patrones de conducta. Claro, dependiendo el tamaño de la entidad. así será la inversión que tengan que hacer en estas tecnologías emergentes. Por eso, en una de las preguntas yo indicaba que la implementación tiene que ser escalonada y se debe de evaluar siempre el retorno de la inversión así como la relación costo-beneficio de esta inversión beneficio de esta inversión.
Speaker 1:De esta forma, hemos llegado al final de este episodio donde exploramos juntos cómo el riesgo operativo ha evolucionado a tal punto de convertirse en un factor crítico para la sostenibilidad empresarial, especialmente en un mundo marcado por avances tecnológicos vertiginosos, globalización y regulaciones en constante cambio. Esperamos que este contenido sea útil para quienes buscan fortalecer la sostenibilidad de sus organizaciones y, por supuesto, mitigar los riesgos de manera efectiva apoyándose en la inteligencia artificial, una herramienta que está revolucionando la gestión de riesgos. Gracias a nuestros invitados de hoy, gracias a ustedes también por acompañarnos en este episodio de Mundo Financiero Seguro, el podcast de Plus T, donde seguimos apostando por un entorno financiero más seguro Hasta la próxima.