El análisis del comportamiento como enfoque para una detección más precisa del riesgo del fraude

En este nuevo episodio de Mundo Financiero Seguro, exploramos cómo el análisis del comportamiento está transformando la detección del fraude en Chile y en toda Latinoamérica. Descubre por qué la verdadera prevención no depende solo de la tecnología, sino de equipos capaces de interpretar, contextualizar y adaptar los modelos a la realidad de cada cliente. 

Chapters

• 0:00 Bienvenida Y Promesa Del Episodio
• 0:31 De Transacciones A Comportamientos
• 1:49 Datos Contextuales Y Anomalías En Tiempo Real
• 6:47 Legados, Islas De Datos Y Fragmentación
• 9:16 Orquestación Y Colaboración Entre Áreas Y Países
• 11:13 Definir La Normalidad Del Cliente
• 13:35 Regulación Chilena Y Prueba De Fraude
• 13:41 IA Y Machine Learning Para Patrones Complejos
• 18:10 Adaptación Continua Y Productividad Analítica
• 21:22 Recomendaciones Y Cierre De Los Invitados

Transcript

SPEAKER_00: 0:02

Mundo Financiero Seguro. Tu espacio para estar a la vanguardia en ciberseguridad. Prevención de fraude. AML. Fintech y gestión de riesgo. Descubre las últimas amenazas. Innovaciones y herramientas clave para construir un futuro financiero más seguro. Únete a la conversación y transforma los desafíos en oportunidades. Para comprender el fraude, necesitamos mirar más allá de los simples datos de una transacción, porque al final una transacción aislada es solo una foto, un instante. Dentro de una historia mucho, mucho más grande. Las instituciones financieras hoy deben entender el contexto, los hábitos y los patrones del cliente para protegerlo sin afectar su experiencia digital. And the últimos años, ese entendimiento del comportamiento del usuario se ha convertido en una pieza clave para anticipar el fraude. Bienvenidos a Mundo Financiero Seguro, el podcast de PlusTeam. Soy Juan José Ríos y hoy vamos a hablar de cómo el análisis del comportamiento está transformando la prevención del fraude in Chile and in the region. Diego López, subgerente de prevention de fraudes of SBP Chile, with more than nine years of experience in the gestion of fraud in measures of pages, and José Ruiz, Transaccional and Fraude Digital in Plusti. Diego, empecemos contigo. In your experience, the form in which the institutions financiers entienden, but the comport of clients for prevention of the yeah, I think an evolution significant in the form of the institutions financier entire and the comports of clients for prevention of fraude.

SPEAKER_02: 2:16

Antes had an enfoque much transaccional, simple, reglass static, generating finally result of detecciones reactivas, tardías, and false positives very elevated. No estamos solo yendo a lo transaccional. We have the type of disposition that we use, the ubication geographical of what is transaction the client, we have analysis, generating intelligence of the information transactional, evaluate the frequency of the transaction, the form in which they comport from a disposition, etc. With this, we will identify anomaly in manner much more precisely and in time.

SPEAKER_00: 6:46

José, desde tu perspectiva tecnológica, ¿cuál dirías que es hoy el mayor desafío para que las instituciones puedan aprovechar el análisis de comportamiento de manera más integral? Gracias, José.

SPEAKER_01: 7:00

Creo que hemos visto que un problema frecuente son los sistemas legados. Con todo el tiempo que pasa, y que tienen las instituciones, tienen sistemas que fueron diseñados para processos muy distintivos de the actual, que realmente a veces se han quedado technológicamente atrás de lo necessario. Android that se asocia con eso is that when the infrastructures of these systems, especially when they have accumulated, no permiten that those communication between them. And the result is that there are much bases of data is dispersed a travel of the organization in different equippers, or general dependencies of proveed externs. And when it has fragmentation, when it's the analysis of the comportamiento, no vision unification that al final is necessary to log an analysis of the comportamiento adequate. The fragmentation that occurs of the information of the usual into different systems, CRM, Core Bancar, who is utilizing, or that has to use for cute reason, or that is part of the recursos of other equipped in the institution that is separate, and si no comparten los datos o los comparten de forma irregular. Todo esto contribuye a tener una visión completa y reducir la capacidad predictiva que se puede tener.

SPEAKER_00: 9:07

Y en esa misma línea, ¿crees que las instituciones están listas para dar el salto hacia modelos más orquestados, pero también colaborativos de prevención? Y es que me refiero a donde los sistemas, las áreas y hasta los países, pues los podemos incluir, puedan compartir información y aprender juntos.

SPEAKER_01: 9:26

Una realidad actual es que cada vez más nuestro mundo es más y más digitalizado. And si vemos una tendencia, o al menos un anhelo, de moverse hacia la adopción de modelos orquestados, eliminar estas islas o tecnológicas que comentaba, organizacionales también, para conectar múltiples fuentes de datos that are dispersas in the institution and al integrarse permitan tener esa vision unificada oficial, de los dispositivos, de la biometría, de los hábitos, de otros datos clave del usuario que puedan unificarse bajo un solo marco analítico para lograr una detección más precisa andar sutil. But for that sea possible, there are barreras common, más allá del presupuesto. But it significa que hay que tomar en cuenta la differencia entre differentos. For example, cómo funciona una finteca, cómo funciona una institución tradicional en cuanto a que las decisiones pueden ser tomadas con más o menos controles, de forma más rápida, más lenta. And the forma en que las acciones de cada equipo responde a un mismo objetivo común entre todos.

SPEAKER_00: 11:13

Ahora, Diego, one of the retro has to enter what is the normal in the comportament of the client. Why gestionas you dent with your strategies anti-fraude for decisions more precisely?

SPEAKER_02: 11:39

In this sentiment, I think it's important to definitely normal part of a base 100% analytic, we contact with grand volumes of information, with much historial, tanto transaccional but other types of movements that generate the client in sus interactions with canales digitales, with the systems properly of that institution. And no dejar de lado mentioned anteriormente, the combination with the historian transactional and aggruption or segmentation that we have of the clients in basis of different criteria. The volumes of data that generate in the institutions financiers, the algorithms of intelligence artificial, machine learning are crucial for this process and identification patterns complex in time that, at a simple vista, not simply to detect.

SPEAKER_00: 13:35

José, algo que no podemos dejar fuera son las regulaciones. En Chile, por ejemplo, la ley 2000 exige trazabilidad y responsabilidad en la gestión del fraude. Sobre ese contexto, ¿cómo crees que el análisis del comportamiento ayuda a las instituciones a cumplir con este tipo de marcos normativos?

SPEAKER_01: 13:58

Yo creo que es válido decir que las regulaciones, y no solo en Chile, sino a nivel mundial, cuando se desarrollan, se dirigen hacia descargar la responsabilidad del usuario, y al final es la institución quien debe tomar una postura preventiva y además de eso probar cuando es fraude. Básicamente la tendencia que se ve en las regulaciones a nivel global es que se asume siempre que el usuario está libre de culpa, a menos que se pueda demostrar lo contrario, esencialmente. In Chile, afortunadamente, la regulación también reconoce la possibilidad del autofraude, and we comentaba Diego en una conversación previa a esta, los usuarios rápidamente comunicaban las formas in which they abusive to sacrifice fraude. And this situation occurred in those lots when there was a vulnerability demonstrative and no seven, sea regulatory, operative, technology, etc. And for example, in the year we had a tendency in Station about how to make ventaja of the ATMs of a institution that dispenses more effectively than what we had in the cuent of the users. But for other later, the political public, leading and regulations is ideal to accompany professionals, because I was explained Diego about the importance of the element.

SPEAKER_00: 18:10

Diego, in a way in which constantly cambian the technologies, the regulations, and the comportation of the person, the prevention of the fraude will be an exercise of adaptation constantly.

SPEAKER_02: 18:46

And those cambios, as I mentioned, for many factors, as I mentioned in your response to Jose anterior, depending on what the regulations are in that country, there are groups of people who intend to approve and generate frauds. But not only in this way there are cambios of comportment, in the new technologies, in the new functionality that the market that the industry financier is promoting. The ultimate have been a great evolution in this way. It tried to do a productivity transversal in all these dimensions. And in this way, the new concept of productivity is that it does not get tranquilo. Finally, the person cambian, but the defrauders. And the camp of the defrauders is awesome more rapidly than the camp that one detects in the people. It's a factor fundamental. But as I repeat, the concept of productivity is the clay for adapting to the campus by precision in the detection.

SPEAKER_00: 21:04

Interessante. I give this enfoque of evolution constantly because, as we said, the defrauders cambian and this obligation to move as else, or talk more.

SPEAKER_02: 21:22

For my part, the recommendations are very apalancadas to what we've conversed in this session. The evolution in the payment is very dynamic. So the invitation of my part is a estar constantemente revisando, capacitándose, adaptándose a las nuevas technologies and much more seguro in the sentiment of the análisis que realizamos in conjunto. Esto no es solo un tema individual, esto tiene que ser un tema in conjunto de parte de todas las instituciones financieras.

SPEAKER_00: 22:09

Ahora, José, por favor, tus palabras de conclusion.

SPEAKER_01: 22:19

In one way, I think it's necessary to impuls the amount of technology in the institutions to log the integrity of data that reduce the islands interns, especially in the areas relevant where you can concentrate riesgos, operations, areas of negotiations, attention to client, etc. But this implies an esfuerzo organizational, cultural, liderazo bastard and fuerte, which is positive for the organization at various aspects, but for proposals of the prevention of fraud is a desafe contribution and infrastructure that favorecer and the alinea strategic entrepreneurs. And finally, I think that the tendency regulatory that are an interconnection, an interoperability, and a responsibility compared to various parties and actors. Adopt model based in the analysis of comportamental that we can adopt elements clearly for the decisions based on riesgo, which is important for the regulador, but basarnos in the nivel de riesgo implica que logramos tener los elementos necessarios para favorecer la experiencia del usuario del cliente, desde cómo applicamos la fricción de una forma selectiva andar atrás identificado ando in the moment that is necessary.

SPEAKER_00: 25:30

The comport human constantly in the usual legitimate, but also in the defrauders.