1/2 C’est quoi le rééquilibrage ?

Investir, oui… mais comment faire sans y passer des heures chaque semaine ? 🤔 

Je décortique la stratégie du rebalancing : à quoi ça sert vraiment, quand la mettre en place et comment l’automatiser pour ne plus y penser. 

En tant que développeuse full-stack passionnée de fintech, j’ai exploré cette méthode apparement ce n'est pas la performance qu'elle cherche !

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Transcript

Investir, oui… mais  comment faire sans y passer des heures chaque semaine ? 🤔

**📝 Intro**  
Pour démarrer sans me prendre la tête j'avais pris un l’ETF de 20 cryptos.  Un panier de 20 cryptos déjà sélectionnés qui se met à jour en fonction des aléas du marché.

Pratique, certes, mais je choisissais aussi des cryptos qui me plaisait.
Du coup j'avais beaucoup de doublons.

De plus je ne comprenais pas les choix de mon courtier. Je n'aurais pas du tout fait comme ça !

En ce qui me concerne j'achète ce qui me plait au prix qui me plait, assez bas de préférence. Puis j'attend pour les revendre au meilleur prix.

Ça me gonflait. Je voulais reprendre la main, choisir mes cryptos, fixer mes propres règles. J'ai continué à faire mes achats de mon côté tout en me formant.

Un jour, j’ai eu un cours sur le rééquilibrage. Certains de mes collègues passent des heures par mois à rééquilibrer leur portefeuille crypto ou actions. 

Ils donnent des quotas à leurs actifs. genre 15% par ici, 10% par là…

En fait, ils font ce que mon courtier fait  aussi à ma place, du rééquilibrage dans son panier de 20 Cryptos.

Je comprend pas pourquoi ils estiment que ca vaut le coup. Je cherche de la perf, eux ils l'écrasent.

Pourquoi est-ce si répandu ? Et surtout, est-ce que ce temps investi en vaut vraiment la peine ?

C'est bien parce que je ne comprend pas bien l'intention derrière cette stratégie de rééquilibrage, que je vous partage mes recherches sur le sujet.

Dans cet épisode des **“Mes petites machines à cash”**, on décortique la stratégie du _rebalancing_ :

- À quoi ça sert vraiment ?
    
- Quand faut-il faire du rééquilibrage ?
    
- Et comment l’automatiser pour ne plus y penser ?


🔔 **Abonnez-vous** pour ne pas manquer la suite de la série : je vous montrerai par l’exemple, ce que le rebalancing aurait donné sur mon propre portefeuille. 

Vous verrez ses forces… et ses limites !

## présentation

Salut je m'appelle Julie. Je suis développeuse d'application FullStack. J'investis et j'apprend le trading. Les écrans noir et les courbes ca me rappelle ma console quand je code. C'est d'une classe.

M'enfin ce podcast n'est que mon point de vue tech sur l'investissement. Il y a plein de trucs que je comprends pas sur ce que font les gens. Du coup dans mon boulot c'est un  défi du quotidien. Il faut que je leur demande "pourquoi". 

Et quand je leur demande pourquoi ils se font autant chier sur une tache qui pourrais être simplifiée, automatisée ou supprimée, la réponse qu'il ne me donnent de façon détournée c'est souvent : j'ai la flemme de changer mes habitudes.

Hé oui, car quand c'est ce qu'on t'as appris, que tu a mis du temps à mettre en application, qu'on t'as grondé quand tu le faisais mal et qu'aujourd'hui tu le maitrise mieux que les autres. 

Tu vas pas mettre tes habitudes à la poubelle ! 
Non mais ça va pas !

C'est comme les rageux de l'orthographe sur les réseaux sociaux. Alors oui, reconstituer un argument contraire dans un français que l'on peut comprendre c'est pas évident, mais est ce que l'idée de fond est moins valable ?

Pour le coup, personne ne m'a appris à faire du rebalancing, je ne l'ai appliqué qu'une seule fois pour essayer de comprendre à quoi ca pouvais servir. Mais j'étais pas convaincue.

Aujourd'hui je reviens sur ce sujet avec vous. 

Est-ce une fausse bonne idée de se prendre la tête à faire du rééquilibrage ?

## partie 1 c'est quoi le rebalancing ?
Car oui cette stratégie a plusieurs prérequis et demande de la réflexion en amont et du temps d'execution.

On ne peut pas faire de rebalancing si on a pas décidé de 3 points :
- Quels sont les actifs à équilibrer
- Quel équilibre souhaite t'on conserver
- Quelle est la période d'ajustage du portefeuille

Je vais vous donner un exemple qui sera plus parlant :
Imaginez, vous avez acheté 5 cryptos il y a 2 ans.
Vous aviez des convictions fortes sur le bitcoin.
Plus votre confiance baissais sur les autres cryptos, moins vous leur donniez de poids dans votre portefeuille
Vous avez admettons 50% de bitcoin, 20% d'ether et 10% de 3 autres

On a un total de 100%. L'objectif est de conserver cet équilibre.
Donc vous avez décidé que tous les 3 mois vous alliez remettre en équilibre votre portefeuille.

Bitcoin a surperformé et les autres n'ont pas aussi bien monté en comparaison.
Donc avez bitcoin 65%, Ether 20% est toujours bien proportionné et les 3 sont tombé  à 5%

Sur 1000€ ca ferais 650 de bitcoin, 200 d'ETH, et 50€  les 3 autres.
Donc vous allez prendre les 150€ qui dépassent sur le bitcoin et donner 50€ a chacune des 3 petites cryptos pour les remonter à 100€

Voilà vous avez rééquilibré votre portefeuille pour garder votre proportion.

Oui mais à quel prix ?

## partie 2 les conséquences 

Vous avez passé 2 ans à rééquilibrer votre portefeuille tous les trimestre
si on compare les performances vous avez sacrément applati votre performance.
le bitcoin a continué de surperformer et vous injectiez vos gain dans des actif qui vous tirent vers le bas.

Et c'est la que mon cerveau bug. 
Pourquoi faire ça, pourquoi sacrifier son temps pour baisser ses performances ?

Et c'est ca que j'ai découvert lors de mes lectures sur le rebalancing.
le but du rééquilibrage, ce n'est pas de faire de la performance.

C'est de gérer le risque de son portefeuille

En effet prenons une situation où le bitcoin crashe, mais que les autres cryptos sont stable, le rééquilibrage permet de lisser aussi les pertes en rachetant plus bas, des actifs dans lesquels vous croyez avec le surplus de votre proportion.

Par exemple le marché se casse la figure, BTC perd beaucoup de valeur, eth la moitié. les autres sont resté stables
BTC 200€, ETH 100€, et les 3 autres à 50€
ce qui vous fait un total de 450€ à rééquilibrer

Vous qui aviez 1000€ ca pique.

Mais le but du jeu c'est pas de pleurer devant sont écran de garder la proportion de son portefeuille : 
donc  votre répartition actuelle :
- BTC : 200 / 450 = **44,44 %**
- ETH : 100 / 450 = **22,22 %**    
- Chaque autre : 50 / 450 = **11,11 %**

### 2. Objectif de rééquilibrage (pondérations cibles)
- BTC : 50% → 0,50 × 450 = **225€**
- ETH : 20% → 0,20 × 450 = **90€**
- Chaque autre : 10% → 0,10 × 450 = **45€

Avec ce petit calcul, donc vous allez vendre 10€ d'ETH et 5€ de vos autre crypto pour acheter 25€ de BTC.

Pour éviter les frais et l'évènement fiscal, je fais un swap c'est plus simple.
Je vous mettrais les calculs dans l'article de blog, ce sera plus parlant.

## conclusion
Mettez des likes ou des étoiles si vous avez appris quelque chose.

Cet exemple est complètement théorique. C'est pour ça que dans le prochain épisode, je vous montrerai un exemple sur mon propre portefeuille !

Ce que j'aimerais que vous reteniez de cette stratégie de rééquilibrage C'est qu'il ne sert pas à faire de la performance.
Le rééquilibrage sert à gérer un risque en fonction de la confiance que vous donnez à vos investissements 

Et maintenant c'est à vous !

Votre défi est de vous poser la question : Avez vous besoin de gérer le risque de votre portefeuille ? 
Si oui quelle proportionn donneriez vous à vos actifs ?

J'en discutais avec une amie qui viens de faire un formation en finance décentralisée.
Elle son intime conviction c'est que le bitcoin atteindra le million.
Aussi pour elle, elle ne se voit plus gérer activement un panier d'actif. 

Si j'avais la même croyance, je mettrais tout sur BTC et attendrait patiemment un X10

Merci d'avoir écouté cette première partie sur la stratégie du rebalancing.
je vous donne rendez-vous mardi prochain pour l'épisode suivant, quel aurait été le véritable impact sur mon propre portefeuille.