EP. 2 | Tu peor enemigo financiero: la pereza (y cómo romperla).

¿Cuántas veces has dicho "este año sí salgo de deudas", pero terminas el mes sin saber en qué se te fue todo el sueldo? Déjame decirte algo que te puede doler, pero que necesitas escuchar: el problema no es que no sepas qué hacer, el verdadero enemigo de tus finanzas es la pereza y la postergación constante. 

En este episodio te cuento por qué nos da tanta pereza revisar nuestros números y cómo tu propio cerebro te sabotea para "protegerte" del estrés financiero.

Además, te comparto el paso a paso exacto para hacer tu propia radiografía financiera, el método para salir de deudas de forma segura y una herramienta mental de 5 segundos que me cambió la vida para romper el piloto automático.

¡Dale play, toma papel y lápiz, y empecemos a tomar el control de tu dinero juntos! 💸

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Transcript

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Yo creo que uno de los mayores problemas que tenemos con el dinero no es que no sepamos qué hacer, porque hoy en día tenemos demasiada información por todos lados. Sabemos que tenemos que ahorrar, sabemos que tenemos que aprender a invertir, sabemos que tenemos que organizarnos financieramente, pero no lo hacemos y no es por falta de inteligencia. Es por algo mucho más simple, pero a la vez mucho más peligroso. La pereza. O mejor dicho, la postergación constante de lo que sabemos que tenemos que hacer. Después de ya más de tres años dando cursos, asesorías, talleres, hay algo que se repite todo el tiempo. La mayoría de las personas sí quieren mejorar sus finanzas, es algo que les interesa, que les da curiosidad, y por eso cada año nuevo escuchamos los mismos propósitos. Este año sí me organizo, este año aprendo a invertir, este año salgo de deudas, pero lo último que hacemos es darle tiempo real al tema. Queremos resultados financieros, pero no queremos dedicarle tiempo a nuestras finanzas. Hagamos la comparación con alguien que realmente está esperando ver un cambio en su cuerpo. Te aseguro que la peor parte, la más difícil, es cuando esta persona está empezando. El acostumbrarse a empezar a ir al gimnasio varias veces por semana, elegir conscientemente qué come, construir nuevos hábitos, dormir mejor, ajustar su rutina, solo piensa en cuántas horas le tiene tiene que dedicar su cuerpo al día. Y es cuestión de tiempo de que esa persona vea los resultados. Esos resultados son los que lo van a motivar realmente a seguir con este estilo de vida, con su rutina y automáticamente lo que antes le parecía extremadamente difícil y lejano con acciones del día a día consistentes, lo hizo parte de su vida. Exactamente lo mismo pasaría con nuestras finanzas si le dedicáramos el mismo tiempo. Pero el problema es que cuando se trata de nuestras finanzas, somos vagos, somos un cómodos. Creemos que se trata de tener suerte, de que si nos llegara un cheque con una cantidad de ceros infinita, automáticamente todos nuestros problemas financieros desaparecerían. Y hago hincapié en esto porque creemos que el único problema cuando hablamos de nuestras finanzas es nuestro ingreso. Culpamos al país en el que vivimos por pagar sueldos tan bajos, a los impuestos que nos cobran, que sentimos que nos quitan dinero de nuestros bolsillos, a las tarjetas de crédito que solo suben y claro, es mucho más fácil encontrar culpa en otros antes de pensar que tal vez puede ser que nuestra situación financiera dependa principalmente de nosotros mismos. Esta semana subí un post de las cosas que hacen sentido, este trend, no sé si lo han visto, de things that just make sense, pero en versión finanzas. Y una persona me dejó un comentario que decía, no sé por dónde empezar, así textualmente. Podía sentir la frustración que estaba sintiendo esta persona al dejar este comentario y traté de responderle brevemente con algunas ideas de cómo podía empezar, pero realmente fue difícil resumir en un solo comentario lo que Así que espero que esta persona se tome el tiempo de escuchar este episodio donde vamos a hablar de las tres cosas puntuales que tienes que hacer si no sabes por dónde empezar. Lo primero que siempre te voy a recomendar es que separes una hora de tu día para sentarte a hacer esta radiografía financiera. De saber dónde realmente estás hoy, cuánto debes, con cuánto cuentas, cuánto tienes, qué es lo que pagas todos los meses. dónde se está yendo tu dinero todos los meses. ¿Cómo haces esto? Básicamente abriendo los últimos estados de cuenta de todo lo que tengas, de toda tu información financiera. Si es que tienes varias tarjetas de crédito, los estados de cuenta de esas tarjetas de crédito que tengas. Si es que tienes cuentas en diferentes bancos, también vas a imprimir los movimientos de los últimos 30 días de cada una de esas cuentas de banco. Y vas a ver cuánto te ingresó, cuánto salió y todo eso que salió lo vas a clasificar por categorías. Todo lo que se fue en restaurantes, lo que se fue en gasolina, lo que se fue en supermercado, en servicios básicos, luz, agua, teléfono, internet, seguro médico, absolutamente todo lo que te salió de tu bolsillo. Hacer este ejercicio te va a dar muchísima información. Nos va a ayudar a realmente ponerle nombre y apellido a esta frase que nos encanta repetir de no sé dónde se fue mi dinero. Ahora vas a saber exactamente qué hiciste con tu dinero una vez que ingresó a tu cuenta. Número dos, vas a cancelar todas estas suscripciones, aplicaciones, seguros que no utilizas. Porque al descargar toda esta información te vas a dar cuenta de muchas cosas. Aquí es cuando tienes que tomar acción, llamar al banco, decir por qué me están cobrando esto, quisiera desactivar este seguro, quisiera anular esta suscripción. Me pasó literalmente con mi esposo. que como saben estamos en un plan con mi esposo haciéndole una mentoría uno a uno revisando cada una de sus cosas mes a mes y él tuvo un viaje de trabajo a China entonces revisando su estado de cuenta de la tarjeta de crédito vimos que había una suscripción de 9.99 y yo le dije ¿de qué es esto? y él me dijo ah no sé yo le digo pero métete a revisar y resulta que era una aplicación que se había descargado puntualmente para su viaje en China que ya no la necesitaba que no necesitaba seguir pagando y si no hubiera accedido a esta información, si no hubiéramos tenido esta costumbre de revisar su estado de cuenta, de revisar qué le están cobrando, no hubiéramos anulado. Y sí, son 9.99, pero de 9.99 la suma es lo que va agrandando esta bola de nieve. Y ahora sí, una vez que ya revisaste toda tu información financiera, que anulaste e hiciste los cambios que tenías que hacer, ahora sí vas a ir al paso número 3. Y este paso es importantísimo si tienes deudas. Ok, si tienes un crédito hipotecario por un momento lo vas a dejar a un lado y vas a tomar en cuenta sólo tus otro tipo de deudas que no sean un crédito hipotecario vas a hacer una lista de todas tus deudas vas a poner en una tablita cuál es la deuda por ejemplo tarjeta de crédito nombre tal vas a poner el monto total de tu deuda vas a poner la tasa de interés que te genera esa deuda y lo que pagas mensualmente en el caso de que sea una tarjeta de crédito vas a poner el detalle del mínimo a pagar en el caso de que sea algún otro tipo de deuda vas a poner el valor de la cuota mensual de esa deuda Y ahora vas a destinar, ya sabiendo cuánto te entra y cuánto te sale de tu presupuesto mes a mes, vas a definir cuál es esa cantidad que vas a destinar al pago de tus deudas mensualmente. Y lo segundo que vas a hacer es ordenar tus deudas de menor a mayor, desde la más pequeña hasta la más grande. Supongamos que tú tienes tres deudas y que vas a destinar $1,500 mensualmente al pago de tus deudas. y el mínimo de la deuda número 2. Y lo que te queda de esos $1,500 lo vas a destinar para atacar a la deuda número 1. la más pequeña. Vas a atacarla de manera agresiva y así hasta que salgas de esa primera deuda que es la más pequeña, por ende es muy probable que salgas más rápido. Ahora, ese capital que antes destinabas al pago de esa deuda, vas a destinarlo para abarcar con todo la segunda deuda y así hasta terminar el pago de tus deudas una por una. Y bueno, estos son los tres pasos que te recomiendo hacer. Número uno, imprime tus estados de cuenta, accede a todas información financiera número 2 haz los ajustes cambios cancelaciones que tengas que hacer y número 3 haz un plan para salir de deudas nada de esto es sexy nada de esto es atractivo da muchísima pereza y por eso casi nadie lo hace pero si tú estás aquí el día de hoy escuchando este episodio dándote un tiempo para ordenar tus finanzas es porque realmente te importa y eso es lo importante que estás aquí que ya tienes la información que ya tienes el paso a paso de qué hacer y lo importante Lo importante es que lo hagas porque, como ya sabemos, nadie lo va a hacer por ti. Así que quiero compartir contigo una herramienta que a mí me ha funcionado para hacer las cosas que no tengo tantas ganas de hacer. Y esta herramienta no me la inventé, yo la saqué de un libro de Mel Robbins que se llama El poder de los 5 segundos. Esta mujer estaba en uno de los peores momentos de su vida, con una depresión terrible, con muchos problemas económicos, problemas mentales, de ansiedad. de no tener trabajo su situación financiera no era la mejor literalmente no podía ni levantarse de la cama se quedaba ahí pensando todo el día en lo que estaba mal y en lo que tenía que hacer pero no tenía ganas de hacer un día estaba viendo la tele y vio cómo era el despegue de un cohete había gente alrededor de este cohete y sea como sea contra la fuerza de la gravedad ese cohete se iba a despegar del piso Todo el mundo estaba contando 5, 4, 3, 2, 1 y ese cohete, sea como sea, se despegaba del piso. Y se preguntó, ¿qué pasaría si cada vez que tengo que hacer algo que me cuesta, cuento de forma regresiva y me muevo antes de que mi cerebro me frene? Porque tu cerebro está diseñado para protegerte de lo incómodo. Para tu cerebro, pagar deudas es igual a estrés. Ver números que no te gustan es igual a una amenaza. Tomar decisiones financieras es igual a mucha presión. Entonces automáticamente tu cerebro para protegerte te manda excusas. Mañana lo hago, ahorita no tengo tiempo, después lo veo y así gana el piloto automático. La regla es simple. Cuando sabes que tienes que hacer algo importante pero incómodo, vas a contar de forma regresiva 5, 4, 3, 2, 1 y te mueves. Te levantas, abres la app del banco, revisas, llamas, empiezas con pequeñas acciones repetitivas. Sin pensarlo tanto. Así fue como ella empezó. Así de simple. 5, 4, 3, 2, 1 y se levantaba. 5, 4, 3, 2, 1 y hacía una llamada. 5, 4, 3, 2, 1, enviaba un correo para aplicar a un nuevo trabajo. Y de esa manera esta mujer cambió su vida. cambió su rutina primero, luego su rutina le dio confianza, su confianza hizo que sus decisiones empiecen a cambiar y finalmente sus decisiones cambiaron su vida. Ahora imagínate hacer esto aplicado a tus finanzas. Ves el estado de cuenta, 5, 4, 3, 2, 1, lo abres. Sabes que tienes que cancelar algo, 5, 4, 3, 2, 1, llamas. Quieres empezar a invertir, 5, 4, 3, 2, 1, investigas. No necesitas ganas, necesitas necesitas romper la pereza automática. Así que hoy no te quiero pedir que hagas todo lo que te acabo de recomendar en este episodio. Te quiero pedir una sola cosa. Pon en tu agenda una acción financiera hoy. Una. Y cuando llegue el momento, acuérdate de mí. 5, 4, 3, 2, 1 y lo haces. Si lo haces todos los días, en 90 días, quiero que mires atrás y veas cómo cambiaron tus finanzas. Y no solo eso, sino que me mandes también un mensajito contándome cuál fue ese logro que alcanzaste después de estos 90 días porque quiero celebrarlo contigo. Si llegaste hasta aquí, te quiero agradecer. No tomo por sentado que me estés escuchando. Eso fue todo por este episodio de Money Talks. Si te gustó lo que escuchaste, no olvides suscribirte a mi canal de YouTube y dejarme estrellitas donde sea que lo estés escuchando. Tus reviews nos ayudan a crecer esta conversación y a llegar a más personas que como tú quieren tomar el control de su dinero.

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Nos vemos. Bye.