EP. 3 | ¿Pensando en comprar un carro? Evita este error financiero antes de elegir.

Comprarte un carro es una de las decisiones financieras más importantes y deseadas, pero también una de las que más errores genera. 

En el episodio de hoy nos sentamos a hablar de números reales. Si estás pensando en cambiar de carro o adquirir el primero, necesitas escuchar este episodio antes de pisar cualquier concesionario.

Hablemos de las alternativas sin rodeos:
1.⁠ ⁠Usados: El truco de comprarlos a los 4 o 5 años de uso para que la peor depreciación la pague otro.
2.⁠ ⁠Nuevos: Por qué te toca sacar tu versión más negociadora para exigir láminas de seguridad, descuentos y mantenimientos gratis.
3.⁠ ⁠Leasing: La opción de alquiler deducible de impuestos para las empresas que está ganando fuerza en el país.

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Transcript

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Otra de las decisiones financieras más importantes que tomé a inicios de este año fue la compra de un carro. Este fue uno de los episodios más pedidos por ustedes, así que vamos a debrief este tema de cuáles son todas las opciones que tienes disponible si estás en esta etapa de tu vida en la que te quieres comprar un carro nuevo o quieres cambiar tu carro actual. Creo que es importante empezar diciendo que un carro sí te da seguridad, te da comodidad, Sobre todo en una ciudad como la que vivimos, en donde no hay un transporte público seguro, en donde es un poco limitado. Sin embargo, gastarte miles de dólares en la compra de un carro es de las peores decisiones financieras que puedes tomar. Apenas lo sacas del concesionario, ese carro ya perdió su valor y sigue perdiendo su valor con el paso del tiempo. Adicional a esto, tiene muchos gastos como, por ejemplo, el de matrícula, seguro, mantenimientos, cambios de aceite... gasolina que está más cara que nunca, multas por el parquímetro porque excediste el tiempo o porque te atrasaste en pagar tu matrícula. Entonces, la única forma en la que un carro puede realmente poner dinero en tus bolsillos es si ofreces un servicio de transporte, si ofreces movilización de un punto A a un punto B. Caso contrario, un carro lo único que hace es sacar dinero de tus bolsillos. Dicho esto, comencemos.

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Chau.

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Primero, si tienes un carro actualmente y quieres venderlo para comprarte otro, te recomiendo ir directamente al consumidor final. Obviamente hay patios de carros que ofrecen este servicio para ahorrarte el tiempo de tú tener que estar enseñándole tu carro a las personas que están interesadas, pero a su vez hay una ganancia de por medio, obviamente porque es un negocio. Entonces, si tu carro lo vendes directamente al consumidor final, digamos que lo puedes vender en $13,000, pero si lo vendes por medio de un patio de Entonces, mi recomendación con este punto es que lo vendas tú directamente al consumidor final para sacarle lo más que puedas a tu carro actual. Eso en primer lugar. Ahora, sobre el carro que vas a comprar, tienes tres opciones. La primera es comprar un carro usado. La segunda es comprar un carro nuevo de paquete. Y la tercera es la que a muchos de ustedes les llamó la atención cuando subí un video hablando sobre que iba a vender mi carro y comprarme uno nuevo, y es el leasing. Que sí, sí existe el leasing. leasing en Ecuador. Y ya vamos a hablar de cada una de estas opciones porque cada una tiene sus pros y sus cons. Vamos con la primera opción, la de comprar un carro usado. Esta opción creo que es la opción financieramente más inteligente. ¿Por qué digo esto? Porque un carro sufre su mayor pérdida de valor en los primeros años. Entonces tú al comprar un carro usado realmente estás comprando un carro ya depreciado. El valor al que tú compras ese carro usado mientras lo usas hasta que tú lo vuelvas a vender probablemente no se va a ver tan afectado. estado como si lo sacaras recién del concesionario. Ahora, algo importante que tienes que tener en cuenta si te vas por esta opción es que el carro tiene que estar en buen estado para que no sea un problema, un dolor de cabeza, un gasto más grande o una mala decisión financiera. Mi recomendación para este punto es que lleves el carro a un técnico, a un taller de confianza o al mismo concesionario de la marca del carro para que te asegures que el carro está en muy buen estado. Revisa la documentación del carro, es decir, que el carro efectivamente esté a nombre de la persona que te esté vendiendo el carro, que no tenga gravamen, es decir, que ese carro no esté prendado todavía a un banco, que no tenga multas tampoco y asegúrate de hacer todo este proceso de manera legal en una notaría y posteriormente hacer el cambio de propietario para que ahora sí el carro esté a tu nombre. La segunda opción es comprarte un carro nuevo. Pocas cosas emocionan tanto como comprarte tu primer carro nuevo, salir del concesionario, espejos, sacarle los forros a los asientos, el olor a carro nuevo que dura como por tres meses, pocas cosas se comparan a ese feeling y entiendo por qué te irías por esta opción, sin embargo lo que te voy a recomendar es que antes de pisar cualquier concesionario definas cuál es tu presupuesto límite. ok no te hagas eso de ahí son 2000 más 3000 más 4999 más y te subes y lo pruebas y lo hueles y haces el test drive de una opción que inicialmente no estaba dentro de tu presupuesto y es que mientras más caro es el carro más gastos vas a tener porque mayor va a ser la matrícula más cara va a ser la gasolina más caros van a ser los mantenimientos etcétera etcétera entonces no simplemente se trata de que el precio el pvp del carro esté dentro de tu presupuesto sino que también los gastos para mantener este carro nuevo también estén dentro de tu presupuesto si es que estás yendo de concesionario en concesionario aquí tienes que sacar tu versión más negociadora créeme que aquí es el momento para negociar todo todo absolutamente todo es negociable un descuento sobre el pvp del carro una matrícula incluida, el primer año de mantenimientos, las láminas de seguridad del carro, todo es negociable. Así que si te estás yendo por esta opción, importantísimo este punto. Y el último punto que te quiero mencionar es que la gasolina, como sabemos, cada vez está más cara. Así que pilas con los carros híbridos, con los carros 100% eléctricos, que además de ser mucho más eficientes en su consumo de gasolina, tienen beneficios tributarios. Es una locura, yo pregunté cuando estaba en todo este research de encontrar mi carro nuevo el valor de las matrículas de los carros eléctricos de los que son 100% eléctricos les juro que los valores eran como de 10 a 15 dólares por matrícula y no sólo eso sino que al ser 100% eléctricos requieren de menos mantenimientos es decir que si un carro a gasolina tiene cambios de aceite cambios o mantenimientos en general cada 5.000 kilómetros los carros eléctricos son mucho menos frecuentes los mantenimientos y la tercera opción es la de leasing leasing es algo que es muy común en Estados Unidos o en países más desarrollados que ya llegó a Ecuador y que cada vez se escucha más porque sí, sí hay empresas en Ecuador que ofrecen este servicio de leasing. Esta fue una de las alternativas que yo exploré cuando estaba en todo este proceso de búsqueda de mi siguiente carro, pero realmente no era la que más me convenía. El leasing le conviene bastante a las empresas sobre todo porque los canones de arrendamiento, es decir, la cuota mensual que tú pagas por ese alquiler de ese carro, son considerados 100% como gastos deducibles de tu impuesto a la renta. Entonces las empresas que les dan carros a sus ejecutivos en lugar de sacrificar su flujo de caja para pagar un carro nuevo o para pagar la entrada de un carro nuevo, les conviene más pagar una cuota mensual. esa cuota mensual te incluye absolutamente todo te incluye la matrícula seguros mantenimientos grúas en caso de accidente reposición de un vehículo en el caso de que tengas un accidente y tu carro sea pérdida total o haya tenido un choque y esté en el taller bueno ellos se encargan de darte un vehículo de reposición durante esos días entonces realmente es un servicio completo al que tú te comprometes por medio de un contrato en el que pagas una cuota mensual por ese carro al finalizar tu contrato, tú tienes la opción de hacer un nuevo contrato y hacer un nuevo leasing con un nuevo carro o tienes la opción a compra a un valor menor del valor inicial del carro como nuevo, obviamente porque ya has sufrido esta depreciación con el paso del tiempo. Estas son las tres opciones que tienes si estás pasando por esta situación. Finalmente, la pregunta del millón, ¿por cuál me fui yo? Yo me fui por la compra de un carro nuevo y ya les voy a decir por qué. Todos estos tips que yo les estoy compartiendo son literalmente lo que yo hice. Primero que en nada vendí mi carro directamente al consumidor final, con lo que reuní de dinero por la venta de mi carro más lo que había ahorrado desde hace tres años para mi carro nuevo, empecé analizando la opción de comprarme un carro usado de una marca alemana, suiza, de diferentes marcas realmente, dentro de ese presupuesto busqué carros usados, sin embargo no encontré ninguno que cumplía con mis requisitos, una amiga mía que se había comprado un carro chino hace poco me dijo Ivana por favor, no dejes de ver los carros chinos. Yo estaba cerrada, que quería un carro usado, que quería un carro usado y finalmente entré al mundo de los concesionarios chinos y, oigan, me recorrí todos los concesionarios chinos del país y finalmente encontré uno sin salirme de mi presupuesto. Encontré la opción exacta de lo que yo estaba buscando, que era un carro automático, era un carro un poco más grande. Bueno, encontré esta opción que se ajustaba a mis necesidades y sobre todo que se ajustaba a mi presupuesto. Así que, Este capítulo no es auspiciado por ninguna marca, pero ya que ustedes quieren saber, me fui por la marca Dongfeng. Tienen algunos modelos. Yo elegí el modelo Mage, que es M-A-G-E, modelo 2027. Era todo lo que necesitaba, todo lo que estaba buscando en un carro. Honestamente, estoy demasiado feliz con mi compra. Hasta ahora, súper bien. La tercera opción, la de leasing, también la analicé, pero honestamente, primero, no es económico. O sea, depende de tu situación financiera. esto es objetivo pero obviamente no es que en ese precio en ese alquiler mensual que tú pagas está incluido ya todo este tema de los seguros las asistencias si es que llegas a tener un choque el vehículo de repuesto mantenimientos todo el tema de la matrícula etcétera que realmente no es que te lo estás ahorrando sino que lo estás pagando en una cuota mensual entonces tampoco es tan accesible y para alguien que estaba en mi situación que yo me quería comprar un carro de contado realmente realmente no me hacía mucho sentido. Pero de nuevo, esta opción es muy atractiva para las empresas por todo el tema de los beneficios tributarios. Y justamente Fer, que está aquí en producción, me preguntaba el otro día, pero Ivana, ¿cómo sabías que ya estabas lista para comprar el carro? Y bueno, yo definí previamente cuánto es lo máximo que yo planeaba gastar en un carro. Y cuando ya llegué a ese monto, yo dije, bueno, ya estoy lista. Tengo que vender mi carro y completar lo que me falta para comprarme el carro usado o nuevo. Así que sí, espero que esto haya resuelto todas tus dudas esto es Money Talks conversaciones de dinero sin filtros sin vueltas y con un poquito de chisme espero que este episodio te haya dado muchísima claridad si estás en una situación como esta o si conoces de alguien que esté por comprarse su primer carrito no olvides suscribirte a mi canal prender las notificaciones para que te enteres cada vez que haya un nuevo episodio si lo estás escuchando por Apple Podcast puedes dejarnos un review o si nos estás escuchando por Spotify puedes dejarnos estrellitas para que este podcast siga llegando a más personas nos vemos bye