EP5 | El número que realmente define cómo están tus finanzas: Tu Networth

Tu sueldo NO define tu riqueza real . Se tenía que decir y se dijo. 🤫💸
Vivimos en una cultura obsesionada con el ingreso mensual. Pensamos que si alguien gana tres mil, cinco mil o diez mil dólares al mes, automáticamente "está bien financieramente". Pero la realidad es otra: puedes tener ingresos altísimos, pero si tus deudas y tus gastos son iguales de grandes, tu patrimonio real es negativo. Estás a un mes sin sueldo de la quiebra.

Lo que vas a aprender en este informe financiero:

•⁠  ⁠Tus Activos: Qué cuenta realmente como algo que pone dinero en tu bolsillo
•⁠  ⁠Tus Pasivos: La radiografía real de todo lo que debes
•⁠ ⁠ La fórmula matemática de la verdad: Cómo calcular tu patrimonio neto hoy mismo, aunque te dé miedo el resultado.
•⁠ ⁠ Madurar financieramente: Por qué el objetivo real no es solo ganar más, sino hacer que tu patrimonio crezca más rápido que tu propio sueldo.

Al final del episodio, te dejo una tarea clara y directa.

                                                                                                                                                                                                                         Es hora de dejar de evitar tus números. ¡Afrontarlos es el primer paso para cambiarlos!

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Transcript

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mucho mejor tu situación financiera que el sueldo que ganas todos los meses. Y es un número del que casi nadie habla y es tu net worth o tu patrimonio en español. Cuando escuchamos el net worth de Kylie Jenner es de tantos billones de dólares, realmente estamos hablando de su patrimonio, su riqueza real, lo que verdaderamente tiene. Y honestamente siento que muchísimas personas viven pensando en, creo que lo estoy haciendo bien, creo que financieramente estoy bien. sin realmente conocer cuál es este número, cuál es su net worth. Porque tener ingresos no significa necesariamente tener un patrimonio positivo. Y este tema se me hizo todavía más evidente ahora en mi nuevo trabajo que les conté, porque gran parte de mi día es hacer que las personas llenen estos formularios para hacer inversiones. Y siempre pasa lo mismo. Llenan rapidísimo la parte de su información financiera, la básica, nombres, cédula de dirección, estado civil, etc. Y cuando llegan a la parte de información financiera, hay un silencio absoluto. dejan todo en blanco porque en esta parte te preguntan tus activos, tu pasivo, tu patrimonio y la mayoría de personas no sabe qué poner ahí. Así que en este episodio quiero explicarte qué son tus activos, qué son tus pasivos, cómo calcular tu patrimonio y por qué conocer este número puede cambiar completamente la forma en la que tomas decisiones financieras. ¿Cómo calcular tu patrimonio? Empecemos por lo básico, tus activos. En términos simples, tus activos son todo lo que tienes. Lo que tienes en dinero, en inversiones, en propiedades, en negocios, en carros, etcétera. Y aquí hay algo muy importante y es que muchas personas creen que solo cuentan con lo que tienen en dinero líquido en la cuenta de banco. Y no. Tu casa también es un activo porque aunque no tengas esos 150 mil dólares, voy a poner cualquier número, sentados ahí en efectivo en tu cuenta de banco, esa casa tiene un valor que tú podrías venderla y liquidarla y convertirla en efectivo. Incluso podrías hipotecar esa casa para obtener un préstamo, entonces también para obtener liquidez. Además, en el mejor de los casos, ese activo se está valorizando en el tiempo. Por ejemplo, si tú compraste una casa hace tres años en $150,000 y hoy vale $170,000, tu patrimonio creció $20,000 sin que hayas trabajado directamente por esos $20,000. Y eso es justamente lo poderoso de construir un patrimonio en activos que trabajan para ti. Y esto también pasa con las inversiones. Si tú tienes tu dinero invertido correctamente, la idea es que estas inversiones crecen. crezcan año a año. Entonces, tus activos no son un número fijo. Tus activos pueden ir fluctuando. Hay activos que pueden subir de valor y otros que pueden bajar de valor. Por ejemplo, el carro normalmente se deprecia. Mientras más pasan los años, mientras más kilómetros tiene, más pierde su valor, como lo vimos en el episodio anterior. Entonces, tus activos no son un número estático, sino que pueden ir cambiando constantemente. Ahora, si los activos es lo que tienes, los pasivos son lo que debes. Todo lo que debes en tarjetas de crédito, en préstamos, en el crédito hipotecario, crédito del carro... en algún producto que sacaste a cuotas, incluso la plata que le debes a alguien cercano. Entonces, todo eso entra aquí, en tus pasivos. Y algo importante es que tus pasivos tampoco son un número fijo, porque a medida que los vas pagando, tus pasivos van bajando. O también pueden ir subiendo si sigues acumulando deudas y aquí es donde muchas personas empiezan a darse cuenta de algo incómodo y es que debes más plata de la que pensabas. Ahora ya sabes que tus activos es lo que tienes y tus pasivos es lo que debes. Entonces con estos dos números ya puedes calcular cuánto es tu patrimonio. Tu patrimonio es lo que tienes menos lo que debes. Así de simple. Activos menos pasivos. Y justamente por eso es un número tan importante, porque te muestra tu situación financiera real. Te voy a poner un ejemplo para que quede todavía más claro. Imagínate que tienes $10,000 ahorrados en efectivo, en inversiones, en tu cuenta de banco, como lo quieras ver. Y dices, wow, estoy súper bien, tengo $10,000 en mis activos. Pero después sacas la suma de tus pasivos, de cuánto debes en tarjetas, en préstamos, en cosas que sacaste a cuotas, 20 mil dólares entonces haces el cálculo de tu patrimonio 10 mil menos 20 mil y te das cuenta que tu patrimonio real es menos 10 mil dólares esto cambia completamente la perspectiva ahora entiendes que quizás tu prioridad no es invertir más o seguir ahorrando sino que tu prioridad es bajar tu deuda Tienes que hacer un plan de pagos, puedes utilizar el método bola de nieve, el método avalancha, reducir intereses, mejorar tu flujo de caja. Así que hacer este ejercicio te va a dar muchísima claridad de cuál es el siguiente paso que tienes que tomar. La claridad financiera siempre va a ser mucho mejor que vivir improvisando. Entonces, el objetivo no es solamente ganar más dinero. porque puedes ganar muchísimo dinero y aún así tener un patrimonio negativo. El verdadero objetivo es construir una columna sólida de activos que pongan dinero en tus bolsillos, mantener una deuda saludable y hacer que tu patrimonio crezca con el tiempo. ¿Cómo? Con activos que aumenten de valor. como negocios rentables, propiedades, inversiones, invertir en fondos, en empresas, en activos productivos, porque eventualmente va a llegar un punto en donde tu patrimonio empieza a crecer exponencialmente más rápido que tu propio sueldo. Y es ahí cuando empiezas realmente a construir riqueza. Así que quiero dejarte una tarea después de este episodio. Quiero que calcules tu total de activos, tu total de pasivos y así saques tu patrimonio. Aunque te dé miedo, aunque no te guste el resultado, aunque hoy quizás sea negativo, lo importante es que conozcas este número para después mejorarlo. Madurar financieramente empieza exactamente ahí. dejando de evitar tus números. Y realmente lo que me motivó a grabar este episodio es que he presenciado bastante en mi nuevo trabajo que muchas personas llegan, quieren empezar a invertir y uno de los primeros pasos es llenar este formulario en donde tienes información básica y también tienes que poner tu información financiera. Casi siempre esta parte de la información financiera la dejan en blanco. Literalmente o la dejan en blanco o ponen que no tienen activos y tienen pasivos o ponen que sí tienen pasivos. pero nada de pasivos, bueno, un shampoo y me toca hacerles como una mini clase de qué realmente son los activos, cuánto suman, entonces le voy preguntando, a ver, ¿usted tiene una casa? Ok, ¿usted tiene alguna otra inversión aparte de esta que va a realizar? Ok, y así vamos calculando literalmente cuánto suman sus activos, cuánto debe y cuánto finalmente es su patrimonio. Esto es algo que te lo van a pedir en casi cualquier trámite financiero, cuando aperturas una cuenta bancaria, cuando realizas una inversión, siempre te van a pedir este número. Así que dije, importantísimo grabarles este episodio para que todos los que escuchen Money Talks sepan desde hoy cómo puedes calcular tu patrimonio y no solo calcularlo, sino realmente llevarlo como una especie de radar y saber qué tan bien estás con tus finanzas el día de hoy. Conocer este número, tu patrimonio, me parece de las cosas más importantes porque me pasó, por ejemplo, que tenía un cliente que tenía sus activos súper altos, ¿ya? Y yo decía, wow, esta persona está súper bien, tiene diferentes inversiones, tiene un portafolio diversificado, tenía entre sus activos un poco... en propiedades, tenía algunas inversiones y yo decía, ok, lo está haciendo bien. Sin embargo, a lo que veo sus pasivos, cuando veo sus estados de cuenta, me doy cuenta de cuánto tenía en deudas y realmente si sacaba el número de su patrimonio no llegaba a ser negativo. Sin embargo, cuando revisamos sus tarjetas de crédito, cuando nos pusimos a enlistar cada una de sus deudas, nos dimos cuenta de que su patrimonio no era el que nos imaginábamos, sino que era un número mucho más bajo del que tenía en sus activos. Entonces, ¿cuál es la lógica detrás de esto? Que tu Sus deudas probablemente te están generando un interés del 15% cuando se tratan de tarjetas de crédito, mientras que tu dinero puede estar invertido, en el mejor de los casos, generando un 10% anual. Entonces ahí vemos la lógica, en el que tienes inversiones rindiendo un 10%, pero por otro lado tienes deudas de tarjetas de crédito creciendo a un 15% de interés. Tú solito estás afectando tu patrimonio. El dinero que debes te está generando más intereses de lo que está rindiendo el dinero que tienes. Entonces aquí es cuando tienes que hacer una pausa y analizar realmente qué es lo que te conviene. Probablemente no sea seguir invirtiendo, seguir ahorrando, seguir comprando propiedades, sino que pagar tus deudas. hacer un plan para salir de ellas porque si comparas el interés versus el rendimiento que estás obteniendo es muy probable que el interés que te están generando esos pasivos sea más alto espero que este episodio te haya encontrado en el mejor momento te haya nutrido de nueva información y que te haya ayudado a entender un poco mejor cómo funciona tu situación financiera gracias por llegar hasta aquí eso fue todo por este episodio de money talks si te gustó lo que escuchaste no olvides suscribirte a mi canal de YouTube y dejarme estrellitas donde sea que lo estés escuchando. Tus reviews ayudan a crecer esta conversación y a llegar a más personas que como tú quieren tomar el control de su dinero. Nos vemos en el próximo episodio de Money Talks.

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Bye!