⁠EP7 | Decisiones que salvan tus finanzas en un mundo consumista

¿Quieres construir libertad financiera sin vivir a base de arroz con atún? Respira, sí es posible.

Construir patrimonio no significa dejar de consumir o dejar de disfrutar de lo que amas. Significa elegir de forma inteligentemente en qué gastas.

Es facilísimo caer en la trampa de gastar para imitar el estilo de vida de las influencers. Pero la verdadera riqueza no se construye con grandes sacrificios; se construye con pequeñas decisiones repetidas a lo largo de los años.

A raíz del éxito y las miles de preguntas que me dejaron en mi último Reel de Instagram, en este episodio de MoneyTalks hacemos la versión extendida de los Hábitos de Rich Girl que aplico diariamente mientras construyo mi patrimonio.

Tu checklist de valor para este episodio:
•⁠  ⁠La batalla contra la conveniencia: Borrar las apps del celular si frena las compras emocionales.
•⁠  ⁠Skincare con cabeza: No ser "leales" a marcas que no cuidan tu bolsillo.
•⁠  ⁠El hack de las suscripciones: La configuración de tu celular que frena las microfugas de dinero.
•⁠  ⁠Tu jubilación importa: Por qué invierto para mi retiro por cuenta propia sin depender del IESS.
•⁠  ⁠Tarjetas de crédito a mi favor:  ¡La deuda no genera millas! Pagar todo con tarjeta y liquidarla completa cada mes.

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Transcript

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Hace una semana subí un video sobre los hábitos de rich girl que hago mientras construyo mi patrimonio. No se hizo viral, pero le fue súper bien, llegaron personas nuevas a mi perfil y me di cuenta que habían muchas preguntas, muchas dudas sobre cómo, por qué y cómo se ven estos hábitos en mi vida real. Así que dije, ¿por qué no hacerles un episodio del podcast explicando punto por punto, a detalle, cuáles son estos hábitos, cómo los aplico y por qué los hago? Para los que no saben, tengo 28 años y mi meta, como la de muchas personas que escuchan este podcast, es construir libertad financiera. Y siento que vivimos en un mundo donde cada vez se nos complica más esto. Queremos los viajes de las influencers, el closet de Sasha Fitness, la casa de las Kardashian, el nuevo Aura Ring, la piel de Hailey Bieber y todos los tratamientos que vemos en TikTok. Pero vengo aquí a decirte dos cosas. Primero, que respires. Y segundo, sí es posible disfrutar el presente mientras construyes tu patrimonio. Créeme que no tienes que vivir encerrada en tu casa tomando agua y comiendo arroz con atún para lograr tus metas financieras. Lo que sí necesitas es ser mucho más intencional con tu dinero. Porque la libertad financiera no se construye con grandes sacrificios. Se construye construye con pequeñas decisiones repetidas durante muchos años. Así que hoy quiero compartir contigo algunos hábitos fáciles de replicar que han hecho mucho más simple mi camino en este mundo tan

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consumista.

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Número uno, no tengo apps de deliveries ni de tiendas de ropa o lo que sea en mi celular. Créeme que no necesitas la app de una tienda para comprar. Cualquier tienda que tenga una aplicación también tiene una página web. La diferencia es que la app está en la palma de tu mano en tu celular diseñada para reducir esa fricción de compra. Un día estás aburrida, coges tu celular, entras a ver que hay de nuevo, agregas algo al carrito, ya tienes tu tarjeta grabada. Entonces, en segundos antes de darte cuenta, ya gastaste dinero que ni siquiera pensabas gastar esa mañana. Y así es como terminas comprando cosas que realmente no necesitabas. Y exactamente lo mismo pasa con las aplicaciones de delivery. Yo personalmente prefiero comer en mi casa o salir a comer a un restaurante. No me malinterpreten, me encanta salir a comer, arreglarme, salir de la rutina, disfrutar de un buen ambiente, comer la comida recién servida, que te atiendan y vivir toda la experiencia. Pero pedir comida de un restaurante a mi casa es algo que realmente hago muy poco. Por eso no tengo aplicaciones como Rappi, Uber Eats, Pedidos Ya, y honestamente ha sido de gran ayuda para mis finanzas. Y ojo, no estoy diciendo que pedir delivery esté mal, estoy diciendo que cuando algo es demasiado fácil... tendemos a hacerlo mucho más seguido y las finanzas muchas veces son una batalla contra la conveniencia. Número dos, constantemente me estoy desuscribiendo de shopping emails. Con esto me refiero a todos esos correos de tiendas departamentales, de tiendas de ropa, donde alguna vez dejaste tu correo registrado y ahora no te paran de llegar todas las promociones, todos los descuentos, las preventas, los dos por unos, las ofertas de Black Friday, de Cyber Monday, de Navidad, San Valentín. y cualquier excusa comercial posible. Si no quieres caer en la tentación y quieres dejar de recibir estos emails, quiero que cojas tu celular, abras cualquiera de estos mails que recibes de cualquiera de estas tiendas y scrollees hasta la parte de abajo de ese mail. Al final vas a encontrar una palabrita en letras chiquitas que dice unsubscribe o dejar de suscribirse. Le das clic ahí y te va a pedir que aceptes y pones aceptar y listo. Por arte de magia vas a dejar de recibir esos mails en tu celular créeme que tus finanzas te lo van a agradecer y antes de pasar al siguiente punto quiero que hagas algo aquí voy a pedir ayuda a producción para que pongan inserta en el vídeo de este screen recording para que sepas exactamente cómo llegar hasta aquí si es que estás viendo este podcast en vídeo vas a poder hacer este tutorial pero quiero que cojas tu celular te vayas a la parte de configuraciones le vas a dar clic donde dice tu nombre o sea tu cuenta de icloud y ahí vas a encontrar algo que se llama suscripciones. Ok, vas a entrar ahí y vas a poder ver cuáles son todas estas suscripciones que tienes activas. Por ejemplo, yo tengo dos. Tengo CapCut y iCloud. Pago 6,99 de CapCut y 9,99 de iCloud. Estas dos suscripciones son herramientas que utilizo para trabajar. Pero aquí podrías encontrar Netflix, Spotify, Disney+, cualquier aplicación que te hayas descargado en el 2015 y te hayas olvidado de dejar de suscribirte. Así que bueno, te dejo de tarea que revises esto y que elijas a conciencia cuáles de estas suscripciones quieres mantener cancelar. Muchas veces creemos que tenemos un problema de ingresos cuando en realidad tenemos pequeñas fugas de dinero por todos lados, justamente como esta de las suscripciones. Número 3, solo compro maquillaje o skin care cuando necesito restock. Esto puede sonar raro viniendo de alguien que honestamente disfruta del skin care porque sí, Tengo una rutina completa, pero no tengo cinco versiones del mismo producto. Tengo dos jabones porque uno es en aceite para quitarme el maquillaje y el otro es espumoso para hacer este double cleanse. Luego tengo mi sérum, mi hidratante y mi protector solar. En la noche la rutina es exactamente la misma, solo cambio el sérum y agrego la crema del contorno de ojos y eso es todo. Tengo una rutina completa, pero no tengo un museo de skincare. Y cuando algo se te termina, recién ahí evalúo si hago restock o si quiero probar algún producto nuevo. Lo mismo pasa con el maquillaje. Todo mi maquillaje que uso para el día a día o el que uso incluso para maquillajes, para eventos, para algún matrimonio que normalmente me maquillo yo, todo mi maquillaje entra en una bolsita de este porte, literalmente, o sea, una bolsita pequeña. No necesito más. Si algo se me acaba, hago restock y listo. Y aquí, ojo con el restock, o sea, con restablecer el mismo producto. Yo amaba un producto de maquillaje, un corrector de una marca que se llama Hourglass. Creo que me lo terminé cinco veces y lo volví a comprar cinco veces. Y cada vez que volvía a comprar, el precio de este corrector subía un poquito, un poquito y otro poquito. Hasta que la última vez dije, ok, es imposible. que yo siga pagando 40 dólares por un corrector que se me acaba cada tres meses. ¿Qué hice? Probé uno nuevo y créeme que funciona prácticamente igual. Me di cuenta de que a veces somos increíblemente leales a una marca aunque esa marca no sea leal a nuestro presupuesto. Así que esta es tu señal para revisar conscientemente qué productos compras, qué realmente utilizas y qué simplemente estás acumulando. Número 4. Aunque estoy afiliada al IES, todos los meses invierto para mi retiro. Si me sigues desde hace algún tiempo en redes sociales, probablemente ya me has escuchado hablar de esto. Y es que no es un secreto que el IES enfrenta desafíos importantes relacionados con los fondos de pensiones y de salud. Y aquí hay algo importante. El objetivo no es reemplazar al IES. El objetivo es no depender únicamente del IES. Porque nadie va a preocuparse más por tu yo viejito, por tu retiro, por tu jubilación, que tú. Créeme que nadie se va a levantar un día pensando, ay, ¿cómo hago para que Ivana llegue tranquila a sus 65 años esa responsabilidad es mía y también tu futuro es responsabilidad tuya así que qué mejor decisión que empezar a provisionar para nuestra jubilación desde hoy un pequeño esfuerzo ahora que tienes energía ingresos trabajo y tiempo Mínimo el 10% de tus ingresos destínalo a tu retiro en una inversión a largo plazo donde puedas hacer aportes mensuales y tu dinero esté creciendo en el tiempo. Y en el mejor de los casos, cuando llegues a tus 65 años o al momento de jubilarte, tendrás dos fuentes de ingresos, lo que recibirás por el IES en el caso de que no colapse y lo que construiste por tu cuenta propia. Número 5. Pago todo con tarjeta de crédito y la pago completa. todos los meses una persona me preguntó hace poco por qué hago esto y la respuesta tiene tres razones la última es la más importante la primera es por control con tarjeta de crédito puedo ver y trackear absolutamente todos mis gastos gasolina supermercado seguro médico suscripciones absolutamente todo lo que pueda pagar con tarjeta lo pago con tarjeta y de esta forma queda registrado algo que no pasaría si lo hago con efectividad o incluso a veces con tarjeta de débito es difícil mantener esa trazabilidad completa. La segunda razón es por seguridad. Si existe algún cobro fraudulento, alguna transacción que yo no reconozco, el banco puede investigar el origen de esa transacción y eventualmente hacer la investigación para devolverme el dinero. Con tarjeta de débito simplemente eso no fuera posible. Y la tercera razón es por los beneficios. Por cada dólar que yo gasto y que pago, acumulo puntos o millas en mi tarjeta de crédito estas millas yo luego las puedo canjear por pasajes hospedajes experiencias o productos de catálogo y aquí quiero aclarar algo importante porque a veces escucho personas que dicen hay yo pago todo con tarjeta para ganar millas pero luego tienen 10 mil dólares de deuda en tarjeta de crédito y quiero que sepan algo la deuda no genera millas cuando tú pagues esos 10 mil dólares que consumiste con tu tarjeta de crédito realmente recién ahí se van a convertir en millas. Porque sí, la tarjeta de crédito no es el problema. El problema es gastar ese dinero que todavía no tienes. Yo utilizo la tarjeta de crédito como un método de pago, no como una extensión de mis ingresos. Si mi presupuesto de supermercado son 200 dólares al mes, yo pago el supermercado con tarjeta de crédito y al final del mes pago esos mismos 200 dólares completos. La utilizo simplemente como un método de pago. Además, esto me ayuda a con construir un historial crediticio positivo y que eventualmente me amplíen el cupo de mi tarjeta para así mejorar mi score. Entonces es una bola de cosas positivas que pasan por pagar todos mis consumos con tarjeta de crédito. Así que para la persona que me preguntó, aquí tienes una respuesta explayada de por qué esto es uno de los hábitos que hago para construir libertad financiera. Número 6. Nunca caigo en el compra ahora y paga después. Esto para mí es ley de vida. Si compras algo solo porque está en descuento, no necesariamente ahorraste dinero. Una oferta sobre algo que no necesitabas sigue siendo un gasto emocional no planificado. La pregunta que realmente tienes que hacerte es, ¿lo habría comprado igual así no esté en descuento? Si la respuesta es no, entonces probablemente fue una compra emocional no planificada y no un ahorro. Ahora imagínate comprar algo que ni siquiera necesitabas y que además empiezas a pagarlo recién tres meses después Después de que lo compraste, cuando ya ni sabes dónde está o peor, cuando ya ni siquiera te gusta. Vi esto muchísimo en mis asesorías, especialmente después de Navidad. Personas que en marzo recién comenzaban a pagar las cuotas de cosas que habían comprado en diciembre, donde la emoción está a tope. entonces imagínate comprarte ese árbol de navidad que no te gustaba tanto en realidad que te diste cuenta que el que tenías estaba bien y recién en marzo empezar a pagarlo así que este es un recordatorio para que no compres algo únicamente porque está en oferta compra cosas porque las necesitas o porque realmente agregan valor a tu vida lo cual me lleva al séptimo y último punto elijo intencionalmente en qué gasto y sé que después de escuchar estos últimos puntos de este episodio puede sonar como ok Ivana todo me dices no todo es no compres no consumas no gastes y definitivamente ese no es el mensaje porque construir un patrimonio no significa dejar de vivir significa decidir conscientemente qué vale la pena para ti yo también compro yo también gasto yo también caigo en tendencias de vez en cuando soy un ser humano normal pero la mayoría de las veces antes de comprar me pregunto lo necesito lo voy a usar lo disfruto me ahorra tiempo me ayuda en mi trabajo, mejora mi calidad de vida. Y respondo a conciencia todas estas preguntas. Pongamos el ejemplo de mi cafetera, que honestamente fue un regalo de matrimonio, pero era algo que yo ya tenía en mi carrito de Amazon listo para comprar y a último minuto mis amigas se organizaron para dármelo como regalo, pero era algo en lo que yo 100% hubiera invertido. Y esta cafetera no es barata, pero yo amo el café. Lo compro en grano, tengo mi molino, que ahí sí invertí en esta máquina de molino. paro mi café, lo comparto con mi esposo, constantemente estamos probando cafés nuevos de especialidad, estamos armando todo un coffee station en la nueva casa y es algo que realmente forma parte de mi día a día, es algo que me genera felicidad, es algo en lo que sí invertiría mi dinero. Y hay personas que aman los conciertos, hay personas que aman la moda, hay personas que aman viajar también y no tiene nada de malo gastar en eso que realmente disfrutas, siempre y cuando lo hagas de manera consciente. Y bueno, esa fue la versión extendida de los hábitos de Rich Girl que hago mientras construyo mi patrimonio. No porque sea millonaria, no porque tenga una fórmula secreta, sino porque entendí que la libertad financiera no se construye con decisiones gigantes, se construye con pequeñas decisiones repetidas durante muchos años. Y quería compartirlas contigo para que copies las que te hagan sentido, para que adaptes las que te funcionen a tu realidad y quizás incorpores alguna nueva que se me está escapando y que yo también debería de incorporar cuéntame cuáles son estos hábitos financieros que has incorporado en tu vida financiera y que te han ayudado a ahorrar a invertir o a gastar mejor tu dinero espero que este episodio te haya encontrado en el momento correcto y te haya dado las herramientas que necesitas para mejorar tu relación con el dinero si te gustó este episodio no olvides dejarme un review y compartirlo con alguien que necesite escuchar este episodio también puedes suscribirte y activar las notificaciones para no perderte ni un solo el episodio. Gracias por llegar hasta aquí, por escucharme. No lo tomo por sentado. Yo soy Ivana y este es un nuevo episodio de Money Talks. Nos vemos.

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Bye.