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Aprietan las Tuercas: El Fin del "Wild West" en Obamacare

• Cesar Perez Beato • Season 2 • Episode 19

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Las nuevas verificaciones en el Affordable Care Act para 2025 traen cambios significativos, desde mayor rigor en las pruebas documentales hasta potenciales reducciones futuras en los créditos fiscales que podrían afectar dramáticamente a millones de personas.

• Aumento en los créditos fiscales para 2025 ha permitido que más familias califiquen para seguros médicos asequibles
• Las verificaciones para periodos especiales de inscripción son ahora mucho más estrictas, requiriendo documentación específica
• Ya no es suficiente alegar cambios de vida como mudanzas o pérdida de empleo sin presentar pruebas documentales
• Hay rumores preocupantes sobre una posible reducción del 50% en los créditos fiscales después de 2025
• Los matrimonios con ingresos combinados superiores a $87,000 podrían perder completamente su elegibilidad para subsidios
• Algunas compañías han implementado nuevas coberturas para salud mental y bienestar anteriormente limitadas a Medicare
• Los beneficiarios de DACA ya no califican para planes de Obamacare
• Los agentes deben mantener a sus clientes informados y ayudarles a prepararse para los cambios venideros

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Seguros Al Dia - Todos los viernes.

Frank :

Sí, sí, hola, buenas tardes, buenos días ¿cómo están? el día de hoy Aquí estamos en Seguros al Día, aquí de nuevo, como tú me dices, con mi partner InCrime, estamos de nuevo trayéndole valor aquí a los agentes, a las agencias, tratando de buscar la información más valiosa allá afuera, y tratamos. Queremos hoy traer un tema que creemos o consideramos muy importante, que es la parte de los Womaker, lo que son los cambios y algunas cositas que vamos a discutir el día de hoy¿. Cómo estás, mirela?

Miriela:

Todo muy bien, encantada de estar acá. Sí, el tema aolación es importante.

Frank :

Yo tengo bastantes dudas sobre lo que está pasando, lo que va a pasar, y lo más que me quisiera que me dieras una idea, bastante dentro de tu conocimiento, es qué cambios tú ves que son más importantes, que se están implementando en los créditos fiscales del ACA para el 2025. Dame tu idea, tú como agente, como agencia grande, ¿qué eres?

Miriela:

Bueno, primero te voy a hablar de lo que está pasando desde ahora, o sea desde enero, en el 2025, que sí fueron cambios muy positivos porque los créditos fiscales aumentaron, dándole oportunidad a muchas familias y personas que antes no podían calificar, de tener una prima más baja y acceso a seguro médico. Eso es lo que ya tenemos, ¿verdad? para este 2025, que sí es muy positivo.

Frank :

Muchas familias calificaron gracias al aumento de esos créditos fiscales, claro, el motivo, de hecho, el motivo real de este Affordable Care Act es ayudar a las familias que tenían o menos capacidades de acceder a servicios de salud, o incluso las que tenían condiciones preexistentes, que también es otra de las razones importantes de esta creación Y entonces, bueno, eso consideramos que es bien importante.

Frank :

¿y cómo se está ajustando entonces la regla de legibilidad y eso de la verificación? Cuéntame, porque yo sé que esto ha sido un poquito el Wild West toda la vida. Y hablando en arroz y habichuelas, como decimos en Puerto Rico, yo soy medio benéborico cuando hablamos de dónde vengo. Siempre había alguna manera de tú hacer las cositas, como no? entonces?

Miriela:

quiero que me abundes sobre eso. Ok, eso ya tiene que ver con los cambios de esto que estamos hablando. Los cambios nuevos ¿Qué pasa Que hasta el año pasado vamos a decir el Open Enrollment del año anterior, 2023, 2024, se podía, el sistema estaba, tenía flexibilidad, se estaba dando la oportunidad de hacer dos o tres cosas inscribir a casi todo el mundo, incluso poniendo que se había mudado o que tenía pérdida de Medicaid, y todas esas cosas, cuando en realidad no lo tenía. Pero si el sistema te dejaba, pues los agentes algunos agentes lo hacían.

Miriela:

Los pseudoagentes Los pseudoagentes, los agentes, algunos agentes lo hacían. Los pseudoagentes, los pseudoagentes. Entonces eso es lo que estaba sucediendo y eso sucedió también en este periodo de enrolamiento que pasó De hecho hasta ahora. Hasta este mes, los agentes pudieron enrolar a mucha gente sin pruebas de nada. Entonces, ¿cuáles son los cambios que vinieron ahora desde el día 15? Entonces, ¿cuáles son los cambios que vinieron ahora desde el día 15? que apretaron la tuerca, como decimos en buen español, las pruebas, ahorarar que de verdad tienen un cambio de vida, ya no cuenta o no. Vale decir que le negaron Medicaid y te dejaban pasar. Entonces, eso es una de las cosas principales, que sí hay verificación más rigurosa.

Frank :

Sí, con eso me refiero a ese término que dije antes, porque uno tiene que trabajar, claro, y a veces la gente se inventaba cosas para poder pasar las aplicaciones. y ya ahora, pues, lo mismo que ha funcionado va a funcionar, pero tienes que evidenciar Te pongo unos casos.

Miriela:

¿verdad Un ejemplo Antes.

Miriela:

Por ejemplo hay padres, matrimonios o madres solteras o padres solteros que quieren que sus hijos estén con ellos en el seguro, madres solteras o padres solteros que quieren que sus hijos estén con ellos en el seguro Vamos a decir en el seguro en Oscar o en Edna o en United o cualquiera, o Ambeder Porque consideran que el seguro es una cobertura más amplia, tienen más oportunidades de ver más proveedores y no quieren que su hijo, aunque califique, vaya para Medicaid ¿Verdad que califique vaya para Medicaid, Verdad Entonces, antes del 15, por decirlo así se podía poner al niño, le negaron Medicaid Sin proveer la prueba Y pasaba el caso y se unía a la familia.

Miriela:

Ahora puede ser el caso. No es que no se pueda hacer, pero el niño tiene que primero aplicar por Medicaid, que de verdad le den la negación de Medicaid, la carta, para que la puedan subir al sistema. Si no no lo van a mandar para Medicaid.

Frank :

Yo pienso desde mi punto de vista personal, es mi opinión. Creo que es bueno porque en cierta forma ahora sí se está haciendo un trabajo, va a ser un poquito más riguroso para todos, pero te garantiza también muchas cosas que ese cliente si realmente hable contigo, que realmente haya una comunicación y que haya un buen trato de parte de la gente también que recopiles toda la información necesaria y que el sistema funcione como debe funcionar, Entonces Te iba a poner otro ejemplo.

Frank :

Sí, eso te iba a decir. También había escuchado mucho el tema de la mudanza. Cómo va a pasar, por lo menos con los que se mudan, que también califican, o, por ejemplo, estos que se casan También van a tener que proveer los cartas de casados?

Miriela:

Correctamente.

Frank :

Claro, hay unas cosas más comunes que son eso, la pérdida de Medicaid, esa es la que más se usa, pero la otra que más La mudanza y La mudanza, la pérdida o la abstención de estatus migratorio.

Miriela:

Ah, exacto Por ejemplo, hay personas que acabaron de coger la residencia, ¿verdad? Le acaban de dar la residencia, les cambió el estatus migratorio y te dan la residencia, te la mandan y eso fue en los últimos dos meses. Perfectamente, eso está aprobado y la verificación está clara. Pero hay personas, o sea de 15, para atrás. Yo sé que la persona cogía la residencia hace 8 meses y siquiera un año, incluso se ponía que había obtenido la residencia hacía poco.

Frank :

Entonces, como no había que prestar la prueba, no había que dar la prueba pues pasaba, las fechas eran súper flexibles, eran más fáciles. Ok, entiendo, entonces eso lo van a controlar, y eso obviamente va a controlar, y eso obviamente va a tener un impacto en todas las cosas. Me imagino que en la cantidad de gente que aplica en la calidad de lo que va a pasar ahora con las personas en la comunicación que va a tener que haber.

Miriela:

Va a haber que obtener más información de tu cliente te pongo otro ejemplo para que los agentes allá afuera, o sea los que son nuevos en Obamacare o acá, conozcan. Antes, por ejemplo, un cliente te decía no me sacaron del trabajo hace seis meses y perdí mi seguro médico. Eso es válido, pero no hace seis meses ni un año.

Miriela:

Ahora si usted dice que perdió cobertura, tiene que proveer la carta del empleador que dice que usted ya no va a tener cobertura hasta tal fecha. Entonces eso es los ingresos también que antes tú subías una carta que decía yo voy a ganar tanto para este año, eso ya no es válido porque no hay comprobación, por tanto tienes que dar taxes los impuestos o tienes que proveer también pueden ser cheques del trabajo, el pago de la compañía, statements, bank statements, esas cosas que son legales.

Miriela:

Entonces esos son los tipos, la mudanza. Igual tienes que proveer tu dirección nueva y cuando fue que lo cambiaste en el social, todas esas cosas.

Frank :

Y otras cosas que están pasando por ahí en la calle con lo de Obamacare, pero esto es más para parte de los créditos fiscales. Sabemos que los créditos fiscales es la mata de lo que por la proliferación tan grande de ventas que hay, por eso que este mundo vende y por eso que este mundo tiene muchos libros de negocios, porque aparte el gobierno prácticamente paga la mayoría del crédito. Cuéntame qué es lo que ha pasado, lo que ha mejorado y lo que se está hablando por ahí.

Miriela:

Bueno, por eso te explicaba al principio que este año va a ser un contraste, porque este año que está corriendo 2025, subieron los créditos fiscales. Esto está muy bueno. Todo el mundo, gracias a Dios, tiene acceso a más o menos a un buen seguro médico con unas primas asequibles, ¿verdad? Pero se estima ya eso mismo que me estás diciendo, que vienen los rumores que las regulaciones van a cambiar, van a bajar los créditos fiscales. Hay un comentario de que posiblemente los bajen a la mitad. Hay un comentario de que posiblemente los bajen a la mitad. ¿y cómo va a impactar esto? Bueno, las primas van a subir significativamente.

Frank :

Bueno, un 50%. Si te bajan la mitad, pues te va a subir la prima exponencialmente.

Miriela:

Exactamente, la prima va a subir. Las personas que ganen mucho no van a calificar.

Frank :

Algunos grupos familiares no van a calificar Así mismo Porque como son varios ingresos, suman todos los ingresos de todo el mundo. Si de repente hay mamá y papá, que los dos se ganan lo normal 50 mil cada uno, ya son 100 mil, ya no califican.

Miriela:

Por eso te decía que un matrimonio que gane 87 mil no tenga dependiente el año que viene. La propuesta es que solamente califiquen los clientes que están, o el household, el núcleo familiar que están dentro del índice de pobreza de 100% a 400%.

Frank :

Bueno, entonces, eso es lo que te iba a preguntar. Entonces, hay algunas alternativas, considerándose, y considerándose por ahí por los legisladores, para financiar estos nuevos créditos? ¿no, ok fiscales?

Miriela:

si, como te decía, estas personas que por ejemplo no van a calificar porque si un matrimonio gana 87 mil entre ellos dos y el índice de pobreza de 400, el tope es 81 mil, 500 o algo así, pues ya no van a calificar para ingresos, entonces se estima lo que viene es que vayan a sacar los créditos fiscales de la reducción en Medicaid y en los FUSTA De ahí es donde lo quieren sacar. Entonces no sólo de ahí, también va a haber una reducción en los impuestos estatales y federales de la propiedad, de las casas y esas cosas, correcto?

Miriela:

Entonces son dos o tres cositas que están mirando. Nada todavía está escrito en piedra. Son propuestas, regulaciones que se están pasando. No hay nada aprobado, pero sí.

Frank :

Hay que aprovecharse ahora, hacerse todos los estudios, hacerse todas las cosas, adelantar todas las cosas, porque la verdad es que las cosas no se ven tan fáciles. Nosotros, como agentes responsables, tenemos que informar allá afuera las cosas que están pasando a nuestros clientes, obviamente cada quien con su sistema y a nuestros agentes también, dejarles saber que son los que sobre todo escuchan nuestro programa, que es lo que está sucediendo allá afuera. Hay otra cosa que te quería preguntar, que también están hablando de algunos cambios que se han realizado en las coberturas de servicios de salud de WamaCare, que no estaban normalmente consideradas antes y que ahora las están metiendo también que las están considerando que eso, quizás, es algo positivo dentro de todo.

Miriela:

Sí, es positivo. No se sabe, o sea por lo menos este año. no se sabe si esto va a continuar, pero este año sí. tenemos Hay muchas compañías que han implementado la ayuda para salud mental y el bienestar de la persona, o sea para reducir el estrés, terapias, todo eso.

Frank :

Sí que eso eran planes destinados o programas destinados a planes como Medicare y otros programas. Exacto, exacto. Eso normalmente lo vemos en Medicare para las personas mayores de 65 años.

Miriela:

Pero ahora es bueno que nos hayan traído, porque aquí todo el mundo sufre de estrés, es una sociedad bien estresante, esto de hacer dinero todos los días Y entonces nada es bueno que hayan traído eso. Algunas compañías ahora mismo no recuerdo las compañías, pero sí son unas cuantas que han implementado estos cambios.

Miriela:

Entonces lo otro que te quería decir era porque realmente esto es para los agentes, ¿verdad? Claro, claro. Es cómo podemos nosotros, como agentes, ayudar a los clientes nuestros a que naveguen y a que se preparen para el año que viene? Claro¿ Verdad? Primeramente, tienen que mantenerlos actualizados Y mantener actualizado toda su documentación. Si les hace falta lo que les pidan, hay que proveerlo para que no pierdan cobertura, correcto? Y lo otro es desde ahora, yo a mis clientes, desde ahora le estoy diciendo el año que viene vienen cambios grandes, posiblemente no los que ganan mucho, posiblemente no vayas a calificar, te va a salir muy caro. Si tienes cosas que hacer, te aprovecha este año, verdad? y así hay que ir alertando para que ajustes, porque como mismo se paga una letra de un carro de 500 dólares el que le?

Miriela:

interesa pues va a pagar la salud, porque eso es más importante que un carro. Pero también para eso se necesitan ajustes, tú sabes.

Frank :

Yo pienso también que desde el año pasado están apretando, porque ya este año, del salto del año pasado a este año, hubo un montón de cambios con esto de que tenían que llamar al cliente para poder cambiarlo, cambiar el seguro, tenían que contestar tres preguntas o sea. La gente se quedó en el aire. Muchos clientes se perdieron entonces. Pues, obviamente, quizás esto es una oportunidad para entonces recuperar todos esos contactos, hacer el trabajo correcto, utilizar las herramientas correctas. Por ahí tienen los QR codes también para que se comuniquen con nosotros, para que puedan hablar directamente con MorellinIQ, que es la potencia más grande para manejar esta situación sistema, ya sea un CRM o el de nosotros, es mucho más que eso.

Miriela:

Ya lo hemos dicho. Pero cualquier sistema que te mantenga a tus clientes informados, que mantenga tus documentos al día, que te deje saber a quien le falta algo que les deje saber a los clientes las cosas también que les notifique, les deje saber información automáticamente y que te quites un poco ese trabajo, porque los que tienen ya más de 250, 300, 400 clientes requieren estas ayudas.

Frank :

Entonces, bueno, importante, gracias por estar hoy y de nuevo estamos. ¿qué se me quedó?

Miriela:

no, lo único que quería decirte era que también tenemos la exclusión de los beneficiarios de DACA. ¿Te acuerdas? DACA son los niños que entraron al país y que son hijos de padres residentes y tal, pero ya los dejaron de calificar para Obamacare. Eso es otro cambio de este año que se me ha olvidado decirte. Y nada. lo que pueden hacer los agentes es eso mantenerlos informados, decirles desde ahora que van a haber cambios para el año que viene. Claro, como te dije, no está escrito todavía, eso es provisional, pero en cuanto salga la ley o la regulación si es que sale es bueno tenerlos a todo actualizado para que sepan lo que tengan que hacer.

Frank :

Dale a la campanita déjanos el comentario háblenos de qué quieren que le hablemos. De qué temas, ¿verdad?

Miriela:

Porque nosotros tenemos muchas ideas, pero también queremos escuchar lo que quieren que ustedes escuchen también si eres un agente nuevo, qué temas te interesaría saber para que puedas mejorar y crecer tu libro de negocio. Eso nos interesa.