《The Art of Spending Money》會賺錢，但你會花錢嗎？｜及時行樂 vs 延遲享樂？🐟｜Justhought廣東話好書推薦 EP.37

The Art of Spending Money by Morgan Housel

「識得花錢，先識得過好人生！」你有冇試過明明賺到錢，卻總係覺得唔夠用；或者買咗好多嘢，最後都換唔到真正嘅快樂？今集我會同大家分享一本關於金錢觀念嘅深度好書——《The Art Of Spending Money》，由 Morgan Housel 所寫。

呢本書唔單止講點樣賺錢，更重要係教我哋點樣「有意識地花錢」——將金錢用喺真正帶來自由、時間同幸福感嘅地方，而唔係盲目消費或者同人比較。

聽完今集，你會學到：

• 點解花錢方式比收入多少更重要？
• 金錢應該用嚟買啲咩先可以令我哋更快樂？
• 點樣平衡洗錢同儲錢？確保今日嘅自己同未來嘅自己都唔會遺憾？

如果你想重新思考「錢同幸福」之間嘅關係，學識更聰明、更自在地運用金錢，呢集內容你一定唔可以錯過！記得收聽，亦歡迎留言分享——對你嚟講，最值得花錢嘅係咩？

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From the bestselling author of The Psychology of Money and Same as Ever, lessons on harnessing the power of money to live a happier life

Most of us don't know how to spend money. We chase things that impress others but leave us cold. Or we save endlessly, afraid to spend on what would actually make life better. We confuse admiration with envy, comfort with excess, and utility with status.The Art of Spending Money doesn't provide budgets, hacks, or one-size-fits-all solutions. It gives you understanding of how your relationship with money shapes your decisions--and how to reshape it so money works for you.Morgan Housel's work has helped millions rethink how they earn, save, and invest. Now he turns his attention to the other side of the equation: how to spend. With insight and warmth, he shows why the most valuable return on investment is peace of mind, why expectations matter more than income, and why doing well with money has less to do with spreadsheets and more to do with self-awareness.This book isn't about getting rich. It's about getting the most out of what you already have--and learning to want what's worth wanting.

Transcript

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經常都會有人教我們如何去賺錢 但是似乎很少人會討論如何去花錢 其實如何花錢也是一門藝術 到底領完薪水賺完錢之後我們應該花多少錢又應該存多少錢 我們又要如何花錢才是一個精明的消費者 聽完這一集之後相信你都會對這些問題有更深的見解 大家好歡迎回到收聽 Just Thought 讀書會 我是 Justin 這一集想同大家介紹這本書 書名叫做 The Art of Spending Money 副標題就是 Simple Choices for a Richer Life 而作者就是 Morgan Housel 其實在之前我已經介紹過這個作者的另外兩本書 分別就是 致富心態 The Psychology of Money 和一如既往 Same as Ever 而今日介紹這本書是作者在25年10月才出版 所以暫時還沒有中文版 不過不要緊 只有英文版我也會和大家先睹為快 The Art of Spending Money 直譯就是花錢的藝術 叫做藝術其實就是一些很主觀的事物 不像數學計算那樣 1 + 1 就一定等於 2 蘋果從蘋果樹上掉下來就永遠向下墜 不會向上升 叫做藝術就沒有那麼多一定正確的答案 一定正確的準則 這集選了書中其中幾個我覺得頗精彩的論點和大家分享 一起探討如何去花錢 以及花錢的藝術是如何 首先一起看看為何作者稱花錢為一門藝術 叫做藝術就好像我和你們看同一幅畫一樣 我可能會覺得這幅畫很美 但是你會覺得這幅畫沒什麼特別 花錢可能都是一樣 買了一輛20萬的車才算 有些人可能會覺得 嘩 你用二十萬買一輛這樣的垃圾車 有些人會說 嘩 你真的很捨得 花二十萬這麼多去買這輛車 作者書裡面講了一句話 我覺得很能形容這個情境 很貼切 不知道大家有沒有開過車 你可以幻想一下 你在高速公路上開著車 每一個開車開得比你慢的司機 都是一個傻瓜 需不需要開這麼慢 需不需要這麼怕死 但是與此同時 你會覺得每一個開得比你快的司機 都是瘋子 你會覺得 嘩 需不需要開得這麼快 剛剛去打劫了嗎 那是因為 其實我們每一個人的價值觀 我們的個人經歷 或者我們注意力放在哪裡 都是獨一無二的 我同你可能有不同的成長背景 出生環境 經濟條件 甚至我們看著同一幅畫的時候 可能都留意著不同的事物 所以作者就說 Personal Finance 即是個人的理財 個人的財務 是更加著重於個人多於 我們每個人其實都只不過是照著我們理解的世界 我們的世界觀去做每一個財務決策 所以我們是沒有必要批評或者藐視其他人做的財務決定 但是我們都應該要保持一個獨立的理財思想 沒這麼容易被身邊的人左右你的理財觀念 沒有因為身邊的人都這樣花錢 或者身邊的人都買這個名牌 就覺得我也要買 人家有我也要有 你不妨可以問自己一個問題 就是怎樣花錢才是令你最快樂的方式 其實我們不一定要有很多錢才可以感受到快樂 作者就說一些體驗 一些經歷帶給我們的快樂 通常都會多過我們購買或者擁有的一些物質 當然這些經驗或者這些體驗可能都需要錢 例如你想去跳一次傘 你想去潛一次水 或者你想看場戲都需要錢 但金錢在體驗中擔任的角色 充其量只是一個工具 而不是最終目的 非常諷刺的是 很多人會嘗試賺錢 或者以賺更多錢 作為他們人生的最終目的 這就是本末倒置了 本身打算賺更多錢去享受 去體驗 但有些人會為了賺更多錢而賺更多錢 而賺錢這個最終目的 本身沒有盡頭 也追逐不到 書中作者說了一句話 Being controlled by money is a hidden form of debt 即是被金錢控制 其實是一種隱形 一種無形的債務 當你以為你每個月賺很多錢 不需要還債 沒有債務的時候 其實這個賺很多錢 或者不停追逐賺錢的過程 又何嘗不是一種債務呢 因為當我們賺的錢 可以滿足到我們基本生活需要 例如有飯吃 有地方住之後 更多錢其實就無法帶到一個成正比的快樂給我們 你可以幻想一下一個月由無收入去到賺到兩萬蚊 同一個月賺到二十萬同二十二萬的分別 你不難發現當你賺到二十萬同二十二萬的時候 你的生活水平已經沒什麼分別了 但換來可能是錢帶給你更多無形的債務 更多 hidden form of debts 令我們有很多煩惱很多事要想 無法看清錢帶給我們真正的目的 不是要你不停地賺更多更多錢 賺到二十二萬之後不是叫你一個月想一下 怎樣賺二十五萬賺三十萬 而是透過金錢去購買一些優質開心 令你值得回味的體驗或者經歷 之後想和大家分享一下我在這本書裡面最喜歡的一個部份 就是我們出完糧之後到底應該儲多少錢花多少錢呢 我們在整個人生的長河漫漫長路 如何進行財務規劃 首先想和大家講兩種動物的故事 第一種是孔雀魚 不知大家有沒有見過 在金魚街見到小小的 色彩鮮艷有橙色有藍色 是一種觀賞魚 許多人會當作寵物飼養 這種孔雀魚在大自然的生活是怎樣的 其實牠們整個人生 或者整個魚生 都是一個無奈的存在 首先牠們色彩極度鮮艷 極容易被牠們的天敵和捕食者發現 鳥類會吃孔雀魚 小魚會吃孔雀魚 大魚又會吃孔雀魚 連螃蟹都會吃孔雀魚 基本上住在那裡的 都會當牠們是午餐 這些孔雀魚怎樣才可以避免自己絕種 原來孔雀魚出生不久就非常忙碌 牠們在七個星期大左右 就可以開始繁殖 之後每個月就會產一次卵 這些孔雀魚到了半歲大 可能牠身體 但正是因為孔雀魚將全部能量放在繁殖系統之上 牠們沒有能量為自己身體進行保養 沒有能量讓細胞進行修復 一條孔雀魚活到一兩歲大 可能因為疾病或身體機能的老化 生命就差不多結束 作者說孔雀魚活出了一個 YOLO 的人生哲學 YOLO 就是 You Only Live Once 全寫是你只會活一次 所以要勇於冒險及時行樂 生命非常有限 千萬不要讓自己後悔 就像孔雀魚一樣 在短暫的生命中綻放色彩 不停地交配繁殖 而另一種想介紹的動物也是一種魚 牠就是格陵蘭鯊魚 或者叫牠小頭睡鯊 睡鯊就是睡覺的睡 這種格陵蘭鯊魚居住在北大西洋海域 即是冰島及格陵蘭附近 在這片海域內 牠是完全沒有天敵的 即是牠是整個海域及整個生態的霸主 只有牠可以吃人 沒有人會吃牠的 這種鯊魚幾多歲開始性成熟 幾多歲可以開始繁殖呢 說出來你都不相信 答案是150歲 而牠們的壽命可以活到250至500年 牠們亦是全世界最長壽的脊椎動物 換言之 格陵蘭鯊魚可以花牠們畢生的時間 畢生的精力 投資牠們身體的新陳代謝 細胞保養維修等等 令牠們身體強壯到不會受疾病 不會受癌症影響 聽到這裡 不知道大家是否覺得孔雀魚及格陵蘭鯊魚 就像理財的兩種人一樣 這兩種人活在理財光譜的兩端 一端是花光積蓄 月光族 存錢存到盡 守財奴 孔雀魚秉持著你只活一次這個大原則 每個月賺到多少錢就花多少錢 完全不會考慮未來 今朝有酒就一定今朝醉 而光譜的另一端有格陵蘭鯊魚 即是人們所謂的 FIRE 族 FIRE 族的全寫是 FIRE Financial Independence Retire Early 中文就是財務自由提早退休 FIRE 族就好像格陵蘭鯊魚 是終極長線投資者 今日賺回來的每一元都要存起來 都要拿來投資 通通都拿來買一些可以持續增加我們資產的產品 務求可以不停錢滾錢 令你的晚年可以有很多被動收入 值得一提的是 無論你選擇站在光譜的哪一邊 我們都比我們的祖先更加有優勢 如果你是站在孔雀魚那邊 在及時行樂方面 隨著全球化的發展 我們有更多機會讓我們使用金錢 有更多不同類型的物質 更多不同類型體驗的選擇供我們購買 去旅行 食物 衣著 或者娛樂全部都變多了 而另一方面 如果你是站在格陵蘭鯊魚那一邊 即是你想儲蓄更多金錢 隨著科技的進步 我們現代人類比起我們祖先的平均壽命 已經變得越來越長 醫療和科技在未來都只會變得越來越好 今日人類的平均壽命可能達到八十幾九十歲 但等到你年老 等到你離世那天 可能又會延長一點點 可能百幾歲了 換言之 今日你儲蓄的每一元 它有更多的時間去滾存 以前祖先二十歲儲蓄了一元 可能滾存到五十歲他就離世了 但今日的你可以滾存到九十歲 滾存到一百歲 這個時候問題就來了 在個人理財上 你應該做一條孔雀魚 及時行樂 還是應該做一條格陵蘭鯊魚 享受複利效應帶給你長時間的回報 作者給了一個最直接的答案 就是最少化你未來的遺憾 正如這一集一開始所說 我們每一個人經歷過的事 每一個人的世界觀 甚至關注的重點都不一樣 你可以幻想八十歲的你躺在牀上 你可以想想如果今天沒做到這件事 你會不會遺憾 你會不會後悔沒買到這個體驗或者物品 或者你會不會後悔揮霍了這些金錢 當我們問這些問題的時候 就可以考慮到未來的自己 到底怎樣看這一刻的財務決策 我覺得學會這樣思考 可以避免我們衝動性消費 或者為了花錢而花錢 無論你想做一條孔雀魚也好 或者做一條格陵蘭鯊魚也好 說到底最重要的還是令自己未來不會後悔 不要遺憾 如果大家對這個話題有興趣 都可以推薦多一本書給大家看 這本書叫做 Die With Zero 中文就是別把你的錢留到死 或者之後有機會都可以和大家分享一下這本書到底是講什麼的 當我們用最小化遺憾原則去選好了我們做哪一條魚 或者站在光譜的哪一個位置之後 作者分享了一個很多理財顧問會發現到他們客人有的普遍問題 就是他們很容易將自己的理財方式或者他們光譜的位置與他們身份綁死 特別是這些格陵蘭鯊魚 即是一些存錢的人 他們很容易標榜自己我就是一個節儉的人 作者在書裡面提出了一個概念叫做節儉慣性 英文就是 Frugality Inertia 節儉慣性就是形容 有些人建立了一個很好的儲蓄習慣 很好的省錢習慣 但省著省著 永遠只想著怎樣令金錢變得更多 銀行户口的數字 怎樣可以一直向上升 繼而忘記了金錢的真正用途 就是用來花費 最後就導致人退休了 想著儲了很多錢可以安享晚年 但就一直儲蓄 不願意消費 不願意花錢 所以無論是儲蓄也好 洗錢也好 都希望大家不要因為理財行為 令自己盲目了 不要跟自己說 我一向都儲蓄的 我就是一個儲蓄的人 我就是一個節儉的人 或者說 我的身份就是要不停買車 不停買新的電話 不停買新的科技產品 太過綁死自己的身份認同 太過侷限自己的理財觀念 會矇蔽你的視野 令我們看不到其他可能會更好的財務決定 或者選擇 所以一個更好的建議 就是我們應該保持自己財務思維的流動性 隨著不同因素的改變 可能是時代 可能是經濟環境 或者我們經歷了的事 不停地改變 適應 或者更新自己在理財光譜上的位置 這樣的話 你才可以真正令金錢成為你的工具 而不是你成為金錢的工具 成為金錢的奴隸 這一集時間講到這裡就差不多了 其實今天介紹這本書的內容只不過是冰山一角 其他精彩內容 遲些有機會都會多出一集跟大家分享 都推薦大家可以去看看這本書 如果你喜歡這一集的內容 或者聽完覺得有幫助 不妨點讚 訂閲及分享給你朋友 我們下一集再見 拜拜