Guillermo Barba, el podcast de Inteligencia Financiera Global
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Guillermo Barba, el podcast de Inteligencia Financiera Global
El Engaño Oficial del "Ahorro Suficiente": Cuando Una Quincena No Salva Una Recesión
¿Preparados para la tormenta económica? El Gobierno asegura que sí, pero los datos revelan una realidad alarmante para millones de mexicanos.
En este podcast, desentrañamos la polémica declaración del titular de la Unidad de Planeación Económica de Hacienda, quien afirmó que "los hogares mexicanos tienen ahorros suficientes para enfrentar una recesión". Al contrastar esta afirmación con los datos oficiales de la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI 2023), descubrimos una brecha abismal entre el discurso oficial y la realidad económica del país.
Las cifras son contundentes: apenas el 52% de los mexicanos adultos tiene algún tipo de ahorro, y de estos, casi el 60% solo cuenta con el equivalente a una quincena de sus ingresos como respaldo. ¿Puede una quincena de ahorro protegerte durante una recesión que podría durar meses o más? La respuesta es evidente y preocupante.
Exploramos también cómo los factores externos, incluyendo las recientes amenazas arancelarias de Donald Trump, y los problemas internos como la falta de nuevas inversiones y el deterioro del estado de derecho, configuran un panorama económico complejo para México. El hecho de que el PIB per cápita sea prácticamente igual que hace seis años refleja el estancamiento económico que enfrentamos, más allá de los discursos.
Frente a este escenario, compartimos estrategias concretas para proteger tu patrimonio: desde cómo manejar tus deudas hasta opciones de inversión que podrían ayudarte a navegar tiempos inciertos. Porque entender la verdadera situación económica es el primer paso para prepararse adecuadamente y tomar decisiones financieras inteligentes.
¿Quieres fortalecer tu salud financiera ante la posible recesión? Únete a nuestra comunidad donde compartimos herramientas y conocimientos prácticos para proteger tu patrimonio en cualquier contexto económico.
Muy buenas tardes tengan todos ustedes. Soy Guillermo Barba, economista, y les doy la bienvenida a este espacio que es de ustedes, que se llama Inteligencia Financiera Global. El podcast de Guillermo Barba. Y este fin de semana, porque ya es viernes 23 de mayo, estamos casi llegando, acercándonos cada vez más a la mitad del año increíble cómo va el tiempo pero quise comentar este podcast de fin de semana, el tema que se virilizó mucho durante los últimos días respecto a una declaración que hizo un funcionario de la Secretaría de Hacienda, quien afirmó que los mexicanos tienen ahorros suficientes para enfrentar una recesión. No-transcript. Se ha tratado de no utilizar casi ni mencionar la palabra recesión y, por supuesto, descartarla. Entonces, aprovechándose que los datos del PIB dieron que hubo un crecimiento en el primer trimestre marginal creo que fue del 0.2% o algo así en el primer trimestre marginal, creo que fue el 0.2% o algo así en el primer trimestre de 2025, bueno, se libró lo que se conoce como recesión técnica, porque en el último trimestre de 2024 sí hubo una caída de la producción de bienes y servicios en México, que cuando se suman dos trimestres se habla de una llamada recesión técnica. Bueno, la brincamos de panzazo.
Speaker 1:Entonces han estado manteniendo sus pronósticos de crecimiento y que estamos muy bien y que los niveles de inversión extranjera directa están en niveles máximos históricos, nos dijo ayer el secretario de Economía, marcelo Ebrard. En fin, han estado manteniendo su pronóstico de crecimiento e insisten en que México no va a caer en recesión. Por eso les digo ya llama la atención que este funcionario utiliza la palabra con R, que dice no, no, no, no. Recesión no, pero si hubiera, pues no se preocupen, porque los hogares mexicanos lo voy a citar textual los hogares mexicanos tienen ahorita ahorros suficientes y su oferta de balance, por así decirlo de alguna manera, está bastante fuerte para enfrentar esta situación. Esto, insisto, lo dijo Rodrigo Mariscal, titular de la Unidad de Planeación Económica de Hacienda.
Speaker 1:Lo primero que les digo es muy notoria la desconexión que hay entre este mundo, que uno entiende que el gobierno de cualquier país tiene que ser optimista, siempre tiene que decir que las cosas van bien, porque imagínense qué clase de gobernante es el que diga no, la verdad es que vamos muy mal y cada vez vamos peor. Entonces, bueno, pues, renuncia, no sirves para nada. Se entiende que tiene que haber siempre una postura optimista de parte de todos los gobiernos. Siempre vamos a todo dar con todos los gobiernos de cualquier partido, de cualquier parte del mundo Siempre no-transcript, y fíjense que esto es mentira totalmente. Digo por sentido común, pero fíjense que, de acuerdo a la encuesta nacional sobre salud financiera, la ENSAFI, que es la más reciente, la de 2023, que es realizada por la CONDUCEF y en colaboración con el INEGI, presentaron el resultado y fíjense como 17.8% de las personas de 18 años y más presentó un nivel alto de bienestar financiero, o sea, ni siquiera el 20%, 31.4%, un nivel medio alto y 50%, 50.8% de la población mexicana en 2023, es la insisto, el dato más reciente dijo tener un nivel financiero bajo o medio bajo. Entonces la mitad, 48.4%, dijo sentir preocupación de que las deudas se acumulen y 16% consideró que su nivel de deuda era alta o excesiva. Entonces más de una tercera parte, 36.9% de la población decían encontrarse en un nivel alto de estrés financiero, 34.6 nivel moderado y solamente el 28.5 dijo no tener un nivel bajo o nulo de estrés financiero.
Speaker 1:Entonces esto sí llama mucho la atención, ¿no? Porque, pues, en cuanto hablamos del ahorro, específicamente de lo que dice este secretario que ya estamos, no nos preocupemos porque los mexicanos tenemos ahorros o tienen mucho ahorro. Digo, habremos algunos que sí los tengamos, pero es más la excepción que la regla, porque miren, nada más el dato. De acuerdo a los datos de la ENSAFI 2023, encuesta Nacional de Salud Financiera, el 52% de la población, más de la mitad de la población mexicana, entre 18, o, mejor dicho, más de 18 años, tenía algún tipo de ahorro. ¿sale O sea?
Speaker 1:muy bien, que bueno. Un poquito más de la mitad tenía algún tipo de ahorro. Para las mujeres un poquito menos 49.3%. Hombres, 55%, pero de esa mitad, un poquito más de quienes ahorran 57%, o sea mucho más de la mitad, casi cerca de dos terceras partes tenían un monto equivalente de ahorro de hasta una quincena de lo que ganaban o recibían, de hasta una quincena de lo que ganaban o recibían.
Speaker 1:O sea que, pues, así que digas oye, pues, una recesión, ¿cuánto dura una quincena? Habría que preguntarle a este funcionario diciendo oye pues, ¿cuánto crees que va a durar la recesión? Si es que caemos en una y vaya que si hay indicadores ahorita vamos a comentar eso que si nos hablan de que hayamos datos de crecimiento casi cero, pero bueno, positivo, entonces fíjense, 52% de la población dice tener algún tipo de ahorro, pero el 60, casi 60% de esa mitad tiene nada más el ahorro equivalente a una quincena de sus ingresos. Y fíjense, pues, está tremendo porque entonces, si una recesión que les acabo de decir que cuando hablamos de la menor de las recesiones, que es una recesión técnica, es una recesión leve. Puede ser que dura dos trimestres, pues mínimo son seis meses, ¿no? Y si la gente tiene un ahorro, muy poco ahorro, que es de? si bien le va una quincena, pues ¿qué va a ser el resto? no, el resto del tiempo. Y 10% de esa mitad ahorraba montos superiores a tres meses, o sea, nada más del 10% de esos tenía un poquito más de tres meses de ahorro y nada más.
Speaker 1:Quiere decir que incluso los que más ahorran no tendrían, de la mayoría de la población mexicana, ahorros suficientes para hacer frente a una recesión, como dice este funcionario. Entonces sí, es preocupante, insisto. Los gobiernos siempre son optimistas, pero tampoco hay que exagerar. Entonces yo les digo una cosa es momento de ahorrar.
Speaker 1:Tiene una recesión con crisis, en automático. Y se imagina lo peor un desastre económico sin precedentes, como a lo mejor, al nivel de la crisis COVID, nivel 2008-2009, la gran recesión y crisis de aquellos años. ¿ustedes se acuerdan? Y en realidad, no necesariamente Una recesión es una caída de la producción de bienes y servicios de una economía, o sea una caída económica. Por supuesto esto es a nivel macroeconómico, a nivel global No significa necesariamente que todos los sectores económicos vayan mal, sino que en la mayoría, en general no les va bien y tienen incluso una caída.
Speaker 1:Pero ahora hay de caídas a caídas. En México tampoco es que se espere una recesión de una caída del 20% del PIB, no para nada. Si hay una caída, estimamos algunos analistas, podría llegar alrededor del 0.3% al 0.5%, que es una caída, digamos, más o menos controlada, una caída marginal, pero una caída a final de cuentas. Y es que si la economía no crece, es como si retrocediera, porque sigue creciendo la demanda de empleo, sigue creciendo la población, las necesidades no paran, las necesidades no paran. Todos tenemos que comer, tenemos que trabajar, tenemos que vivir. Y si no se crece la economía, pues entonces se complica todo. De hecho, durante el último sexenio, lo que se llama como el PIB per cápita, la riqueza de la economía mexicana, medida por cabeza, por las personas, por cada persona, cada habitante en el país, se ha reducido, o sea que no solamente la economía, no ha crecido.
Speaker 1:En términos reales, el tamaño del pastel, la rebanada del pastel, si se repartiera entre todos, es más pequeña que hace seis años. Entonces esto es preocupante. Los seis años de no crecimiento son seis años de atraso Y vamos por más, si es que no se corrige esta situación. Y además le agregamos el tema de factores externos que está Donald Trump haciéndose de las suyas.
Speaker 1:Hoy, que es 23 de mayo, se levantó, muy de malas. Se levantó con el pie izquierdo, el señor Donald Trump, y dijo que le iba a poner aranceles a la Unión Europea de por lo menos el 50% a partir del 1 de junio, que le iba a poner aranceles especiales del 25% a Apple si no producía sus iPhone en Estados Unidos. En fin, se levanta de malas y tira el mercado, tira los mercados, nos dispara el precio del oro, nos dispara el tipo de cambio, tumba las bolsas de valores. Estamos en un contexto exterior que no ayuda y en lo interno, pues tampoco vamos muy bien porque no hay, acabo de ver, no hay orden, no hay estado de derecho vigente, no hay atracción de nuevas inversiones. Esto es preocupante.
Speaker 1:Las reinversiones, como la que ya mencioné, que dijo Marcelo Obrador, secretario de Economía, que hay, que está en niveles históricos. Dice habría que revisar las cifras porque como que no cuadran del todo. Pero incluso si le creyéramos, pues la verdad es que esos datos son totalmente de reinversiones de las propias empresas extranjeras que están reinvirtiendo utilidades y reinvirtiendo en México, en parte porque también tienen miedo de sacar sus capitales o de enviarlos a sus accionistas en otros países, porque tienen miedo de que los castigue el gobierno de México. Entonces, qué bueno que haya esa reinversión, sí, pero lo cierto es que no está llegando la nueva inversión extranjera. No está llegando, a pesar de este inventado nearshoring que la sustitución, dicen algunos, además tienen hasta ahí por una asesora muy especial, una empresaria muy prominente, dedicada supuestamente al nearshoring. Pues nomás, no llega. No hay atracción de inversiones y esto no puede crecer.
Speaker 1:Y hoy, si vemos imágenes como las que se han estado reproduciendo en redes sociales y en todos los medios de comunicación de esta Coordinadora Nacional de Trabajadores de la Educación, que tomaron el aeropuerto, suspendieron operaciones en el aeropuerto por un rato, pues nada de esto ayuda, o sea, lo que no ayuda perjudica. Y si bien este impacto puede ser, digamos, tampoco es que se vaya a caer la economía porque la gente toma el aeropuerto, pero son factores que se van sumando y no ayudan a la economía. Genere más empleos, más empresas que paguen más impuestos a las empresas, que paguen más impuestos a las personas para financiar el creciente gasto público. Pues si no, ¿de dónde? Por eso se nos llaman contribuyentes, porque contribuimos al derroche público.
Speaker 1:Y no solo eso, sino que, además de que hay un derroche público, nos cargan, aparte de que nos cargan impuestos, nos cargan deuda porque no les alcanza, a los señores y señoras políticos de este país no les alcanza el dinero que de por sí nos cobran, que es mucho, no les alcanza y tienen que endeudarnos, tienen que, entre comillas, nos endeudan para pagar sus compromisos. Y eso sí, hacer caravana con sombrero ajeno y pararse el cuello, como se dice, regalando dinero que no es de ellos, es de los contribuyentes, y gastándolo a manos llenas, pues esto no ayuda. Y les digo lo que no ayuda en economía, perjudica. Entonces, yo sí estoy un poco molesto con esta situación porque mientras el gobierno, el secretario de Hacienda, que parece que también está muy desconectado, vimos cómo celebraron como si hubiera sido una gran victoria, que lo fue, fue una pequeña victoria, el que se evitara el impuesto en la Cámara Baja de Estados Unidos, la Cámara de Representantes, el impuesto del 5% de las remesas. Pero de todos modos una victoria real hubiera sido que no hubiera impuesto las remesas De. Hay muchísimas, una infinidad de maneras de evitar ese pago de impuestos, ese pago de impuestos.
Speaker 1:Alguna de ellas, por ejemplo, la mucha gente va a recurrir a las criptomonedas, que todavía a estas alturas del partido de la modernidad hay gente que le tiene miedo a las criptomonedas. Increíble. Y pues nada más. Les digo que se le están yendo oportunidades, nada más. Por miedo, por no entender, por no querer entender o por cerrarse a la modernidad, pues no entienden las oportunidades que se abren en este mundo de criptomonedas, por ejemplo, y que no es nada complicado. Si a ustedes quieren ser de los que sí le entiendan, que se les quite el miedo absurdo a las criptomonedas. Bueno, ya saben.
Speaker 1:No-transcript, así que solamente va a ser cerrado para los miembros de mi comunidad, top Money Report, y por eso les invito a que se unan a mi grupo de WhatsApp gratuito, porque vamos a tener otra vez este seminario de Aprende a Invertir en Bitcoin y Criptomonedas. Por favor, únanse. Tenemos seminarios de diverso tipo, siempre de aprendizaje y de aprendizaje de inversiones y de salud financiera, pues para que ustedes siempre mejoren sus condiciones. Estamos hablando de que vienen tiempos complicados, de esta posible recesión que ya incluso la Secretaría de Hacienda ya mencionó que es relevante. Entonces, ¿qué se debe de hacer, ¿qué debemos de hacer? Pues, número uno ya lo mencionaba también antes que es de salir de deudas. Ya lo he mencionado en otros capítulos de este podcast de Inteligencia Financiera Global.
Speaker 1:Hay que comenzar a salir de las deudas malas, pero no todas las deudas son malas. Entonces vamos a explicar cómo es eso de las deudas buenas. También vamos a comentar sobre cómo invertir en bienes raíces, cómo invertir en otra clase de activos también no convencionales. No todos los activos son financieros y no necesariamente lo que ves en un anuncio en YouTube, en redes sociales, se aplica para ti. Es lo que ves en un anuncio en YouTube, en redes sociales, se aplica para ti, es importantísimo. No necesariamente todos los instrumentos y activos son válidos para todos, ni en la misma cantidad, ni en las mismas proporciones, ni en el mismo momento. Entonces hay gente que dice va por el sentido común, dicen ellos, pero en realidad no es sentido común, sino es más un lugar común Ah, la mejor inversión son los bienes raíces, pues, a la mejor para ti no.
Speaker 1:Entonces tienes que saber qué diferencia hay entre una inversión financiera, una inversión productiva, los riesgos que se corren y cuál te conviene más a ti, porque también hay que ser realistas. Mucha gente y con frecuencia eso me pasa, me escribe, me dice oye, yo quiero hacer inversiones porque quiero que me ayudes a generar ingresos que me permitan pagar las deudas, porque estoy metido en deudas muy fuertes. Esto me pasó apenas ayer. Una persona me escribía para eso y le digo bueno, es que son expectativas irreales de lo que son y no son las inversiones financieras. ¿para qué son? Lo que tú necesitas es arreglar tu situación de deudas primero, afrontar los errores que hayas cometido y buscar la manera de generar ingresos, ¿no? Pero si tú crees que las inversiones financieras, ah, pues mira, le voy a meter un peso, me va a dar de rendimientos 100 mil pesos y con eso salgo de deudas, pues es algo irreal. No-transcript Money Report. Hasta luego.
