Guillermo Barba, el podcast de Inteligencia Financiera Global
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Guillermo Barba, el podcast de Inteligencia Financiera Global
¿Tu dinero no trabaja para ti?: La verdad sobre la libertad financiera
¿Alguna vez has escuchado que debes "poner tu dinero a trabajar"? En este revelador episodio, desenmascaramos uno de los mitos más peligrosos de la educación financiera: la idea de que el dinero puede trabajar por sí solo sin ningún esfuerzo de nuestra parte.
Exploramos cómo este "animismo financiero" ha creado expectativas completamente irreales en el mundo de las inversiones, especialmente entre los más jóvenes. En una era dominada por redes sociales donde influencers exhiben estilos de vida lujosos sin explicar el verdadero origen de su riqueza, muchos caen en la trampa de creer que pueden volverse millonarios rápidamente con mínimo esfuerzo. Esta desconexión entre expectativas y realidad ha creado el ambiente perfecto para estafadores que prometen rendimientos extraordinarios con inversiones mínimas.
Desmitificamos conceptos fundamentales sobre activos financieros y explicamos por qué la verdadera riqueza siempre requiere generar valor real para otros. Vivimos en un mundo de recursos limitados donde la creación de valor exige trabajo, tiempo y riesgo. El camino realista hacia la libertad financiera no es glamoroso ni instantáneo: implica crear valor a través del trabajo, ahorrar disciplinadamente y realizar inversiones inteligentes que se aprecien con el tiempo. Tanto jóvenes como adultos mayores deben entender que el propósito del dinero no es acumular lujos, sino proporcionarnos la libertad de vivir en nuestros propios términos.
¿Estás listo para ajustar tus expectativas financieras y construir un camino más realista hacia la verdadera libertad? Únete a nuestro grupo de WhatsApp enviando un mensaje al 55-47-75-54-63 para recibir contenido que te ayudará a tomar mejores decisiones económicas y financieras.
Buenas tardes, ¿cómo están? amigos y amigas de Top Money Report, soy Guillermo Barba y sean bienvenidos a este espacio que es suyo y que se llama Inteligencia Financiera Global. El podcast de Guillermo Barba Hoy quiero comentarlo, dedicarlo básicamente un poco a los más jóvenes que pueden escuchar este podcast, porque fíjense que hay muchas veces en que las expectativas no están bien alineadas, las metas y expectativas no están bien alineadas, las metas y expectativas no están bien alineadas con los métodos y entonces esto genera muchas veces frustraciones en el plano económico, financiero. Y se los digo porque a través de los años como asesor financiero me he dado cuenta de que la gente obviamente busca convertirse en rico muy rápido, con el menor esfuerzo posible, y por eso esta expectativa del mucho a cambio de nada o de muy poco genera que los estafadores siempre encuentren maneras de engañar a la gente, porque lo único que tienen que hacer es prometer cosas irreales, altísimos rendimientos, altísimas ganancias, y entonces los más ingenuos y los incautos caen, o caemos, en estas trampas. Pues, porque pensamos que el dinero, entre comillas trabaja para nosotros.
Speaker 1:Yo soy mi hombre que le declaro un enemigo de este animismo, de este lugar común de hay que poner el dinero a trabajar, que pega muchísimo y que creo que se ha utilizado de manera excesiva por parte de gente muy bien intencionada que trata de enseñar. A lo largo de muchas décadas ha tratado de enseñar lo que es la inversión Y que entonces dice hay que convertir y poner el dinero a trabajar, o haz que el dinero trabaje para ti en lugar de tú trabajar como dinero. La idea es buena, es muy bueno el impacto que genera este tipo de ideas, de conceptos, pero a la vez les digo que no me gusta para nada, porque genera una especie de animismo en el que parece que el dinero puede trabajar por sí solo sin ningún tipo de esfuerzo. Yo lo único que tengo que hacer es acostarme en mi cama muy feliz, irme de vacaciones y decirle al dinero bueno, pues, ahí eres mi esclavo, no ponte a chambear y ahí me mandas las ganancias para que yo viva como rey.
Speaker 1:Y eso está muy en un mundo donde los recursos, los medios son siempre limitados. Por eso hay bienes económicos. Son bienes económicos, bienes escasos, que entre los que hay que optar de eso se trata la economía para poder saber qué hacer con esos recursos que son escasos. Vivíamos en el paraíso, con una fuente de riqueza y de recursos inagotable, entonces no habría ningún problema. Pero es el paraíso. Bueno, eso no existe en el mundo real.
Speaker 1:Los recursos son escasos, vivimos en un planeta con recursos escasos y, para nuestra desgracia, como no vivimos en ese paraíso, hay que estar trabajando para producir, para trabajar, entonces no es un castigo, es una necesidad y un gozo, porque no hay nada mejor que trabajar para aportar nosotros a la sociedad y ser retribuidos en consecuencia. Pero les digo que entonces soy enemigo de ese lugar común, de ese animismo de otorgarle el carácter de algo vivo a algo inerte y neutral como es el dinero. Poner el dinero a trabajar o hacer que el dinero trabaje para ti, entonces para mí es algo que, como educador financiero y como economista, definitivamente no funciona. Y se los digo porque esto nos lleva les decía yo por ejemplo a estafas nos lleva a expectativas irreales de decir bueno, yo lo que quiero es hacer muchas inversiones que me den muchísimas ganancias y entonces yo me pueda retirar, como a los 30, 40, 50 años, por mucho y multimillonario.
Speaker 1:Entonces esto, y sobre todo en el mundo de las redes sociales, donde las apariencias nos engañan de manera más fácil que nunca, donde las apariencias están a la orden del día, donde vemos influencers, personas que aparentan tener una vida, muchas veces es real, otras veces no tanto otras, de plano no es nada real, pero que nos dan esa apariencia de que, bueno, la gente es muy feliz solamente si vive con lujo, viajando por el mundo y quién sabe a qué se dediquen, pero pues tienen mucha lana, mucho dinero y entonces viven muy felices. Nosotros queremos aspirar a eso. Bueno, esto, realmente, les digo, genera expectativas irreales, sobre todo en el mundo de las inversiones. Las inversiones financieras, por experiencia, se los digo muy pocas veces los van a poder hacer millonarios como la gente espera en el muy corto plazo, es decir en el de que yo trabajo muy poco o casi nada y obtengo mucho a cambio de ese poquito esfuerzo o casi nada, y, sobre todo, que el dinero trabaje. Para mí eso no es real. ¿cuál es una expectativa más realista? La de trabajar? la de generar ahorros? el ahorro es la piedra angular de todo patrimonio hacer que tus ahorros se conviertan en inversiones y que, a través de algo que también se ha pervertido mucho, que es el concepto de ganancias o de interés compuesto a lo largo del tiempo, dicen no es que yo quiero invertir con interés compuesto, porque entonces, de esa manera, yo lo único que hago es darle mi dinero a alguien más. Otra vez volvemos a caer en la trampa de que el dinero trabaje para mí. ¿quién? otra vez volvemos a caer en la trampa de que el dinero trabaje para mí, quién sabe cómo, pero yo se lo voy a dar a alguien más para que lo trabaje y nada más. Me manda las ganancias. Otra vez, mismo error y ese animismo regresa.
Speaker 1:Entonces no hay que generar ahorros y esa forma de interés compuesto, ganancias compuestas. Sí existen. Sí existen los ingresos verdaderamente pasivos, o sea que no tengas que trabajar por ellos, sino que realmente se van componiendo con el tiempo. Sí existen, pero no son como nos los han pintado De decir bueno, pues yo. O como a veces bromean también en la radio, que dicen bueno, para volverte rico lo único que tienes que hacer es comprar 10 departamentos, rentarlos y ya lo hiciste. Bueno, pero como, oye, compras esos departamentos, ¿no? Por eso les digo parte de las inversiones financieras es entender qué son Las inversiones financieras. Son justamente instrumentos.
Speaker 1:Invertir en instrumentos líquidos es decir que podemos liquidar rápidamente, convertir rápidamente en dinero para gastarlo. Por eso, por ejemplo, un bien raíz, una casa, un departamento, es un bien, es un activo en raíz. Una casa, un departamento es un bien, es un activo, pero no es un activo financiero porque no lo puedo convertir al momento que yo quiera en un instrumento, en un gasto en dinero líquido que pueda gastar en caso necesario. A veces te puedes tardar meses o años en vender una propiedad, entonces eso no es un activo financiero. Un reloj de lujo, una obra de arte que tenga yo colgada, cualquier cosa, unos muebles, un automóvil, no son activos financieros porque no son tan líquidos, no son tan fáciles como de vender, como que yo pueda tomar el teléfono o hacer una llamada o cotizar en un momento dado, o, más fácil todavía, dar un clic en una pantalla porque de líquido en una plataforma de intercambio. No, esos son los activos financieros que se pueden liquidar muy fácilmente. Su característica principal que podemos vender a un precio conocido públicamente en los mercados financieros.
Speaker 1:Por ejemplo, el dólar, si yo tengo un, una cantidad de dólares determinadas, es un activo financiero porque ya sé más o menos en cuanto al tipo de cambio, lo puedo cotizar rápidamente. Bonos, setes, pagarésiones, criptomonedas, todos esos son activos financieros. Entonces, porque nos podemos liquidar públicamente de manera rápida, fácil, a un precio públicamente conocido. Pero en cambio, los activos no financieros significan riqueza. Sí, valen algo, mucho o poco, pero no nos podemos liquidar tan fácilmente. Entonces esas inversiones financieras por lo general no te van a hacer rico de manera rápida. ¿por qué? Porque generar dinero implica trabajo y, sobre todo, riesgo.
Speaker 1:La vida misma, amigas y amigos, es un riesgo. Vivir es un riesgo. Desde que eres concebido corres el riesgo de morir y una vez que naces y creces, en todo momento la vida está en riesgo. Bueno, justamente en ese riesgo está la recompensa, el valor. Sí, les tengo que decir que la riqueza se genera a través de un esfuerzo, a través de generar algo que la gente necesita, quiere, demanda por cualquier cosa, por gusto, necesidad, por moda, incluso, porque hay gente que dice solamente las cosas que se necesitan son las que valen.
Speaker 1:No, también pueden ser moda, también pueden ser cosas innecesarias o inútiles, pero que la gente quiere y tiene. Entonces ya un valor, una aporta. Estás aportando algo que alguien quiere. ¿no? De nada sirve que tú creas algo que nadie quiere. Si algo que tú creas, nadie lo quiere, entonces no tiene ningún valor, aunque tú creas que debería de tenerlo, ¿no?
Speaker 1:Puede ser que tú tengas razón, pero resulta que el mercado te dice que no, entonces por eso quiebran empresas. Por eso es que el mercado debe ser libre, para que el mercado…. ¿quién es el mercado? Ustedes que me escuchan, y yo La gente que con nuestras compras, con nuestras ventas, con nuestras decisiones de compra y venta necesidades, gustos, preferencias y modas decidimos qué es lo que queremos que se vaya produciendo, entonces por eso el mercado debe ser libre, para que nosotros decidamos que hay más democrático que eso que el mercado.
Speaker 1:Bueno, con nuestras compras y ventas, con nuestro dinero, estamos diciendo qué es lo que necesitamos, lo que nos gusta, lo que no nos gusta, lo que queremos y lo que no queremos. Si algo no quiere, la gente no debería de producirse, porque la gente ya no lo necesita, no tiene valor. Hay que aportar para las cosas que sí tienen valor y que se necesitan. Entonces qué mejor que trabajar para eso? Entonces, amigas y amigos, se necesita crear valor y siempre tiene un riesgo. Y por eso deben tener ustedes bien claro que siempre que piensen en una inversión y que se genera ganancia, es porque hay algún trabajo incorporado, pero no trabajo necesariamente de esfuerzo, sino básicamente de generar valor generando algo que la gente demanda, quiere, necesita, busca, por cualquier razón. Y entonces, una vez que entiendes esto, te das cuenta de que, una vez que entiendes esto, te das cuenta de que ay, oye, entonces si yo invierto 10 mil pesos, pues es muy real que yo me genere un millón de pesos en un mes de ganancia, ¿cuál es el valor que yo voy a crear a la sociedad? Cuál es la recompensa que yo voy a obtener por aportarle algo valioso a la sociedad? así es real ¿no? Que yo pueda obtener eso. Entonces, ¿qué tengo que hacer? Bueno, ahorrar, generar valor con mi trabajo, con negocios, vendiendo, comprando, haciendo algo aportando algo a la sociedad útil o que la gente quiera, y, a partir de ahí, generar ahorros que yo pueda convertir en otros instrumentos que la gente quiere. Y aquí van los instrumentos financieros bonos, cetes. Pagarés acciones, pero si ustedes se dan cuenta, pues también esos bonos pagarés. Acciones criptomonedas aportan algo a la sociedad. Pero también es irreal creer que, bueno, yo compro una acción de Apple, una acción de Nvidia y que de la noche a la mañana, de aquí a mañana, pues ya me va a volver multimillonario, las vendo y entonces ya no voy a tener que trabajar.
Speaker 1:Nunca en mi vida Insisto. Estas son expectativas irreales. Alguien podría decir es que fíjate que yo. Vi una película, leí un libro, conozco una historia, vi a un youtubero, vi a un tiktokero que dijo que se volvió multimillonario.
Speaker 1:Muchas veces es cierto. Muchas veces, la mayoría de las veces, no es verdad. Incluso aunque les enseñen pantallas que dicen mira, es que yo hice un trade, te voy a enseñar cómo operar rapidísimo en criptomonedas con trading de alta frecuencia. Utilizan palabras y términos reimbombantes, exóticos, y les engatusan a la gente y la hacen creer que pueden obtener ganancias extraordinarias con el mínimo o el nulo esfuerzo. Y esto, pues insisto, le hace mucho daño al mundo de las inversiones, porque al rato mucha gente se desanima.
Speaker 1:Apenas hace poco me escribió una persona y dice es que a mí me estafaron. Hace poco me escribió una persona y dice es que a mí me estafaron. Últimamente han bajado el número de consultas que me hacen a mí por estafas, cosa que me da gusto porque probablemente la gente esté siendo más consciente y no caiga tan fácilmente en estafas. Pero hubo una temporada en que, sí, la gente me buscaba mucho para decir oye, es que me estafaron, y apenas una persona me decía es que sí, me estafaron, me robaron Y quiero que me ayudes para que me digas cómo hacer inversiones que me permitan tener ganancias muy rápidas para poder pagar las deudas que contraje, para poder esas inversiones en las que me estafaron. Bueno, insisto, le digo por eso saqué este tema porque es una expectativa irreal. O la gente también que me ha contactado, una persona, un suscriptor me decía oye, es que, como ves, me están ofreciendo unos créditos y yo quiero contraer este crédito para hacer unas inversiones en criptomonedas y con tu asesoría voy a poder hacer mucho dinero muy rápido, poder pagar esas deudas rápido y con eso también ganar mucho dinero para poder tener un ingreso extra al que tengo en mi trabajo. Y bueno, insisto, estas son expectativas irreales.
Speaker 1:Si quieren de verdad generar ingresos, hay que entenderlos como ingresos activos, que hay que trabajar, trabajar por ese dinero y si lo quieres ver así, después ese dinero convertido en activos que se vayan valorizando a lo largo del tiempo, si van a ir componiéndose en resultados y en rendimientos y en ganancias de capital con el paso del tiempo, si sabes elegir los activos y los instrumentos correctos para que se vayan apreciando a lo largo del tiempo, pero de ahí a que de ahí puedas vivir, te genere un ingreso adicional, que sea un ingreso extra o que te permita que ya no tengas que hacer nada para vivir de eso, no es una expectativa realista. Quítense eso de la cabeza, sobre todo, insisto, entre los más jóvenes, que son más susceptibles de creer cosas que no son una realidad, que son cosas que no se apegan tanto a la realidad, aunque déjenme decirles que a veces ni siquiera son tan jóvenes y muchas veces también. Por ejemplo, me he notado con el paso del tiempo que los adultos mayores también tienden a ser muy susceptibles a este tipo de estafas, que a veces ahorros de toda su vida, los invierten mal, se los dan a alguien porque les prometen altísimas ganancias y rendimientos e intereses entre comillas y terminan estafándolos. Entonces no es una cuestión nada más de ser joven, es una cuestión de sentido común. Terminan estafándolos, entonces, no es una cuestión nada más de ser joven, es una cuestión de sentido común. Se genera para generar ingresos. Se requiere trabajo, esfuerzo. ¿por qué se requiere trabajo y esfuerzo? Porque vivimos en un mundo en el que los bienes son escasos, no vivimos en el paraíso, cosa que les dije desde un principio Hay que trabajar para generar riqueza y ese trabajo activo, generando valor como empresarios, como empleados, como lo que sea, es lo que nos permite tener ingresos.
Speaker 1:Y a partir de esos ingresos, sí podemos ahorrar, debemos de ahorrar y ese ahorro, sí lo sabemos convertir transformar en activos, es decir en inversión. Invertir es eso convertir, transformar ese dinero en activos que van a valorizarse con el paso del tiempo. Si a largo plazo, décadas, puedes tener un buen rendimiento, una buena ganancia para que al final, cuando te quieras retirar ya, seas mayor, etc. Puedas tener ingresos que de verdad te permitan decir bueno, yo tengo libertad.
Speaker 1:El propósito real de generar dinero de ahorro y de invertir es tener libertad, de poder hacer lo que tú quieras, lo que a ti te convenga, lo que a ti te plazca. Acuérdense de eso. El objetivo, como personas, es poder ser libres, poder invertir para ser libres, y que nadie nos quiera quitar esa libertad, porque, créanme, todo el tiempo hay que estar defendiendo esa libertad, porque siempre hay políticosigencia. Y, sobre todo, acuérdense que no es que el dinero trabaje para ti. Tú tienes que trabajar inteligentemente para generar valor y, a partir de ese valor que generas, generar ingresos y generar ahorros para transformarlos en activos que se valoricen. Si lo haces inteligentemente, te va a ir muy bien.
Speaker 1:Bueno, espero dejarles esta reflexión un poquito diferente a la que normalmente estamos comentando en Inteligencia Financiera Global, el podcast de Guillermo Barba, pero creo que les puede ser bastante útil. El trabajo engrandece el trabajo, pues bueno, fue designado por Dios. Para los que creemos en Dios y que creemos que fue el trabajo designado por Dios, pues bueno, entonces es un trabajo, es una responsabilidad que debemos de tomar como algo, no como un castigo, sino como algo, una forma de aportar a la sociedad y sentirnos grandes, de realizarnos a lo que nos gusta y que con eso que nos hace feliz, además nos paguen. Bueno, que tengan un excelente día, una excelente semana. Los quiero invitar, si no son parte de mi grupo en whatsapp, que a que se unan en el 55, 47, 75, 5, 4, 6, 3, me mandan un mensaje y los agrego para que ahí los compartan.
Speaker 1:Noticias, comentarios, mi podcast, todas las noticias relevantes, puntos de vista distintos a los que van a encontrar, noticias que normalmente a veces se les pasan por omisión o por línea a los medios tradicionales, aquí en Tomo de Report en mi grupo. Sí, los van a encontrar y les van a permitir poder tomar mejores decisiones en sus vidas, mejores decisiones de inversión, económicas y financieras. ¿para qué? Para que generen más valor. Bueno, gracias, soy Guillermo Barba, director.
