Guillermo Barba, el podcast de Inteligencia Financiera Global
Negocios, economía, finanzas, educación financiera, emprendedurismo y motivación desde un enfoque libertario
Guillermo Barba, el podcast de Inteligencia Financiera Global
Billete De 2 Mil: ¿Rumor o Realidad? (y por qué NO significa crisis)
¿Un billete de 2 mil pesos a la vuelta de la esquina? Lo que circula en redes es un espejismo. Guillermo explica por qué la denominación está contemplada desde 2018 pero no aprobada, cómo las percepciones políticas frenan su salida y por qué, en términos prácticos, ayudaría a quienes usan efectivo sin provocar inflación por sí misma. Con números claros, aterrizamos el impacto real: la inflación duplicó el INPC desde 2009 y hoy mil pesos de entonces compran lo que 500.
También entramos a fondo en el dato de 3.63% anual en la primera quincena de octubre, la lectura que Banxico hace para mantener el sesgo de recortes y el costo oculto para el ahorrador. CETES a la baja y una posible retención de hasta 0.9% sobre capital dejan a la renta fija gubernamental con rendimiento real débil. Compartimos criterios para migrar hacia una estrategia donde inviertes por tu cuenta: plataformas confiables, costos totales, diversificación inteligente y reglas de rebalanceo, buscando preservar poder de compra y mejorar el rendimiento neto sin elevar el riesgo innecesariamente.
La conversación se cruza con la privacidad: la llamada “ley espía” abre una llave inquietante para el acceso a datos de plataformas. Más allá del discurso oficial, proponemos pasos concretos para blindar tu vida digital con VPN, autenticación multifactor y hábitos de seguridad, cumpliendo la ley sin ceder tu derecho a la privacidad. Cerramos con calma y datos: el SAT prioriza auditorías a conductas de alto riesgo, no a quien cumple; no paralices decisiones de inversión por miedo. Acompáñanos, suscríbete, compártelo con alguien que necesite ordenar sus finanzas y deja una reseña de cinco estrellas para que más personas encuentren este contenido.
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¿Qué tal? Soy Guillermo Barba, economista, y este es mi podcast público que se llama Inteligencia Financiera Global. Hoy es jueves, 23 de octubre de 2025 y esta es la segunda emisión de nuestro podcast cada semana. Si ustedes tienen una propuesta de tema, duda o consulta, o saludos o críticas, también son bienvenidas y pueden enviármelas a nuestro WhatsApp 5547 75 54 63, donde también pueden solicitarme que los ingrese a mi grupo de WhatsApp y solicitarme totalmente gratis el que considero es el mejor libro jamás escrito sobre la inflación. Es un libro muy pequeño, muy corto, muy sintético, concretísimo y que además podemos distribuir digitalmente de manera gratuita para educar, ayudarles a la educación financiera y entender qué es este fenómeno tan importante. Yo creo que, en términos financieros y económicos, es el tema más importante que la gente debe entender, el de la inflación. Bueno, se los mando también totalmente gratis Si me mandan mensaje y solicitan ingreso a mi grupo de WhatsApp. Bueno, bienvenidos.
Speaker 1:Hoy quiero comenzar con este tema del rumor del billete de 2 mil pesos que cómo se ha viralizado? ya incluso lo dan por hecho en redes sociales. Cada rato me aparecen ahí, sobre todo en Facebook, donde se viralizan este tipo de noticias de manera muy fácil Y por más que uno trata de desmentirlos, pues el rumor corre más rápido que el desmentido. Es falso. Para empezar, es una fake news el que haya una próxima emisión y que ya se tenga incluso hasta el diseño del billete de 2 mil pesos. Además, el diseño que están poniendo ahí, viralizado, no es nuevo. Salió, si no mal recuerdo, por ahí de 2021. Se viralizó también y vuelve este tema. No es nada que no sepamos ya.
Speaker 1:De hecho, desde 2018, la familia G de billetes que son billetes que ya circulan, todos los son conocidos contempla, número uno, la desaparición del billete de 20 pesos Y, número dos, la consideración de un billete de 2,000 pesos. Lo mencionaron por primera vez al Banco de México cuando lanzaron esta familia en 2018. Esta familia de billetes es la familia G, que son los más nuevos, pero no es un hecho, no es una decisión tomada. Pues, y les digo algo como políticamente no se ve bien, yo creo que va a tardar mucho tiempo. Si es que alguna vez se emite el billete de 2 mil, yo digo que sí y de hecho simplificaría la vida para la gente que usa mucho efectivo. Hay empresas y negocios y sectores que utilizan mucho efectivo y que les ayudaría bastante el no tener que cargar con tantos billetes, porque saben que lo comentamos incluso en el episodio anterior.
Speaker 1:Si ustedes no están escuchando este episodio en Spotify, los invito a que me sigan en Spotify, descarguen la app Y, aunque existe la posibilidad de pagar también una membresía, una suscripción para tener acceso a otras aplicaciones y otras ventajas de Spotify, también la pueden descargar gratis. Los invito porque es muy práctico y así les avisa cuando se publique cada episodio en Spotify. Y si, de paso, me pueden ayudar a calificarlo con cinco estrellitas, pues mucho mejor para poder llegar a más personas. Y bueno, les decía en el episodio anterior, lo pueden buscar. Comentamos justamente que de 2009 a la fecha, ha pasado 16 años.
Speaker 1:De septiembre de 2009 a septiembre de 2025, que es el último dato completo de inflación mensual que tenemos la inflación en México ha subido el 100%. Esto significa que el índice nacional de precios al consumidor se ha duplicado, dicho de otra manera, que el valor del dinero se ha reducido a la mitad. En 2009 ya existían los billetes de mil pesos, estos billetes rositas de la familia anterior que traía Miguel Hidalgo, que todavía son válidos, por cierto, por si alguien lo recibe, todavía son válidos Mil pesos, bueno, mil pesos de esa época. Con la duplicidad del índice nacional de precios al consumidor, significa que ese billete de mil pesos ya solamente compra lo que hoy compras con 500 pesos. Eso quiere decir, en otras palabras, que ya no tenemos ningún billete que tenga el mismo poder de compra de que tenían mil pesos en 2009.
Speaker 1:Para poder igualarlo se necesitaría un billete de dos mil pesos. Pero políticamente no lo ven bien, porque la gente asocia la emisión de billetes de mayor denominación con una próxima crisis, con una inflación, con una pérdida de confianza en el dinero, y por eso es que creo que no van a aprobar pronto De hecho no creo que sea ni siquiera este sexenio la emisión del billete de 2 mil pesos. Entonces suena fecnius, no es cierto que está por salir el billete de 2 mil pesos, solamente se consideró, pero políticamente lo veo inviable por lo que ya comenté. Bueno, siguiente tema A propósito de la inflación, el Inegi publicó el día de hoy les repito, hoy es jueves, 23 de octubre de 2025, el dato de inflación a la primera quincena de octubre Y la buena noticia es que se desaceleró más de lo esperado.
Speaker 1:Incluso esta inflación bajó a 3.63% en la primera quincena de octubre Y esto significa que su menor nivel en varios meses, lo que esta no me parece tan buena noticia. Le da argumentos al Banco de México para seguir bajando sus tasas de interés. Esto lo digo que es una mala noticia, porque los ahorradores, que han estado siendo sacrificados en sus rendimientos y que van a ser todavía más sacrificados el año que entra, porque es inminente que se apruebe la retención sobre el capital, cualquier capital que cause intereses. Entonces atención inversionistas en CETES o FIPOS, pagarés, cualquier forma de inversión en instrumentos de deuda que genere intereses, es inminente que se les apruebe hasta el 0.9% de retención sobre el capital. Entonces esto es una mala noticia. Digo se siguen sacrificando los ahorradores Y la tasa de CETES a 28 días, que esta semana ya está en 7.1% anual y la tasa objetivo de Banco de México está en 7.5, nos hace inminente que la tasa siga bajando Por lo menos en dos ocasiones más, si es que la bajan 25 puntos base o sea 0.25%, y significa esto, otra vez les digo que los ahorradores seguirán siendo sacrificados. No es una buena idea mantener inversiones en CETES. De hecho es una pésima idea ya, porque la tasa se viene recortando y además viene un nuevo enca de impuestos para el siguiente año.
Speaker 1:Entonces, si quieren aprender a invertir por cierto hago mi comercial, ya saben únanse a mi grupo y, de preferencia, suscríbanse a mi grupo Premium, que se llama Top Money Report, donde mi grupo de Telegram les comparto además lo que yo llamo mi cartera Platinum, que es la selección de activos cuidadosamente seleccionados y que nos ha ido de maravilla para que ustedes tengan inversiones, y que incluyen no solamente cuáles activos, sino en qué plataformas utilizar, y les incluye también en los seminarios para que ustedes aprendan a utilizar las plataformas e invertir. Porque yo tengo la filosofía de que para qué le das tu dinero a administradores de fondos de inversión si el incentivo de esos administradores de fondo, cualquiera que estos sean, es a que si tienen ganancias, compartas la ganancia con ellos? Aparte, pagas impuestos sobre eso Y compartes la ganancia, ah, y cuando haya pérdidas, la pérdida, nada más, te la comes tú Y de todos modos le vas a pagar a ese administrador de fondos sus comisiones. No me parece bien. Creo que uno debe tomarse la molestia que no debería de serlo de invertir por uno mismo, porque es tu dinero Y hay formas de maximizar los beneficios, las ganancias a largo plazo, invirtiendo con mucho menor riesgo que esas administradoras que además luego, cuando quieres retirar tu dinero, si alguien lo ha hecho, te ponen mil trabas y tratan de convencerte de cualquier manera de que no saques tu dinero, porque no quieren que lo saques, porque el negocio evidentemente es para ellos. Pero ustedes, sean valientes, tomen decisiones firmes. Es su dinero y los invito a que aprendan mejor a invertir por ustedes mismos, con mi asesoría o con la de alguien más que ustedes quieran, pero háganlo por ustedes mismos. Tómense la monestia para maximizar sus beneficios.
Speaker 1:Bueno, tenemos esta inflación que sigue a la baja, pero sigue siendo bastante alta. Una cosa es que la inflación venga por ahora a la baja, aparentemente, y otra cosa es que se baja la inflación. ¿viene a la baja? Pues sí, pero acuérdense que el límite, el objetivo del Banco de México es que haya una inflación anual del 3% 3% y estamos por encima de eso. La tasa de inflación se desaceleró a 3.63% en la primera quincena de octubre. O sea que sigue más cerca del 4% anual que del 3%, o sea no es que Banco de México está haciendo muy bien su papel que del 3. O sea no es que Banco de México está haciendo muy bien su papel, sigue por arriba.
Speaker 1:¿y qué creen Con la baja tasa de interés? lo que está estimulando es que haya más crédito, más gasto, porque eso le preocupa, aunque no es su objetivo prioritario que la economía se está desacelerando y quiere fomentar que haya más crédito, más gasto, haya más deuda, y esto pues no es bueno porque a la larga va a presionar los precios a la alza. Entonces, atención con el Banco de México que en mi opinión ya debería de detener su recorte de tasas. Ya no debería seguir bajando las tasas de interés, pero lo va a seguir haciendo porque basado y apoyado en estos datos de inflación que vienen a la baja y va a decir bueno, pues, ya ven, como sí, por eso estoy bajando las tasas de interés. Pero no debería, porque esto está sembrando la inflación a futuro y la inflación no es que se pueda combatir ya muy fácil de un día para otro. Tarda meses en tener resultados la política monetaria y cuando el Banco de México quiera subir la tasa de interés para comprimir los precios, para contener, mejor dicho, la subida de inflación, va a ser muy difícil que lo pueda hacer y tendría que hacerlo muy aceleradamente para tener un efecto más rápido.
Speaker 1:Entonces, en suma, banco de México no debería seguir bajando las tasas porque la inflación sigue siendo alta, todavía fuera de su objetivo, que es el 3%, Banco de México se pone un tope de hasta el 4%, que siempre he criticado, porque el Banco de México se pone él solito su objetivo. Si su objetivo prioritario, de acuerdo a la Constitución y a la ley del Banco de México, es velar procurar la estabilidad del poder de compra del peso y defender al peso, pues debería ser su objetivo que, fuera del 0% de inflación, que no subieran. Claro, no es realista, no se va a alcanzar en un sistema monetario fiat que en el que se basa justamente en la emisión de dinero, pues no vamos a tener una inflación de cero, pero sí que debería ser esa su meta. Y su meta él solito se la pone Banco de México 3% y UBC por mucho 4%. Entonces eso les da argumentos para seguir castigando a los ahorradores y para seguir emitiendo, estimulando que la gente se siga endeudando En consecuencia, aunque nunca lo van a escuchar de ellos ni a leer, pues lo que esto provoca es, a la larga, más inflación.
Speaker 1:¿y qué es la inflación? La pérdida de poder de compra del dinero. ¿y a quién afecta? Pues, afecta principalmente y sobre todo a la gente de menores ingresos, al pueblo, el gobierno federal, diciendo que, bueno, no quieren espiar a los ciudadanos para saber cuáles son las plataformas que utilizan, si utilizan apps de citas, cuáles son sus cuentas de streaming, están viendo, etcétera? Dicen que no, pero sí, la realidad es que sí, con los cambios que se aprobaron en esta llamada ley espía.
Speaker 1:Fíjense, organizaciones como Artículo 19 ha advertido que los cambios en este código fiscal vulneran el derecho a la privacidad y podrían abrir la puerta además a la censura en línea, o sea. El gobierno dice no es que nosotros no queremos espiar. No quieren espiar, dicen, ¿verdad? Que le crea a quien? su abuelita a ver quién. Pero dice no queremos espiar, lo que queremos es verificar que las empresas están pagando adecuadamente sus impuestos. Qué bueno. Pero lo cierto es que en realidad sí les abre la puerta que si ellos quieren, si a un político le interesa o al gobierno de alguna manera le interesa, por cualquier razón, para chantajear, para presionar, para perseguir políticamente a alguien, lo va a poder hacer. Por eso yo les sugiero que utilicen al máximo posible la propia tecnología para poder resguardar su privacidad.
Speaker 1:Utilicen, por ejemplo, una VPN, una red privada virtual. Es una de las cosas en las que creo que todos debemos sí de gastarle, de invertirle en eso. Las VPN no son caras. Hay varios servicios de VPN y les permiten tener mucha mayor privacidad en el manejo de su navegación, de sus cuentas y demás. Entonces hay varias formas. Ahí, también las compartí en mi grupo de WhatsApp.
Speaker 1:Les compartí también hace unos días algunas sugerencias de cómo pueden proteger su privacidad y les digo que el gobierno salió a desmentir, a través de Ernestina Godoy, consejera jurídica de la presidenta Claudia Sheinbaum, que no hay ley espía, que solamente es una revisión en tiempo real para poder, les digo, asegurarse y supervisar fiscalmente a empresas como Uber, netflix, mercado Libre, etc. Y que hay también apps de citas. Para aquellos que utilizan las apps de citas, cuidado, porque también ya son vulnerables. Una cosa es no creo que el gobierno tenga interés en espiarnos a todos, pero el punto es que ya les abrieron la puerta, ya se abrieron la puerta, ya tienen la llave. Hay que verlo así Más que abrir la puerta, ya tienen la llave A que si por alguna razón les interesa buscar rascarle a ver qué estás haciendo, lo puede hacer. Entonces eso es lo delicado que les abre la llave, les da la llave para poder abrir la puerta y hacer lo que quieran con esa información.
Speaker 1:¿y dónde queda tu derecho a la privacidad? ¿Dónde queda el derecho al debido proceso? Entonces, sí, es delicado lo que está pasando en México. Por eso yo lo que les sugiero es buscar la manera de protegerte, porque el gobierno sí podría Entonces vigilarte, aunque diga que no y aunque no necesariamente tenga interés en espiarnos a todos, pues, qué tal? si se van a revisar, sobre todo a los opositores o a aquellos que andan haciendo comentarios o críticas en redes sociales, tengan también mucho cuidado con eso. Desgraciadamente la libertad de expresión sí está comprometida, no solamente en México.
Speaker 1:Hay otras partes del mundo donde también por emitir una opinión te pueden detener, multar. Eso es muy grave lo que está pasando, pero por eso siempre hay que, largo de mis años como asesor financiero, como periodista, que hay mucha gente que de veras tiene miedo incluso a hacer movimientos en sus cuentas bancarias porque le tienen miedo al SAT Y a lo mejor ni siquiera tendrían por qué, porque no están haciendo nada indebido. Pero a veces hasta me ha tocado clientes suscriptores que a veces hasta entre sus propias cuentas no se quieren transferir dinero porque tienen miedo de que les caiga el SAT. No hay que ser exagerado. Yo tengo un dicho y es que al SAT, al fisco, hay que dejarlo al último de tus prioridades financieras.
Speaker 1:No digo que no sea importante, tampoco digo que no haya que cumplir. Por supuesto que no importante. Tampoco digo que no haya que cumplir, por supuesto que no. De hecho todo lo contrario. Tenemos la obligación de cumplir con la ley y de ser responsables en nuestras obligaciones fiscales, en nuestras contribuciones. Pues ya, ni modo, ¿no? No me gusta pagar impuestos, pero lo tenemos que hacer, porque si no lo haces te puedes meter en un problema.
Speaker 1:Pero les digo llega el punto de la exageración y eso es algo que yo sí, de verdad, les digo Déjenlo al último, al SAT, tú, antes de tomar una decisión de inversión que me pasa mucho. Hay gente que dice oye, yo quiero invertir en criptomonedES directo y que no lo quiero hacer porque el SAT me va a caer. ¿o no quiero retirar dinero de mis cuentas de CETES directo porque no sé lo que puede pasar con el SAT, y así un montón de cosas, un montón de mitos alrededor del fisco, que saben que es el propio fisco el que se ha encargado de espantarnos, y como ahí viene el coco, tienen mucho miedo de mí y como si fuera una especie de Big Brother que todo el tiempo No, no se frenen, no se frenen, por favor. De hecho, esta semana, el lunes, el SAT publicó sus propias medidas y esto me pareció muy, muy adecuado, muy bien. Así, como critico también, les digo cuando hacen cosas que sí, son en sentido correcto. Me pareció muy bien que el SAT publicó los criterios de programación de auditorías.
Speaker 1:Esto se los voy a compartir en mi grupo de WhatsApp, ya saben, pueden unirse en el 5547755463, pero además es público Y bueno, les voy a dar algunos indicadores de riesgo. Fíjense dice el Hacienda a través del SAT Y fíjense dice el H. Con esto la autoridad fiscal dice solo audita, atención, solo audita a los contribuyentes que son identificados con conductas de alto riesgo, para dejar de pagar impuestos. Si no es tu caso, no le tengas miedo al SAT y nunca, jamás, por supuesto, frenes una decisión de inversión que es buena para ti por miedo. Dice como por ejemplo, ¿cuáles son estas razones, estos ejemplos de conductas, como dejar de enterar retenciones o tratar de obtener saldos a favor ilegales y otros supuestos, por ejemplo? no voy a leer todos, pero aquí vienen enumerados de arriba hacia abajo, los principales Los que celebran operaciones con factureras o no mineras, los que presentan pérdidas fiscales recurrentes, simulan o abusan de deducciones, obtienen ingresos que no son declarados, abusan de estímulos fiscales, presentan inconsistencias entre lo que importan o compran y lo que venden, etc.
Speaker 1:Entonces son algunos criterios. Y vean, aquí el propio SAT pone la tabla de los criterios de selección y número de auditorías. Y vean, el universo de grandes contribuyentes es de 15,873 grandes contribuyentes y el porcentaje a auditar es bastante elevado, de 6.3% Grandes contribuyentes, si no estoy mal. No retengo el dato exacto actualizado, pero son aquellas empresas que facturan más de mil millones de pesos al año. No recuerdo exactamente, pero por lo menos son más de mil millones de pesos.
Speaker 1:Entonces, si no es su caso, entonces no son grandes contribuyentes. Bueno, vamos a los pequeños y medianos. El porcentaje de contribuyentes a auditar, pequeños y medianos, respecto al padrón, que es de 66.809.431, es de 0.02%. Se espera que se vayan a auditar unos 12.000 contribuyentes pequeños y medianos para el año que entra. Entonces, si no están en ese supuesto, si no están haciendo ninguna de estas actividades de alto riesgo para el SAT, por favor, mucho menos, tengan miedo de hacer una buena decisión, que es la de invertir. Bueno, me despido, esto fue Inteligencia Financiera Global. Les deseo un excelente fin de semana. Les reitero la invitación a unirse a mi comunidad en WhatsApp y Telegram 55, 47, 75, 5, 4, 6, 3. Es mi número personal. Yo los atiendo Y además les voy a obsequiar el mejor libro de la inflación, sin costo para ustedes, en formato digital, y van a aprender y mejorar su educación financiera. Soy Guillermo Barba, economista. Que se la pasen muy bien Y hasta la próxima.
