Bonusavsnitt 1 | RikaTillsammans med Jan Bolmeson

I det här första bonusavsnittet vänder jag blicken inåt – mot mitt eget liv och min egen ekonomi. 

Min gäst är Jan Bolmeson, grundare av RikaTillsammans, en av Sveriges största communities för privatekonomi. Vi pratar om vad ett riktigt rikt liv innebär – inte bara på kontot, utan även emotionellt. Ett samtal som förändrade något i mig. Osponsrat och från hjärtat.

https://rikatillsammans.se/

https://open.spotify.com/show/7F9uL15A9viOKKK0vsTIpc?si=5695aa7ae7a443d4

Transcript

SPEAKER_00 0:01

Var välkommen till att annälla avsnittet som måste styra klimat den hållbara framtiden. Jag heter Sarina och vill hjärta slå som människor, religioner och de frågorna som versten spelar roll. En av de största sakerna för mig personligen under den här inspelningsresan. Jag har tittat på dem helt nya gräsögan, och hålla grasögen skulle jag säga. I båden vanliga avsnitt utforskar hållbarhet under ett företagsperspektiv. I det här bonusserien tar jag dig med på en resa i mitt eget liv, de områdena jag tittar lite närmare på och vilket påverkar den gräsen har för mig. Det här är bonusserets första avsnitt på ämnet är privateconomi. Ett område som for många år kan känna så obeväm att titta på, men som har ett otroligt påvart på vårt välmöda och vill egentligen var livet, vi gestar om Jan Bulmenson, som tillsammans med sin thro Caroline kan driver det tillsammans, en av deras största plattformar och community for privatekonomi. Jan delar sin egen resa i studien bakom ricket tillsammans. Oberoende vill du besinnera dig på din egen bättre mot duricka i livet. Får du med dig ett konkreta tips idigare. Det finns ett monetärt och emotionellt. Det här är möjligt mellan de två att det är något intressant händer. Ibland kommer att viktera till samtalet för mest oväntade sjåden. Och det här är ett sånt. Välkommen inna santolet. Välkommen till små steg, särskilt liv.

SPEAKER_02 1:34

Bonusipisen, tack så mycket, tack så mycket.

SPEAKER_00 1:38

Och de som inte vet vem du är, vill du kort och presentera dig.

SPEAKER_02 1:43

Oj, det är alltid så här jättesvårt fråga. Det är Claim to Fame är väl att jag har drivit riktigt sammans med min fru Karolin sedan 208, som är väl Sveriges största community. Och podd om privatekonomi och framförallt också rikedom i livet. Där vi till skillnad från många andra. Vi kommer inte från finansbranschen, vi är inte ekonomer utan vi pratar vad det är som har fungerat i vårt liv. Men framförallt också eftersom Karolin har doktorerat väldigt mycket så här tar avstånd i vad forskningen säger fungerar. Och för mig är det väldigt fascinerande att finans är en av få branscher där man helt kan bort sig från decenniers finansiell forskning. Och där finns vi kan gå in på det säga, men det finns många anledningar till att det är så just i finans. Och då har jag också känt att det behövs någon som pratar om det som funkar som inte är med i den här incitamentsproblematiken. För att vi säljer inga finansiella produkter, vi säljer ingen rågivning. Vi har inga egna finansiella produkter. Så därför aldrig ha våra lyssnar pengar. Jag vet inte var du placerar dem, jag vet inte hur du placerar dem, och jag har vissa avsikt om hur de borde placeras, men det är helt hållet upp till dig. För jag tjänner inte mer eller mindre pengar på det. Så vi har försökt ställa oss fria från incitamentsproblematiken i finansbranschen. Så skulle jag väl säga. Jag vet inte om det är sen, om det låter rimligt.

SPEAKER_00 3:19

Det låter rimligt. Hå kommer du till själva insikten?

SPEAKER_02 3:22

Av en frustration. Vi pratade lite innan vi spelade in att du driver också företag. Och jag brukar säga att alla företag börjar med en svårom. A det här så borde det inte vara, eller för någon borde göra detta. Och för mig började med att jag är 45, och trots att jag är 45, så har jag faktiskt investerat i år 30 år i 1996. Och det började med att 1996 och 200 kännde jag ganska mycket pengar, alltså lite pengar idag mått mätt, men då för mig när jag var 15 så mycket pengar för det var pengar jag hade fått efter min pappa när han hade gått bort i livförsäkring. Men så blev jag typ av med alla pengar där 2000 it-bubban. Och sen var jag med om samma resa ett pengar fram till 2008 och sen förlorade en stor del igen. Då var jag så frustrare för att jag var så att jag gjorde ju så som finansbranschen sa. Jag följde raden jag hade fått av rågivarna. Jag följde raden som stod i många av böckerna. Och så var det så att det funkar ju inte. För det var då min fru Karolin och började doktorera, inte ekonomi utan på Diabetes att Jan det måste finnas forskning på hur ekonomi eller investeringen fungerar. Och då började jag läsa mer av böcker som var skrivna av forskare och professorer och liknande inser och så här. Vänta här nu, forskningen är ganska tydlig med hur man borde investera sina pengar, hur man får bäst ods. Men problemet är ju att om vi tar den här incitamentsproblematiken i finansbranschen så är det så att sätter du och jag in pengar på en bank, sätter vi dem på ett nollrentekonto, då tjänar de ungefär 3% på de pengarna. Om jag går till banken och säger att jag vill inte ha pengarna på ett bankkonto borde investera, då kan de säga så att investera i denna fonden, men då tjänar de på en aktivt förvaltad från sig 1,4%. Så de har tappat halva sintjärning på att jag investerar pengarna istället för att jag har dem på ett sparkonto med nollrentar. Men det tredje alternativet som heter att investera i linje med forskningen, som säger att man ska investera brett, passivt, långsiktigt och billigt. Framförallt det vill säga 0,2% i avgift, då tjänar ju banken 15 gånger mer på att jag har pengarna på ett sparkonto med nollrenta. Vilket också är förmodligen är anligen till vad för vi i Sverige har 2721 miljarder kronor på nollrentekonton. Sen är det mycket så här att bank argumenterar så att vi är de bästa raden och så säger att kom igen. Om jag jobbar på Swedbank. Jag vill inte gå in till chefen som få reda på att jag rekommenderar Handelsbankenfonder. Det kommer inte ske. Det har varit mycket en frustration kring just det här. Sen att det blev en podd och community, alltså det var ju inte meningen, utan det var ju bara så att jag skrev ju detta i frustration och sen växte det och så blev det mer populärt, och så kom det in massa frågor och så blev det liksom stort. Det var jag aldrig planerat.

SPEAKER_00 6:24

Men jag måste säga, eftersom jag aktivt lyssnade bygger podden och en del av community, du körde på ett fantastiskt sätt. Framförallt ofiltrerat. Precis som jag nämnde innan vi påbörjade till inspelningen. Det är det nog jag uppskattar som mest.

SPEAKER_02 6:36

Tack. Så autentiskt är viktigt för båda mig och Karolin. Men sen så tror jag också att det handlar särskilt i en tid idag när vi spelar in detta 2026 så upplever jag att det är mer och mer AI. Det är mer och mer inte saker ska se snyggt ut. Och jag är så här, nej jag har inget investerat. Och det kommer väl också med det när man har en god ekonomisk situation. A man behöver inte bry sig så himla mycket. Karolin vi har det ibland har vi det knökigt, vi har också gjort massa misstag. För tio år sedan hade vi med vår pratarapti i ett avsnitt. Och det var ju jätteroligt för att det var ett av de mest lyssnade avsnitten på menga kommentarer. Jag var så här, shit, har vi missvärde då avsnitt. Och sen så efter 3 eller fyra dagar kom första kommentaren som. Ja, superbra avsnitt. Fundera på skicka det till min exman, jag tror inte det kommer så bra. Ja, ja, så vi tycker att det är viktigt att det ska vara autentiskt.

SPEAKER_00 7:39

Du brukar säga att pengarna är inte måligt i sig, men det är ett verktar liv. Och både rikka det liv för dig eller för er.

SPEAKER_02 7:47

Men många gånger idagens samhälle. Vi lever i en sån här sanning i att mer är bättre. Att mer pengar är bättre, med mer större husar bättre, mer prylar är bättre. Men jag köper inte riktigt det utan jag tror att det handlar om att försöka lista ut vad det är ett rikt liv för mig. Och sen försöka hitta ha tillräckligt mycket pengar för att finansiera det kanske ha lite pengar i reservat. Det vi ofta glömmer bort nämligen är en insikt som jag försöker ge till alla våra lyssnare att värdet av pengar minskar med ålder. Så inte att det blir mindre pengar, tärke de blir ofta mer pengar ju. Men sakerna jag kan göra med mina pengar blir färre och färre. Det handlar: oavsett hur frisk 65-årig man är, så gör man ofta inte lika många skidag som när man var 25. Och vad vi också glömmer bort är att det tar ju tid och energi, tid från barnen. Du berättade också att du hade barn att tjäna de där extra pengarna kommer inte av sig självt utan då är man ju på jobbet. Och då är ju frågan att säga att jag dö en massa miljoner eller massa tusen apar på kontot. Det betyder ju att jag har ägnat tid och energi åt en sak som jag sedan inte har haft nytta av, där jag kanske kunde använt den tiden bättre. Att hängt med min familj eller med mina barn eller hobby som jag tycker om eller liknande. Det tänker jag också att det är väldigt viktigt att se att pengar skapande är en möjlighet de löser vissa problem men de är långt ifrån allt. Och det finns andra resurser som är på många sätt viktigare tid eller energi eller hälsa. Och kommer vi tillbaka till frågan vad det handlar om för mig. Så handlar det ju väldigt mycket om jag har små barn. Jag har en sjuåring, 15 åring, det lägger jag i ganska mycket tid på nu, så tror jag att för oss så handlar det väldigt mycket också om att göra vardagen bra. Att det var någon som skrev i communiten vid ett tillfälle att folk sliter i 48 veckor för att se framot fyra veckor semester. Och så var det någon som skrev så här. Ja, vad tänker man gjorde ett tvärt om. Tänker man hade ett liv som man inte behövde ta semester från att ha det bra 48 veckor. Enligt communiten har vi en skit bil.

SPEAKER_00 10:05

Det finns en avsnitt som kommer länka till i poddavsnittet. Den reaktion är också så. Det är absolut väldigt intressant resa. Jag delar inte opraten. De flesta befinner sig på samma resa som ni har gjort. Approchen till sol-bilen. Vad kan man tänka att det skulle kosta?

SPEAKER_02 10:28

Det var ju det var ju så. Bara kort och kort för den som lyssnade för något år sedan köpte 2020 så köpte vi en Tesla modellin när den kom. Det var det, det var status, det var vi var först i Sverige, bla bla. Och sen när vi sålde den tre år senare så insser vi att den kost oss 13 000 spänn i månaden, alltså utlag. Vi köp den för 840 sålden för 420 36 månader senare. Alltså det är 13 000 i månaden. Det är 150 000 par. Jag har jobbat två tre månader på jobbet bara för att försörja den här bilen på uppfart helt sjuk. Och sen köpte vi en liten fransk, en liten penge i 2008 som kostar oss 4000 kronor i månaden. Och bara där blir det så här, 8000 kronor i månaden som man kan ha mycket roligare för. Sen är det, det är ingen status, det är ingen prestige, den gör det möjligt för oss att göra andra saker.

SPEAKER_00 11:25

Det som är intressanta med livet, det är rende i vilket fas i livet man befinner sig i. Brådet om pengar kommer se väldigt olika ut. När jag lyssnade själv på de avsnitt som nu sammanfattar det som väljå Nick McGulys Wealthbladder där ni kör lite svenskar det, det var ju till de här fyra avsnitt. Vill du inte utveckla vad ni kör det där med riktigt om skarpen.

SPEAKER_02 11:49

Konceptet kommer ursprungligen från Nick Magulie, en amerikansk författare och bloggar. Poängen, huvudpoängen är i olika faser på den ekonomiska resan kräver olika strategi. Och egentligen är det så väldigt logiskt. Är man fem år gammal, inte har så stor ekonomi, plocka pantbokar är en bra idé. Det ökar ens förmögenhet. Har man ett jobb som man jobbar i Snittlön i Sverige och med, plocka pantburkar ger inte jättemycket utveckling på ekonomin så väldigt överdrivet. Vad Nick gjorde som vi sedan lite översatt i svenska förutsättningar var att man delar in att varje steg i den här rikedomstrappan eller rikedomskartan där är en 10 potens. Så att man ser att första nivån är 0 till 100 000 i total nettoförmögenhet. Så man räknar in alla sina tillgångar minus alla sina skulder. Så det är 0 till 100 000, 100 000 till 1 miljon, 1 miljon till 10 miljoner, 10 miljoner till 100 miljoner och sen 100 miljoner till 1 miljarder över 1 miljard. Det som jag gillar med den här modellen är att den förklarar ganska många saker som uppstår av vad som är viktigt i respektive fas. Så till exempel är man i fas nummer 1 och två. Då handlar det ofta om så här: bygg en buffer, investera i ditt humankapital. Du ska skaffa dig en utbildning. Gör saker som gör att du kan få ett bättre jobb med en högre inkomst. En jag brukar säga mest underskattade privatekonomiska radet är att öka din inkomst för att din inkomst styr hur mycket du kommer få i pension, men den styr om vilka utgifter du kan ha, vilka resor du kan göra, men det styr även vilken pension du kommer få, så att inkomsten blir superviktig i det första 1, 2, 3 stegen. Kommer man sen upp på nivå 4, då till exempel på att man har nettoförmögenhet på hushållet. Och återigen räknar med pensioner, vi räknar med boendet, vi räknar med det egna sparandet, då börjar inkomsten spela mindre roll för att även om du säger att man ta sig från nivå 4 som är från 10 miljoner till 100 miljoner. Så även om du skulle spara en miljon om året, alltså du sparar 100 000 i månaden så kommer det ändå ta 70 år att ta sig från nivå 4 till nivå 5. Det kommer inte gå. Så till exempel då blir det inkomsten och månadsparandet som var superviktigt på nivå 1, 2 och 3 ger mycket mindre effekt på nivå 4, 5 och 6. Och då beskriver det att då behöver man till exempel i Sverige för att kunna ta sig på nivå 4-5. Då krävs det ofta ett bolag, och det krävs en annan typ av bolag än en enskild firma utan då behöver man äga och använda någon typ av hävstång, antingen i form av kapital, att man investerar, att man har ett bolag där folk jobbar, alltså att man har hävstång i arbetskraft eller att du har hävstång i form av någon digital rättighet. Du är en artist, precis Sara Larsson har blivit superstor nu. Hon använder ju det att hon gör musik och så är det en hävstång författare kod eller någonting annat. Och sen så det som jag också ger: den beskriver det mekaniska hantverket, pengar, hur det skiftar mellan de olika nivåerna. Men det beskriver också en del av de problemen som uppstår på respektive nivå. Jag upplever också att det blir enklare att få empati för att är man på en nivå så nu överdriver, nu överskriver jag upp volymen. Men det är lätt att tycka att de som är på en lägre nivå än själv, de borde ju bara skärpa sig och göra så som man själv har gjort. Kaffe att jag skaffa dig en utbildning, investera, köp en indexfrån eller whatever, gör det jag gjorde så kommer du dit att jag är. Och sen så tycker man att de på de högra nivåerna, de har ju inga problem för de har ju massa av pengar. Det är en väldigt stor förenkling av verklighet. Det handlar ofta om väldigt olika förutsättningar. Alltså när du och jag var klar som utbildning, då fanns ju inte AI. Det fanns ju inte massa andra saker som gör det mycket svårare till exempel för ungdomar att få jobb idag. Och sen på de högre nivåerna så är det ju andra typer av problem. Jag säga att vi har någon som har jättemycket pengar. Umgås de här människorna med mig för mina pengar eller umgås de med mig för mig? Det vill säga, vilken baktanke har den här människan nu med att de vill ta lunch med mig? Vilket kanske den frågan dyker inte ap om man är på kanske nivå två eller tre. En annan sån här fråga är ju med barnen. Hur hanterar barn och pengar att inte barnen blir skitstövlar. Där dyker upp frågor som exempel vi har nu i communiten där det är väldigt olika åsikter, vilket är ganska roligt för att det speglar direkt vilken nivå man är på. Men att om man har en god ekonomi och så har man till exempel en vän som inte har en lika bra ekonomi, och så vill man bjuda den här vännen på något. Hur gör man det utan att det förändrar dynamiken i relationen? För ofta vill vi inte stå i en tacksamhetsskuld. Men å andra sidan, då betyder det att vi inte ska gå på konserv för att vännen inte har råd med konser. Så det blir det kasta ljus på den här typen av problematik som också uppstår i skiften mellan rikedomsnivånerna. Eller att många har svårt att man lever kvar på en nivå, men ekonomin har egentligen tagit sig på en annan. Jag levde ju jättelänge med. Man handlar inte i skaktisk på ika. Det är dyrt. Jo jo, men idag är det inte på ika slaget i vår ekonomi större, som säger nu att vi har Trump som beter sig som en mum, alltså oljepriset förändrar mer vår ekonomi än hur mycket jag handlar på ika. Så det handlar ofta om att man växer både med sin ekonomi. Så det är bara en emotionell del där man förhåller sig sina pengar, men det är också den här hantverksmässiga biten och att det handlar om båda två.

SPEAKER_00 17:46

Du är väldigt generellt beskriv utmaningarna på varje nivå. Skulle du kunna säga ett konkret exempel så här med vänen och ditt eget liv skulle plocka exempel. Hur kan det hantera det?

SPEAKER_02 17:56

Alltså har ju en förut, jag gillar ju ofta kommunikation det här med autentiskt. Så jag tror på att allt jag löser med kommunikation. Så till exempel hur jag själv gjorde var så att jag har en kompis som jag vill hänga med, som jag inte träffar så ofta från bor i en annan del av landet, men jag vet att han har inte så stor ekonomi. Jag gillar det här uttrycket. Mej spelade ingen roll så länge alla skopar. Men storleken på skopan spelar ingen roll så länge alla skopar. Så det var så här, jag bjuder, vi åker till Estland i fyra dagar jag bjuder på resan, jag bjuder på boendet etc. Och sen får du bjuda på en middag till exempel. Och då pratar vi om det. Och sen var det så här, jag förväntar mig inget i utbyta utan this is it. Så gjorde jag. Jag vet en annan kompis som jag pratade med. Han brukar använda voucher-metoden. Så han säger: vi brukar bo på det här hotellet, så nu har jag en voucher på 50%. Jag fixar boendet bara swisha mig den här summan. Och sen berättar han inte att han själv lår till 50% på den andra så att man ville bo på det hotellet. Det finns många olika sätt. Det är ganska också ganska van någon säga: jag bjuder på konserten, du får bjuda på ölen. Eller ibland blir det också enklare om folk har ett sommarhus, eller ett hus i Fjällen, eller i det vet någon som jag känner som ett hus i Marbia, så är det ofta så att vi åker till vårt hus i Spanien, och då är det ofta enklare att ta emot. Men det kaste också ljus på det att vi är ofta ganska dåliga på att ta emot för att vi är så ovana och vi tror att om jag tar emot, då förväntas det. Och det blir direkt så här: och om jag blev bjuden på ett vin för två tusen, då måste jag bjuda tillbaka på ett vin för två tusen. Men så är det ju inte, utan det är bara något vi har hittat på.

SPEAKER_00 19:41

Men du är också berodda, det var ganska viktigt emotionellt del av pengarna vid övergångarna. När man ommedveten egentligen befinner sig på ett nivå, på nivå fyra med managerar på att från det på nivå tre, det är till och med två. Då överbrygger man de gällna nu. Har du några tips and tricks med tanke på hur mycket ni fortforskare här?

SPEAKER_02 20:02

Ja precis, vi är ju fortfarande där utforskar. Där jag har Karolin som ofta är mycket duktigare på det där vad jag är. Ofta är det så här att pengar, om man investerar sina pengar, så är ju ofta. Man brukar prata om så här snöbåseffekten. I början händer ingenting, ingenting, ingenting. Och sen plötsligt blir det väldigt mycket pengar. Det blir så här exponentiell utveckling och var gärna inte så duktig på att hantera exponentiell utveckling. Så det blir ju ofta så här att man mentalt kategoriserar pengar i olika lådar. Att man tänker så här: någonting så säkert någon som lyssnade på detta redan innan var när jag sa: de är olika nivåerna, det inkluderar allt. Men då lov jag att det ändå någon som kommer vara och så här: pension ska inte vara med. Så jag säger att pension kommer ju inte åt nu, utan det kommer åt i framtid. Eller så här, husets övervärdet i huset ska inte vara med för att de pengarna finns ju inte. Jag behöver ju ändå någonstans att bo. Och på samma sätt att pro på bil så tänker man så här att bilen kostar mig bara tusen kronor i månaden. För det är det var tanka vid macken för vi tänker inte på värdeminskningen. Så att vi är svinduktiga på att göra de här mentala lellorna. Och det är ju bara kolla i vårt fumar. Det är tusentals inlägg där folk argumenterar emot hur ska vara med i den här rikedomsnivån eller. Och där tror jag att det många gånger är en träning att faktiskt. Tyvärr så är den finansiella kunskapen i Sverige så låg så att de flesta har inte lärt sig spara. Ofta det första steget är så att man lär sig spara, sen lär man sig investera. I Inexfon, Globindexfond eller en fonrobot eller liknande. Men det har man kommit mycket längre än vad många andra. Men det är extremt ännu färre som har lärt oss hur vi använder våra pengar på ett rätt sätt. Och det är inte så konstigt att det finns massa. Pengar köper inte lycka. Och det är så här att om jag skulle få så här: Var så god jag. Här har du 10 000 kronor. Jag köper ihop en vinkällare. Alltså, om jag aldrig har hamnat vin. Jag kan ingenting om vin. Kom inte bli några bra vinflaska i vinkällan. Men om jag däremot är en vinkällare, jag har druckit vin mycket och jag kan jättemycket, då blir det ett helt annat resultat. Och på samma sätt är det pengar och lycka. Om jag har tränat på att identifiera okej, vad är det som ger mig lycklig kring pengar? En kompis till mig Moa och hon brukar säga så här: hur får du bäst emotionell avkastning på en kostnad? Alltså vad ger dig mest energi? Och då finns det ju vissa sådana här exempel att för mig händer ofta så att jag blir gladare av en upplevelse tillsammans med andra. Om man till exempel ser att vi ska göra en resa. Då kan vi prata om resan se framåt innan, vi kan uppleva det under, vi kan minnas det efteråt, vi kan minnas det efter ett flera år som ofta när man träffar sina kompisar så pratar man ju om gamla minnen. Då kan jag säga så här: en hundra lapp och en upplevelse ger mig mer emotionell avkastning än hundra kronor på en Amazon basic häftklammer grej. Jag tror att från det emotionella att det handlar om att träna på att använda sina pengar på ett sådant sätt som ger en energi. Och sen så tror jag också att det andra steget är att kalla en spade från spadat är att pengarna växer, så att börja också acceptera att de finns där och att använda dem. För det blir ju problem. Om man exkluderar pensionen från rikedomstappan. Kur du hådra det. Så då blir det att när du ska planera för din pension, då ska du inte räkna med dem, för de finns ju inte. Fast då behöver du spara mycket. Man behöver ju några pengar att leva på. Fast du behöver inte spara mycket mer för att pensionen är det. Alltså så du. Så man behöver kalla en spade för en spade och sen säger så att titta pengarna finns det. Och sen finns det trick. Alltså det finns ju där 0,01%s regeln som säger så att din förmögenhet växer med 0,01% per dag, det finns ungefär 4% per år. Vilket betyder att använder du 0,01% av din förmögenhet per dag, dag och dag. Så kommer din förmögenhet fortfarande växa. Och då får man ibland unna sig att vi köpte vattenpistoler till barnen för tusen spännande. Då säga att detta är ball och det kan vi göra. Träning, som allt annat.

SPEAKER_00 24:28

Precis som du säger, man kan inte tänka sig till ett rikare liv. Man måste uppleva det. De har pistolerna ju kanske blir bästa avkastningar på den sommaren för upplevelsen som har nu.

SPEAKER_02 24:40

Exakt så. Jag ska säga så här: vi spelade detta 4 april. Min yngsta dotter var ute med sin kompis igår 3 april, det var 8 grader. De sprang runt med de här vattenpistolerna och de sa: pappa, kan vi byta dem till badergar? Nej. Men de har det jättekul. Så 100 procent. Man måste prova sig fram. Det är också en sån tips att jag brukar säga till fles är. Prova, prova, pra med. Gör saker i liten skala. Gener i arbetstid. Ängtade efter ett hus i Fjället eller ett hus i Frankrike. Hyr en vecka på sommaren, se om du gillar det testa.

SPEAKER_00 25:17

Du leddar naturligt till nästa steg av samtalet som jag skulle vilja jättejäna. Det här är med Läckinga. Nu kan man börja läcka och vara innebad. Om fyra Läckingar jag tror du behöver utveckla dit för några lyssnade.

SPEAKER_02 25:32

När någon kommer till rikatsammans så brukar säga att vi har några grundläggande koncept. Ena är så här: man ska spara i långsiktigt, i en bred billig global passiv indexfond. Det andra är rikedomstrappan som tar hand om den emotionella och den ekonomiska resan. Och sen har vi den tredje stora kärnan eller grundpelan är fyra hinkar-modellen. Och samma sak där, extremt lite har vi kommit på, jag kan inte ta kred för den. Det var så här, Harold Eventski på 70-talet som skrev basen för det här med hinkarna. Och det var tanken att man fyller den första hinkeln i ens ekonomi som man ska fylla. Det är buffertinken. Till först och främst så behöver jag pengar för att ska kunna sova gott om natten, jag ska kunna avbryta en situation jag inte vill vara i. Om det är till exempel som vi pratar om att ha en chef som inte fungerar eller att man kanske inte vill vara kvar i en relation eller man vill skaffa sig en utbildning och byta karriär. Så att då vill man ha en bufferting som ska göra det möjligt att ställa om i livet. Så den fyller man först. När den är full.

SPEAKER_00 26:34

Hur stor måste vara Hinken? För det beror på vem du är. Det kan bli behovet och oänlig.

SPEAKER_02 26:40

Man brukar väl säga så här: att det beror på din livssituation, alltså är man student och bor en hyresrätt så behöver det inte vara jättestor. Man har föräldrar som man kan flytta hem till, alltså en typ vara noll nästan. Bear man som jag bor en villa, man har två barn, man har en fry som pluggar, då behöver den vara lite större. Men sen blir det ju också så här att man behöver vara till exempel. Då kan man säga så här: men en sjuksköta, men en sjuksköterska, om jag har förstått det rätt, så finns det nästan alltid extra pass man kan göra. Man kan jobba helg, man kan jobba natt, man kan göra en sprint. Det betyder skulle något hända kan jag jobba ihop en summa pengar på ganska kort tid, då behöver jag också en mindre buffer ting än om jag är egen företagare och det tar mig 6 månader att hitta ett nytt uppdrag. Så där blir hela tiden, det beror på ens egen situation. Kan man låna på huset eller kan man låna av kompisar eller så här? Hur ser det ut? Men det man brukar landa i är någonstans mellan 0, alltså en halv till tre månaders utgifter, där någonstans brukar vara ett bra mått. Sen har vi då nästa Hink, då som vi brukar kalla bevara värdethinkeln. Och i bevara värdethinkeln är inte jätterelevant för de flesta i uppbyggnadsskedet, utan den är ofta mer inte relevant när man går i pension eller om man ska leva på sina pengar. Men i den här bevara värdet där hamnar ju oftast ens bostad. För bostäder i Sverige tenderar, att man ska inte räkna med att de kommer gå super mycket ap utan man kan räkna med att över en lång tidsprus så kommer de bevara sitt värde. Eftersom vi då ofta amorterar på bostäderna också om vi har inflation etc. Så tenderar bevara värdetin för de flesta att sköta sig själv om man har ett ägt boende. Så det brukar säga att de flesta kan nästan bort se från den. Sen har vi då tillväxtänken. Det är här som själva tillväxten ska ske. Och det är här då. Jag brukar prata att det är det långsiktiga sparandet. Det är här man har den här då att man äger alla företag i hela världen i alla branscher och alla storlekar, alltså den här indexfonden, alltså en global indexfond eller en fonrobot. Och där tycker jag för de flesta i uppbyggnadsskedet fram tills man är på nivå 4 någonstans, då är det att spara det som du behöver, eller så mycket som möjligt. Det är väl där man lägger pengarna. Och där är det egentligen färdigt. Men det som jag upplever att många missar kring sparande, framförallt många experter. Är att det finns tre anledningar till att människor sparar pengar. Den första anledningen är ju det nyttmaximierande. Det är mycket det vi pratar om här. Jag investerar spara för att jag ska tjäna pengar. Jag vill ha så bra ads för så god avkastning som möjligt. Jag är bara intresserad av att det ska växa. Sen finns det ytterligare en anledning, och det är att jag investerar för av känslomässiga anledningar. Och att investera av känslomässiga anledningar, det kan vara allt från att jag vill ha kicken. Det är spännande. Det är så här att jag kan mäta min kunskap mot marknaden. Har jag rätt och jag fel. Lyckas jag göra en bättre analys än andra. Lyckas jag vilja vinnarna. Lyckas jag undvika förlorarna. Jag har många i kommuner som till exempel har sålt sitt företag och så plötsligt har de inget att göra på dagarna. Men de tycker fortfarande är viktigt med utveckling och lärande. Då vill man lära sig om investeringar. Och så gör man det. Så det primära syftet är inte att tjäna pengar utan det primära syftet är att få utlåt för ett behov som man har som är känslomässigt. Här lurar de flesta säger bara att nej, jag gör detta för tjäna pengar. Och sen lyssnar man på dem. Och så hör man bara att nej, nej du gör detta för att du vill ha någon annat grej att göra på dagarna. Och sen det tredje sista anledningen till att investera pengar är av identitetsskäl, alltså av ett socialt sammanhang. Till exempel jag är en person som investerar i bolag som ägs och drivs av kvinnor. Eller jag är en person som investerar i startups. Eller jag är en person som investerar i honoterat eller någonting för att jag är i en community där liksom det jag gör säger någonting om mig som person. Och det viktiga här är att alla de här tre sten är 100% okej att investera en likt. Det jag brukar däremot säga är så att man bör vara extremt tydlig med sig själv av vilken anledning gör det för att de ger väldigt olika resultat. Alltså för det missen gjorde jag att när jag tittade på när jag var yngre, då hade jag en person som var för förebild och han är så duktig investerare. Och så missade att han investerade på grund av identitet, men inte för nytt maximera. Men jag ville ett nytt maximera. Och så gjorde jag samma sak som han gjorde i identitet. Och då märkte vi att det var inte så viktigt för honom om han gick med vinst eller inte. Ut det viktiga var ju att han fick vara i vissa sammanhang. Men det viktiga för mig var ju att det skulle bli bä på kontot. Och då blir det ofta väldigt snett. Så därför inför vi då för att hoppa tillbaka till Hinkarna, därför inför vi då fjärde Hink som kallas för Läkink. Då var så: jo, men om du ska investera på grund av identitet, begränsa det till 10% av din totala förmögenhet eller ditt finansiella kapital så att det inte går ut över din pension. För att du vill ändå kunna gå i pension, eller du vill ändå kunna sluta jobba tidigare eller gå ner i arbetstid eller vad nu som är viktigt för dig. Så det är egentligen bara ett strukturellt sätt att få göra de andra grejerna men att fokusera på det nyttomaxim, för alla behöver det nyttmaximande om man inte vill jobba fram tills man dör.

SPEAKER_00 32:39

Nu har vi pratat nästan en timme. Men min personliga känslid bara skropat på ytan att vi skulle kunna prata om. Jag skulle vilja ge jättegärna möjlighet att sammanfatta vad är det som viktigt när du kommer till privatekonomi. Och hur kommer man i kontakt med om man vill fortsätta utforska när det rikka tillsammans.

SPEAKER_02 33:02

Jag skulle säga: det är precis som du säger. Vi har ju gjort det 20 år. Så där brukar jag väl säga att man får skicka in frågor till dig så får vi ta del två vid tillfälle eller något sånt. Jag skulle väl säga så här: det viktigaste skulle vara: öka din inkomst. Tyvärr så är det så i Sverige att det är svårt att öka sin inkomst på befintligt jobb. I Sverige behöver man ofta byta jobb. Och det är dessutom så att jag så någon undersökning att sju av tio hade velat byta jobb om de bara vågade. Jag brukar väl också som vi hade en som heter Näster i communiten som var 80 och så skrev man, bli inte en gammal trotjänare. Att vara inte så lojal mot företaget för att de är inte lika lojala mot dig. Då skulle jag säga: fortsätt se dig omkring vad finns det på marknaden. Finns det något annat jobb som man skulle kunna göra som hade gett en högre lön? För att som vi sa innan, inkomsten styr pensionen, det styr hur mycket man kan spara, det styr mycket vad du kan göra på fritiden, det styr hur mycket du kan gå ner i arbetstid? Den styrs så mycket. Och sen har jag full respekt för att det finns vissa yrken där det finns bara en arbetsgivare, typ försvarsmakten till exempel, eller poliser. Där är det ju ofta att jag finns det andra saker som man kan göra, finns det saker man kan hyra ut hemma, finns det ett annat sidoprojekt som man kan göra för att öka sin inkomst? Och sen naturligtvis är jag ju en varm förespråke för att man ska spara lite vid sidan av att spara det långsiktiga sparandet i en fonrobot eller indexrobot. Men för en snitt, alltså det är det som också är så fint i Sverige: att för en snittperson som är okej att gå i pension vid snittåln som har en snitt län, så behöver man egentligen inte spara så himla mycket i Sverige. Ut vi har ordnat ett samhälle där det mesta funkar för snittpersonen. Men om man då har något önskem att säga att jag vill gå pension tidigare, jag vill kunna resa lite mer. Man vill göra någonting mer än snittpersonen, då börjar det alltid i att öka inkomsten. Och sen blir det också roligt för att har du då en större inkomst där pengar över, då kommer naturligt alla de andra frågorna. Hur kan jag investera dem? Hur kan jag, när man har köpt mycket skit så blir man så här: hur kan jag sluta köpa skit och få mer effekt på alla dem. Så allt börjar egent med pengarna in. Och sen naturligt finns det alltid också så här att man kan se över sina kostnader och sådant. Men ofta brukar jag börja med öka inkomsten.

SPEAKER_00 35:43

Jag nämnde det bara sista frågan. Men jag tycker eftersom du nämnde den, vad är förnåbar?

SPEAKER_02 35:49

Bra. Så forskningen säger väldigt tydligt att man ska inte lyssna på finansbranschen eller väldigt många influenser som säger så här att man ska engagera sig, välja ut vinnarna och undvika förlorerna etc. För då är vi inne i det där att man har skaffat sig en hobby. Ett sparande ska inte vara en hobby. Ett sparande ska vara långttråkigt, passivt och alla hört talas: och hitta nalarna i en höstack. Det är precis motsatsen vad man ska göra ett sparning. I sparande ska du köpa hela höstacken. För om du köper hela höstacken, då får du med alla nålarna. Höstacken då är att om man köper alla bolag i hela världen i alla länder, då kallas det ofexfond eller en global indexfond. Och en sån här global indexfond, det finns på varje bank. Den ska kosta under 0,4%. Den ska ha global och index i namnet, alltså det är en fond, så den kan du ofta köpa på din egen bank. Sen gillar jag dock något som heter Fondrobot och det är kom 2019. En fondrobot är egentligen en global indexfond så det är precis samma sak. Men jag brukar beskriva det som att åka på en all-inklusiv semester versus att sätta ihop sin egen resa på ett all-inklusivt semester då du får beoendet, du får poolen, du får buffén till frukus, du får bufén till middag, du får färdiga utflykta. Alltså allt är enkelt. Man kan bara lita sig tillbaka och hänga med och någon annan har tänkt och fixat. Och så är en fondrobot. Det är alltså en global indexfond och sen har någon fixat här hur man ska tänka kring skatt, hur man ska tänka kring månadsparande, hur man ska tänka kring balans mellan olika typer av indexfonder och hur man ska ta ut vilken risk man ska ha. Så det är ett all-inclusive paket. Och i Sverige så finns det två stycken. Det finns Lysa och Opti. Och jag brukar säga att det spelar ingen roll vilken man väljer. Båda är bra, vi har båda själva. Om de motsatsen att man kan sätta ihop sin egen resa, det är det här att då kan du välja en sån här globalindexfond i din egen bank. Och har du gjort det så bara det är bättre än 9 av tio sparare. Men där kommer ofta lite komplikation för att det är att sen måste du fatta beslut att du ska ett ISK, du måste sätta upp månadsparand själv. Sen kan ibland bankerna ändra liksom i den här indexfonden. Det är därför vi typ en gång om år en lista som är bästa fonderna per bank som man kan ha koll på. Men har man då en fonrobot så behöver man inte tänka på det överhuvudtaget. Men allt detta finns ju på riketsammans.se. Det är bara googlas riketsammans och indexfon eller bästa fonden och så kommer man till det.

SPEAKER_00 38:20

Ja jag har ett lys. Jag har öppnat lusa speciellt till barn efter den avsnitt. Jag har lyssnat på det flera gånger. Det är gillar själva intervju.

SPEAKER_02 38:27

Grejen är, det är så sjukt för att säga att man underlysar Opti. Då går man in på App Store eller Google Play, laddar ner lysappen eller off-appen, och sen så svarar man på ett antal frågor. Det tar mindre än fem minuter och sen är man igång. Och det krävs inte att man ska bruk, utan det räcker ju att man har 100 kronor och sen är man igång. Och sen det fina är, sen bör man inte göra något i tio år. Det är ju det som är så sjukt och det är därför om vi knyter tillbaka till där vi börjar. Det är därför bankerna inte gillar detta. För banka är så här, du ska ju vara aktiv och du ska ta vara rad. Medan att köpa någonting och inte göra något i tio år, det tjänar inte de särskilt mycket pengar på. Och sen brukar jag också säga: att det är ju det som är så kult med sparande, för vilket annat område gör du en gång och sen behöver du inte göra något på tio år. Tänk om det var som en städning. Jag städer nu och så behöver du inte städa från 2036.

SPEAKER_00 39:19

Finns det något mer du vill dela med dig som du inte frågar dig om?

SPEAKER_02 39:23

Nej, jag skulle säga att som för de flesta tar man med sig så här: öka din inkomst, starta ett sparande på lysa eller optid. Då har du gjort bättre än 90 procent av den svenska befolkningen. Du kommer ha en bättre ekonomi än de flesta, och då är det bara så här klappa dig själv på axeln och job well dan och fira. Vi fira alldeles för lite.

SPEAKER_00 39:45

Tusen tack för dina närvaro och tusen tack för att du tog dig tiden för det här, du skattar jag.

SPEAKER_02 39:51

Tack själv, tack för att jag fick komma.

SPEAKER_00 39:53

Det här är bara ett samtal, det är ju länge du vill att ha. Jag hoppas att du känner det samma efter att lyssna på det. Det gör inte delar med on något väldigt enkel att jag tror. Dricker liken börjar inte med stora beslut, det är det perfekta företag. Det borde ju inte ordning bara rekommendera att det är det tillsammans. Det här är avsnittet inte sponsored, but the här tänker någon som gör sig me inklaring. Automat som landare for dog det här snart in the.