Berufliche Vorsorge - Beginn und Eintritt ins BVG

Du hast deine Lehre erfolgreich abgeschlossen oder dein Studium beendet. Der erste Lohn kommt aufs Konto und gleichzeitig beginnt etwas, das viele unterschätzen: deine finanzielle Zukunft.

Mit dem Einstieg ins Berufsleben startet auch die berufliche Vorsorge. Doch was bedeutet das eigentlich? Warum wird plötzlich Geld für die Pensionskasse abgezogen? Ab wann bist du versichert und welche Leistungen erhältst du dafür?

In dieser Folge nehmen Simon und Nici die wichtigsten Begriffe der beruflichen Vorsorge unter die Lupe und erklären verständlich, worauf Berufseinsteiger achten sollten. Eine Episode voller Praxisbeispiele, Aha-Momente!

Valitas-Check Podcast

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#BVG #Pensionkasse #BeruflicheVorsorge #Zukunft

Transcript

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SPEAKER_01 0:10

Hey liebe Podcast-Zuhörer, nachdem Simon und ich jetzt auch wieder von unserem Sommerbreak zurück sind und wir unserem Mikrofons eine kleine Abkühlung gönnt haben, starten wir wieder. Passend zum Mut, heiss heißer Podcastzeit in der Body. Das Thema dieser Erfolg ist, ab wenn wir in der beruflichen Vorsorge versichert ist. Die Sommerzeit ist auch immer die Zeit, die die LAP hoffentlich gut abgeschlossen worden ist, sein Studium mit Program bestanden hat oder neben dem Studium arbeiten. Am Anfang kommt einiges zusammen und so auch Versicherungsteil. Was wird abzogen und wie läuft das mit der Pensionskasse? Simon, starten wir doch mal damit, ab welchem Alter ist man in der zweiten Säule versichert und was wird man genau vom Lohn abzogen?

SPEAKER_00 0:53

Hallo zusammen und von meiner Seite. In der zweiten Säule ist man schon ab 18. versichert, wenn man die sogenannten Eintrittsschwellen erreicht. Diese liegt momentan bei 22.680 Franken Lohn pro Jahr. Das heisst, wenn du über diesen Schwäu bist, bist gesetzlich gegen die Risiken Invalidität und Tod versichert. Wie das Auto so ist mit den Versicherungen, fällt für das eine Prämie an. Spätestens, ab dem 1. Januar dieser Jahr, wo du 25 wirst, fährt man in der Pensionskasse ansparen.

SPEAKER_01 1:31

Du hast die Versicherungsprämie erwähnt, Simon. Was ist alles in diesen hinein oder besser, was wird dir alles versichern?

SPEAKER_00 1:39

Die Versicherungsprämie wird braucht, für die Invalidität und die Todesfallleistungen zu versichern. Das heisst, wenn du aus gesundheitlichen oder unfallbedingten Gründen länger nicht geschaffen kannst, werden deine Beiträge durch die Versicherung übernommen. Wenn das sogar zu einer Invalidität führen würde, kommt bei Krankheit und zum Teil bei Unfall eine Invaliderente und wenn du King hast, eine Invalide Kinderrente dazu. Im Todesfall ist eine Partnerrente, eine Wesenrente und viele ein zusätzliches Todesfallkapital versichern.

SPEAKER_01 2:14

Ich gehe jetzt nicht davon aus und hoffe es natürlich auch nicht, dass mir etwas passiert. Aber wo würde ich die Höhe dieser Leistungen und Beiträge sehen?

SPEAKER_00 2:23

Die Höchi in Franken siehst du auf deinem Vorsorgeausweis, den du entweder in Papierform hast überkommen oder du online jederzeit anprüfen kannst. Es gibt Pensionskassen, die für das ohne App haben.

SPEAKER_01 2:37

Danke Simon. Jetzt weiss ich, wo ich das nachlesen kann und sehe, dass der AHV und der versicherte Lohn nicht gleich gross sind. Aber als Leute muss der nicht gleich gross sein?

SPEAKER_00 2:48

Nein, das muss er nicht. Das ist sogar in den meisten Fällen so. Wir reden hier von einem sogenannten Koordinationsabzug, der vom AHV-Jahreslohn abzogen wird. Der ist momentan bei 26.460 Franken und koordiniert Leistungen zwischen der ersten Säule, AHV-IV, und der zweiten Säule, der Pensionskasse. Je nach Vorsorgeplan wird der Koordinationsabzug auch am Beschäftigungsgrad anpasst. Mindestens ist der versicherte Lohn aber 3780 Franken pro Jahr.

SPEAKER_01 3:24

Punto Lohn. Ich habe dann noch eine Frage, Simon. Und zwar, ich habe mich letzten Grad mit meiner Arbeitskollegin über den Lohn unterhalten. Wir arbeiten in den gleichen Abteilung und haben plus minus den gleichen Lohn. Weil es uns Wunder genommen hat, haben wir mal unsere Vorsorgeusweise verglichen und festgestellt, dass sie den grössen Abzug haben wie ich. Warum ist das denn so, wenn wir ja fast den gleich grossen Lohn haben und in der gleichen Abteilung arbeiten, hat die Firma der Pensionsklasse etwas falsches mitteilt?

SPEAKER_00 3:54

Ich gehe nicht davon aus. Es ist aber schön, dass transparent sind ohne den Arbeitskollegen. Die Beiträge sind abhängig vom Lohn, den versicherten Leistungen und am Alter. Beim Sparren gibt es unterschiedliche Altersschwellen, die die Sparbeiträge zunehmen. Von 25 bis 34, von 35 bis 44, von 45 bis 54 und ab 55. Ich gehe davon aus, dass deine Kollegin älter ist als du, oder?

SPEAKER_01 4:28

Ja, voll, sie ist älter wie ich. Das macht jetzt Sinn, dass sie nicht in der gleichen Alterstufe ist wie ich. Beim Vergleichen haben wir zudem noch festgestellt, dass der Arbeitgeber mehr Beiträge zahlt wie mir. Ja, aber Simon, wieso ist denn das?

SPEAKER_00 4:41

Bist doch froh, das ist doch super!

SPEAKER_01 4:43

Okay.

SPEAKER_00 4:44

Grundsätzlich ist der Arbeitgeber nämlich nur verpflichtet, mindestens 50% der gesamten Beiträge zu übernehmen. Es gibt Arbeitgeber, die Freiwillige mehr als nur 50% zahlen, wie sie in diesem Fall. Mitunter, genau wegen soltigen Sachen, ist es wichtig, bei einem Bewerbungsgespräch auch über die berufliche Vorsorge zu reden. Wie ist man versichert, wie hoch sind die Sparbeiträge, was sind total beiträge und wie viele davon zahlt der Arbeitgeber? Alle möglichen Fragen in diesem Podcast aufzuzählen, würde den Rahmen sprengen. Wichtig ist, dass man sich bewusst ist, dass nicht nur einen möglichst hohen Bruttolohn zählt, sondern auch viele weitere Aspekte berücksichtigt werden.

SPEAKER_01 5:29

Sehr interessant ist schon noch wichtig, dass wir alle Punkte auf dem Vorsorgeis anschauen und vor allem diese Anverstehen. Bei der nächsten Pause können wir das Wissen gerne teilen, dann wissen die anderen Gespänden auch Bescheid darüber. Denn sharing is caring, sagt man noch so schön. Jetzt zu dir da raus. Hast du dir deine Fragen aufgeschrieben? Wenn nicht, dann mach das doch noch schnell und stell dich dein HR oder einer anderen Fachperson. So, jetzt aber erstmal wünschen wir dir eine ganz tolle restliche Sommerzeit. Genieß deine Ferien, wenn du. Und bis zur nächsten Episode mit dem Thema Pensionskassengeld. Wie, wo, was? Simon, bist du ready?

SPEAKER_00 6:09

Aber sicher doch. Also merkt ihr, Podcast Valitascheck. Schaut ein und abonniere uns. Stell Fragen und Del's mit deinen Kollegen und Kolleginnen.