Preparándonos para Comprar Casa | Chicanos por La Causa

¿Sueñas con tener tu propia casa pero no sabes por dónde empezar? En este episodio, Patricia García Duarte, Vicepresidenta Ejecutiva de Iniciativas de Vivienda de Chicanos Por La Causa, nos guía paso a paso por el camino hacia la primera propiedad — con claridad, sin tecnicismos y pensando en nuestra comunidad.

Hablamos sobre cómo evaluar si estás listo para comprar, qué significa tener buen crédito y cómo construirlo desde cero, cuáles son los programas de ayuda disponibles en Arizona, y los errores más comunes que podemos evitar.

Porque construir patrimonio no es un lujo — es construir el futuro para los nuestros. Y esa conversación merece darse en español, en comunidad y sin barreras.

Recursos para la comunidad:

https://cplc.org/programs/housing-counseling

https://cplc.org/programs/home-lending

Oficinas de Consejería de Vivienda de Chicanos Por La Causa - CPLC

Phoenix

1402 S. Central Ave., Bldg A.

Phoenix, AZ 85004

(602) 253-0838

Tucson

1525 N. Oracle Rd.

Tucson, AZ 85705

(520) 882-0018

Las Vegas

555 N Maryland Pkwy

Las Vegas, NV 89101

(702) 207-1614

Voces del Valle es un programa semanal de radio y podcast en español que conecta a la comunidad latina del Valle de Phoenix con organizaciones sin fines de lucro y recursos comunitarios. Conductora y Productora Ejecutiva: Liliana Baglietto. Voz Oficial: Irene Acuña. Operador y Productor de Estudio: Enrique Mañon. Transmitido en vivo por La Onda KRPH 99.5 FM y KNUV 1190 AM. | www.vocesdelvalle.org  | Phoenix, AZ/

Transcript

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En el Valle del Sol somos millones de voces, voces que trabajan, que sueñan, que cuidan a su familia, voces que merecen ser escuchadas y que a veces necesitan una mano. Por eso nació este espacio, para que nuestra comunidad tenga voz. Encuentre respuestas y sepa que no estás sola. Voces del Valle, con su conductora Liliana Baglietto. Todos los miércoles a las seis de la tarde, las voces de nuestra comunidad se convierten en puentes hacia una comunidad más fuerte y más unida. Porque aquí todas las voces importan y nadie camina solo. En su casa radiofónica La Onda noventa y nueve punto cinco FM y mil ciento noventa AM. Comenzamos.

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Buenas tardes, muy buenas tardes, mis amigos de la comunidad de Phoenix, ¿Cómo están? Qué gusto saludarles una vez más hoy en este miércoles de un episodio más de Voces del Valle. Como ustedes saben, Voces del Valle es un espacio que está aquí para servir a la comunidad que le gusta informarse en español en el Valle de Phoenix. Aquí lo que tratamos de hacer es siempre revisar un tema que sea de su interés, desmenuzarlo verlo paso a pasito y tratar de que ustedes tengan un recurso donde puedan ir a consultar ya sea hoy escuchando el programa o mañana que el programa aparezca el episodio aparezca en las plataformas de podcast, toda la información que necesitan para empezar cualquier proceso de la vida, de lo que se trata es que de la comunidad que la comunidad esté informada porque una comunidad informada es una comunidad que avanza, vamos a para darles las gracias a quienes han estado escuchando el episodio que tuvimos con el cónsul la semana pasada ha tenido un montón de descargas y un montón de repeticiones también en facebook donde estamos transmitiendo en este momento en vivo a través de la onda radio digital la radio más informativa muchas gracias muy buenos comentarios por este episodio y finalmente ese es el propósito de este programa que podamos crear recursos para que ustedes se mantengan informados Y sepan de qué se va la vida y de qué se trata y cómo pueden usar todos esos recursos que están al servicio de nuestra comunidad. El día de hoy vamos a tener un tema súper interesante, algo que forma parte no sólo del sueño americano, sino del sueño de cualquier familia, tener su propia casa. ¿Cómo nos preparamos? Y como siempre, perdón, como siempre intentamos en este espacio, pues tratamos de traer a alguien que tiene toda la información, servicios y programas que les pueden ayudar, que a diferencia de solo traernos a alguien que haga a lo mejor las hipotecas o alguien que les financie una casa o alguien que les venda una casa, lo que vamos a hacer es ir al paso anterior. ¿Cómo nos preparamos para tener nuestra propia casa? Están escuchando Voces del Valle. y ustedes pueden conocernos mejor si visitan el sitio internet Voces del Valle punto RG así como Voces del Valle van a encontrar en en las plataformas de podcast y en los teléfonos en cabina donde nos pueden dejar sus mensajes, sus preguntas, o sus dudas. En cabina llamando al seis cero dos siete cincuenta y nueve diecinueve diez y en WhatsApp seis cero dos siete noventa y uno treinta y seis treinta y seis para hablar de nuestros temas de hoy preparando para comprar nuestra primera casa porque tener patrimonio es tener seguridad. Vamos a contar con una invitada muy especial de chicanos por la causa que se las vamos a presentar después de esta lindísima canción que les va a poner a tono para que se emocionen para tener su

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primera

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casa.

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¡Gracias!

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Y aquí seguimos. Qué bonita canción de Natalia Lafourcade. Tenía como 16 o 17 años cuando andaba promoviendo este disco. Y yo no sé si es la edad, pero los únicos que la reconocimos aquí fuimos Enrique y yo. Nuestros invitados les pasó de noche porque todos dijeron, no sabe quién será. No suena como la Natalia que conocemos hoy. Muchas gracias por estar aquí con nosotros, chicanos, por la Causas in the House. Nos viene a platicar cómo prepararnos para comprar precisamente nuestra primera casa. Y tengo el gusto de recibir el día de hoy a Patricia García Duarte, la vicepresidenta ejecutiva de Iniciativas de Vivienda de Chicanos por la Causa. Muy buenas tardes, CPLC. Hola. We love it. ¿Cómo estamos? Muy bien, gracias. Hola, Liliana. Muchas gracias por la invitación. Este tema es uno que a mí me llama mucho la atención y tengo muchos años trabajando en este área de viviendas y que bonito que empezamos porque este mes es el mes de la celebración de viviendas y de propietarios de su hogar a nivel nacional lo celebramos todos los junios desde 1995 pues con mayor razón tiene sentido que estemos platicando el día de hoy de este asunto porque además tener una casa le cambia la vida a todo mundo Y queremos ponernos un poquito en contexto a nuestros amigos de la audiencia para que ellos, pues, de alguna manera sepan por qué es tan importante tener una casa, por qué a veces nos aferramos a seguir pagando renta cuando en realidad una hipoteca, por lo menos aquí en Arizona, está relativamente accesible. Y la verdad es que muchas veces tiene que ver con el hecho de que ni siquiera nos hacemos la pregunta de ¿puedo yo tener una casa? Y eso tiene que ver a veces pues con las luchas y los esfuerzos que venimos de otro país o que ya no nos alcanzaba. Si no me alcanzaba en mi país, ¿cómo me va a alcanzar para comprar una casa aquí? Si tengo que mandarle para mantener a mi familia allá, ¿cómo lo voy a hacer aquí? No, sí se puede y eso es lo que queremos que primero que nada tomen en consideración. Pero antes de emocionarse, antes de soltar sus ahorros, antes de hacer cualquier cosa, hay que hacernos una serie de preguntas que hoy vamos a tratar de resolver. con Patricia y tener una casa preguntarse ¿puedo tener una casa? no es una pregunta pequeña, viene con sueños, viene con miedos viene con historias, viene con alelos, viene con deseos y según el censo de Estados Unidos, les quiero platicar la tasa de propietarios de vivienda entre nosotros los latinos está en el 49% a nivel nacional versus frente al casi 66% de la población en general. ¿Esto qué significa? Uno de cada dos hogares latinos en este país renta. Uno de cada dos familias que trabaja, paga impuestos, que ayuda a construir esta nación, está construyendo el patrimonio de alguien más en vez del propio. Según la Asociación de Agentes de Real Estate o de Bienes Raíces Hispanos en Estados Unidos, En el 2024, los dueños de hogares latinos sumaron 238 mil nuevos propietarios. casi un cuarto de millón de nuevos propietarios latinos y ha sido el mayor aumento entre cualquier grupo racial o étnico en este país por segundo año consecutivo, seguramente no tardarán si es que no los han soltado los números del 2025 y este fue un récord histórico donde tenemos casi 10 millones de familias latinas que son dueños de su propia casa en Estados Unidos algo está cambiando y nuestra comunidad latina está al freno de este cambio. ¿Por qué es tan importante tener una casa propia, eh? Bueno, porque no nada más se trata de tener la seguridad patrimonial. Hay investigaciones bien claras que nos indican que cuando tenemos casa, la vivienda propia, cuando tenemos un patrimonio en la forma de una casa, a largo plazo somos capaces de tener mayor capacidad de herencia para nuestros muchachos, tenemos la capacidad de construir riqueza, invertimos más en la educación de nuestros hijos cuando tenemos una casa y participamos más activamente en la vida política. Entonces, no se trata solamente de tener un techo donde refugiarse. Cuando uno tiene una casa, invierte también en el entorno, en el barrio, en el parque, en la plaza que está cerca de mi casa, porque quiero que se mantenga segura y que mi inversión siga creciendo. Según un estudio del Joint Center for Housing Studies de Harvard, confirma que entre los impactos positivos de ser dueño de una casa es que participamos políticamente más En efecto. la mayoría de las comunidades con de bajos y medianos recursos, los vecindarios que pueden considerarse más vulnerables, más propietarios de casas votan más que los inquilinos. Recientemente aquí en Arizona tuvimos un ejemplo con la elección del board de SPR, de Salado River Project, SRP, gracias, gracias, SPR, SRP, donde presentaron precisamente los dueños de casa tenían la capacidad de votar a pesar de que las decisiones de esa organización afectan también a los inquilinos. Así que cuando tenemos una casa, votamos más, votamos por lo que nos conviene, aseguramos el futuro de nuestros hijos y también votamos porque la seguridad de nuestras calles esté mejor. Así que tenemos que seguir en esta línea porque según el Urban Institute, para el 2040, y eso está apenas a 15 años, 14 años a la vuelta, Los latinos vamos a ser responsables del 70% de todos los nuevos propietarios de vivienda en Estados Unidos. El futuro de los bienes raíces en este país, le gusta escuchar también mensajes en español y entender en español y entender nuestra cultura. Así que por eso es que estamos aquí tratando de crear este documento auditivo para que usted se pueda informar y aprender porque nacimos con esa convicción. A lo mejor hoy no puede terminar de escuchar el programa ¡Muchas gracias!

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Voces del Valle. Un momento. Y volvemos con más información para la comunidad. La Onda. 99.5 FM y 1190 AM. Y seguimos. Voces del Valle. Historias que construyen comunidad. En La Onda. 99.5 FM y 1190 AM.

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Continuamos aquí en Voces del Valle. Yo soy Liliana Baglietto y esta tarde me acompaña Patricia García Duarte de Chicanos por la Causa. Ella es la jefa, la mera mera de todo lo que tiene que ver con las iniciativas de vivienda. Muchas gracias nuevamente por estar aquí. Gracias por aguantar el preámbulo tan largo que nos aventamos. Pero es importante que entendamos por qué es tan importante comprar una casa, para dónde vamos y cómo podemos subirnos a esta ola para que más familias tengan acceso. Bienvenida de nuevo. Patricia, ¿qué recuerdas más? ¿Te acuerdas del primer cuadro que pusiste en tu primera casa? Sí, me acuerdo y todavía lo tengo. ¡Ay, qué lindo! No estoy por donde lo tenía porque me mudé ya varias veces, pero es un cuadro de rosas que yo compré porque tenía un estilo de muebles al estilo antiguo y las rosas, un cuadro de rosas era lo más apropiado, así es que sí. Y todavía lo conservas. Todavía lo conservo. Ese es el tamaño de la huella que tiene para nosotros tener una casa, que bueno, será una onda muy budista, no apegarse a las cosas materiales, que no sé qué, pero lo que pasa con una casa es finalmente, es historia, es patrimonio, pero también es apego y nos da raíces, ¿no? Son muchos recuerdos y memorias, sí. Sí, pues qué bueno y me da mucho más gusto ir a saber que te has mudado varias veces de casa, lo que significa... has podido ir mejorando en ese nivel y pues, ¿cómo no? Eso, y qué bueno que una persona que tiene esa experiencia también nos viene a platicar hoy. Y platicábamos hace un ratito, ¿no? Que vale la pena siempre pensar en nuestra capacidad económica primero antes de emocionarnos porque de repente vemos las casas tan bonitas y con el césped y arregladitas cuando son nuevas o que están cerca de la escuela donde va mi hijo y ahí quiero estar y no nos ponemos a pensar realmente antes y solo vemos el pago mensual ¿no? Ah sí, sí me alcanza es lo que estoy pagando de renta pero hay muchas cosas que tenemos que considerar antes y por ahí me gustaría empezar Patricia ¿cuál es la diferencia entre estar listo para comprar una casa y creer que estás listo? ¿Cuál es lo primero que debemos de tomar en consideración antes de actuar? Pues es muy importante, de veras, estar listo. Muchos piensan que están listos porque tienen una idea más o menos de cuál es el ingreso, tienen una idea más o menos de su crédito y quizás tengan una idea de... del presupuesto de su casa, más o menos dónde se van los gastos. Pero una persona que de veras está lista ha investigado y ha hecho más cosas para estar de veras seguros. Por ejemplo, tienen bastantes ahorros, no nada más para el enganche de la casa, pero los cierres de la compra, tienen ahorros, tienen ahorros para... Alguna emergencia. saben exactamente lo que está en su reporte de crédito y lo han estado analizando y estudiando. Están seguros que no hay ningún error en él. Y si hubo errores, los corrigieron. Si no tuvieron bastante puntuaje, estuvieron trabajando para aumentar su puntuaje de crédito. Pero yo diría más importante, los que de veras están listos, han construido con un especialista de vivienda, como por ejemplo Chicanos por la Causa, tiene un departamento de asesoramiento de viviendas. Tenemos una oficina en Tucson, en Phoenix y en Las Vegas. Y incluso el mes que entra, vamos a celebrar ya 50 años que tenemos este departamento. Chicanos por la Causa ya tiene 57 años. Nos organizamos desde 1969, pero el departamento de vivienda de asesoramiento de vivienda para nosotros chicanos por la causa la vivienda es muy importante por eso nos hemos enfocado en muchos programas que se tratan de vivienda y una consejera de vivienda un consejero de vivienda no le va a querer vender una casa les va a dar información no le va a querer vender un crédito no le va a poner que un mortgage no le va a decir cómo sacar por aquí le va a dar información para que la persona tome la decisión. Y estén mejor preparados. Les van a explicar todo el proceso, lo que es la jornada de estar bien preparado. Miren mi gente, cuando uno se vuelve papá o mamá, no hay escuela para uno. Entra aprendiendo junto con los hijos cuando tiene los hijos. Afortunadamente para una decisión igual de fuerte y que dura más aún que el tiempo que tenemos que ser responsables de nuestros hijos, comprar un casa, para eso sí hay educación estructurada. Y esos son los programas de los que nos estás hablando. Pero a ver, ahorita los vamos a revisar a detalles. Me gustaría que me platicaras, más o menos si uno ve las estadísticas, las casas, el nivel promedio, digo, a lo mejor un poquito menos, a lo mejor hay un poquito más, del valor de una casa aquí en Arizona anda por los 430 mil dólares y pareciera que es una cantidad inconmesurable para algunas familias. Para personas que tienen ingresos moderados hay alternativas si lo hay hay diferentes programas que administramos para personas elegibles vienen siendo para personas de recursos bajos moderados pueden calificar para programas de enganche hay diferentes y cada consejero de vivienda o consejera de vivienda ellos mantienen toda esta información y van Van a saber cuando están con una familia que tiene interés de empezar el proceso. Les van a explicar todos los diferentes programas que existen en el área local, que sea regional o nacional. Y así pueden ver, hemos tenido... Miles, miles de personas de bajos ingresos que han podido comprar su casa a través de diferentes programas. Los programas cambian, entran nuevos, existen y se acaban, pero en este tiempo a nivel nacional, estatal, Todos están preocupados por el costo de la vivienda, ya sea renta o sea para comprar. Entonces hay una buena oportunidad. Creo que recientemente hay nuevos pólizas a nivel nacional donde van a ponerse más enfocados en qué es lo que tenemos que hacer. Es muy caro y hay áreas que son mucho más carísimas que Arizona, pero lo más Lo más importante es investigar, saber cuál es la diferencia, a lo mejor que ya están listos, a lo mejor que les falta poco y si les falta mucho, no es, hay personas que han tomado tres años y no

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pasan

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nada. Pero cuando tienen la meta y quieren hacerlo, se acostumbran a continuar a hacer los ahorros, a aumentar su crédito. El crédito es muy importante. Yo sé que vamos a hablar más sobre eso. Porque les mejora las oportunidades de tener ventaja de mejores productos. Mejores productos financieros con menores intereses y con más facilidades. Porque al final de cuentas, eso es lo que a uno lo mata. el interés. El interés está directamente relacionado. Tenemos mucha gente en nuestra comunidad que a lo mejor piensa, pues porque es nueva, que le va a ser muy difícil incrementar o tener un buen crédito, un ranking de crédito. ¿Cómo se puede una persona construir el crédito de la manera más fácil y rápida posible? Cuando no hay crédito es importante saber qué tipo de productos financieros están disponibles en los bancos. Hay diferentes maneras que pueden establecer a través de una tarjeta de crédito que la van a usar para ese propósito para empezar el crédito. Y un consejero de vivienda le puede asesorar y decir qué es lo que tienen que hacer. Hay diferentes programas. Bank On es uno aquí en Arizona y en muchos estados. Es el entender lo que es el crédito. Entonces, el crédito viene siendo la habilidad de pedir dinero prestado y pagarlo en largo plazo. Pero el crédito es algo complejo, pero sencillamente podría ser un programa completo sobre crédito, pero es la relación de ingresos, deuda y lo que puedo pedir prestado. Y el tipo de deuda. El pagar sus deudas a tiempo es muy importante. Sin estar tarde en ningún día más tarde representa como el 35% de ese puntaje. El otro 30% y hay diferentes niveles y tipos. Hay crédito que viene siendo tarjeta de crédito y es revolvente. Hay préstamos que tienen un pago fijo y así lo pagan todo el tiempo a la misma cantidad. Hay diferente tipo de pagos y todo eso representa el puntuaje, el perfil que van a montar y a través del tiempo ese puntuaje cuando lo están pagando a tiempo y no están cargando las tarjetas de crédito hasta lo máximo, es importante tener balances bajos. Menos del 30% es lo recomendado, ¿no? Que debas menos del 30% de la capacidad de crédito que tienes en la tarjeta, ¿no? Y todo eso lo van a aprender a través de clases. Chicanos por la Causa tiene una clase para primeros compradores que van a tomar todo eso y hay diferentes talleres y los consejeros también les van a explicar exactamente. Dependiendo, la ventaja de un consejero de vivienda es que van a tener su cita frente a frente con esa persona y todo el análisis es para ellos. Para esa familia, no es para nadie más, es para ellos mismos, así ellos saben y poner un plan, un plan que se va a acomodar. a ellos mismos para muchas de nuestras personas en la comunidad que tienen como antecedentes a lo mejor el conocer programas en México de apoyo social como la vivienda de Infonavit y este tipo de cosas a veces no podemos encontrar la equivalencia aquí en Estados Unidos necesariamente pero ahorita volviendo del corte vamos a platicar de un montón de programas que tiene el gobierno en el que se les puede asistir y la pregunta del millón de dólares personas cuyos documentos no están en regla pueden tener acceso a créditos para comprar una casa? Regresando Patricia nos contesta.

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Voces del Valle. Audititita regresamos con más de lo que necesitas saber. La Onda, noventa y nueve punto cinco FM, y mil ciento noventa AM, Voces

SPEAKER_03 24:21

del Valle. En Noticias Enlace, estamos comprometidos con acercar las autoridades a nuestra comunidad. Nos enfocamos en ofrecerte muy temprano en la mañana, las noticias más relevantes para ti, y brindarte puntos de vistas diversos sobre los acontecimientos Noticias enlace de lunes a viernes de siete a nueve de la mañana con Ariadne Valles y colaboradores especiales por la onda la radio más informativa.

SPEAKER_00 24:53

¿Qué tal amigos? Les saluda su amigo Ulises Ortiz para que se conecten con nuestro programa ¿Qué onda Arizona? De lunes a viernes de 4 a 6 de la tarde donde tendremos noticias, deportes, entretenimiento y sobre todo mucha música. Tus tardes serán únicas en ¿Qué onda Arizona? De 4 a 6 de la tarde. Conéctate con nosotros y sé parte de la historia aquí en tu casa a 1190.

SPEAKER_02 25:18

Hola amigos, les habla Estela Paulini, la amiga de muchos de ustedes. Y les invito a que me sigan escuchando en Hombres y Mujeres Únicas, un show donde abordaremos temas de salud, belleza, motivación, nutrición, inmigración, grandes concursos, entrevistas y mucho más. Los martes y jueves de 9 a 10 de la mañana por 1190M y todas las redes sociales. Y recuerden, ustedes son los invitados principales.

SPEAKER_01 25:50

Estamos de vuelta, porque aquí todas las voces importan. Voces del Valle, La Onda, 99.5 FM y 1190 AM.

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Continuamos aquí en Voces del Valle. Yo soy Liliana Baglietto y me acompaña esta tarde Patricia García Duarte, la vicepresidenta ejecutiva de Iniciativas de Vivienda. Todos queremos una casa. Todos nos merecemos una casa. Chicanos por la Causa nos está platicando aquí de las alternativas que tenemos y antes del corte le preguntaba a Patricia, una persona que no tiene documentos, ¿puede tener acceso a un crédito para comprar una casa? Hay un programa o un producto financiero que por abrevisión es ITIN, es el número de identificación, y a través de ese tipo de préstamo, muchos han podido comprar. O sea, sí se puede comprar una cosa con tu ITIN. Sí se puede. Lo importante es tenerlo. No hay muchos que participan, hay muchos que no ofrecen ese tipo de préstamo, pero sí hay varios que lo hacen en este tiempo con... esta nueva administración no estoy muy segura que tanto como se ha impactado y afectado porque parece que últimamente las noticias que yo escuché que van a los prestamistas que tienen este tipo de préstamo van a tener que compartir la información y eso es algo de lo que las personas no se sienten muy cómodas es muy reciente la información Eso no estoy muy segura. Así es que para contestar la pregunta, sí han podido, sí pueden seguir, pero con este tipo de administración, quién sabe si sería buena idea. Hay que informarnos más para estar seguros que no se vayan a perjudicar. Y además, al final de cuentas, también hay muchos hogares que tienen estatus mixtos, que algunas personas en la familia pueden contribuir al ingreso, pueden ser parte de CERDU. Y no necesariamente arriesga el patrimonio de esa manera, pero definitivamente es un riesgo individual. Pero vamos a continuar. Vamos revisando así como sí que yo sé que no es lo único que necesitamos para comprar una casa, pero tenemos que empezar a ordenar nuestros documentos, particularmente hoy en día que recibimos muchas veces nuestros paystabs o los cheques de la nómina a través de Internet con depósito directo. Muchas veces ya no conservamos un archivo físico. y hay muchas dudas de que cuando andes comprando una casa no te cambies de trabajo, más bien no dejes de tener trabajo mientras puedas comprobar que sigas trabajando porque si te viene una buena promoción o te va a ir mejor en otro lado, ¿cómo no vas a cambiar de trabajo? Pero mantener documentado el proceso. ¿Con qué documentos las personas tienen que empezar a reunir? No importa si van a comprar en seis meses o en un año. Y es bien importante mantener toda esa información. Si lo pueden bajar si la información es digital, van a tener que tener las copias. Para ver una consejera de vivienda, nosotros tenemos una solicitud y también les vamos a pedir casi la misma información. Empezaríamos con los talones de pago de los últimos 60 días. Entonces, lo más información, mejor, pero lo más reciente es lo más importante. Vamos a necesitar los estados de cuenta bancarios. De de dos meses y todas las páginas que no falte

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ninguna

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Que no falte ninguna página. Vamos a necesitar los comprobantes de otro tipo de ingreso. Si tienen otro tipo de ingresos. Se hacen Uber, reparten comida. Todo. Se hacen chambitas los fines de semana, vendo por Facebook. Todos esos ingresos también los tengo que documentar. Toda esa información y luego las formas W2. W2. W2. Ajá. También vamos a necesitar eso por dos años. Es importante si van a calificar para diferentes tipos de ayudas o diferentes programas que también sepamos cuántas personas están en el hogar y de todas las personas que están en el hogar, quienes tienen ingreso. El banco no necesariamente quiere saber eso, pero para una consejera de vivienda tendríamos que tener toda esa información porque los programas programas requieren eso para nosotros poder determinar la ejilibilidad para diferentes programas. Así es, porque muchos de los programas tienen condiciones en niveles de ingresos. Si la gente piensa no, pues es que si gano más de 100 mil dólares, no voy a entrar a ningún programa de ingresos. Si entre mi esposo gana 50, yo gano 50 y no es cierto. Hay más opciones que eso. Hay diferentes opciones. La declaración de impuestos. también vamos a necesitar esa información por los últimos dos años. Una identificación oficial con fotografía. Tarjeta de seguro social va a ser necesario. Documentación si están divorciados. Si es en menos de cinco años, vamos a necesitar esos documentos. Si declararon bancarrota, también vamos a necesitar eso que no necesariamente lo excluye a uno de poder comprar una casa. Así es, nomás necesitamos toda esa información. Si es menos de siete años, los bancos van a pedir esa misma información también. Así es que cuando tratan con un consejero de vivienda, ya están practicando de todos los documentos que van a tener que recaudar para así dar buena análisis de dónde están. Vamos a necesitar pedir un reporte de crédito. Y el reporte de crédito que el los consejeros y los bancos piden es información que viene de las tres agencias más grandes que agarran toda esta información. Que es TransUnion, Equifax y ¿cuál es la otra? Se me olvida siempre. Bueno, a ver si acuerda, mi querido. Ah, ah, se nos fue.

UNKNOWN 32:34

Se nos fue, se les dijo, perdón.

SPEAKER_04 32:35

Sí, se nos fue. Yo nomás digo las tres. Sí, son tres. Y la pregunta aquí es, Patricia, por ejemplo, hay personas que a lo mejor dicen, bueno, todavía no es momento para mí. ¿Les recomendarías a lo mejor uno de estos apps financieros donde te están monitoreando el crédito para que vean cómo va progresando? Hay muchos. Hay muchos. Lo que nosotros también recomendamos. Experian. Experian, TransUnion y ¿cuál era la otra?

UNKNOWN 33:04

Equifax. Equifax, sí, sí.

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Hay una referente al reporte de crédito también. Cada año tenemos el derecho de pedir nuestro reporte sin costo. Entonces, no tiene el puntuaje, pero podemos verificar que la información que esté allí esté correcta. Es importante. Si por ahí usted fue al doctor y se quedó un ticket del doctor que no pagó y llegó a su dirección anterior y nunca volvió con ese doctor y usted se cambió de dirección y no le volvió a llegar la factura del doctor y nunca la pagó, ese va a aparecer en el crédito. ¿Verdad que sí? Entonces, y a lo mejor ni se acuerda uno que debe 25 dólares de un copago y una visita del doctor y ahí aparece o aquel número celular que no pagaste la cuenta porque la cancelaste porque el usuario se regresó a México o whatever y ahí se quedó y van afectando las tres agencias. quizás también tengan poquita diferente información. Por eso es importante sacar el reporte gratis, sin costo, de cada uno una vez al año. Esa es una medida de disciplina que nos debemos de poner. ¿Por qué dicen que es tan importante la preaprobación? ¿Y por qué a los compradores no se les toma en cuenta? ¿Qué significa una preaprobación? La preaprobación es bien importante porque le da una idea al comprador Más o menos, ¿cuánto tienen para gastar? ¿Cuál es el precio de la casa que van a tener que andar buscando? Si solamente califican para 400 mil, que no estén mirando la casa de un millón, porque no va a ser muy posible. Y el vendedor, también ellos quieren vender y no quieren perder el tiempo con personas que nomás quieren ir a soñar y no tienen la habilidad de poder comprarla. Quieren personas ser La verdad es que gran parte del desplome que hubo hace unos 10 años de la vivienda tuvo que ver mucho con eso y por eso ahora los antecedentes y reportar los impuestos de manera correcta es tan importante porque mucha gente decía, sí, yo gano 300 mil dólares y lo ponían en la solicitud, no lo comprobaban y eso infló el mercado y bueno, ya sabemos todo lo que pasó. hubo nuevos reglamentos que se pusieron en orden para que no vuelva a suceder algo así. La persona que va a pedir un préstamo, el prestamista tiene que comprobar que tiene la habilidad de pagarlo para atrás. Normalmente la gente piensa 20% de lo que cuesta la casa, entre el 10 y el 20 es lo que necesito para empezar el proceso. No necesariamente. ¿Por qué? Un préstamo ITIN para una persona que no tiene seguro social eso es más normal del 10% al 20% y en el mercado muchos piensan que necesitan 20% y es una de las razones porque no se animan porque como van a poner tanta cantidad de enganche si no lo tienen pero en realidad personas pueden comprar su casa con el 3.5% del depósito del precio de la casa o el 3% también pues depende del producto financiero que haya, el FHA, que es el First Home Buyers Assistance Program, que es el programa de asistencia para compradores por primera vez. FHA, Federal Housing Administration. Ellos, desde 1935-32, el gobierno montó este programa FHA para proveer préstamos hipotecarios y ayudar. En ese tiempo, la nación necesitaba más construcción vivienda necesitaban que ayudar a la economía y venían muchos veteranos después de la guerra que también querían comprar y entonces el FHA se montó para así ayudar a personas a comprar casa y a través de este programa hemos tenido mucho éxito en ayudar a personas de muchos ingresos y el puntuaje de crédito es más flexible o sea un puntuaje de crédito a lo mejor mediano puede funcionar ahí sin prometer nada porque cada caso es único

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y regresamos en comunidad nadie camina solo Voces del Valle en la onda 99.5 FM y 1190 AM

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estamos platicando con Patricia García Duarte de Chicanos por la Causa están ustedes escuchando Voces del Valle les recuerdo tienen dúvidas dudas, preguntas, comentarios. Márquenos, por favor, a cabina 602-759-1910 o también nos pueden dejar un mensaje por WhatsApp. El WhatsApp de cabina es el 602-791-3636 y si tienen algún comentario o algo que quieren que le hagamos llegar a Patricia, también nos lo pueden mandar en una voz, una nota de voz a través de WhatsApp o al correo hola arroba voces del valle punto org y ahí vamos a seguir platicando de esto. Patricia, Chicanos por la Causa tiene un programa de préstamos, ¿no? ¿Nos vas a explicar un poquito de qué se trata, por favor? Me encantaría porque es la razón que yo regresé a Chicanos por la Causa hace cuatro años. Yo empecé mi carrera en 1987 en Chicanos por la Causa, graduada de la universidad, y estuve en diferentes áreas y hace cuatro años me invitaron para que regresara y me enfocara en viviendas. Asequibles. Y una de las cosas que era importante para la mesa directiva, para la organización, es poder ayudar a personas a financiar la compra de su hogar. Chicanos, por la causa, ha prestado para préstamos para pequeños empresarios. Ha tenido muchos años de experiencia haciendo préstamos de finanzas para negocios, pero no para hipotecas. Entonces, sabiendo que nuestra comunidad necesita ayuda, alguien que les entienda y acoplándolo con lo que ya hemos hecho con tantos años de vivienda, nos propusimos y montamos una hipotecaria. Se llama CPLC Home Lending. Y es como cualquier otro prestamista. Podemos hacer cualquier tipo de préstamo para la compra de su hogar. Nada más que porque somos quien somos, nos interesa mucho que nuestras personas sí califican para un programa de asistencia de enganche. Queremos que lo sepan. Queremos aprovechar y asegurarnos que tomen ventaja de lo que pueda que califiquen. ¿Y por qué sería preferible que se financien a través de Chicanos por la causa que con una financiera normal o un mortgage normal? Pueden financiar donde ellos se sientan más cómodos, pero cuando... Hacen su préstamo con Chicanos por la Causa. Las ganancias de los préstamos nosotros lo podemos invertir en los programas que Chicanos por la Causa tiene. Es decir, el revenue, la ganancia que tendría un banco normal en vez de irse a los dueños del corporativo que viven en quién sabe qué isla en Grecia, se quedan mejor en la comunidad. Se quedan en los programas que tenemos para ayudar a nuestra comunidad. Entonces, ustedes díganme cuál es la mejor decisión. Ya tomando en consideración eso y a quién... Hay a quien vamos a enriquecer. Hay otro programa aquí en la ciudad de Phoenix que también se llama Open Doors, ¿no? Así es, un programa que está financiado por el gobierno federal y llega a nivel local. La ciudad de Phoenix tiene este programa Open Doors. Es poquito complicado, pero nuestros asesores de vivienda, nuestros consejeros de vivienda, tienen todos los detalles. Es para personas de bajos ingresos. Esas personas no deben de tener mucha... deudas, casi nada, porque los niveles, las categorías que tienen que tener para calificar para ese programa es muy estricta, pero es un programa que proporciona como el 20% de enganche. También tenemos otro programa que participamos, se llama el Wish Program. Ese programa las personas ahorran, se califican, ahorran y el programa lo iguala cuatro veces. Lo máximo que pueden calificar es un... un grant, un gift, de 32 mil dólares, más o menos. Dígame, entonces, eso puede ser el 10% de un buen departamento, pero hay ciertas condiciones, como por ejemplo, que no hayas tenido una casa antes, en un determinado periodo de tiempo, que tengas cierto nivel de ingresos, y que vivas en la casa mínimo un periodo de años, dependiendo del programa, ¿correcto? Así es. A ver, porque si no, porque si no, mucha gente tomaría ventaja, dice, pues aprovecho este grant, que es como un regalo o un apoyo que no tienes que pagar de vuelta pero si quieres vender la casa lo tendrías que pagar. Y cada programa tiene su diferente requisito y el consejero de vivienda o el prestamista les va a explicar exactamente cuáles son las obligaciones para cada programa si es que califican. Pero opciones hay. Hay opciones, sí, claro que sí. O sea, la cuestión es que le podamos dedicar el tiempo y el interés y yo creo que es muy importante también a la hora de pensar en comprar una casa, pensamos a veces, digamos, entre el 3.5 y el 5%, si consigo un FJ, pero hay otros gastos que no tomamos en consideración. Nos podrías dar así como el checklist de qué tenemos que tener en consideración, aparte de la mudanza, ¿no? Sí, todo eso lo van a aprender cuando consulten con su consejero de vivienda, pero muchas personas piensan solamente en el enganche, que viene siendo el 3%, 5%, lo que sea, pero no saben que que para comprar la casa hay algo que se llama los costos del cierre y esa es también una cantidad que van a tener que pagar, digamos del 3 al 5% más o menos. Adicional. Adicional arriba de lo que ya gastaron el enganche. Hay un costo que muchas personas no lo deciden, pero es muy importante que hagan una inspección de la casa que van a comprar. Y esas pueden ir desde 500 hasta 1500 dólares. Más Más o menos, sí, de 500 a 800 dólares más o menos. Dependiendo de la casa, ¿no? Pueden negociar con el vendedor y decir, ah, esta cosa y tal y esto. Quizás le puedan ajustar el precio si es que no lo quieren componer. Entonces es un estudio que es muy importante. Nosotros todo el tiempo lo aconsejamos que hagan el gasto para que así puedan estar seguros. Y no son perfectos porque quizás el techo muchas veces no está incluido. Más o menos le dan un vistazo. Pero es mejor tener una idea que no. Porque si le pasa algo ya mudándose en la casa y

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el techo,

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ya tienen que tener también ahorros para una emergencia. Si tienen que cambiar el techo o componer algo. Esa es una de las consideraciones bien importantes para las personas que quieren comprar una casa aquí en Arizona. Yo creo que tiene que ver con los sistemas de aire acondicionado, que más o menos tienen una vida útil de 20 años. Siempre pregunten, pidan la factura, ¿no? De cuando es ese aire acondicionado y los techos porque el mismo clima y el sol y la manera en la que se construye de acuerdo a código, los techos se envejecen y pueden ser peligrosos y se tienen que cambiar. Entonces, si ustedes están comprando una casa que necesita un techo, pues tendrán que pensar también cuánto más le van a tener que invertir si hay que cambiarlo en un determinado periodo de tiempo. La compañía de seguro que va a asegurar la casa, el préstamo también, van a querer saber qué cuál es la condición de ese techo hay veces que no la quieren asegurar si no tienen la seguridad que el techo está en buena condición son un montón de factores son diferentes cosas pero lo más importante es tener paciencia si miran una casa hacen la oferta y la oferta no se la aceptaron no se desconsuelen va a haber otra casa la casa para usted ahí está el programa para usted ahí está y el primer paso es educarnos, ¿no? Los cursos que se dan en Chicanos por la Causa, ¿cuándo los puede tomar las personas? ¿Cómo aprenden? ¿Cómo se pueden comunicar con ustedes para saber qué es lo que tienen que hacer y tener esa conversación con un asesor que va a ver por sus mejores intereses sin necesidad de la presión de cómpreme ahora o cuándo se piensa cambiar, que es lo primero que preguntan los vendedores de casa. ¿Para cuándo tienen planeado cambiarse? Para como medida de presión, cuando en realidad lo que importa es cuándo vas a estar preparado y listo para comprar una casa, ¿no? Así que vamos tomando las cosas con calma. ¿Cuánto tiempo toma ese curso? ¿Cómo lo dan? ¿Cómo es? A ver, platícame. Una vez que consulten con su consejero de viviendas, pueden hacer una cita, pueden llamar. Yo recomiendo que suban a la página de web de CPLC, C-P-L-C punto O-R-G. Busquen programas viviendas counseling, housing, counseling, y ahí pueden empezar a... Counseling es como asesoría, si lo buscan en español. Y así pueden hacer su cita y saber exactamente qué... va a ser más o menos la jornada de ellos dependiendo en dónde están para si cuántos ahorros tienen cuánto necesitan componer el crédito cómo pueden planear empezar a planear sus finanzas para lograr esa meta también que eso nadie se los va a hacer eso lo tiene que hacer uno pero necesita la ayuda para guiarse y sabe que la ayuda de la que estamos hablando que decimos nuestra comunidad necesita ayuda todas las comunidades necesitan ayuda independientemente de la raza, de la etnia, del nivel de ingresos. Lo importante es que Chicanos por la Causa le puede ayudar en este proceso también en español, ¿no? Así es, también en español. Los consejeros son bilingües. La clase para primeros compradores, recomendamos que primero consulten con el consejero porque la clase le dan un certificado y es bueno para un año. ¿Y eso significa que les facilita el proceso para comprar? ¿Es un certificado? y la de las generaciones que vienen. No le saque la vuelta a su decisión de comprar una casa, es si está a su alcance y si hay organizaciones como Chicanos por la Causa que están ahí para apoyarlo y hay programas como este, Voces del Valle, que le acerque sus recursos en español. Muchísimas gracias, Patricia, por estar aquí con nosotros. Espero que se haya divertido, que te hayas divertido. Los esperamos por aquí pronto otra vez a Chicanos por la Causa y a ustedes los esperamos el próximo miércoles a las seis de la tarde. aquí en La Onda, la radio más informativa.