El superpoder financiero que Panamá todavía no ha descubierto

¿Por qué en Estados Unidos más de la mitad de la población invierte en el mercado de valores, y en Panamá ese número es mínimo? 

En este primer episodio, Jorge Morgan, CEO de MMG Bank, explica las tres barreras que han mantenido a los panameños fuera del mercado de capitales, por qué el interés compuesto es el superpoder financiero más poderoso que existe, y cómo Quantia Hub nació para cambiar esa realidad. Desde cien dólares y un teléfono, la puerta ya está abierta. 

Transcript

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Chau.

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¿Sabías que más de la mitad de la población de Estados Unidos cuenta con un portafolio de inversión? Esa no es la misma realidad de Panamá. Muchas veces por falta de oportunidades, por altos montos para entrar, por diferentes factores que alejaban al panameño de una oportunidad de inversión. Hoy vamos a aprender de una herramienta y una solución que nos va a permitir acercarnos al mercado de capitales y poder construir nuestro bienestar financiero.

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Música

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Bienvenidos a Construye tu Bienestar Financiero con Quantia. Hoy tengo el honor de contar con la presencia de Jorge Morgan, CEO de MMG Bank, el impulsor principal de lo que hoy conocemos como Quantia Hub, tu solución financiera. Un placer estar aquí. Jorge, cuéntanos antes de hablar de la misma aplicación. Háblame de MMG Bank. ¿Qué es para ti? ¿Cómo se formó? Dame un poquito de historia de la entidad que está detrás de Bueno,

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MMG Bank es un banco que nació hace más de 30 años y principalmente se formó para manejar el patrimonio de sus socios inicialmente. Posteriormente nos dimos cuenta de que había una falencia en Panamá, de que no había una plataforma local para ayudar a los inversionistas a manejar su patrimonio. Y ahí decidimos enfocarnos en lo que hacemos hoy en día que es asesoría en mercados de capitales. Esta asesoría no solamente es ayudar a invertir, sino también ayudar a empresas establecidas localmente y regionalmente a acceder a los mercados de capitales para buscar financiamiento y capital para crecer. Entonces, tenemos los dos lados. Tenemos el lado de la inversión y tenemos el lado de búsqueda de capital. Intermediamos en ambos sentidos. El banco fue creciendo y hoy en día ya manejamos, incluyendo todos los productos que manejamos en el banco, y cerca de más de 7 mil millones de dólares, que es una cifra importante para el mercado local. También hemos representado a gran cantidad de emisores. Tenemos más de 50 emisores que hemos representado y que hemos llevado principalmente a los mercados públicos. Así que es una entidad completa, pero enfocada en mercado de capitales, en asesoría de mercado de capitales. Y

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esa misma asesoría es la que queremos llevar hoy a Quantia Hub. ¿Cuáles fueron esos factores que te impulsaron a autorizar el desarrollo de esta idea?

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Bueno, para nosotros era muy difícil que nuestros propios colaboradores fueran clientes del banco. Nuestra población de colaboradores, y eso es así por diseño, es muy joven. Nosotros tenemos más del 60% de personas personas que trabajan con nosotros que tienen menos de 35 años. Entonces, nuestra oferta de asesoría de mercado de capitales no llegaba para que esas personas tuvieran un vehículo de inversión. Entonces, cuando uno de esos ejecutivos jóvenes, de hecho, propuso la idea de Cuantia, nosotros la verdad que la acogimos. Al principio, un poco, diría yo, medio tímida porque es una iniciativa de muy largo plazo para que eso se fuera un negocio rentable pero buscamos mecanismos de hacerlo de forma tal de que fuera sostenible y así fue creando y nos dimos cuenta que en Panamá si bien nuestra comunidad joven que en el banco no tenía esa capacidad de invertir en el mercado de capitales menos lo iba a tener otros jóvenes también del país entonces para otros era importante eh tener algo para ese segmento de la población.

SPEAKER_00 4:20

Y hablando de la Plaza Panameña, ¿por qué piensas que nosotros mismos y tal vez otras instituciones no habían incursionado en darle oportunidad a este segmento?

SPEAKER_01 4:33

Sí, el tema que es un segmento que es difícil de atender por diferentes razones. Uno, primero que hay un desconocimiento importante sobre el mercado de capitales. Entonces la gente lo que no entiende le tiene miedo o le tiene desconfianza así que eso es una barrera importante la segunda barrera es que en un mercado como el panameño donde no es un mercado de gran población montar una plataforma como esta toma tiempo en ser rentable entonces no mucha gente o no muchos empresarios están dispuestos a esperar el tiempo necesario para que se convierta en un negocio rentable a largo plazo y lo otro pues que todos los procesos de abrir una cuenta de merchant en Panamá tienden a ser muy excluyentes. Hay mucha regulación que hay que cumplir, hay muchos formularios y como dije, una cuenta pequeña si no es con tecnología no se puede atender.

SPEAKER_00 5:32

¿Y qué factores tiene MembiBank que la posicionaban de una mejor forma para poder seguir adelante con esta iniciativa?

SPEAKER_01 5:39

Bueno, nosotros una de nuestras fortalezas como institución es caso que muchos de nuestros clientes nos piden que nosotros, o nos contratan para que nosotros les manejemos su portafolio de inversión de acuerdo a las políticas que ellos mismos nos indican y que trabajamos con ellos. Nosotros tenemos ya más de 800 millones de dólares que administramos de esa manera de diferentes inversionistas. Y eso lo hacemos también a través de fondos de inversión que ya tienen un historial, son fondos regulados por la Comisión Comisión Nacional de Valores. Son fondos que tienen transparencia desde el punto de vista que son auditados regularmente y nosotros inclusive le damos liquidez para que las personas puedan comprar y vender en una manera periódica. Entonces, usando esos productos y con una plataforma que nosotros habíamos estado probando, ahí fue donde tomamos la decisión de ya lanzar Cuantial como ya una plataforma que sea una especie de hub financiero, donde todas las necesidades financieras, tanto de inversión como bancaria, se puedan servir de esta plataforma.

SPEAKER_00 6:59

En Panamá son muy pocas personas que hoy en día tienen una cuenta de inversión. Y en el camino de poder lanzar una plataforma, una aplicación como Quantia Hub, visualizamos cómo estaban nuestros países vecinos para visualizar cuál era la mejor solución que podíamos ofrecer. ¿Cómo se compara Panamá versus otros países de la región en la penetración de cuentas de inversión?

SPEAKER_01 7:24

Bueno, si uno ve penetración de cuentas de inversión, por supuesto que entre más desarrollado está el mercado de capitales del país, más penetración tiende a tendernos. Por ejemplo, en Estados Unidos es un mercado que más del 55% de la población participa del mercado de capitales. En los países en desarrollo, como Panamá, eso baja cerca de 2%. Tiene ejemplos, como por ejemplo el caso de Chile, donde gracias a la iniciativa de los fondos de pensión en Chile, que son privados allá, cerca de 90% de la población participa, entre 70 y 90% de la población participa a través de los fondos de pensión. Pero aún así, el mercado chileno en inversiones directas tiene cerca de 15% de la población también participando y Chile ya es un país casi y desarrollado tienes otros países como por ejemplo Brasil donde es un país tan grande que si bien la participación de Brasil es cerca de 5% de la población participa en el mercado de capitales es mucha gente y entonces ahí el incentivo para tener plataformas de este tipo que sean rentables como hay una población tan grande es mayor entonces tienes ofertas en esos países en Estados Unidos en particular eh Hay entidades que ya están ofreciendo sus servicios en jurisdicciones como la nuestra, pero lo que están ofreciendo principalmente son plataformas transaccionales de comprar y vender inversiones. Nosotros lo que pretendemos con Quantia, casualmente para educar al inversionista, es usar los mismos productos que nosotros usamos con nuestros clientes, que son nuestros fondos, que son profesionalmente administrados, de forma tal de que el cliente pueda realmente no desvincularse, porque No queremos que se desvincule, pero no tiene que estar encima de estar comprando o vendiendo ninguna posición en el mercado de valores o invirtiendo en un índice que no conoce. Así que la plataforma ayuda básicamente a entender un poquito las necesidades del cliente desde el punto de vista de inversión y su perfil de riesgo y en base a eso le recomienda uno de los fondos que nosotros administramos.

SPEAKER_00 9:37

En una presentación que hiciste hace unos meses, hablaste del superpoder y por qué esa herramienta es tan importante para que los panameños puedan aprovecharse de ese superpoder para poder construir su bienestar financiero. Cuéntanos un poquito esa anécdota para que nuestros oyentes puedan hacer uso de ese superpoder también.

SPEAKER_01 9:58

Sí, el superpoder, eso lo dice todavía Warren Buffett, que es uno de los inversionistas más conocidos del mundo. Warren Buffett comenzó cuando tenía 11 años con un patrimonio en ese momento de 114 dólares y comenzó comprando tres acciones de una compañía petrolera a 38 dólares cada uno y esa acción básicamente se cayó a 27 él lo vendió después la acción subió a 42 vendió un poquito para diversificar y eventualmente llegó a 200 entonces el tema con el superpoder y eso lo decía Warren Buffett que el superpoder básicamente es lo que te permite generar generar exponencialidad en tu inversión. Y entre mayor es la tasa a la cual tú inviertes, mayor es esa exponencialidad. Entonces, eso es lo que él llama superpoder, que es el interés compuesto. Eso requiere de que uno empiece muy temprano, porque el tiempo ahí es tu principal amigo o enemigo. Y lo otro que también te permite es básicamente que a medida que el tiempo avanza, eso se convierte como una bola de nieve. O sea, que cada vez va creciendo más si no lo tocas, obviamente. Y eso es lo que se busca con una herramienta como Quantia, ¿no? Que la gente, aunque comience con algo pequeño, eso algo pequeño, si no lo tocas y lo invierte a largo plazo, con tasas más productivas que un depósito bancario, eventualmente se convierte en un patrimonio que puede ser importante.

SPEAKER_00 11:39

Justo hacia allá iba mi siguiente pregunta, Jorge. ¿Por qué debemos comenzar a invertir? ¿Por qué no solo debemos quedarnos con ahorrar en la banca tradicional?

SPEAKER_01 11:47

La banca tradicional y los depósitos bancarios, que de hecho Quantia también tiene dentro de la plataforma, tiene una alternativa para básicamente manejar alcancías y depósitos. En mi opinión, eso es para metas de muy corto plazo. Y ojalá la gente usara el ahorro bancario antes de endeudarse para comprar diferentes cosas que compra. Muchas veces alguien se compra un carro financiado y está pagando tres veces el mismo carro. Mientras alguien que ahorra por un tiempo y después compra el automóvil, pues efectivamente genera un ahorro importante en esa transacción. Entonces sí, los depósitos bancarios tienen su función, pero las tasas de interés productivas que produce el mercado de capitales sí generan riqueza a largo plazo. Y lo que no creemos es que la gente cuando llega al final de su vida productiva, para responder tu pregunta, se encuentre de no tiene patrimonio o que la jubilación que le está dando su plan de jubilación del seguro social no es suficiente para vivir entonces la seguridad que te da y sobre todo en el tiempo cuando ves crecer ese patrimonio de que vas a tener una jubilación digna es importante desde el punto de vista de felicidad y entender que efectivamente eso se logra a través de disciplina y entre más rápido comienzas mayor van

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a ser tus beneficios no es lo mismo invertir 100 dólares cuando tienes 20 años a invertirlos cuando tienes 30 o cuando tienes 40 nunca es realmente tarde pero realmente en el camino del tiempo no va a ser lo mismo porque consideras que o que le dirías a un joven que además de abrir su portafolio de inversión también habrá su fondo de jubilación y se prepare en esa ruta hacia el futuro

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si lo mismo nuevamente es importante comenzar temprano y asegurarse de que uno tiene ese patrimonio que está creciendo en el tiempo para no convertirte en una carga social posteriormente ya sea de tus hijos o de otras personas que ocurre muchas veces a veces los hijos tienen que quedar pagando el pato por los padres que no hicieron las cosas bien entonces la idea es que la gente tenga una herramienta como esta que le permita, que antes no existía este tipo de herramientas en Panamá, de esa manera, tener un patrimonio comenzando desde pequeño hasta llegar a ser un monto importante.

SPEAKER_00 14:31

Quantum Hub es una aplicación que ha evolucionado en el tiempo. Hoy en día yo le destaco la oportunidad que nos brinda para abrir alcancías, para abrir portafolios de inversión y para abrir jubilación. Todo esto desde $100 que hace la gran diferencia para el mercado en Panamá. Jorge, danos un último mensaje para todos nuestros oyentes de qué beneficios le puede obtener a Quantia Hub, no solo desde el punto de inversiones y demás, sino cómo pueden crecer y cómo pueden educarse y por qué es esto importante.

SPEAKER_01 15:06

Esto es importante porque lo que está en juego es el futuro. Es el futuro financiero de cada uno de nosotros. En la medida que uno toma control de ese futuro y utiliza herramientas como esta, pues uno va a tener una vida con menos estrés y más plena porque cuando llegas al momento que efectivamente tu época productiva termina, ya uno tiene construido un patrimonio que te va a permitir vivir con dignidad. Y eso es lo que efectivamente estamos buscando con esta plataforma para todos los panameños.

SPEAKER_00 15:46

Gracias, Jorge, por tus mensajes. La verdad que nos inspiran a construir, a desarrollar estrategias para poder alcanzar nuestro bienestar financiero y del lado de MMG Bank es una responsabilidad poder compartir estos conocimientos con nuestros oyentes e impulsarlos a que sigan desarrollando. Hoy aprendimos del interés compuesto, ese superpoder, esa herramienta que nos permite a seguir desarrollándonos. En el próximo episodio vamos a revisar y vamos a evaluar cuáles son las entidades que nos regulan porque para poder invertir primero tenemos que confiar y recuerda que construir tu bienestar financiero es una decisión de cada día.