¿Estás pensando en invertir? Esto es lo primero que debes verificar.

En este episodio conversamos sobre la importancia de invertir a través de plataformas reguladas y qué aspectos debes revisar para tomar decisiones más informadas. Hablamos sobre cómo validar si una institución está supervisada por los entes reguladores correspondientes, qué señales buscar en su sitio web y cómo consultar información pública sobre la entidad financiera.

La regulación, la transparencia y la confianza son elementos clave al momento de invertir. Conocerlos puede ayudarte a proteger tu patrimonio y a invertir con mayor tranquilidad.

Transcript

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¡Gracias!

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Tienes un dinero ahorrado y que lo quieres poner a crecer. Tu primera pregunta va a ser, ok, ¿dónde lo ahorro? O es momento de invertir. O ya me toca comenzar a pensar en mi jubilación. Y la segunda pregunta, ¿con quién lo hago? ¿Dónde lo hago? ¿Quién me lo respalda? Todas estas preguntas te las vamos a responder el día de hoy para que pongas tu dinero a crecer sin complicaciones.

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Música

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Bienvenidos a Construya tu Bienestar Financiero con Quantia Hub. Mi nombre es Maricel Díaz, soy vicepresidente de Quantia Hub y el día de hoy me acompaña Jorge Ballarino, socio y vicepresidente de Tecedorería y Relaciones Institucionales y Nativet Kenyon, vicepresidente de Legal y Cumplimiento de MMG Bank. Muchas gracias por estar hoy con nosotros. Hoy queremos darles más información, más detalles, argumentos que les generen confianza de por qué QuantiaHub es la mejor solución para ustedes. Y Jorge, antes de entrar en todo eso de detalle, cuéntame qué es lo que un usuario puede hacer en

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QuantiaHub. Gracias por la pregunta, eso es bien importante. Lo primero que tienes es acceso a una cuenta corriente, donde puedes hacer una serie de servicios y y en ella vas a ganar intereses sobre los saldos que manejas y tiene una funcionalidad de alcancía muy muy interesante. Tienes el portal de donde puedes hacer inversiones en los fondos de MMG y tienes la tercera instancia que es la parte donde puedes hacer inversiones en QuantiaFP que es nuestra operadora de pensiones donde también puedes escoger las estrategias de inversión que tenemos disponibles

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allá. Para alguien que nunca ha invertido, que yo creo que eso es lo realmente nuevo, ¿cuál sería la diferencia entre estas opciones?

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Eso es bien importante. La manera que hemos visualizado esto es que tú tengas la gama completa para satisfacer el rendimiento de tu dinero para todas las etapas de tu vida. Obviamente en la cuenta corriente, al ganar una tasa de interés buena, tu dinero que tú tienes para necesidades inmediatas, está trabajando para ti. Si estás mirando inversiones a más mediano y largo plazo, puedes usar el módulo de inversiones, para entonces invertir en los fondos MMG. Y ya cuando estamos hablando de la plata que vas a vivir cuando ya tú termines tu edad productiva y ya, es decir, tu pensión, tenemos cuantía FP, la operadora de pensiones. Y lo interesante es que tienes acceso a estrategias muy similares bajo ambas plataformas de

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inversión. Interesante. Nati, él mencionó de las alcances Entonces, cuando una persona descarga Quantia Hub y abre su cuenta corriente, Este tema de las alcancías, ¿cómo es? ¿Quién lo regula? ¿Cómo funciona?

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Mira, muy importante. Importante entender que es algo muy sencillo, pero a la vez muy bien regulado. La superintendencia de bancos regula todo lo que está, los fondos que están en las alcancías, porque al final de cuentas es una cuenta corriente que genera intereses, como ya hablamos, buenos intereses. Y ahí hay diferentes tipos de alcancías. La superintendencia de valores es la que regula todo lo que es la parte de los valores que dijimos que puedes invertir en las diferentes etapas incluso la parte de la jubilación

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y esto de las alcancías las personas pueden tener disponibilidad inmediata como fun como porque es parte de la

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cuenta si mira las alcancías al final es una subdivisión que se hace el usuario mismo para poder administrar digamos de forma más inteligente y de forma conforme digamos a su propósito pero realmente para los efectos prácticos y jurídicos eso es una cuenta es un producto bancario. Así que las alcancías me funcionan a mí. Para mí es objetivo, se pueden crear diferentes alcancías. Están las libres, de ahorro libre, y está la de meta, que tienes un objetivo en particular que tú persigues y tú decides entonces ponerles el tiempo y ponerles la frecuencia con la que vas a aportar y tú decides bloquear unos fondos allí. Pero en cualquier caso, todo eso son depósitos a la vista que están regulados por la superintendencia de bancos.

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A ver si entendí. Entonces yo tengo mi cuenta corriente y puedo crear crear una alcancía libre, digamos, para mis gastos mensuales, algo que puedo ir jalando si así lo requiero y también tengo las alcancías metas donde puedo definir en el periodo que yo desee cómo voy ahorrando y cuándo voy a obtener ese dinero. Quizás como las cuentas navideñas más o

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menos. Sí, la de meta sí pudiera ser, pero lo importante de la libre es que tú no estás sujeto a ninguna penalización. O sea, ese es dinero que tú puedes utilizar sin problemas, pero que te está rindiendo. Entonces, ahí tienes un objetivo, digamos, práctico para poder tener cierta liquidez. Y también tienes otros que ya son objetivos específicos y muy puntuales de cada persona y que también tienen un propósito, digamos, a más largo plazo.

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OK.

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Qué

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interesante. O sea, que puedo utilizarlo también como una forma de organización de mis ahorros. Así es. Excelente. Jorge, ahora vámonos al otro universo, al universo de las inversiones. Una persona que invierte en Quantia Hub, dijiste que invertía en los fondos de Mengy Bank, explícame un poquito más de

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esto. Claro que sí, nosotros hemos a través de ya 18 años, desde que lanzamos nuestro primer fondo, ya hemos desarrollado una familia de fondos que te da una amplia gama de opciones de acceder a los diferentes mercados de valores. Tenemos un fondo que es muy conservador, que invierte en básicamente en deuda de empresas muy reconocidas. Tenemos un fondo que invierte en empresas muy reconocidas específicamente solamente en Panamá. Que hay tremendas empresas con muy buenos negocios, muy buenos equipos gerenciales que dan excelentes rentabilidades. Tenemos un fondo que invierte de manera global en todos los diferentes tipos de instrumentos que hay. Y hay un fondo que se dedica específicamente a invertir en acciones de las empresas más grandes del mundo. Mercados globales.

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Y Nativet, cuando un usuario cambia o entra al mundo de inversión? Creo que lo mencionaste hace un rato, pero ¿quién se encarga de darle el marco o de protegerlo legalmente cuando entra a un mundo de inversiones?

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Estás pasando de estar, digamos, regulado, protegido, supervisado por la superintendencia de bancos y luego cuando trasladas los fondos, decides abrir pues cualquiera de estos, irte al módulo y abrir uno de esos fondos para ti, estás entrando al mundo de las inversiones. regulado por la superintendencia del mercado de valores. O sea, los dos coexisten como reguladores de MMG Bank y de Quantia Hub en los productos que uno decide utilizar allí. Si yo quisiera tener más

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información de estos fondos, ¿dónde puedo ir, revisarlos antes de comprometer mi inversión?

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En verdad hay varias fuentes. Está la página web del banco. En la misma app te direccionas a la página web del banco y también tú puedes accederlos a través de la página web de Latinx, que es la bolsa latinoamericana de valores, donde todos los fondos están listados.

SPEAKER_02 7:42

O sea que todos los fondos que están en Quantia Hub están listados y los puedo consultar en Latinx. Háblame un poquito más, ¿qué es Latinx?

SPEAKER_00 7:50

Sí, Latinx básicamente es la holding que tiene bajo su estructura las dos empresas que son el mercado de valores panameño. Una, que es la bolsa latinoamericana de valores, donde tú transas los títulos y está Latinx que es donde se liquidan las transacciones y se custodian los títulos. Entre estas dos hacen lo que es el mercado de valores panameño. Claro, y es un gran beneficio estar listado en la bolsa porque la bolsa le da al cliente transparencia. Es un lugar donde tú puedes ir y consultar todos los informes regulatorios de los fondos. Puedes ver de una manera, en una fuente independiente los precios. Te da liquidez a los instrumentos porque al final los instrumentos están listados en las pantallas de la bolsa y es un un mecanismo de poder vender, comprar de una manera transparente, donde los precios, las cantidades y lo que se transa, todo el mundo lo puede ver bajo las mismas condiciones. Entonces, eso es algo que está muy engrenado en la manera que nosotros queremos hacer los negocios. Queremos que todo sea claro, transparente y sencillo.

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Qué bien, qué bien. Ok, hablamos de las alcancías, hablamos de los portafolios de inversión, ahora hablemos de jubilación. ¿Quién regula las jubilaciones, esto cómo funciona, cómo cuantiajó puede ofrecer esto y que otros participantes

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están en la administración de los fondos de pensión? A ver, nuevamente es la Superintendencia de Mercado de Valores, pero aquí es otra licencia. Juantia AFP es el administrador de fondos de jubilación y precisamente la persona que ya decidió tener su alcancía, que decidió también invertir en alguno de los fondos, pero que además decide a largo plazo y ya pensando en esa otra etapa de su vida, en el retiro, decide empezar a aportar allá. Entonces está siendo, digamos, apoyado en la gestión de esto a través de Quantia AFP. Quantia AFP está regulada por la Superintendencia de Valores, como ya dije, pero también la Superintendencia de Valores está regulando a la administradora de los otros fondos, que se llama MMG Asset. Aquí esto suena como mucha cosa y yo sé que puede ser difícil, pero lo importante de entender aquí es que tenemos un marco muy robusto de regulación, dos reguladores y múltiples licencias, y eso de alguna manera nos genera A ver si recapitulamos un poquito

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lo que me has comentado. ¿Por qué desde un solo app que se llama Quantia Hope puedo tener cuentas bancarias transparentes? inversiones, portafolios de inversión y fondos de jubilación. ¿Qué le da el permiso a Quantia Hub de tener todo esto en un solo

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lugar? Lo que pasa es que a través de los años, MMJ Bank ha ido recolectando, vamos a llamarle así, diferentes licencias y ha venido poniéndose diferentes sombreros, pero lo importante para todos es que ha venido ganando una experiencia de más de 25 años en todas estas gestiones. Entonces, ahora estamos poniendo eso a disposición de todos del mercado para que a través de esa robustez operativa, legal, esa confianza que los reguladores nos han mostrado a través de los años, nosotros podamos ofrecerle servicios de primera a todos los usuarios de QuantiaHub.

SPEAKER_02 11:14

Jorge, explícale a nuestros oyentes cómo se mueve el dinero de la cuenta al portafolio de inversión. ¿Es esto complejo? ¿Tiene que hacer grandes cosas? ¿Cómo se compara ante otras soluciones que quizás a algunos panameños les ha tocado acceder el día de

SPEAKER_00 11:32

hoy. Es súper sencillo. Esas son las grandiosas bondades de la plataforma. Porque una vez que tú decides que quieres utilizar el módulo de inversiones de Quantia Hub, te va a llevar a través de una serie de preguntas que nos va a ayudar a nosotros a entender cuál es tu perfil de riesgo. Y es donde viene el tema de asesoría. A través de estas preguntas, él va a ver tus respuestas y te va a hacer una recomendación de qué fondos usar en qué proporción, que esté alineado con los objetivos financieros que tú detallaste en las preguntas esas. Y entonces ya, tú puedes decidir, ¿sabes qué? Me gusta la recomendación que me ha hecho el app, de acuerdo a mi perfil, y tú puedes seguir con el portafolio recomendado que te da, o tú puedes optar, decir, ¿sabes qué? A mí, la verdad es que yo prefiero, no prefiero no tomar esas recomendaciones, yo prefiero escoger los fondos que yo quiero comprar en las proporciones que yo quiero. Y simplemente tú escoges cómo quieres invertir, ¿no? Y la parte ya, la ejecución, una vez que las transacción ha sido aceptada, se ejecuta, él agarra y te va a congelar el efectivo y se convierte en una inversión. Y simplemente tu efectivo que estaba en la cuenta corriente se convierte en una posición en uno de los fondos que tú escogiste.

SPEAKER_02 12:48

Yo creo que eso es uno de los diferenciadores más importantes de Quantia Hub. Al tener todo en un solo lugar, no es que tengo que mandarle un tercero a mis fondos, simplemente el mismo proceso en el app es Ejecuto o solicito, pongo la orden de compra de los fondos que se han elegido y automáticamente se evita de mi cuenta corriente. Nati, para resumir este bloque, porque hemos hablado de muchos reguladores, así bien sencillo, dinos quién regula el ecosistema

SPEAKER_01 13:21

de Cuantiajo. Hay dos reguladores, los dos principales reguladores de Panamá, diría yo. La superintendencia de bancos regula todos los depósitos, todo lo que está en alcancía y todo lo que metemos ahí a través de transferencias, con lo que iniciamos y creamos nuestras alcancías. Pero cuando pasamos a hacer inversiones, ya sea que las hacemos a los fondos de inversión de los cuales hemos hablado o decidimos abrir nuestra cuenta de jubilación, del fondo de jubilación, entonces estamos pasando al mercado de valores y ahí la que regula todo es la superintendencia del mercado de valores. Cada uno de estos fondos de los que hemos hablado está registrado del lado de la superintendencia del mercado de valores y eso también nos dice que ese regulador está viendo cada uno de esos productos y también mencionamos están listados en Latinx, que quiere decir que están en la bolsa latinoamericana de valores en la bolsa panameña.

SPEAKER_02 14:17

Para ya ir complementando la información relevante de este episodio de hoy, Jorge, ella habló de una asesora de MMG Asset Management. Cuéntanos muy rápido cuál es el rol de este equipo y por qué es importante para el universo de Quantia

SPEAKER_00 14:38

Hub. Sí, posiblemente sea lo más importante, porque ese es el motor de la toma de decisiones de todos los vehículos de inversión que están dentro de la plataforma de inversiones como la plataforma de jubilaciones. Ese equipo está totalmente preparado, está constantemente y únicamente vigilando los mercados, vigilando variables macroeconómicas, microeconómicas, geopolíticas, mercados, precios, están todo el día velando porque el posicionamiento que hemos definido para todos estos fondos esté de acorde a las políticas, regulaciones y decisiones que hemos tomado para que esos fondos cumplan con sus objetivos. Y esa es una empresa que está, como bien dijo Nati Belén antes, regulada por la supervivencia del mercado de valores y se apega a los mejores estándares del mercado.

SPEAKER_02 15:42

Jorge, en las redes sociales podemos ver muchas plataformas que ofrecen altos rendimientos. Eso a mí en lo personal a veces me asusta porque pienso que son de mucho riesgo. ¿Cómo se diferencia Quantia Hub de estas plataformas que vemos en las redes?

SPEAKER_00 15:56

Es una excelente pregunta, Maricel. La calificación es el riesgo que tiene MGBank, que está calificado doble a más, tanto por Moody's y por Fitch, que son de las calificadoras más respetadas a nivel mundial. Y además de eso tienes todas las licencias. que describió muy bien a Tiberio Hernández, la licencia de banco, la licencia de casa de valores y además tenemos la licencia a nivel de M&B Asset Management que es la gestora de los fondos y además todos los fondos están registrados y regulados por la superintendencia del mercado de valores y además están listados en la bolsa de valores. Eso te da un nivel de transparencia y seguridad que tú sabes que todo se está haciendo bien con un equipo profesional y que está enfocado en entregar los resultados que hemos prometido.

SPEAKER_02 16:42

Es decir, a ver si lo comprendí bien. Yo como usuario entro a la página web de Quantia Hub, veo que está el logo de la superintendencia de bancos, veo el logo de la superintendencia del mercado de valores, veo el logo de Latinx. Esto significa de que puedo entrar al website de la superintendencia de bancos, ver que en efecto es una entidad regulada, MMG Bank es una entidad regulada. Puedo hacer lo mismo en el website de la Superintendencia del Mercado de Valores y voy a ver que MMG Bank es una entidad regulada como ellos, como es una entidad regulada. También los fondos los puedo buscar con sus nombres registrados y me van a salir tanto en Latinx como en la Superintendencia de Valores. Yo creo que esto es algo importante que todos deberíamos hacer antes de comprometer nuestro dinero en cualquier lugar. Ver quién está detrás de cada uno de estos, de donde vamos a poner nuestra inversión y validar este información, también mencionaste a las calificadoras de riesgo yo puedo entrar a la página de Fitch y poner MMG Bank y me sale algo

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así es, ahí

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también vas a poder validar todo esto oye, buenísimo, yo creo que eso es una lección que nos queda a todos de antes de colocar nuestros dineros en cualquier lugar, validar primero que no solo lo dice la página que te lo está vendiendo sino también que puedes ir a cada uno de estos lugares y validarlo yo creo que el objetivo lo hemos logrado gracias Nati, gracias Jorge recopilar toda la información importante para que ustedes se sientan cómodos de quienes están detrás de todo lo que se ofrece en Quantia Hub. Quiénes son los supervisores, dónde están listados, quiénes lo administran, cómo el universo regulatorio incide y coordina y permite todo lo que se ha hecho a través de Quantia Hub. Muchas gracias por estar hoy conmigo y recuerda que construyes tu bienestar financiero cada día.