Invierte con confianza: errores que puedes evitar

Invertir no se trata de saberlo todo desde el primer día, sino de tomar decisiones informadas. En este episodio hablamos de los errores más comunes al empezar a invertir, cómo puedes evitarlos y qué aspectos tener en cuenta para dar tus primeros pasos con mayor confianza y acercarte a tus metas financieras.

Transcript

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¡Gracias! Bienvenidos a Construye tu Bienestar Financiero con Quantia. Hoy me acompaña Laidad Castro Verde, quien día a día asesora a empresas, individuos y a su vez a otros asesores en cómo administrar su patrimonio.

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Bienvenida, Laidad. Muchas gracias, Maricel, por la

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invitación. Laidad, en todos estos años que tienes experiencia, cuéntame cuál tú piensas que es el error más común que las personas cometen en relación a la vida. al manejo de su dinero?

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Me gusta mucho esta pregunta porque no solo la relaciono con mi trabajo en la parte de asesoría de inversiones, sino en mi día a día, tanto con mi vida personal como la de mi familia, la de mis amigos, que siempre estamos teniendo estas conversaciones. Y creo que si tendría que escoger un error, más común sería el de empezar tarde.

SPEAKER_01 1:02

Laida, tú atiendes clientes y tienes relaciones con personas de todo nivel, de alto patrimonio, de patrimonios en construcción. ¿Estos errores se cometen a todo nivel o lo ves enfatizado más en un grupo que otros?

SPEAKER_00 1:19

El error de empezar tarde lo he visto tanto a nivel de jóvenes como a nivel de mis clientes que ya son empresarios o que ya tienen un ingreso y que igualmente por falta de información o porque no saben cómo empezar, entonces buscan una asesoría. Y esto lo podemos ver a través de todas las edades. La verdad es que empezar tarde, que es el error que estábamos comentando, nosotros nos estamos perdiendo entonces de una herramienta súper poderosa que es el de rendimiento compuesto o interés compuesto. ¿Qué significa esto? Ganar intereses sobre los intereses en el tiempo, que eso es lo que hace que nosotros podamos construir un patrimonio y multiplicar ese capital inicial que pusimos.

SPEAKER_01 2:06

Definitivamente que en cada episodio que grabamos sale a relucir el interés compuesto. Yo creo que esto es algo que no dejaremos de mencionar y que va a seguir saliendo y saliendo y entre mejor todos quedemos claros de esto que significa, nos va a ir mejor. Cuéntame, explícame para alguien que no sabe nada, para ti, ¿qué es el interés compuesto?

SPEAKER_00 2:28

Para mí el interés compuesto, como te comentaba, es generar intereses sobre los intereses que me rindió esa inversión o que me generó esa inversión o ese ahorro inicialmente. Por ejemplo, si yo tengo 100 dólares hoy al 10% y yo en un año recibo 110 dólares y vuelvo a reinvertirlo quiere decir que yo voy a generar intereses no sobre los 100 dólares iniciales que tenía sino sobre los 110 y eso en el tiempo multiplicándose es la herramienta más sencilla que cuando uno la conoce y uno entiende cómo es entonces uno quiere empezar a construir su patrimonio hacer su ahorro y a invertir

SPEAKER_01 3:11

vámonos a pensar en el panameño, en el panameño común, en el panameño que quizás no ha tenido acceso a mucha información financiera, porque en la escuela no es que nos dieron mucha capacitación en estos temas. ¿Con cuánto un panameño pudiera empezar? Que quizás ese es uno de los errores, que no lo hago a tiempo y después de cuánto necesito para arrancar. ¿Qué has visto? Tú mencionabas hace un rato tus amigos cuando te preguntan de esto temas, cuéntame que te

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dices. Quiero rescatar lo que dijiste inicialmente sobre que no nos los enseñan en la escuela actualmente yo participo en talleres de finanzas personales y con jóvenes que están saliendo hacia tener su primer trabajo y la verdad es que ninguno conoce sobre temas de ahorro e inversión, mucho se sabe sobre tarjetas de crédito, se sabe sobre deuda y no se sabe nada sobre cuáles son las herramientas que yo puedo hacer para no endeudarme Y eso me parece bastante curioso, que no sé si solo pasa en Panamá, quizás pasa a nivel del mundo. Así que creo que tener acceso a la parte de educación financiera de jóvenes es súper importante.

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Que hoy la IDAD esté aquí no es casual. La IDAD es una de las personas que más trayectoria tiene, que yo le conozco, dedicando su tiempo y esfuerzo a educar jóvenes. a otras personas, tanto, recuerdo que una vez estuviste en un taller para mujeres emprendedoras, en escuelas, trabajando con la asociación bancaria, la verdad que eres un ejemplo a seguir y te felicito por eso. Y ojalá todos nos entusiasmemos con estos temas para que podamos verle el mismo valor que tú le ves. Continuando con el guión, cuéntame de los cinco errores más comunes que ves en Panamá relacionados al manejo Y no queremos avergonzar a nadie. Yo misma he cometido muchos. Recuerdo que cuando estaba muy joven, mi grupo de amigos, voy a sacar una tarjeta para que nos vayamos de viaje. Pasó de todo, obviamente. Gracias a Dios aprendimos en el camino. Pero cuéntame un poco más de esto. ¿Qué otros errores has visto que cometemos normalmente cuando estamos construyendo nuestro patrimonio?

SPEAKER_00 5:32

Creo que el primer error, y que lo habíamos conversado nosotras dos, es pensar que no tengo el dinero. suficiente para empezar a construir mi patrimonio ya sea ahorrando o invirtiendo creo que ese es el primer error y yo fui una de esas a pesar de que estudié finanzas y sentía que el acceso hacia productos de inversión era casi que muy lejano por los montos aquí en panamá los montos que oscilaban para poder abrir una cuenta de inversión era entre 50 mil dólares a 100 mil dólares y eso a cualquier persona pues le parece algo inaccesible eso obviamente ahora está cambiando porque gracias a Quantia Hub la verdad es que las personas van a tener acceso a abrir sus cuentas de inversión por un equipo que está gestionado por personas profesionales que están gestionando patrimonios de personas de alto patrimonio que tienen ingresos importantes y ese mismo acceso se lo están dando a las personas a partir de 100 dólares así que eso me parece que es una herramienta muy importante para las personas hoy en día

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Yo considero importante que una persona, antes de comenzar a invertir, tenga sus ahorros previos. Pero para ahorrar, tener esa primera base, porque siempre van a suceder temas. ¿Cuál sería un tip apropiado? Porque a veces cuando uno tiene todo eso mezclado, uno, ah sí, que necesito la batería del carro y lo saco de ahí. Ah no, que necesito pagar la escuela y lo saco de aquí. ¿Cómo sería una alternativa para tener esos ahorros mejor estructurados, administrados. Cuéntame con Quantia Hub también cómo pudiéramos llegar a tener una mejor organización de nuestros ahorros.

SPEAKER_00 7:22

Casualmente hace poco estaba teniendo una conversación con unas personas muy allegadas a mí y yo les explicaba que esto es como los bebés. Los bebés primero tienen que gatear y después caminan. Me parece que definitivamente lo primero que uno tiene que hacer es construir su ahorro cuando piensa piensa en construir su patrimonio antes de invertir. Eso sería como gatear. Quantia Hub es una herramienta, me parece que es súper importante para los panameños porque ahora podemos, entonces no tenemos que irnos a diferentes cuentas en diferentes bancos, sino que tenemos en un solo lugar la oportunidad de tener nuestras alcancías y hacer ahorros por propósito. Es decir, si yo tengo todo mi dinero en una sola cuenta, lo más seguro es que ese dinero se convierta en lo que yo voy a utilizar para todo y no hay ningún tipo de organización sobre cómo yo voy a utilizar ese dinero entonces uno de los tips sería que a través de Quantia Hub tener tus alcancías por propósito, es decir yo voy a tener en mi cuenta disponible lo que yo realmente he destinado para utilizar en el mes y lo demás lo voy a separar en alcancías dependiendo de cuáles son mis objetivos, todos tenemos objetivos diferentes, cada quien depende de su vida, pues necesitará algo, pero lo más importante que yo creo es tener un fondo de emergencia.

SPEAKER_01 8:45

¿Y qué tan común sería o qué así, cuando tú tuvieses que adivinar, el panameño realmente tiene fondo de emergencia?

SPEAKER_00 8:56

Si yo tuviera que hacer así como una estadística de lo que he conversado, creo que el fondo de emergencia es algo que las personas piensan cuando ven empresas, piensan en empresas o piensan en cosas más más organizadas a nivel personal no existe nosotros tocamos ese tema mucho, tocamos el tema de presupuesto y fondo de emergencias en los talleres de finanzas personales porque es una a veces pensamos que nada va a pasar y vivimos en el día a día, pero la verdad y bueno con la pandemia nos dimos cuenta que cualquier cosa puede pasar y necesitamos estar listos y lo ideal es pues tener una alcancía, destinar un dinero construirlo poco a poco y tener algo que nos quite el estrés de que si pasa algo, pues lo voy a tener para poder afrontar ese

SPEAKER_01 9:41

momento. No quiero irme a los otros temas sin pasar por este tema que es, por este punto que seguro después nos podemos, te podemos volver a invitar para ampliar temas de presupuesto y de organización, pero alguien que gane mil dólares, por

SPEAKER_00 9:55

ejemplo,

SPEAKER_01 9:56

¿cuánto debería tener en su fondo de emergencia?

SPEAKER_00 9:59

El fondo de emergencia, y no para presionar a nadie, porque como lo dije, es algo que se puede ir construyendo en el tiempo. No tenemos que sentir la presión de que tiene que se tiene que construir ya. Lo ideal es que las personas que van a construir su fondo de emergencia tengan en mente que por lo menos tener unos tres a seis meses de sus gastos mensuales. Y bueno, ¿cómo sabemos cuáles son nuestros gastos mensuales? Definitivamente pues haciendo nuestro presupuesto individual o familiar para entender cuáles son esos gastos imprescindibles que tenemos mes a mes y que en base a eso entonces construimos nuestro fondo de imprevistos o fondo de emergencia para tener en de que algo pase pues no sé cualquier cosa que nos pueda pasar quedarnos sin trabajo otra pandemia no queremos eso pero

SPEAKER_01 10:48

tú dijiste algo muy cierto hay cosas que no sabemos que van a ocurrir y cosas que sabemos que van a suceder y todos los años cumplimos años correcto todos los años nos acercamos a una edad de retiro quizás yo antes que tú pero todos vamos para allá todos para allá sí mil por ciento ¿Cómo has visto, cuando asesoras, el error de que la persona no esté preparada para su jubilación, para su retiro? Sí. Bueno,

SPEAKER_00 11:18

aquí en Panamá, porque también tengo clientes de afuera, pero aquí en Panamá lo que noto es que la jubilación, cuando somos muy jóvenes, la vemos como algo... Cuando hacemos los cálculos, me falta la mitad de la vida para llegar ahí y la verdad no sé cómo funciona esto de la pensión y como que es algo que no me quiero meter en eso. veo muchas personas que no destinan ningún tipo de dinero No se paran ni siquiera lo mínimo para su fondo de jubilación. Yo en lo personal, desde que entré al banco, fue algo que activamente se estuvo promocionando. Y yo estaba muy joven, no tenía idea sobre eso, pero decidí poner lo mínimo que me pedían. Y la verdad es que verlo crecer en el tiempo... ha sido un incentivo para seguir entonces poniendo un poco más de lo que había puesto inicialmente, pero creo que las personas y lo que he conversado tanto a nivel laboral con mis compañeros y con mi familia y mis amigos es que todos están pensando que quizás con nuestra pensión pública sea suficiente para entonces poder en ese momento tener un estilo de vida como el que hemos estado construyendo todo el tiempo y la verdad es que no es así, así que yo añado diría eso en uno de los errores comunes pensar que con la pensión pública vamos a poder tener el mismo estilo de vida que hemos tenido durante toda la vida productiva

SPEAKER_01 12:49

definitivamente que me has dado otra idea para un podcast que hablemos temas exclusivamente de jubilación importante y que todos entendamos que la caja que podamos ahorrar a través de la caja de seguro social es muy limitado al estilo de vida del momento en que nos retiramos. Así que eso es un capítulo, un episodio completo que

SPEAKER_00 13:14

podemos tocar. Aquí podríamos hablar casi que todo el día sobre ese

SPEAKER_01 13:17

tema. Voy a tratar de unir lo que comentaste hace un rato del interés compuesto con el momento en que empiezo a prepararme para jubilación. ¿Hace alguna diferencia? Porque lo mínimo para abrir un fondo de jubilación son 30 dólares. ¿Hace alguna diferencia que a los 20 años que entraste a trabajar, ahorrar 30 todos los meses, ver sus 30 dólares a los 35 años

SPEAKER_00 13:43

hace toda la diferencia como te comentaba el interés compuesto es una herramienta que pocos conocen pero cuando ves las cosas en un tiempo en un plazo largo te das cuenta de que los 30 dólares que pusiste hoy mes a mes se multiplicaron en el tiempo dependiendo del rendimiento del producto también y del nivel de riesgo que esos son otros factores que se deben tomar en cuenta y que son bastante individuales de cada uno pero definitivamente el interés compuesto lo que hace es que entre menor tiempo yo espere para empezar mi jubilación mi ahorro, mi inversión entonces esos 30 dólares se van a multiplicar a diferencia de que si yo empiezo a los 40 50 dólares, muy cerca ya de mi edad de jubilación, aunque yo coloque más del mínimo la verdad es que ese multiplicador ya no lo vas a sentir, porque el plazo es mucho menos

SPEAKER_01 14:37

Yo quiero volver a recalcar, abrir un fondo de jubilación solo necesitas 30 dólares al mes yo sé que estamos en periodos complejos económicamente para algunos pero como madre que regalo más grande le pudieras dar a tus hijos si le abres su fondo de jubilación desde temprano ya después cuando ellos sean económicamente activos que ellos lo sigan aportando pero los años que puedes ganar haciendo eso desde muy chicos, la verdad que haría la diferencia. Tú comentaste temas de riesgo, de apetito al riesgo y demás. Yo creo de que ese es otro error común que a veces invertimos o creemos que estamos invirtiendo en soluciones que quizás tienen un poco de riesgo y demás. Hablemos de ese otro error común, entrar en algo sin

SPEAKER_00 15:34

entenderlo. Sí. Yo creo que a diferencia de hace muchos años, si pensamos en nuestro país, nuestros papás, la diferencia del acceso a la información que era bastante limitada en ese entonces, si lo traemos hoy a la actualidad, nosotros estamos sobresaturados de información. Y a pesar de eso, siento que las personas igual saltan a tomar decisiones en inversiones o en productos que no han podido analizar realmente cuál es el riesgo que tiene. A veces muchas cosas que vemos parecen muy buenas y y nos dejamos llevar por eso sin leer la letra chiquita entonces yo creo que es importante en base a ese error estar bastante informado comparar productos saber cuál es la trayectoria la experiencia que tiene la persona que está detrás o las personas la empresa detrás de ese producto antes de tomar una decisión de poner lo que tanto nos cuesta que son nuestros ingresos en un producto que quizás sea mucho más arriesgado de lo que aparenta y Y creo que la verdad es que tener el respaldo de una empresa, por ejemplo, con los fondos de cuantía, que tienes un equipo que está dedicado 100% en eso, te da una seguridad. Y además de que también la información está visible, puedes encontrar toda la información a un clic desde tu celular, que muchas veces otros productos que pareciera que vamos a ganar más, pues no lo tienes.

SPEAKER_01 17:04

Muy bien. Leidad, quizás muchos nos hemos identificado con los errores que hemos mencionado aquí. ¿Qué consejo le darías a alguien que no tengo mi ahorro de emergencia, le di la plata a mi primo que me dijo que le iba a invertir, que se puedan identificar con cualquiera de los comentarios que hemos hecho? ¿Cuál sería el primer paso? Digamos, vamos a hacer borrón y cuenta nueva, ¿por dónde empiezo?

SPEAKER_00 17:32

Mi primer paso, porque ya pasé por eso, fue organizarme. entender cuáles son mis responsabilidades. Si es que las tengo, pues porque cada quien tiene sus propias...

SPEAKER_01 17:46

Realidad.

SPEAKER_00 17:47

Realidad. Pero creo que la clave es el hábito y organizarse. Lo primero es saber cuál es tu presupuesto mensual, cuál es mi ingreso, cuáles son mis gastos. Y un tip que yo digo que es una parte de cómo construir el ahorro, que era lo que hablábamos de que es como los bebés, no gatear primero, Es...

SPEAKER_01 18:10

¡Ay! Aquí tienes un poquito de agua.

SPEAKER_00 18:12

Esto va para los bloopers.

SPEAKER_01 18:14

Ahí hay un poquito de agua, puedes tomar. No

SPEAKER_00 18:17

te preocupes.

SPEAKER_01 18:18

Vamos de nuevo.

SPEAKER_00 18:27

Para que no se me vaya el hilo. Continúa.

SPEAKER_01 18:29

Sí, aquí estamos. No nos hemos ido. ¿Cuál sería? ¿Por dónde se empezaría? ¿Por dónde podríamos comenzar a corregir esos errores que hemos ido cometiendo en el tiempo?

SPEAKER_00 18:41

Yo creo que la parte fundamental de empezar es primero tomar la decisión de que quiero empezar. Eso es lo primero. Lo otro es organizarnos. Hacer tu presupuesto, ya sea individual o ya sea familiar, saber cuáles son tus ingresos, cuáles son tus gastos y un tip que siempre pues conversamos en los talleres es que el ahorro no lo veas como algo que es opcional, sino que lo veo como un gasto, o sea lo veo como una obligación que tengo todos los meses y designo algún porcentaje de mis ingresos para hacer eso y eso lo hago hacia un lado y lo pongo en mi caso, en algunas de las alcancías que tengo de cuantía, ya sea para mi fondo de imprevistos o para mi ahorro libre o ya sea para inversión Y otro tip sería, que creo que es ideal, es poner automatizar desde el que recibo ese dinero, ya destinar eso automáticamente desde la aplicación hacia mi cuenta de ahorros. Creo que es.

SPEAKER_01 19:46

Si pudieras resumir, ¿cómo te ayuda a lograr esos objetivos? ¿Qué funcionalidades has usado? Porque todos somos usuarios de Quantia. Hub, ¿cuáles han sido, qué funcionalidades has utilizado para ti?

SPEAKER_00 20:01

Bueno, para que sepan que antes de que existiera Quantia Hub, pues ahí teníamos que hacer unos malabares, yo tenía que hacer unos malabares mensuales para poder una parte la ponía en otros, antes de que tuvieran todas las funcionalidades que tienen hoy en día, y la verdad es que con Quantia yo tengo mis alcancías, que tengo como cinco porque tengo muchas cosas que hacer, además que tengo las responsabilidades de mi hija, tengo mi fondo de imprevistos tengo mis viajes que no pueden faltar obviamente, tengo que ahorrar para mis viajes y tengo desde que están los fondos, tengo mi inversión en mis fondos, que los veo todos los días y veo como crecen así que me parece súper importante y está la parte del fondo de jubilación que me parece algo increíble que ya desde ahí puedas ver tu inversión separada de tu fondo de jubilación, que también es una inversión pero es una inversión a largo plazo porque aquí que yo me jubile pues falta bastante tiempo, entonces creo que poder visualizar desde una sola aplicación todo tu patrimonio y cómo lo estás construyendo y verlo día a día, poder tener acceso a ver qué está pasando, es lo ideal.

SPEAKER_01 21:14

La verdad que ha sido un placer tenerte hoy aquí, tú eres una persona con mucha experiencia en educación financiera y voy a recapitular los puntos más importantes con los que me quedé. Uno no lo dejemos para mañana, con Comencemos desde hoy. Hay que crear nuestro fondo de emergencia. Dejar el dinero sin que trabaje para nosotros, sin aprovecharnos del interés compuesto, sería un error. Hoy en día ya hay opciones donde podemos invertir desde 100 dólares o podemos crear nuestro fondo de emergencia desde 30. También tener nuestros ahorros organizados y con propósito nos da más claridad y nos ilumina el camino hacia donde queremos llegar. Yo creo que hay muchas oportunidades de construir ese bienestar financiero que desde Quantia Hub queremos que tú también lo logres, que tú también tengas esa tranquilidad para poder decir el día de mañana, yo lo logré. Gracias por acompañarnos hoy y sigamos construyendo nuestro bienestar financiero.

UNKNOWN 22:21

Que así sea. Música Música Música