#2 - 5 Asset Classes Explained: Saan Dapat Mag-Invest ang Filipino Investor?

Saan ba talaga dapat mag-invest ang isang Filipino investor?

Maraming investment options ngayon, pero ang tanong: alin ba ang tamang asset class para sa'yo? Stocks ba? Real estate? Bonds? Business? O may ibang investments na hindi mo pa nai-consider?

Sa episode na ito ng Pinoy Personal Finance Podcast, pag-uusapan natin ang 5 Asset Classes na ginagamit ng maraming investors para mag-build at mag-preserve ng wealth.

Hindi goal na magkaroon ng lahat ng investments na ito. Ang goal ay maintindihan kung paano gumagana ang bawat asset class, ano ang potential benefits at risks, at malaman kung alin ang mas bagay depende sa iyong goals, timeline, at risk tolerance.

Sa episode na ito, matututunan mo:

✅ Ano ang 5 major asset classes na dapat malaman ng investors
✅ Paano gumagana ang stocks at bakit ito ginagamit para sa long-term wealth building
✅ Bakit maraming investors ang naglalagay ng pera sa real estate
✅ Ano ang role ng bonds at fixed-income investments sa portfolio
✅ Paano gumagana ang business ownership bilang isang asset class
✅ Ano ang alternative investments at kailan ito dapat i-consider
✅ Pros and cons ng bawat asset class
✅ Paano pumili ng investment na bagay sa iyong financial goals

Kung ikaw ay beginner investor, OFW, o isang Filipino na gustong magsimula mag-invest, makakatulong ang episode na ito para magkaroon ka ng mas malinaw na understanding kung saan puwedeng ilagay ang pera mo.

Tandaan, walang isang investment na perfect para sa lahat. Ang pinakamagandang investment ay iyong naiintindihan mo, kaya mong panindigan, at tugma sa iyong long-term financial goals.

Kung nakatulong sa'yo ang episode na ito, follow ang Pinoy Personal Finance Podcast at i-share ito sa isang kaibigan o kapamilya na gustong matuto tungkol sa investing at pag-build ng wealth.

Connect with Pinoy Personal Finance:

💻 Financial Coaching:
https://calendly.com/pinoypersonalfinance

🎥 Watch more personal finance videos:
https://www.youtube.com/@Pinoy.PersonalFinance

👥 Join our Filipino Personal Finance Community:
https://www.facebook.com/share/17uY4fmw4a/

📘 Follow us on Facebook:
https://www.facebook.com/share/g/1HNqR9E2Jo/

📱 Follow us on TikTok:
https://www.tiktok.com/@pinoy.personalfinance

Educational content only. Ang podcast na ito ay para sa informational and educational purposes lamang at hindi ito financial, investment, tax, o legal advice. Always do your own research or consult a qualified professional bago gumawa ng financial decisions.

Transcript

SPEAKER_00 0:00

Merang 5 asset classes that rich people invest their money in. Now the goal is not to invest in all of them. But to figure out kung anu ang bagay sa situation mo at risk tolerance mo. Hay ampino personal finance. In this video, pag usa pa natin ang 5 asset classes nagi na gamit ng maraming successful investors. At wealthy families para mag build, at mag preserve, ng wealth. I isa isa hin natin nagga pros and cons na bawat isa, at kung pa anukamaka pag investa kanila. At sa dulun ng video, maggaka ro unka nag malino na idea, kung anu ang investment na para sa yo. First kailang muna natang mintindi haan nagisang important ng concept. Na hindi lahat ng investment ay para pareho. Every asset class kasa ay mai kanya kan yang potential return, level of risk, liquidity, and purpose. May mg investment kasa na stable, peerung mababa ng potential return, at meron ding mg mata as ang potential return, peru mas malakirin ng chance, na bo maba din ng value. Kung ma intindi han mong concept nato, mas magigi ging malino sa yok ang asset classes talaga ang tama parasrili mg financial journey. Na yon si wo lan natin sa isang asset classes, nana ging dahiland kumb baket ma raming ordinary yung ta o, ang na ging millionario sa pag lipas ng mahabang panahoon. Ang stocks o equity. Kapag bumilika kasi ng stocks, bumibili ka ng malit na bahaki, ng isang kompanya. Sama daling salita isa ka ng owner. Kapag kumita ng company, at kapag luma kang negocio, kadalasan tumata astin ang presio ng stock. Meaning, luma lakiden ng capital at investment bong. Pero kung beginner ka palang sa investing o ka hit matagal ka na nga invest, hindi ko talaga nere recommend na mg simulaka sa individual stocks. Mas simpli your route ka sa ng ETF investing. Kase, meeron kana agat exposure sa hundreds or even thousands of company sa isang investment lang. Mas diversified, at ma simple. Ito dinang rason kom bakit ma raaming long-term investor ang mas pinili ang index fund investing o ETF ka sa sa stock picking. Gamit ng S P 500 asa benchmark, ito yung nag bibbi gay ng around 10% average annual return sa long term. Average lang yan, ibi sa bihin may rung mga years na ups and down ang stock market. Iton mang pros and cons, kung mag invest kas sa stock market. Mata asang long-term growth, modeli magsimula, highly diversify kung ETF and PPLin, na pa ka liquid, puedikang mag buy and sell sa trading day, issa sa pinag magan ng asset para sa retirement. A mga cons na man, merang kang stock market crashes, bear market, my recession, at a abutin kanang ilang years, baggung maka recover ang portfolio mo if ma experience mo ang mga cons. Mas bagay kasi ang stocks, kung maha bang investment horizon mo Mai stable kang income. Kaya mg ti isin ng pak baba atpak ta as ng stock market, ad kung ang goal mo a retirement or long-term wealth building. Iton bang ng 5 easy steps pa maka paag start ka sa stock market. Step 1. Open ka ng accounts a bank or brokerage. Step two. Connect your bank account. Step three. Transfer or deposit money. Step four. Buy low-cost diversified ETF or index funds. Step 5. Mag invest ka every month. Ka hit minimum lang. Mas important ang consistency kaisa salaka ng investment. Kung ang stock sa isapina kamaga ng asset classes para sa long-term growth, punta ng manta yo sa second asset class. Ang real estate. Kabak si nabing real estate hindi lang itotung kolsa bahai. Kasa marito a mg residential properties, to la ngba hai, condominium, at apartment. Mangga commercial properties na man like offices, building, at retail spaces. Sa industrial properties na man gay ng warehouses, at kahit mg vacant land. Sama de ling salita, kahit ang real property, na pued ng pakakita an automatas ang values sa pag lipas ng panahoon, maito touring sha na real estate investment. May rung dalong para an para maka bang invest kasa asset klas nato. Physical real estate and reads. O real estate investment trust. Pagu sapa natin ngdelawa. Unahin natin ang physical real estate. Itong traditional way paramakappang invest kasa real estate. Ikaw mismo ang bumi bilin ng property. Pwing baha hang, condominium, apartment, commercial building, warehouse, o ka hit lupa. In history, ang residential real estate sa North America, ay na ga appreciate nag more or less 4 to 6%. Appreciation palang ang pinagusa pan, hindi pa kasama ang rental income. Kung mai maayos kan na ten nat, atuly tuloy yang renta, poedi pang mas tma as ang return mo. Pero take note, hwagdi natin isi pin na always tata as ang precio ng property. Ma mangal lugara kasa y nag bilisang appreciation, atmeron ding halos walang movement sa lo ob ng maramik taon. Ka yangga isasa sa pina kasika na kasabihan ng real estate, ay location, location, location. Gusto tuna maraming investor, kasi my potential monthly rental income, my chance na tumas ng value nag property, sa pa glipas ng panahan. Pwai dikang gumamit ng leverage, sa pa mamagita ng mortgage, pa di din chang silbing protection, laban sa inflation. At higit sala hat my physical asset kang na kikita at pak bama my yare. Itona mg kons na delas hindi pinagu sapan, o mga disadvantages. Una. Big capital. Hindi lang down payment ang EC pin mo. My closing cost, legal fees, inspection, atmin san, renovation cost pa. Pangalawa, maintenance at unexpected expenses. Kapag na si rang bubong, ka pagba y tung magas natubu o leak, at kapo lang tenant or renter, i kawla hat ang sasa lo sa mga gastos. Bangat lo, nat liquid. Kung kailangan mwang pera bo kas hindi mwagad ma bibenta ng property. Depende sa market. Pwedikang abuti ng weeks, months or even years, bago ma benta ang isang property sa presh yong gustumo. And last, hindi ito tuna y na passive investment. Kailang mu kasi magla ang auras para sa maintenance, repairs, pagha nap ng tenants, at maintenance ng property. Maliba nalang kung kuku haka ng property manager, na sempre, meran ding extra gastos. Must baga yang physical real estate, kung mai stable income ka, mai sa pat kang emergency fund, kaya munglaba sa malakang down payment, handakang magging landlord ou magbaya dang property manager, at kung ang gold mo ay mag invest para pa matagalan. Pero baka hindi nito anta mang investment para sayo, kung nagsi si mulaka palang invest, limitado ang budget mo, walaka pangg emergency fund, at kung ayao mo mag manage mg att tenance at maintenance. Pero the good news is, hindi mokilang bomilin ngba hai o condominium para magapang invest real estate. Mai mas simple, mas affordable, at mas hands off na para an. At dito papa sok angriit o real estate investment trust. Instead na ikaw ang bumibili ngbu oung property, bumbibil kalang ng shares ng isang company, na ng mamayare at nag papa takbo ng ibat ibang income generating real estate. Tula ng offices, buildings, shopping malls, apartments, warehouses, hotels, at ibap mga commercial properties. Parang stocks ang binibil, pero real estate ang negotios hali kon nito. Kapa komikita amangg property sa pa mga magita ng rent, part ng kita na yon ay bini bigay sha shareholders. Bilang dividends. Kaya kung gusto mung makaro ng exposure sa real estate, na hindi muna kailang bumilin ng property, hindi naga asikaso ngga tenants, at hindi gungastos na mga naking down payment, po e ding masbagay sa yo ng grits. In history ma raaming diversified reits ang bibigay na more or less 9-12 percent average annual returns a long term. Kasama na rito ang capital appreciation at dividends. Katola dang stocks hindi ring guaranteed ang return ng grits. May mga years na masmata sang gita, at meron ding mga years na negative ang return. Itonga mga pros kung maggi invest ka sa reits. Mas mababa ang capital requirement, instant diversification, sa iba y bang properties, regular dividend income, ma daling bumili at mgben ta gamit ng stock market, at hindi muna kailang ang maging landlord, o magmanage na mga tenant. Hindi rin perfect ng grits. Meron din itong mga cons. Walakang control sa management properties, kapa bumaba ng real estate market, we diding bumabba ang value ng grit. At dahil trade sa sa stock market, mas mabilis gumalao ang preshio, kumpara sa physical real estate. Mas baga yna manang ganitung investment, kung beginner kapalang, gusto mung mgaaro ng exposures real estate, walak mal king down payment, aya mung landlord, at masg gusto moon ng passive investing. And dawa days na pa ka dalin nalang mg invest reads. Kailang ang mulang mag open ng brokerage account, mag deposit ng para, pili ng reit ng gusto mung bilhin, bumili ka ng shares, katulad dang pakbil mo ng stocks. Ganun lang ka simple. Kung ng stocks aypar sa long-term growth, at ng real estate ai para sa cash flow at appreciation, punta ng manta se isang classes na hindi ganun ka exciting. Pero isasa important ng asset pag da ting sa pag protect ng wealth. Ito ang fixed income o maskilala la bilang bonds. Halos lahat ng retirees, pension funds, insurance companies, at maraming wealthy families, a baiba hagi ng kanilang portfolios bonds. Iton ang defensive strategy ng isang investor. Mahalagare na protect ta hang natin angpi ng kirapa natin pera. Laluna habang lumala ki ng portfolio mo. Kapak bumilika ng bond, parakang ng papa utang ng pera sa guberno o isang company. In return, baba yaran kanila ng interest sa specific time or date. At pak dating nag maturity date, i baba lek dila sa yong principal o angperang pinahira mo plus interest. Pa angakomikita ng bonds. Una interest income. Ito ang regular interest na bi na bayaran sa yon ng issuer ng bond. Pangalawa, capital gain. Kung tum pressyo ng bond, at bin nenta mo, pa go maturity date, pae de kareng kumita. In history, ang investment grade bond, aina bibiga ng around 3-6% average annual return. Depend yansa interest rate, type ng bonds, at market condition. Itonga mang pros kung g invest kasa bonds. Mag stable cases sa stocks, regular interest income, na kaka tulung pa baba in, ang overall risk ng portfolio mo, mas ma baba ang volatility, magand ng asset para sa retirees, at conservative na investor. Pero my trade off then. Mas ma baba ang long-term return kum para sa stocks, ka bag tumas ng interest rate, ma aarg bumaba ang pression ng bonds. My inflation risk. Kapag mas mata as ang inflation, kaisa sa interest na kinikita mo, na baba wasan ang tuna yna value, ng returns mo. Kaya mas baga yang bonds, kung gusto mg bawasan ang risk ng portfolio mo, malapit kanang mag retire o retired gana, gusto mung predictable income, at hindika comfortable, samalakim pagalao ng stock market. Kaya kung bata ka pa atmahaba pa ng investment horizon mo, magla gay ka ng small allocation sa bond. Pero habang palapit ka na sa retirement, slowly mung yi increase ng allocation mo to protect your wealth. Meran mg taang two ways para magapang invest. Una bung milikang individual bonds, mula sa guberno, o mga kompanyya. Pangalawa, bong milika ng bond ETF or bond mutual funds. Itang mas pini pili na mara mg investors, dahil sa isang investment lang, diversified gana agad sahawwak mung bonds. Nga yon alamuna kompana gum magana ang stocks, real estates, at bonds. Punta ng mantayo sa next asset class. At dito pungaso ang alternative investment. Itong mga investment na hindika bilang sa traditional na mga asset classes to la ng stocks, bonds at real estate. Kasama dito ang gold at silver, cryptocurrency to la dang bitcoin, art at collectibles, wine at luxury watches, commodities to la dang oil, at mga agricultural products, private equity at venture capital. Ang purpose ng alternative investment, a hindi para palitan ang stocks, bonds, or real estate. Ang pa hing roll nito, ay magdagdag ng diversification sa portfolio ma. Pa anokaba makaka pag invest sa mg alternative investment. Dependi ito kung an ng klas yang gustuma. Halimbawa. Kung gusto mung invest sa mga gold, wwdikang bumili na physical gold or gold ETF. Kung interesa dokana manga sa cryptocurrency, pa di kambo mile sa mg regulated crypto exchanges, o mga Bitcoin ETF, kung available saban sa mma. Pero bagu ka maximulang mg invest sa alternative investment. Make sure you understand kung pa ano kumikita, ano mga risk, at kung pa ano iton babaga sa overall investment portfolio ma. Iton ngang mga pros sa alternative investment. Mas magang diversification sa portfolio, potential na mas mata asang return, dependi sa asset, protection la ban sa inflation, especially sa gold, mga investment na hindi lagging su masa bai sa galaw ng stocks o bonds. Ang kons na man, mas mata as din ng gris ng asset classes na tong. Mas mata asang volatility, omalakin pa galaw ng pressio, karamihan walang regular na cash flow, tula ng dividend or interest. Ang ilang alternative investment pa ay mahira piventa. Kaya ma a rang hindi mu agad ma access ang pera ka pa gelang ma. Atdahil mas complicated ng asset na to. Mas matas ang chance, na magama le kung hindi mo talaga na yintindi han. Kaya para samaraming investor, alternative investment aida pat small allocation lang sa portfolio at hindi pa nuna hing investment. Sama daling salita alternative investment should be the icing on the cake. Hindi mismo yung cake. At na yon pundata yo sa huling asset class. Cash or cash equivalent. Kung ang stocks ai para sa growth, ang real estate ay para sa income at appreciation, ang bonds ai para sa stability, at ang alternative investment na man ay para sa diversification, ang kash na man ay para sa liquidity, at financial security. Dahil lang kash ayang Bibi g sa yun ng flexibility, ad protection, kapag may nang yarang hindi na sahan. Ito mg investment na madalin ki convert pa balik sa pera, atma babang risk, sa pa gawala ng value. Kasama rito ang savings account, high interest savings account, money market fund, treasury bills, short-term government securities. Hindi tung gina wa para magin pina kamalaking source ng growth. Ang pa na hing purpose nito, I protect ta ha ng pea, at pa natili hing accessible to ka pa langang mong. Meron tayung tat long reason kung baket important yang cash. Una, emergency fund. Bago kang invest ng malake kailangan munguna makaro oong ng safety net. Kapag ngwalang kang trabago, ng karang emergency, or unexpected expenses, hindi mokelang eben ta amang investment mo, sa maling pa nahon. Pangalawa opportunity. Kapag bung babba ang stock market, at maraming mga ng opportunity, meron kang cash na ready, para magamit ma. Pangat lo, peace of mind. Mas ma daling mag invest sa long term, ka paag alam mung mai pera kang nakala an para sa mg short term needs. Itonang na mga pros, ng cash, and cash equivalent. Mata saang liquidity, mas ma baba ang risk, kumpara sa y bang asset classes. Madaling ka meetin kapag mga emergency. Nag bi bigang ng flexibility, kapag my investment opportunity. Pero my downside dinito. Mababa ang potential return, kung para sa stocks at real estate. My inflation risk. Kapag mas mabilis tumas ang pressure, ng bili hin kaisa sa interest na kinikita mo, buma baba ang purchasing power mo. Hindi din nito ideals sa mg long-term building wealth. La hat ng investors aid da pat my cash. Pero depend da yan sa financial situation at goals mo. Pero kung long-term investor ka, at ma sa pat kang emergency fund o safety net, hindi rin maganda na ilagay mu lahat ang peram sa cash. Da hil habang na bibbi gay ng cash ng security at liquidity, hindi na man nito ang effective way para mg pa grow ng wealth sa long term. At yan ng five asset classes nagina gamit ng maraming successful na investor sabo mundo. Number one, stocks para sa long-term growth. Number two, real estate par sa appreciation at potential ng rental income. Number three, bonds or fixed income, para sa mg stability at risk management. Number four, alternative investments, para sa diversification. And number five, cash and cash equivalent, para sa mg liquidity, at financial security. Ang ta mg investment, ay naka depend, sa financial goal mo, sa timeline, at sa risk tolerance. Wung gusung level up ang finances mo, hindalang ba sa basic tips. I offer one-on-one coaching. Ka hita sa angama sa mundon. Sa coaching, totulu wan ki tang itrag ang savings mo, plan ng investment mo, at guma wanang personalized strategy, para ma rich mo ang financial milestone mo. Imagine this: my guide ka sabawat steps, mas malina ng direction. At mas mabilis ng progress, at mas confident ka sabawat financial decision mo. Kung interesa do ka just click the link in the description below at magbook ng session. Ka hit nasa angaman sa mundo puedi parentayung mag work together. Para un ti un team mung ma achieve ang goal na financial freedom. Thank you so much for watching and see you on the next one. Salaman.