#3 - The Money River: Why Most People Stay Broke (And How to Fix It)

Bakit may mga taong malaki ang kinikita pero parang laging kapos?

At bakit naman may mga taong hindi kalakihan ang income pero unti-unting yumayaman?

Ang sagot ay hindi lang tungkol sa magkano ang kinikita mo.

Mas importante...Kung Paano dumadaloy ang pera mo.

Sa Episode #3 ng Pinoy Personal Finance Podcast, pag-uusapan natin ang The Money River—isang simpleng framework na makakatulong sa'yo na maintindihan kung paano ba talaga dapat gumalaw ang pera.

Hindi sapat na kumita lang.

Kailangan mo ring malaman kung paano gumawa ng sistema kung saan ang bawat pisong kinikita mo ay may pagkakataong bumalik at gumawa ng mas maraming pera sa paglipas ng panahon.

Sa episode na ito, pag-uusapan natin:

•  Ano ang The Money River
•  Bakit ang income ay simula lang
•  Ang kahalagahan ng savings at emergency fund
•  Bakit dapat matutong mag-invest 
•  Paano makakatulong ang assets para magkaroon ng mas maraming income o cash flow 
•  Ang malaking pagkakaiba ng Lifestyle vs Assets

Kung beginner ka sa personal finance o gusto mong mas maintindihan kung paano mag-build ng long-term wealth, ang episode na ito ay para sa'yo.

Remeber:

Lifestyle consumes money.

Assets have the potential to create more money.

Hindi ang goal ay tumigil sa paggastos.

Ang goal ay siguraduhin na bawat sweldo mo ay may bahagi na tumutulong bumuo ng iyong financial freedom.

Pakinggan ang Episode #3 ng Pinoy Personal Finance Podcast at simulan mong palakihin ang sarili mong Money River.
Connect with Pinoy Personal Finance:

💻 Financial Coaching:

https://calendly.com/pinoypersonalfinance

🎙️ Listen to the Podcast:

https://pinoypersonalfinancepodcast.buzzsprout.com

🎥 Watch more personal finance videos:

https://www.youtube.com/@Pinoy.PersonalFinance

👥 Join our Filipino Personal Finance Community:

https://www.facebook.com/share/17uY4fmw4a/

📘 Follow us on Facebook:

https://www.facebook.com/share/g/1HNqR9E2Jo/

📱 Follow us on TikTok:

Transcript

SPEAKER_00 0:00

Only 33% adults worldwide have basic financial literacy. Meaning 2 out of 3 adults don't fully understand how money really works. At kung sung manalo sapera, kailang and mummuna malaman, kumpa ano ito gumagana. Alam na manateng kompa ano kumita, alam dinaten kumpa anogumas. Pero hindi natin alam kumpa ano guma wang sistema and how money really works. At kung suma makaro ang financial freedom, kailang ng mumuna matutunan kumpa ano kontrollen ang flow ngpera mo. Hi everyone, welcome back to pino personal finance. Kung bago kadito, I educate my fellow Filipinos about saving, investing, and personal finance in a simple and practical way. In this video, ang goal natin a hindi para komita ngmalake. Pagu sa pa natin kung pa ano talaga ang tamang flow ngpera. Kaya para masma intindiya natin to, isipi natin ng angpera ay parang two big sa financial life mo. Mai pi ngaga galing yan, my direction, at my pupun tahan. At hindi lang basta nakatago, at la lung hindi da pat parang na wawala every salary. Dahi lang flow ngpera mo, ang magdi decision ng financial future mo. Sibula naten, kung sa an naksisimula ang money river. Ang income. Ito ang perang puma pa sok sa buhay mo. Pweding mangaling, sasweldo, businesses, freelancing, side hustle, commission, rental income, o kahit anung para an, kung sa ang kumikitaka. Lahatang financial journey dito nagsi simula. Dahil pa katapos mung kumita, my isang mahalaga kang decision na kailang ngawen. At ang decision na yon inu ulit mo every payday. At dito mung malala man kung magiging financial successful kaba or hind. Ang dalalang decision lang napwedg pontaha ngperamo, it's either lifestyle or assets. Unahi natin ng lifestyle. Most people think ang secreto of becoming wealthy is earning more money. Pero gong titing nan mo how people actually use their income. Ang biggest portion usually goes to housing, food, transportation, bills, and other lifestyle expenses. In fact, official household spending data shows na ang essential lifestyle expenses often makes up more than 60% of household spending. Atwa lang samadun, kailang and talaga bayaran a mang expenses. Perong ta nong, ka pakag na bayaran muna balahat, meron pa bang natiti ra, para totul lung sa yo guma wa ng future income mo, lahat ng pera napu pun ta na lang sa lifestyle. Kasi lahata yo merong trabajo. Kaya, normal lang na bomilin nmga baga y na gustun natin, kumai salabas, mg bakashon, bomilin ng bagung cell phone, o min san rewards sasarile. Kase pinag hirapa natin ang pera, and we deserve to enjoy it. Pero isi pin mo kung every sweldo derecho agad sa mga baga y napapa sa ya satin nayon. Tapos after ng ilang ara or ilang weeks, ubus na ulet. Magi hintai kana naman ng sususu nud na sweldo, atmaw ulit na man ng cycle. Income, gastos, hinta y ulit ng pey day. Atmin san ka hit tumatas ng income, pareho parin angri sulta. Mostly kase kapang tumata asang income, tomata asdin ng lifestyle. Mas malaking sweldo, mas malaking gastos. Atiton din nata wag na lifestyle inflation o lifestyle creep. Atitong daheilang kumbaket marami ng kumikita namalake, pero parang wwala parang na ipon. Kase, lahat ng income ni lang napu puntalang sa lifestyle. Kapagang pera mu kase aina puntalangsa lifestyle, tapus na ang trabho ng perang yon. Hindina ito babarik pa. Na yon, isipi natin ang ibang situation. Pa ano kumb bagu mu gastosin ng la hat, bayaran mumuna ang sarilimo. Oti nata wag na pay yourself first. At dito papasok ang pangalang direction na money river. Ang assets. Ayang sa US Securities and Exchange Commission, 58% lang ng US household ang my stocks or bond holdings. Kasa managito ang direct investment at investment sa mg retirement accounts. Ibig sabihin 4 out of 10 households a wala parang garitong investment assets. Imagine, United States na ang isa sa mg country nag maipi na kama taas na investment participation sabu ummundo. Tapos ma rame parang households na walang investment assets. Mas la lun nating makigita kumb baket ma raamin ta o sa ibat imangbansa ang umma a sa lang sa isang source of income. Kabag zweldo kasi yang source of income, at na wala ito, t tigil din angag basok ng pera o income. Pero kapag ng sibulaka mak build ng assets, onti unti kang gumaga wa ng pani bagung source ng income. Majority din sa aten, kapag na karin ng ng sali tang asset, in easy bagad ni la na ito aypang mayam. Kalang nmalagimbahay, marami gosho, o million million ang investment. Pero hindi yan an tamg definition. Ang asset, ay baga y ngaka ya hang mg bigay ng value, o guma wang income sa yo, para sa feature. Hindi lang ito basta ownership. Kasi hindi la hat ng pagma mayari mo ay asset. Ang halimba wang ito, aybagung cell phone, bagung sapatos, u bagung sasakyan. Pwiding mag pasa ya to sa yung ayon, pero pag lipas ng panahoon, karami han sa mga itito aybu mababa ng value. Samantalang ang isang ETF, stocks, bonds, isang rental property, isang negotio, o isang skill, nan papatas ng earning potential mo, ay maikaka kaya hangg ma wan ng masma raaming income sa feature. At ito ang pina kamalakim pakaka iba ng lifestyle at assets. Ang lifestyle ay kum konsum ngpera. Samantalang ang assets na man, ay my potential naguma wan ng masmaraming pera. Kabagang pera mgasi yna punta sa lifestyle, karamiha ng trabalhu ngpera mo aita pus na. Pero kung napunta sa assets, dun palang nagsi simula mak trabahhu ngera parasayo. At pag lipas ngpanahoon, pwe da yitong kumita ng dividends, interest, capital appreciation, rental income, or business profits. Ang pina kabagan dang part, ng income nagina wang assets mo, slowly magi gindalawa, tatlo, apat, or even more. At iton tin nata wag nag multiple streams of income. And some of them pwed ng maging passive income. Ibik sabihen, pera na patulo na puma paso, kahit hindi muna kailang ipak palit ang oras para kumita. And just a reminder, hindi lahat ng passive income, ay agada ged passive. Keda lasan kailang mwuna mg invest nag oras, pera, o effort para mabu u ito. Pero kapag nakapag build kana ng tamang assets, pwedi na silang mag simulang guma wa ng income para sa yo. At habang inu ulit bo ang cycle, gumaga waka na ng masmaramg income o cash flow. Kaya ito ang step by step ng tamang flow ng pera. Step one. Income. Dito ngsi simula angla hat. Ito ang source ng yung money river. Ito ang perang pumapa sok sa buhay mo. And ang income ay simula palang. Hindi ito ng finish line. Dahil ang tuna y ngdi decide ng financial future mo, aikung anu ng gaga win mo sa income. Step two. Savings. Pag katapos ng income, ang susu no da destination I savings. Bak it hindi agat investment. Kase bago natin palago y ngpera, kailang ang muna natin itong protect hand. Ang savings ang unang defense mo sa financial emergencies. Itong emergency fund na sasasa lo sa yo, kapag na walang kana trabah. Tapos kapag handan ng emergency fund mo, the next step is investment. Iton na yung time, kung saan bini bijan mo ng pakakata on, angpera mo para magtabaho para sa yo. Ang goal ngag invest, ay hindi para yungama n agad oververnight. Wa laka sing investment na guaranteed kang ja yaman. Ang tuna na goal, I big yan angpara mo ng chance, para maggrow ito, sa pa glipas ng panawan. At sa pa mamagita ng compounding at long term investing. Step four, more income, more cash flow. At ito ang pi naka mga ng part ng money river. Kapag assets mo, ay ng si simula ng maggrow. Pwi dina silang create ng income o cash flow. And yun need to remember na kailang ang mo itung i reinvest para guma wa ulit ng pa nibagung income. At yan ang tuna y na goal ng money river. Isang system na kung sa an ng every pieceo mo ay na sa tamang direction. Itong summary ng tamang flow ng para. From income, panta sa savings, punta sa investments, na gumaga wa nag masmaramg income o cash flow. Then repeat. Uung gusung i level up ng finances mo, hindilang ba sa basic tips, I offer one-on-one coaching. Ka hit sa ang kama sa mundo. Sa coaching, totulung kitang itrak ng savings mo, plan ng investment mo, at guma wa ng personalized strategy para marich mo ang financial milestone mo. Imagine this. Mai guide ka sabawat steps, mas malina ng direction. At mas mabilis ng progress, at mas confident ka, sabawat financial decision mo. Kung interesa do ka just click the link in the description below at magbook ng session. Ka hit nasa an kaman sa mondo, pued de parentayung mag work together. Para onti ung ti mong ma achieve ang goal na financial freedom. Ang goal natin ay hindi para mi yan opalaki ihan ngera. Ang tuna y na goal ay guma wanang system. O isang money river na kung saan ang peramo hindi lamp puma pasok at lumalabas. Kaya sasasusuno dumate ng suel dum, alamuna ang flow ngperamo. Kung nakatulung video nato. Please don't forget to like, subscribe, and share sa family and friends. Nagus storing matutunan kung pa anotalaga ang flow ngpera. And as always, invest wisely, build patiently, and see you in the next one. Salama!