Capítulo especial - Las 4 Etapas de la Libertad Financiera: ¿En cuál estás TÚ?

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¿Por qué hay personas que ganan 100.000 euros al año y siguen agobiadas por el dinero, mientras otras con ingresos mucho menores ya están construyendo su libertad financiera? En este vídeo te explico que la diferencia no está en el sueldo, sino en la etapa de la pirámide financiera en la que te encuentras.

Te presento las 4 etapas del camino hacia la libertad financiera: desde la esclavitud financiera, donde cualquier imprevisto puede derrumbar tu economía, hasta la cima, donde tus ingresos pasivos superan tus gastos y trabajar pasa a ser una elección y no una obligación.

Para cada etapa te doy señales de diagnóstico muy concretas para que sepas exactamente dónde estás ahora mismo. Y te avanzo algo importante: tu etapa real puede no coincidir con la etapa en la que crees estar, y eso marca toda la diferencia a la hora de avanzar.

Al final del podcast te propongo tres preguntas que te darán tu diagnóstico real en menos de dos minutos. Porque el primer paso para mejorar tu situación financiera es siempre saber desde dónde partes.

💢 Espero que te haya gustado este podcast. 

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Mejorarás tu educación financiera y aprenderás a generar plusvalías e ingresos pasivos conociendo las mejores estrategias de inversión.

Inicia tu camino hacia una situación económica mucho más plácida y, quién sabe… ¡Quizás ya estás dando tus primeros pasos hacia tu propia libertad financiera!

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Transcript

¿Sabes por qué hay personas que ganan 50.000 euros al año o más y aun así viven agobiadas por el dinero, por no saber si van a llegar a fin de mes y sin tener el control de su propia vida?

En cambio, ¿cómo es posible que haya personas que ganan apenas 20.000 o 30.000 euros al año y ya tengan un pie en su libertad financiera?

Pues esto no lo determina la suerte. Y tampoco tiene que ver con haber nacido en una familia privilegiada ni con tener contactos especiales.

La diferencia está en algo que muy poca gente conoce: la etapa de la pirámide financiera en la que se encuentran.

Una pirámide que marca exactamente dónde estás ahora mismo en tu camino hacia la libertad financiera.

Y hoy vas a descubrir dónde te encuentras en esa pirámide.

Este recorrido hacia tu propia libertad tiene etapas claras y concretas. Pero nadie te lo ha enseñado ni en el colegio ni en la universidad.

E independientemente de en qué punto estés tú ahora mismo, lo que voy a contarte hoy te va a ser de enorme utilidad para avanzar.

Porque si estás empezando, o todavía no has dado tus primeros pasos en el mundo de la inversión: vas a entender por primera vez cuál es el camino real hacia la libertad financiera, y por qué la inmensa mayoría de personas nunca llega a la cúspide.

Y si ya llevas tiempo invirtiendo: vas a descubrir en qué etapa estás de verdad, que, ojo, puede no coincidir con la etapa en la que crees estar. Así que hoy vas a entender por qué puede que lleves un tiempo estancado sin saberlo. Y, sobre todo, vas a descubrir qué es lo que te está frenando para poder dar el salto a la siguiente fase.

Así que en los próximos minutos voy a explicarte las 4 etapas de esta pirámide con señales muy concretas para que sepas exactamente dónde estás ahora mismo.

Antes de entrar en materia, quiero que sepas algo: yo recorrí distintas etapas en primera persona. Y no precisamente de forma perfecta, sin errores ni tropiezos.

Verás. Cuando empecé a interesarme por las inversiones, una de las cosas que más me llamó la atención fue el trading. Y entiendo que te pueda llamar la atención a ti también, porque la imagen que proyecta es muy seductora: operar desde cualquier lugar del mundo, con libertad total de horarios, generando beneficios operación tras operación y con la posibilidad de enriquecerte rápidamente para avanzar a pasos agigantados hasta la vida de tus sueños…

No obstante, según datos recientes publicados por la CNMV, el organismo regulador del mercado financiero en España, entre el 70 y el 90 % de los inversores minoristas que hacen trading a muy corto plazo y que operan con productos derivados como los CFDs pierde dinero. No es una minoría. Es la gran mayoría.

No tengo nada en contra del trading. Sé que hay personas que consiguen ser rentables. Pero para llegar a ese punto se necesita una larga formación, mucho tiempo de aprendizaje y una experiencia acumulada que tiene un coste enorme, tanto económico como emocional.

De hecho, yo misma practico el swing trading, que es una modalidad de trading que consiste en mantener posiciones durante días o semanas, no en estar pegada a la pantalla durante horas.. Es algo muy distinto al trading intradía o al scalping, que son las modalidades que atrapan a la mayoría de las personas que se acercan al trading sin la preparación adecuada.

El problema no es el trading en sí. El problema es que llegar a ser rentable en las modalidades más activas requiere una extensa fase de experimentación y esto tiene un coste enorme, tanto económico como emocional.

El coste de estar pendiente del mercado a cada momento, con esa sensación constante de que si te despistas un segundo puedes perder lo que has tardado semanas o incluso meses en ganar. El tiempo robado a otras cosas importantes. La tensión acumulada.

Esto no encaja con mi idea de libertad financiera. Porque la libertad financiera no puede significar cambiar las cadenas de una oficina por las cadenas de una pantalla ni de los mercados.

Entonces, desde mis inicios hace 22 años, empecé a explorar otro tipo de inversiones. Inversiones que trabajan por y para ti mientras tú vives tu vida, sin necesidad de estar pegado a un ordenador.

Lo importante, volviendo al tema central de este vídeo, es que he recorrido el proceso de alcanzar la libertad financiera en carne propia. Sé lo que se siente en cada etapa. Y por eso puedo hablarte de ellas con propiedad.

Antes de que te explique qué hay en cada nivel de esta pirámide, quiero que tengas presentes dos cosas que son fundamentales para entender bien todo lo que viene a continuación.

La primera es que esta pirámide se puede subir de forma lineal, paso a paso, pero también de forma exponencial, dando saltos mucho más grandes de lo que puedes llegar a imaginar cuando conoces el sistema correcto.

Aunque debes saber que no solo existe la trayectoria ascendente. También se puede retroceder. Hay personas que han llegado a etapas muy avanzadas y han vuelto atrás por no haber tomado las decisiones adecuadas en el momento oportuno.

Por otro lado, cada etapa requiere acciones completamente distintas para pasar a la siguiente. Lo que te funcionó para subir del nivel 1 al 2, no te va a servir para subir del 2 al 3. Porque cambiar de etapa significa, casi siempre, cambiar de estrategia. Y muchas personas se quedan estancadas precisamente porque siguen haciendo lo mismo, esperando resultados distintos.

Con esto claro, ahora sí, vamos a recorrer las 4 etapas de esta pirámide.

EXPLICACIÓN VISUAL DE LAS 4 ETAPAS

ETAPA 1: ESCLAVITUD FINANCIERA

En la base de la pirámide, en el nivel más bajo, está la esclavitud financiera.

El nombre suena duro, lo sé. Pero creo que es el más preciso para describir esta situación, porque es exactamente lo que se vive desde dentro.

Las personas que están en esta etapa dependen al 100 % de su nómina o ingreso principal. Sin ese pago, todo se desmorona. No hay ahorros significativos, no hay fondo de emergencia y, en muchos casos, hay deudas que hacen que cada mes sea una carrera contra reloj por la siguiente nómina.

La sensación que predomina aquí es la de no tener ningún margen de maniobra económico. Cualquier imprevisto, una avería en el coche, una factura inesperada, la pérdida de empleo, un problema de salud, puede destrozar la economía familiar por completo. Y eso genera un estado de estrés financiero permanente.

Y no son pocas las personas que se encuentran en este punto de la pirámide. En España, por ejemplo, según datos recientes, un 36 % de la población no tiene capacidad para afrontar gastos imprevistos, y cerca del 32 % de personas no pueden permitirse ir de vacaciones al menos una semana al año.

La señal de diagnóstico de esta etapa es la siguiente: si perdieras tu fuente principal de ingresos mañana, ¿cuántos meses aguantarías sin verte con la obligación de endeudarte? Si la respuesta es “ninguno” o “muy pocos”, estás en este punto.

Y ojo, porque esto no siempre es obvio. Hay personas con sueldos de 3.000, 4.000 euros o incluso más, que aparentemente gozan de un nivel de vida alto, pero que, al mismo tiempo, tienen una hipoteca, un préstamo del coche y deuda en la tarjeta de crédito. Y si suman lo ingresan cada mes y restan lo que deben, el saldo real a fin de cuentas es mucho más frágil de lo que parece. No es tan importante cuánto ganas, sino cuánto guardas.

Muchas de estas personas creen estar en la etapa 2. Pero siguen en la primera sin saberlo.

Y lo más significativo que quiero que entiendas sobre esta primera etapa es que la trampa no es solo económica. Es de mentalidad. Muchos no saben que se puede salir de este bucle. Y no es que no quieran mejorar su situación; claro que lo desean. Pero tienen la creencia, muchas veces completamente inconsciente, de que “así es como funciona la vida” y de que “invertir es cosa de gente que gana mucho dinero y ya tiene cierto patrimonio”.

Esa creencia es, precisamente, la trampa principal de esta etapa. Y es algo de lo que hablaremos con mucho más detalle en el próximo vídeo.

ETAPA 2: AUTONOMÍA FINANCIERA

En el segundo nivel tenemos la autonomía financiera. Y aquí ya hay una mejora importante.

Las personas en esta etapa tienen cierto control de sus gastos, han conseguido ahorrar algo y han construido un fondo de emergencia. Ya no viven con esa angustia constante del mes a mes. Hay un colchón que da algo de tranquilidad real.

Pero aquí aparece una trampa muy sutil y muy peligrosa: la mayoría de las personas en esta etapa creen que están haciendo las cosas bien. Y en parte es verdad. Tener un fondo de emergencia es fundamental y ahorrar con disciplina es un gran paso.

El problema es que ahorrar no es suficiente.

La inflación erosiona silenciosamente el valor del dinero que tienes parado. Un euro de hoy no valdrá lo mismo dentro de diez años. Y si tu dinero no crece como mínimo al ritmo de la inflación, en términos reales estás perdiendo capacidad adquisitiva cada año, aunque el número en tu cuenta bancaria sea el mismo o incluso algo mayor.

Cogiendo nuestra calculadora de inflación, vemos como 10.000 € hoy equivalían a más de 15.000 hace 20 años. En este periodo de tiempo, el valor del dinero ha sufrido una pérdida de poder adquisitivo de casi el 35 %. O, lo que es lo mismo, algo que hace 20 años costaba esos 15.280 euros, hoy tiene un precio de 23.348 euros.

¿Y cuál es la señal de diagnóstico de encontrarse en esta etapa? Estás en este eslabón si tienes un fondo de emergencia, pero el grueso de tu dinero está parado en una cuenta corriente, en una cuenta remunerada o en un depósito a plazo fijo que te da apenas un 1 o un 2%.

Porque tienes dinero ahorrado y no vives con agobio para llegar a final de mes, pero probablemente te gustaría tener una vida mucho más cómoda donde poder disfrutar más de todo aquello que te hace feliz.

Por cierto, los errores que comete la gente en esta etapa que les mantiene atrapados en ella sin poder mejorar su vida, y en las demás, los veremos con más detalle en el próximo vídeo. Considera suscribirte al canal y activar las notificaciones para que YouTube te avise tan pronto lo publiquemos.

ETAPA 3: SEGURIDAD FINANCIERA

En el tercer nivel de la pirámide está la seguridad financiera. Y aquí ya estamos hablando de personas que han empezado a invertir con regularidad.

No solo ahorran, sino que hacen que su dinero trabaje para ellas. Y sus ahorros no solo no pierden valor con la inflación, sino que tienden a crecer con el tiempo, y en muchas ocasiones lo hacen de forma exponencial.

Un buen número de personas en esta etapa ya generan algunos ingresos pasivos, pequeños todavía, pero reales y constantes.

Todavía dependen de su empleo o de su ingreso principal. Pero si lo pierden, pueden buscar otro trabajo sin prisa, afrontar una reinvención profesional o incluso lanzarse a crear el negocio propio que siempre habían querido pero al que nunca se habían atrevido, porque por fin tienen la red de seguridad que les permite asumir ese riesgo sin comprometer su tranquilidad económica si las cosas no salen como esperaban.

Porque tienen activos que generan dinero y una comodidad real que en las etapas anteriores no existía.

La señal de diagnóstico de este punto de la pirámide es que consigues rentabilidad con tus ahorros gracias a la inversión, e incluso empiezas a generar ingresos pasivos, aunque todavía no cubren una parte significativa de tus gastos mensuales.

Y aquí hay algo que me parece importante aclarar: no hace falta llegar a la cima de la pirámide para que tu vida cambie de forma radical. Si tus ingresos pasivos pasan de cubrir el 10 % de tus gastos al 30 %, ya tienes un margen real que antes no existía.

Si llegan al 50 %, puedes plantearte reducir tu jornada laboral o simplemente vivir con menos presión y con más posibilidades de dedicar tiempo a lo que verdaderamente te hace feliz.

Cada punto porcentual que sube ese número es un paso concreto hacia una vida distinta. Y eso ya ocurre aquí, en esta etapa, antes de llegar a la cima.

La trampa principal en este nivel es invertir sin un sistema claro. Tener activos, sí, pero sin una estrategia definida que haga crecer tu porcentaje de libertad financiera de forma consistente. Y de esto también hablaremos en detalle en el próximo vídeo.

Y llegamos a la cima. La etapa soñada para muchos: la libertad financiera.

ETAPA 4: LIBERTAD FINANCIERA

Aquí los ingresos pasivos superan los gastos mensuales. Y en ese momento ocurre algo que muy poca gente experimentará en su vida: trabajar deja de ser una obligación y se convierte en una elección.

Pero quiero que vayamos más allá de esa definición, porque la libertad financiera no es solo un número en una hoja de cálculo. Es una transformación real y profunda en la forma en que vives cada día.

Es despertarte un lunes por la mañana y que ese día sea exactamente igual que un sábado. No porque no hagas nada, sino porque lo que haces lo has elegido tú. Sin jefes. Sin horarios impuestos. Sin tener que pedir permiso para tomarte una semana libre o para ir a recoger a tus hijos al colegio.

Es poder decir que sí a las cosas que de verdad importan, y poder decir que no a las que no encajan con la vida que quieres vivir.

Es tener más. Más tiempo, más presencia, más experiencias.

Pero también ser más, y hacer más, porque cuando el dinero deja de ser una preocupación constante, tienes una energía y una claridad mental que antes simplemente no existían.

Y quiero ser honesta sobre algo que mucha gente asume sin cuestionarlo: llegar a la libertad financiera no significa dejar de trabajar y pasarte el día en la playa. La mayoría de las personas que conozco que la han alcanzado, incluyendo muchos alumnos que se han formado con nuestra metodología en Zenit, siguen trabajando.

Pero lo hacen en lo que les apasiona, con quien quieren, desde donde quieren y cuando quieren. Esa es la diferencia.

No es una vida sin actividad. Es una vida a todo color, donde cada decisión importante, como dónde vivir, cómo pasar tu tiempo o qué proyectos emprender, la tomas tú, sin que el dinero sea el factor que lo condicione todo.

La señal de diagnóstico aquí es clara: tus ingresos pasivos superan tus gastos mensuales y trabajar es una opción, no una necesidad. Pero el verdadero indicador es otro: por primera vez en tu vida, el tiempo es completamente tuyo.

REFLEXIÓN + DIAGNÓSTICO ACTIVO

Ahora que ya conoces las 4 etapas, quiero sugerirte algo. Y es que respondas a estas tres preguntas con honestidad:

Primera: ¿Cuántos meses aguantarías sin tu fuente principal de ingresos y sin tener que pedir dinero prestado? Si se pueden contar con los dedos de una mano, te encuentras en la base de la pirámide.

Segunda: ¿Tienes constituido tu colchón de emergencia, e incluso has contratado una cuenta remunerada o un depósito, aunque con baja rentabilidad? Si tu respuesta es afirmativa, probablemente te sitúas en la segunda etapa.

Tercera: Si tus ingresos pasivos siguen creciendo al ritmo actual, ¿en cuánto tiempo cubrirían la totalidad de tus gastos mensuales y serías libre? Esto determinará tu progreso desde la tercera etapa hasta la cima de la pirámide.

Piénsalo de verdad. Y si solo puedes responder a la primera pregunta, no te preocupes. Muchas personas ni siquiera llegarán a plantearse nunca que es posible darle un vuelco a sus vidas.

Esas tres cuestiones te dan tu diagnóstico real, mucho más preciso que cualquier definición genérica.

REFLEXIÓN EMOCIONAL + COSTE DE NO AVANZAR

Ahora, antes de terminar, te hago una reflexión importante.

Y es que no pasa nada por estar en una etapa inicial. No hay ningún juicio en eso. De hecho, el simple hecho de que estés viendo este vídeo ya dice mucho de ti y de tus ganas de mejorar tu situación actual. 

Lo que sí tiene un coste real, y muy concreto, es quedarse en una etapa sin avanzar. Y ese coste no es solo económico. Es tu tiempo, es tu vida.

Porque cada mes que pasa sin aprovechar el potencial de lo que el dinero bien gestionado puede hacer por ti es un mes perdido. Y esto aplica igual si tienes 20 años que si tienes 60 o incluso 70.

Y puedo imaginar lo que algunos estaréis pensando: “Pero Andrea, con mi edad el interés compuesto ya no tiene el mismo impacto que para alguien más joven.” Y lo entiendo. Pero te quiero decir dos cosas al respecto.

La primera: el poder del dinero bien invertido importa a cualquier edad. Y te lo demuestro con dos ejemplos muy concretos.

Con nuestra calculadora de interés compuesto, vemos que 20.000 euros iniciales con aportaciones mensuales de 500 euros y un interés del 8 % anual, en solo 10 años se convierten en más de 135.000 euros. Está muy bien, ¿verdad?

Y si ese mismo escenario lo extendemos a 15 años, esa cantidad supera los 240.000 euros. Aún mejor.

Y lo más importante es que la mayoría de vosotros tenéis ese tiempo, o incluso más. La esperanza de vida media en la mayoría de los países desarrollados supera los 80 años y, en España, se sitúa en los 84 años.

Así que el momento de actuar, como siempre, es AHORA. Cuanto más esperes, menos disfrutarás de los resultados que obtengas.

Conocer las 4 etapas es el primer paso. Y ahora tú ya deberías saber en qué punto estás en tu camino hacia la libertad financiera.

Pero esto no es suficiente si no entiendes qué es lo que te está impidiendo dar el salto a la siguiente etapa.

Así que en el próximo vídeo te voy a contar los errores y las trampas concretas que hacen que la mayoría de las personas se queden atascadas en cada una de estas etapas. Errores que cometen tanto los que están empezando como los que ya llevan años invirtiendo y no les dejan avanzar.

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Si quieres, déjame en los comentarios en qué etapa estás ahora mismo. Me encantará leerlo. Y además te ayudará a ti a tomar conciencia de tu punto de partida real, que es siempre el primer paso para avanzar.

Nos vemos muy pronto. Y como siempre, te deseo unas muy felices inversiones.

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