كلام بالأصول: ازاي تتحكم في الفلوس بدل ما تتحكم فيك؟ - مع علي الشيخ

الفرق بين إنك تحوش فلوس وإنك تخلي الفلوس تشتغل لك، هو الفرق بين إنك تبني أمان مؤقت أو مستقبل مستدام في الحلقة دي، هتعرف ليه التوفير لوحده ممكن يوصلك لنفس مصير مايك تايسون رغم الملايين اللي كسبها وازاي محمد صلاح اختار طريق مختلف فحول أرباحه لـ أصول بتكبر قيمتها مع الوقت، هنفهم سوا إزاي توازن بين التوفير والاستثمار ولو مرتبك بسيط ومش عارف تبدأ منين؟ متقلقش الحلقة دي ليك.

🟩 في الحلقة:
⦁ الفرق الحقيقي بين التوفير والاستثمار بلغة بسيطة.
⦁ إزاي تبدأ تستثمر حتى بدخل صغير جدًا.
⦁ الأخطاء اللي بتخليك “تحوش العمر كله” وماتتقدمش خطوة.
⦁ والمعادلة العملية للتوازن المالي اللي ممكن تغيّر مستقبلك.

🟢 ضيفنا في الحلقة: علي الشيخ – Head of Strategic Product Development
تابعوا جميع حلقات Al Ahly Momkn كل يوم خميس الساعة 9 مساءً
على قناة الأهلي ممكن ومنصة بزنس بالعربي وفعل الجرس علشان ما تفوتكش أي حلقة من الموسم الأول.

Chapters

• 0:00 معنى الحرية المالية وأمثلة شهيرة
• 2:08 تقديم الضيف ومساره المهني
• 5:20 نيد ووانت وديـماند بعقلية رشيدة
• 9:45 لماذا يفلس الفائزون باليانصيب؟
• 13:30 تايسون مقابل محمد صلاح
• 16:20 قاعدة 50 30 10 10 وتعديلات محلية
• 20:30 أصل حقيقي أم مظهر فارغ؟
• 24:00 ادفع لنفسك أولا وميزانية مرنة
• 28:20 استثمار قصير ومتوسط وطويل
• 32:00 دخل صغير وخيارات استثمار عملية
• 36:10 صندوق الطوارئ وهوامش التضخم

Transcript

Speaker 1: 0:00

ايه معنى كلمة الحرية المالية او financial freedom مايك تايسون اللي كان الاسطورة في الملاكمة اللي كان معاه 400 مليون دولار تقريبا وكان بيجيب العربيات وا وا وا وهو وقت لانه هو اتصقف على ثقافة الاستهلاك انا الفلوس جد حصف قابل بتاعه محمد صلاحي اللي عمله في ريال استيك انه هو عارف انه فلعزة هيبطل فبدي لي الفلوس دي هيصف على نفسه الاعباء اللي بتيجي عليه ومع المسؤوليات انه هو يعرف يفهم سيجولوجية المال اكتر من 80% من الفائزين في اليانصيب او بيرجع فقير تاني ده مش برند جديد ده عالم مختلف

Speaker 2: 1:01

المستحيل بقى ملوش مكان والمستقبل ملوش حدود لانك تستحيل افضل مش بس هنسهل مدفوعاتك اشتركوا في القناة وعشان كل لحظة بتفرق وكل خطوة بتقربك ممكن قربت لك كل اللي محتاجه لسه بتفكر؟

Speaker 1: 1:28

أكيد ممكن المهارات المالية وفهم الفلوس إزاي بتديرها، إزاي بتتحركها إزاي بتعرف تحوشها صح، إزاي بتعرف تصرفها ص في وقته وفي المستقبل لأنه لازم كل شوية مع الإعباء اللي بتيجي عليه ومع المسؤوليات إنه هو يعرف يفهم سيجولوجية المال ولكن بيحصل أخطاء مالية كتير جدا ممكن تأثر على حياة ناس كتير ومستقبل شباب وعشان كده انا المبسوط اللي يكون معايا النهاردة في كلام بالاصول للدكتور علي الشيخ. اهلا زيك. اهلا. كله جميل. انا يعني اول سؤال انا حابب اسأله وعرفنا عن نفسك. طيب. اه انا علي الشيخ اه خبرة خمسة وعشرين سنة. اه عملت في عياتي accountant واشتغلت as a ARP implementer consultant دخلت البانكين كبير فوق الستاشر سنة وبعد كده اشتغلت في الستورتوب ك في الفنتك تحديدا سواء B2C او B2B عشان اوضح للناس او الشباب اللي بيتفرج ان B2C يعني للconsumer والB2B يعني business to business تركب تشتغل مع business to business الشفت كريف كان غير في الindustry غير في titles كمان operation لfinance لمarketing حتى MIS أو حتى strategy وفي وسط السياق هنشرح كل حاجة وعايز أقول إن الشفت كريف ده كان سببه إن أنت بتدور على ذاتك ودي النصيحة المعظم الشباب بيدور فيها على نفسه هي مش بس ان انت تستثمر في الفلوس اللي معاك انك ازاي تتلاقي نفسك في الفلوس اللي انت بتصرفها قيمة وفايدة مضافة عليك بغض النظر عن بيستخدم تول بتبقى فيها temptation أو فيها إغراءات إن هو عشان يستفيد بالسلعة بتاعته تتبع فيخلي الطالب أو الشخص أو الشاب يروح للحاجة دي فخلاصة الكبير بتاعي الـ 21 الـ 25 سنة دول في مجالات مختلفة متنوعة فيها الفارماسوتيكل والتكستايل والتوريزم وده كان اداني اثراء فكري والثقافي بالاضافة لشهادتي الاكاديمية MBA في ماجستير ادارة اعمال وحاليا بسعى بخلص في الدكتوراه بتاعتي بالاضافة لدراسات وجين زي فيما يخص مجال الفانتك والديجيتال بيمنت وتنمية المهارات بصفة عامة في soft skills بالإضافة لأنه consultant advisor غير شغلية الأساسية في أحدى الشركات الخاصة بالفانتك as a head of product development and strategy مهم جدا أنا ألصح الشباب دلوقتي يقروا أنا لو كان معايا time machine أو قالت زمن لورا كنت أنا جيت لنفسي واشوشت لنفسي وقلت لي لازم تقرأ الكتاب ده اللي هو reach dad poor dad أو الأب الغاني الأب الفقير الكتاب ده مهم جدا جدا في قيمة أساسية هو تع الحرية المالية عشان نرجع لسؤالنا هو بيظن البعض هو انك تبقى حرف في التصرف في مالك كما شئت هذه خدعة او هذه اجزوبة انت مش حرة حضرتك لانك انت لما هتتصرف في مالك بالطريقة اللي فيها ما فيهاش حكمة او بنسميها طريقة رشيدة حيحصل ان المواد بتاعتك هتنفت فهتضطر تغاز من عنك ترجع ازاي تشتغلم المال بشكل يعطيك حرية في التصرف فيما بعد في المستقبل مشكلتنا ان معظم الشباب او معظم حتى كبار او اجيال مختلفة عندهم حاجة اسمها المايوكيا ان هو قصر النظر هو شايف الفلوس جات معايا حفرقها بعزقها معلش كنا بنحكي قبل ما نخش في الحكاية قصة اسمعال ياسين والفنوس السحري انا بعيد لصفارج على الفي أنت عايزه أول حاجة طلبها ايه مظهر خارجي عشان يبقى حاله قدام الناس تاني حاجة ياكل تالت حاجة فلوس كتيرة فكر استهلاكي بحت الناس كلها بتفكر بشكل استهلاة وإزاي أبقى بأرلمبي النيتز بتاعتي وهنا حنتي نعرف وسط الأسئلة إيه هو النيتز والوانت والديمانت وإيه الفرق ما بينهم والحاجة التالتة إن أنا أبقى معايا فلوس الوسيلة عشان أقعد أستهلك أستهلك مفي يكاد يكون غائب مش موجود عند الناس. وازاي يعني ابني مفهوم الاستثمار او عقلية المستعمل الاستثمار. طب انا انا لي بسألك سؤال ده. فيه ناس بيركز قوي على رقم الفلوس. اه. انا لو جالي مليون جنيات ليه انا ما معيش اصلا فلوس ما معيش اه كذا ما يعني. بس الفكرة كلها ان انت ممكن حد ربنا يكرمه بفلوس واحنا بتشوفها يعني انا اقول لك حاجة. تمانين في المية لو في امريكا اكتر من تمانين في المية من الف او بيرجع فقير تاني مع انه بياخد ملايين دولارات هنكلم لوترية من عشرين مليون دولار الى مية وخمسين متين تلتميت مليون دولار تمانين او اكتر من تمانين في المية من الفائزين بلياء غصيب او اللوتري بيرجعوا فقرتين ليه ول فهم المال والعقلية المالية وان ازاي يدير فلوس وازاي يحافظ عليها وازاي يحوشها صح وازاي يستثمرها صح فايلي بيحصل بيعني شريك خمس عربيات وبيت هنا وبيت هنا واجيب لصحابي مرة واحدة اكتشف ان هو معيش فلوس مشمكن حد ربنا كرم بمبلغ أصغر منه بكتير قوي مثلا عبيد ألف عارف لأنه عنده العقلية الإدارة المالية كويسة عارف ينمي الفلوس دي على السنين ووصل لراجع 100% كلام مصبوط جدا أنا عايز أحكي والدي كان يعرف واحد ملياردير وفجأة بقى في الحديد فلما جيه ابويا سأله نفس السؤال تقريبا اللي انت بتسأله قال كلمة حكمة بقت حلقة في وداني وانا كنت وقتها في سن المراقة لمعظم الشباب اللي هيتفرجوا علينا قال لك قوع تصرف صرف من ارش او فلوس بكرة او عتال صرف من فلوس بكرة ايه ده هو فيه فلوس لبكرة ايوة عندنا الامثال الشعبية المصرية الجميلة بتاعتنا يقول الارش اللابيض يرفع في اليوم الاسر حاضر قصص تانية مايك تايسون اللي كان الاسط 400 مليون دولار تقريبا وكان بيجيب العربيات وهو وقت لانه هو اتصقف على ثقافة الاستهلاك انا الفلوس جات حصف الفلوس جات حصف رونالدين يلعب خوية القدم الشهير ذا الوقت يهوم بانكروبت ويجمعونه فلوس ليه؟ لأنه هو ما شافش فكرة التوفير وفكرة الاستثمار لو هنقول الفلوس بتيجي أنا هنا بقسمها لتلك مستويات عشان أقسمها لتلك مستويات دي لازم أعرف حاجة اسمها الneed والwant والdemand ممكن لانه بالعربي بالاول ايوة النيد اللي هي احتياجاتي الاساسية اللي هي الاتل والشرب والحاجة اللي هي بتضمنني كبني ادل اللي هي بقاء الوونت اللي هو اختياري الاحتياجات دي حلا بيها ازاي طب ندي مثال انا مثلا جعيب no-transcript هي الpriority بتاعته بس يصرفها في المعقول اللي يخليه يعيش ما يجيش على حساب إنه هو يعني في بعض الأحيان في مثاردة وموتني بكرة طيب لو انت صرفت على كل حاجة انت عايزة كونت كونت كون انت في الاخر مش هايبها معاك فلوس تصرف لكن لما تفكر ان في جزء بتحوشه وبتعينه عشان اما توفره او تستسمري احنا قلناه في الاول نعم الفقير والاب الغني اه الفقير والاب الغني بتاع روبرتي كيروساكي بيقول فيه ناس مفهوم عن الاصل مفهومها غلط الاسد الشيء اللي دي زي تملكه ومش هسكر اسامي فيه التيسون اللي احنا اتكلمنا فيها يحصل فعلا انه هو ما تعودش على ثقافة الاستثمار اعتمد انه هو ليه دخل من حاجات هو بيعملها as a celebrity هيل هتضمنه لكن هل هو يبعامل حساب لبكرة ويبتدي يشغل الفلوس عايز أحكي قصة على محمد صلاح بتعجبني جدا أن الراجل عارف أنه في يوم من الأيام حيبطل كرة عارف حضرتك هل تعلم أن م الناس ده عارفة وبالمناسبة مارموش لما بيلعب في السيتي هو واخد نفس الاتجاه بتاعه هو عايف ام اجلا او اجلا مصالح والشروع هتخفط ليه حكم السن واللعبة نفسها لكن هل هو هيخفت لا هو كان ذكي هو أخذ جزء من الفلوس اللي بياخدها مش مجرد بيحطها في أوعية دخلية وهنا بده هنشرح للشباب لا تضع البيضة كله في سلة واحدة أسوأ حاجة من الواحد وخصوصا في السترتاب أنه هو بيو سي انا بعمل حاجات ليه علاقة فلو احنا شفنا نموذج تايسون ان هو كان فاشل في ادارة المال ان هو يوفره او يستثمره في الظروف المستقبلية ففي المقابل بتاع محمد صلاح اللي عمله في ريال استيك ان هو عارف انه حيادة يضمنه البقاء لان احنا قلنا في البداية هي غريزة البقاء للانسان حتى الشركات او البني ادمين الشاب هو عايز يظهر ان انا ودي احصائية بالمناسبة انا بقولكم يعني اقروها في حاجة اسمها of government and economics العدد الصادر بتاريخ 21 يونيو كان مع بول الثلاثة باحثين دكاتر مصريين عاملين بيتكلموا على الموضوع ده تحديدا للشباب المصري ليه الشباب المصري بيهتم يصف الظواهر او الحاجة اللي هي trendyي وتبينه ان هو كويس في حين ان هو في المقابل عايف ان هو بعد كده هيخسر معهوش فلوس تانية تكمن ليه لان احنا مجتمع اتربى في السوشين ميديا وفي حتى الماركتير الشرطار ان انا مش مهم امتلك حاجة انا عايزها ويخلوا الدماند بتاعك كفلوس تروح للوند مش اللي انت تسدد الحاجات اللي هي الأساسية منك كدمان فبالتالي قيمة الاستثمار والترفيه بتخفط وبتقع أضيف كمان ان في سنة أمريكية مشهورة لحط قواعد ودي أنا بحدي نصيح أو يسموها باللغة التسوق برغمتية للشباب أو هم 5 model 5 model هنحطهم إزاي أعرف إذا عندي سيكونجية مالية صح ومخصفش فلوسي صح أوقع أول حاجة قانون 50-30-20 إليزابيس وارن السيناتور الأمريكية ليه كتاب اسمه all your wars for money plan ما تمتلكه وازاي تخطط للفلوس اللي معك فقالت فيه قاعدة اسمها 50 30 20 انا عدلتها خليتها 50 30 10 10 لان ثقافة المجتمع سنقول ايه قاعدة 50 30 10 10 10 10 50 قاعدة خمسين تلاتين عشر عشر عشر عشر حلو خمسين حاجات الأساسيات مأكل مشرب مسكن كل شيء بتحتاجه عشان تفتعيش بالضبط تسيرفايف يعني فيه بلد تسيرفايف تكمل تعيش تلاتين الوونس رفاهيات لان كده لان خلي بالك في بعض الاحيان لما الواحد بيحتاج يسمع موسيقى يشوف فيلم يغير موده ده مهم عشان يعفي يقدر يكمل ويمشي. عشرة توفير وعشرة استثمار دكتور أحمد التوفير أنت بتتدخر فلوس للمستقبل ممكن الإقاع العائد عليه بطيء أو هو سابر زي ما هو زي ما في ناس بتحافظ بنارد استثمار في الدهب لأنهم عارفين أنه قمته سبعة حفظ مال يعني فيه فرق فيه ناس يقولك استثمار في الدولة لا هالدهب إلا لو أنت راجل بتشتري سبايك بالكيلوهات بتشتري 10 أو 20 30 أو 50 كيلو بتشتري سبايك أنت بتحفظ قيمة مالك صح فده استثمار هو اسنا اخلي الجنيه يجيب لي فلوس. اه الجنيه شغاله فيجيب لي فلوس. صحيح. عشان كده انا انا هرجع تاني الجزئية بتاعت القصل. ما هو القصل? القصل هو الشيء الذي حضرتك تمتلكه مش العربيات ولا الفيلان لا. الشي مش انا اللي بشتغل عشان اجيب الفلوس. دي مهم يعني ده مسلا بقول للناس في فرق بين ان انت تشتري شقة وتسقعها. صح فانت بتدخل مالك في القيمة في الاصلة ده اللي هو اسمه شقة. صح وتشطبها وتأجرها لشركات. احسنت. فبقيت الشركة دي اه بمتلك الاصل او زيزي وينقص وكده. ولكن هو بيجيب فلوس يبقى اظن في منتهى عدم الرشادة او عدم الحكمة ان الفلوس كلها اللي بيلك تنفقها كلها مرة واحدة انت دلوقتي ضمن صحتك هل انت ضمن صحتك بكرة هل ضمن ان دخ وفي تغيرات الأسعار وكان لها تأثير سلب أن في ناس بتدت تعيد ترتيب أولوياتها ودي النصيحة اللي هقولها للشاب إزاي تنظم فلوسك أول حاجة لازم تبقى عارف أنت بتقسم فلوسك تشوف تبقى بنفسك شهر وتبتدي تحط في الشه needs وإيه الحاجات الأساسية اللي عندك اللي أنت محتاجها وإيه الحاجات اللي أنت شايفة رفعية وإيه الحاجات اللي أنت ممكن تقول دي حوفرها أو هدفعها وارن بوفيت أكبر مستثمر التريليونيف العالمي الثاني أغنى رجل في العالم بعد إيلون ماس مفروض ان انت ما تنفق ما تبتديش توفر بعد ما تنفق انت الاول توفر لنفسك فلوس او تخش في الادخار او الاستثمار والي يتبقى منه انفقه تمام فالفكرة كلها انك ازاي تبي يورسيلف فرست لازم تدفع لنفسك في الوسط لازم زي ما انت هقول كم نصيحة لطيفة جدا لو في كم واحد فينا اشترى حاجة لقاها بعد كده عشان ليها ديسكونت ولحق السيل وبتاع وفي الاخر خدع ملاش ليها جدوى حصل؟ حصل كتة اللي انت اشترتها حطها اما في وعاء توفير او استثماري طب استثمر اسرائيل انا شاب لسه صغير انا هاستثمر فلوسي ازاي انا هحكي تجربة شخصية انا وقوية ازاي انا 98 ايام VHS ممكن معظم ال كنا بنعمل منتاج فيديو كان التكليف بتاعته 15 جنيه ونبيعه بعد كده ب100 جنيه ده نوع من أنواع الاستثمار الاستثمار انت لو عندك قدرة أو موهبة بتكتب حاجة بتشرح حاجة تتطور الاستثمار مش معنى انت تجيب عائلة على الاستثمار دلوقتي انت كورس اللي نفسك course english عشان تقوي فيه نفسك أو تاخد course في الAI والأول طالع في الماشين ليرنينج ده نوع من أنواع الاستثمار والاستثمار ليه يعني طويل الأجل mid level investment و short term investment ودي مهم قوي نحن يعني ايه الفرق بين كل واحد فيه وزاية خطة طيب القصير المدى اللي هو عايز ربح سريح حالاً دلوقتي بأقل من خطر ممكن طيب دي حنعملها ازاي عادة ودي ناس كتير تعملها الشباب برضو في سن صغير ان هما بيجمعوا فلوسهم مع بعض ويشتركوا في حاجايز أعمل دعاية في موقع معروف قوي للحاجات اللي بيقولوا عليها الهندكرافت المشغولات اليدوية احنا كتير في عندنا شباب بيحب يعمل حاجات بالأبلكاش أو السلسال موقع المشهور ده عشان ما عملت حاجة يدوية وانت شاطر فيها انت ممكن كاميرا بسيطة تحطها وترفعها وتبيعها فكرة drop shipping drop shipping دي برضو حاجة trendy موجودة بس مش كل الناس تعرفها ان انا ازاي ابقى حلقة واصل في السبلاي شين او اللي هي سلسلة التوريد اللي انا اعرف مصنع كويس مثلا في الصين بسعر اه قليل واعرف احتياج في شركة تانية عايزين حاجة بسعر اه اعلى طيب خلينا نخش شوية حاجات على ارض الواقع انت قلت كلمة مهمة قوي ان انت قلت ادفع اقدر ما عنديش مهتب كبير بس اقدر اقطع 500 جنيه كل شهر عشان اينفست في حاجة اعمل بهم طيب طيب طيب انا كنا اتكلمنا على قواعد عايز اكمل شرحها 50-30-20 50-30-20 اللي هو الاحتياجات الاساسية 30 المفاهية توفير واستسموع في المجتمع الأمريكي 20 دي بيقسموه حكتين سداد ديونك أو توفير احنا غير المجتمع الأمريكي في قاعدة تانية ممكن نعم أنا خليتها 75 15 5 5 الأصعار والتضخم في قاعدة 20 80 بتاعت معليش انه هو القاعدة 20-80 بتاعت بريتو معليش انه هو القاعدة دي وحاجة اجيب على السؤال انا ما بعيدتش على السؤال بس انا يميني اوصل القاعدة دي 80-20 لازم تفكر الحاجة اللي انت لو استثمرت فيها 20% هتجيب لك عائد عليها 80% المزرو تحط ظرف لو انت كواحد معاك انا بقى بجاوب بشكل عملي انت حط لنفسك بودجت او اللي هي موازنة في كتير الشباب يرلاطوا يقولوا عليها الميزانية لا هي ما اسمهاش ميزانية يا فندم اسمها موازنة موازنة حعدة ادفع لنفسك اولا. ثانيا عشان تقفل الحاجة دي انت فعلا عايزة ولا لا ادني نفسك مو لبعضفسك 24 ساعة وشوف 24 ساعة دي هل هي لها جدوى ولا لا لانك انت متعرفش بعد 24 ساعة ايه اللي هتنزر بنود تانية اخرى تيجي لك فجأة في حاجة الناس ما بتاخدش بالد ودي انا عايزين نتكلم فيه هل القرد بنسبالي مفيد ولا لأ بس نخلص حتة الاستثمار انت فجأة سعر الفايدة زاد هب الاسعار بتفعد تاني يوم البنزين شالوا الدعم زاد هب الاس هل وانت بتعمل قاعدة خمسين تلاتين عشرة عشرة او انت وانت بتصف فلوسك حاطط في الحسبان ان دايما فيه هامش ان ممكن الاسعار تفط منك وما تعرفين تتحكم فيها انا نصيحة وبناء على خبرة ادي نفسك هامش من خمستاشر وحاجات تشتين في المائة للطوارئ. ما هي اسمها اميرجنسي. اه لازم. انا العمل الحر عمل علمني فكرة الاميرجنسي فوند. ليه? اللي يبقى معك الطوارئناشر. دون يجب يبقوا معك كده على جنب اه اي حاجة. بقى مريض اي حاجة. فده ده الحاجة العمل الحر علمها لي صراحة يعني وبتحيي تتعلمها وكتير لأسف بس يعني العمل الحر لان انت دايما دخلك غير ثابت. فلازم تبقى انت فيها وقت بتبقى عندك دخل كويس اوي في وقت دنيا واقفة وفيه كذا. فعلمتني ان انا دايما بقى عندي حتى بعد ما اشتغلت او كموظف او عندي ب اللي هو 50 20 10 10 انا بشوف ان انت مع الوقت كل ما الانكم بتاع كل ما دخلك يتطور كل ما الارقام دي هتتقلب طبعا يعني هتلاقي في الاخر ان انت 10% بالحدياجات الخاصة هو 10% هيكفيك وزيادة لو انت هدفك ان انت تبتدي اه عشر عشر عشر او كمسين تلاتين عشر عشر خمسة وسبعين خمسة عشر خمسة خمسة هدفك ان الخمسة وسبعين بتاعة او ان انت تعيش بتاع تعيش ممكن في الاول هيبقوا خمسة و عشرة وتزودها لعشرين كل ما الإنكم بتاعك يزيد كل ما هتلاقي الأرقام دي تتغير فمثلا يعني هو في حتة مهمة اللي نحكي لنا فيها بكده في بوست أو في فودكاست فلك لا د هتلاقي رقم كبير فممكن تبقى 80% وبعدين الهدف أنت توصلت 70% 65% لغاية ما الإنكب بتاعك كثير ممكن توصل ل10% وكالينفسمنت الليية في المية كلام مزبوط. مية في المية كلام مزبوط جدا. حسنا. طيب خلينا نرجع لسؤالنا اللي احنا اسألناه. لو انا شاب انكم بتاعي مش كبير. واه بس اقدر اختاطع كمسونين جها أبتدي أفرزها أشوف مين الاحتياجات الأساسية أشوف الحاجات الرفاهية الحاجات اللي ممكن أوفرها أو أستثمر فيها تلاتة أبتدي أحط بقى القواعد اللي احنا قلناها من شوية اللي هي خمسة لازم كل شوية اراجع داخلي. طب انا عرفت انا عرفت الحاجات دي وطلعت في الاخر ان الجزء بتاع او اللي هو برة التفاصيل قم بقى خمسمية جنيه. اه. ايه اللي هنكرى عمله? كل شهرة مثلا. طيب اه انا طيب حلوة هو السؤال ده دي عندي كذا طريقة اول حاجة ممكن ابتدي اغامر لانا حاجة انا بحبها وعرف ان انا شاطر فيها زي المشغولات اليدوية اللي احنا قلناها او انا حد بعرف حد شاطر في حاجة وعنده فكرة طب تعالى نعملها مع بعض او اشتريها في دهب او استثمرها في بورصة دلوقتي بقى في موبايلات في الاب حضرتك مش محتاج زي زمان كنا بنتعب عشان نطلع محفظة ويعملوا عنك استعلام وتبتدي ت أخسر وحاجة ما اكسبهاش وما تجيبليش العادة اللي أنا مرجو منه ما احنا عنارجع تاني من النقطة انت عايز تعمل استثمار قصير المدى وانا طويل المدى ولا متوسط المدى بالإضافة قاعدة زهب ووقتك إلا ما علمك تمام يعني أي وقت وفلوس ضاعت منك وانت ندمان عليها قوي انها ضاعت واخسارة راحت لا بس علمتك آه هي كانت مانع غالي شوي بس انت تعلمت بيها هي كان ممكن تبقى اخسارة فضيحةحة عشان هتعلم لا اللي يرفق شاب عن شاب هي الدراسة يا فندق ان انت تقرأ وتستقرأ الدنيا فيها ايه مش كل الناس عشان كده دي مشكلتنا في الدراسة اللي انا حكيت عليها من شوية انها وحاجتين تانين او تلاتة وابتدي يوزع الفلوس عليهم بدرجة الجدارة في ادارة المال فيهم من وجهة نظرك ايه اكبر الاخطاء المالية اللي بيع فيه في كتابه الحق بيقول ولا تجعل يبك مغلولة العنقق ولا تبسطها كل البستة فتقعدوا ملومة محصورة وعند الإخوة المسيحيين فيه آية في الكتاب المقدس سفر الأمثال إصحاح 21 آية 20 بيقول إيه مشتهى الكنز والزيت مشتهى الكنز يعني الحاجات القيمة اللي عندك والزيت في بيت الحكيم أما الجاهل فينفقها أو في ترجمة تانية فيتلفها الآيتين دول باختلاف الايدولوجي أو حتى الفكرة بتاع وورل بوفيت أو أي فكرة كلهم بيعززوا قيمة التوفير إنت لو ما عرفتش تستفيد بالنعمة اللي معاك حتكون كالجاهل أو حتكون الرجل اللي تعبان اللي خنق نفسه عشان هو استمتع بحاجة هو عايب بوونت احنا هنا بيقوم نتكلم عن حاجة هو عايز يستمتع بيها مش احتياج اساسي خلي بالك اللي بيأكل كباب وكفتة واللي بيأكل عيش وملح بعد ما بيخلصوا اكلهم الاتنين بيش لبكرة. طيب ايه اول عادة مالية? تنصحني اه هتبتدي بيها. طيب اول حاجة ترتب اولوياتك واحتياجاتك. اه القبل الغني والقبل الفقير. انا حارجة هنا هسترشد بيه حاجة ان هو ابتدي اسأل نفسكك هل الحاجة اللي انا شاريها دي ليها قيمة عندي طب هل الحاجة اللي انا شاريها دي ممكن تجيبلي فلوس هحكي حكاية من حوالي سنة تقريبا لما اكتشفت في موهبة كتابة المحتوى وكان كنت شغال في شركة ما مش عقول اسمها يعني ولقيت ان في لما بستخدم كتابة المحتوى دي ما عنديش امكانيات جهاز بيطلع لي جرافيك او شكل حل فاضطريت اخد قرد واحنا متكلميناش على القرد بالمناسبة واحكي امتى القرد مفيد وإن نصائح الثلاثة الزهبية لما تيجي حضرتك تاخد قلب وهنضيف عليهم حاجة ربعة لقيت أني أنا لو دفعت استرات جهاز وقتها كان رقم كان دخل على 80 ألف جنيه بس أنا شايف الشغل اللي حيجيضرتك أول حاجة لازم تغيرها عيد طريق تفكيرك شوف اسأل نفسك سؤال هل الحاجة دي عايزة شكرا لقوة نصيحة استقدي نفسك مهلا يوم هل فعلا الحاجة دي هتحتاجها ولا لا أرجوك ما تركس في السو زي الباب جي والحاجات الموبايل فبيخلص فلوس او في لي للأسف اللي بيخشوا في المراهنات او في لي بيخشوا في حاجات تانية فانت اسأل نفسك سؤال ان انا تبسطت دلوقتي هل بعدين انا هكون مبسوط فيبقى لازم اقعد اقرأ او اعيد تفك الناس اللي هي ابتدت من لاشي زي وارن بوفيت ده اللي هو قاعد يستثمر في حاجة واحد زي محمد صراحة مش بس ان هو استثمر في فرصة ان هو بعدها مشروع بيجيب عائد كويس لا هو زاكي ان هو يستثمر بالعائد ده بعد كده امتى عشان عارف ان الح نوع تعالى ما خلقش حاجة تبقى دايما معاك على طول فخليك دايما عندك حاجة اللي بيسموها التكيف وان انت تبقى متوقع التغيير اللي يحصل بكرة عشان ما تتصدمش وقبل الواقع انك تلاقي نفسك ملوما محصورة زي ما القاية ب على حسب الاستخدام عرف محاولة حضرتك المار تقولي دي مفيدة ولا مؤزية اقولك والله لو حضرتك طبخت بيها وتدفت بيها في الشتاء دي مفيدة جدا لكن هتلعب بيها وتقرب بيها وحتحرقك وتحرق الحواليك دي مضارة جدا ما هي ال شركات التمويل الاستهلاكي هي بتدل دلوقتي تتارجت جن ألفا أو الشباب في جن زي إن هما يبتدوا يقصدوا اسأل نفسك أربع أسئلة السؤال الأول هل الدخل بتاعي صفي هيقدر 30% تحمل هذا التقصيد لو أكتر من 30% يبقى لا ليه أنا قلت 30% نفتكر قاعدة 50-30-20 اللي هي الوونت رفاهيات تمام دي أول حاجة تاني حاجة إياك ثم إياك ثم إياك تصف تستخدم التقصيد في سلعة هي عمرها الفترة دي هيخلص والتقصيد هيكمل معاك إبنك كده يعمل فلوسك كلها بمعنى أن أنت شتريت سلعة هي تمامها أنها تقيش معاك عمر الفترة دي سنة سنة ونص واخدها على قصة خمس سنين كافسة تالت حاجة أنك شريها دي دي فعلا need أساسية عشان أعرف هأعيش عليها ولا هي حاجة هتديني استثمار لنا لو أنا زي مثال اللابتوب اللي أنا رديته عشان أعمل graphic و أكسب منه هل دي هتضيف لحضرتك إضافة لو الإجابة لا هي مش أساسية ولا هتعرف تستثمر حاجة ومهمة جدا جدا حاجة بيسموها stress test هل حضرتك ضامن القوة الشرائية للجنيه دلوقتي وانت بتاخد الاسط حيتفضى زي ما هو هل حضرتك ضامن ان البنك المركزي مش هيعلي سعر الفايدة لازم تحط margin للحكاية دي. لو الاجابات كلها اه عامل حسابي اه انا واخد في 30% اه انا بجيب حاجة هتعيش معايا حتى بعد ما اللقصات تخلص اه هي هستسمي فيها او هي بتلبي نيد مهمة اقول لك خلاص التقصيد كده بالكلمتين عن موضوع القرود ايه الازاة عامل مع موضوع القرد عمتك طيب نفس الفكرة القرد هو انت بتاخد القرد ليه علشان الكتير من نسمع ودي كانت حاجة مضحكة جدا من سنتين اللي بياخد قرد عشان يجيبك يعني حضرتك بتستاهلك حاجات تجيب لك سكر وضغط وتبوص صحتك علشان احنا عندنا عادة منحبها كمصريين نتبع بها وما خشش على الناس وإيدي فاضية القرد هنا يبقى حاجة سيئة جدا امتى اخد القرد القرد يا فرندم لو انا واحد عندي فكرة مشروع وعايز القرد يزقني علشان اعمل بيزنس وعارف ان الان انا بعمل حاجة فيه حاجة اسمها عندي العائد على الاستثمار لو العائد على الاستثمار بتاعي اكتر من فائدة القرد لا اخد القرد لو أنا باخد القرد ده علشان أنا عارف إذا أنا حاضر أسده خده على طول لكن قرد عشان رفاهيات ومظاهر كدابة أنت كده بتفني نفسك أو بتؤدي نفسك للتهلكة دكتور علي أنا حابب أشكرك جدا للقاء ده واستفدنا منه وإن شاء الله يكون يعني فيه لقاءات تانية والحاجة اللي أنا برضو حابب بوجيهها لكل المستمعين أنتوا سمعتوا كتير عن الأخطاء في الإدارة المالية أو في العادات المالية من وجهة نظرة كنتم بقولنا في الكومنتز إيه أكت بحلقة جديدة من بودكاست وطاك كلام بالاصول شكرا مع السلامة