Prywatne ubezpieczenie chorobowe a ZUS — czym się różnią?

Prywatne ubezpieczenie chorobowe a ZUS — czym się różnią? Dziś konkretna odpowiedź.

Cześć, tu Marcin Kowalik, ubezpieczenia po ludzku. To pytanie zadaje mi większość klientów którzy po raz pierwszy rozmawiają ze mną o ubezpieczeniu od utraty dochodu. I słusznie — zanim zdecydujesz się na prywatne ubezpieczenie chorobowe, powinieneś rozumieć dokładnie czego ZUS Ci nie daje.

Zacznijmy od ZUS.

ZUS wypłaca zasiłek chorobowy — ale tylko jeśli opłacasz dobrowolne ubezpieczenie chorobowe. Przedsiębiorcy prowadzący JDG lub pracujący na kontrakcie  B2B najczęściej z niego rezygnują. Składka jest niemała, a świadczenie i tak jest ograniczone do maksymalnie stu procent podstawy wymiaru składek — która dla większości przedsiębiorców jest znacznie niższa niż rzeczywisty dochód.

Czyli: płacisz składki ZUS, ale w razie choroby możesz dostać znacznie mniej niż zarabiasz. Albo nic.

Cztery kluczowe różnice między ZUS a prywatnym ubezpieczeniem chorobowym.

Pierwsza: wysokość świadczenia.

ZUS wypłaca zasiłek obliczany od podstawy wymiaru składek — nie od rzeczywistego dochodu. Prywatne ubezpieczenie chorobowe, czyli ubezpieczenie od utraty dochodu, wypłaca miesięczne świadczenie które sam ustalasz przy zakupie polisy. Standardowo jest to pięćdziesiąt do siedemdziesięciu procent miesięcznego dochodu netto. Wiesz z góry ile dostaniesz — niezależnie od decyzji ZUS.

Druga: definicja niezdolności do pracy.

ZUS stosuje własne kryteria orzecznicze. I nie zawsze odpowiadają one rzeczywistości zawodowej. Chirurg z urazem ręki który nie może operować — ale teoretycznie mógłby pracować jako urzędnik — według ZUS może nie być osobą niezdolną do pracy.

Prywatne ubezpieczenie chorobowe z definicją opartą na niezdolności do wykonywania własnego zawodu działa inaczej. Wypłaca świadczenie gdy nie możesz wykonywać swojej konkretnej pracy — niezależnie od tego co ZUS uzna za możliwe.

Trzecia: czas ochrony.

Zasiłek chorobowy z ZUS przysługuje maksymalnie przez sto osiemdziesiąt dwa dni. Prywatne ubezpieczenie chorobowe wypłaca świadczenie przez okres określony w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia — najczęściej dwanaście lub dwadzieścia cztery miesiące. Przy poważnej chorobie lub wypadku ta różnica ma fundamentalne znaczenie.

Czwarta: dostępność dla przedsiębiorców  B2B.

Większość przedsiębiorców na kontrakcie  B2B nie opłaca dobrowolnego ubezpieczenia chorobowego w ZUS. W razie zachorowania nie dostają nic. Prywatne ubezpieczenie chorobowe jest dostępne niezależnie od formy zatrudnienia — i niezależnie od tego czy opłacasz składki ZUS.

Na ubezpieczeniapoludzku.pl współpracuję z WARTĄ, Generali, PZU, Leadenhall i Inter. Każde z tych towarzystw ma inną definicję niezdolności do pracy, inną karencję i inny lookback period. Dobór produktu zależy od zawodu, dochodu i historii zdrowotnej.

Jeśli chcesz wiedzieć które prywatne ubezpieczenie chorobowe najlepiej uzupełni lub zastąpi ochronę z ZUS w Twojej sytuacji, wejdź na ubezpieczeniapoludzku.pl i wypełnij formularz. Oddzwonimy.

Link do formularza jak zawsze w opisie odcinka.

Nazywam się Marcin Kowalik. Pomagam dobrać i zawrzeć ubezpieczenie od utraty dochodu, ubezpieczenie na życie i polisy emerytalne na ubezpieczeniapoludzku.pl. Jestem autorem książki Jak sprzedawać ubezpieczenia — sto historii agentów ubezpieczeniowych, twórcą społeczności mistrzowie.online dla właścicieli multiagencji oraz autorem podcastów Ubezpieczenia po ludzku, Praca w ubezpieczeniach i Marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego.

Do usłyszenia.

Transcript

SPEAKER_00 0:00

Prywatne ubezpieczenie chorobowe AZUS, czym się różnią? Dziś konkretna odpowiedź. Cześć tu Marcin Kowalik, ubezpieczenia po ludzku. To pytanie zadaje mi większość klientów, którzy po raz pierwszy rozmawiają ze mną o ubezpieczeniu od utraty dochodu. I słusznie, zanim zdecydujesz, się na prywatne ubezpieczenie chorobowe, powinieneś rozumieć dokładnie, czego ZUS ci nie daje. Zacznijmy od ZUS. ZUS wypłaca zasiłek chorobowy, ale tylko jeśli opłacasz dobrowolne ubezpieczenie chorobowe. Przedsiębiorcy prowadzący JDG lub pracujący na kontrakcie B2B najczęściej z niego rezygnują. Składka jest niemała, a świadczenie i tak jest ograniczone do maksymalnie 100% podstawy wymiaru składek, która dla większości przedsiębiorców jest znacznie niższa niż rzeczywisty dochód. Czyli płacisz składki ZUS, ale w razie choroby możesz dostać znacznie mniej niż zarabiasz albo nic. Cztery kluczowe różnice między ZUS a prywatnym ubezpieczeniem chorobowym. Pierwsza wysokość świadczenia. ZUS wypłaca zasiłek obliczany od podstawy wymiaru składek, nie od rzeczywistego dochodu. Prywatne ubezpieczenie chorobowe, czyli ubezpieczenie od utraty dochodu, wypłaca miesięczne świadczenie, które sam ustalasz przy zakupie polisy. Standardowo jest to 50 do 70% miesięcznego dochodu netto. Wierz z góry, ile dostaniesz, niezależnie od decyzji ZUS. Druga definicja niezdolności do pracy. ZUS stosuje własne kryteria orzecznicze i nie zawsze odpowiadają one rzeczywistości zawodowej. Chirurg z urazem ręki, który nie może operować, ale teoretycznie mógłby pracować jako urzędnik, według ZUS może nie być osobą niezdolną do pracy. Prywatne ubezpieczenie chorobowe z definicją opartą na niezdolności do wykonywania własnego zawodu działa inaczej. Wypłaca świadczenie, gdy nie możesz wykonywać swojej konkretnej pracy niezależnie od tego, co ZUS uzna za możliwe. Trzecia. Czas ochrony. Zasiłek chorobowy ZUS przysługuje maksymalnie przez 182 dni. Prywatne ubezpieczenie chorobowe wypłaca świadczenie przez okres określony w ogólnych warunkach ubezpieczenia, najczęściej 12 lub 24 miesiące. Przy poważnej chorobie lub wypadku ta różnica ma fundamentalne znaczenie. Czwarta, dostępność dla przedsiębiorców BTB większość przedsiębiorców na kontrakcie nie opłaca dobrowolnego ubezpieczenia chorobowego w ZUS. W razie zachorowania nie dostają nic. Prywatne ubezpieczenie chorobowe jest dostępne niezależnie od formy zatrudnienia i niezależnie od tego, czy opłacasz składki ZUS. Na ubezpieczenia poludzku.pl współpracuje z wartą generali PZU, Lidenhol i Inter. Każde z tych towarzystw ma inną definicję niezdolności do pracy, inną karencję i inny look back period. Dobór produktu zależy od zawodu, dochodu i historii zdrowotnej. Jeśli chcesz wiedzieć, które prywatne ubezpieczenie chorobowe najlepiej uzupełni lub zastąpi ochronę ZUS w Twojej sytuacji, wejdź na ubezpieczeniapoludzko.pl i wypełnij formularz. Odzwonimy. Link do formularza jak zawsze w opisie odcinka. Nazywam się Marcin Kowalik. Pomagam dobrać i zawrzeć ubezpieczenie od utraty dochodu, ubezpieczenie na życie i polisy emerytalne na ubezpieczeniapoludzku.pl. Jestem autorem książki Jak sprzedawać ubezpieczenia, z to historii agentów ubezpieczeniowych, twórcą społeczności mistrzow.online dla właścicieli multiagencji oraz autorem podcastów Ubezpieczenia po ludzku, praca w ubezpieczeniach i marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego. Do usłyszenia.