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que también crees que conduce un mecánico? Un ingeniero de diseño automotriz. Crees que su profesión, su conocimiento le ayuda a conducir mejor Podrías decir que conduce mejor que un mercado Lobo un psicólogo? No necesariamente, verdad? Esto demuestra que no necesitamos conocer en detalle cómo funcionan las cosas. Para utilizarlas es más importante entender cómo puedo beneficiarme de ellas como las usamos de forma práctica a nuestro favor. Por ejemplo, es más importante decidir hacia dónde quiero ir. Planificar mi viaje. Luego quizás. Qué tipo de vehículo? Transporte necesitaré, pero no tengo que entender y conocer en detalle cómo funciona el motor de combustión de un vehículo para utilizarlo Ramón. Y que tiene esto que ver con las inversiones o las finanzas? Pues no creerías cuanto Acompáñame. Y en este episodio te explico hora Yo soy demolida Enzo. Y esto es Yo puedo invertir pocas. Todavía lleva información para alcanzar tus metas financieras a través de la inversión y buen manejo de suspira. Debemos entender algo. Los seres humanos como especie, hemos logrado crear cosas impresionantes. Todo lo que disfrutamos en nuestra vida al día de hoy, nuestra vida moderna, pues es realmente un entrelazado de sistemas implementaciones de descubrimientos pasados que básicamente están soportando se unos a otros basados en la confianza. Utilizamos las cosas, las herramientas, apoyándonos en la en la misma. Digamos que mutuamente, pues para seguir avanzando. Cuando conduces un auto cuando viajas en avión, implícitamente estas confiando en el sistema, en otros seres humanos, en otras personas que diseñaron y crearon, pues esa solución en todo lo que como especie hemos creado en pos de nuestro bienestar común. Ese trabajo en equipo es básicamente con con un mismo objetivo, pues esto es lo que nos ha llevado hasta aquí. De esa forma, pues básicamente podemos distribuir la complejidad de todas estas cosas y poder avanzar de esa forma. Yo no tengo que aprender a hacer un avión, no entender cómo funciona en detalle todo. No tengo que conocer, pues todos estos detalles ni cómo se hacen. No tengo que ser un experto en estas cosas. Se dice que hoy en día pues prácticamente es imposible que una sola persona produzca, por ejemplo, un dispositivo tan sencillo como un Maus Este. Requiere, pues, de decenas de personas y pequeños procesos, pues distribuidos. Y es exactamente de esta forma en que deberíamos ver las inversiones, pero por alguna razón no lo hacemos. No es necesario ser un experto para invertir, pero te das cuenta de que todos queremos como enfocarnos en lo complejo. Queremos entender los detalles de cómo funciona, de como funciona todo el hinterland entrelazado, pues de cosas y sistemas que están entrada la bolsa y de cómo se invierte. Entendemos básicamente que esto es lo que nos permitirá hacer exitosos o no cometer errores. Es así como veo muchísimos cursos de inversión o de finanzas que me llama muchísimo la atención, pues como todos comienzan prácticamente explicando que es el mercado de valores como funciona quien lo regula, cómo está compuesto? Cuáles son los entes que o participantes del mercado, cómo se relacionan De Igual forma también otros explican cómo se relaciona la economía con las inversiones. Que si la tasa de política monetaria, que si la masa monetaria, en fin, una cantidad de cosas Pero Asimismo. También vemos toda una industria dedicada a las noticias financieras y al mercado, donde están veinticuatro horas, siete días a la semana fue presentando una cantidad de datos abrumadores sobre todas las empresas en detalle la economía, el desempeño, el desempleo también de una economía, etcétera. etcétera. Por otro lado. Tienes entonces a las películas de Hollywood con esa visión que siempre he dicho que es distorsionada de lo que es invertir. Donde ves, pues a personas pegadas en un computador muy ansiosas, nerviosas, corriendo de aquí para allá, comprando y vendiendo cosas frenéticamente. Y todo esto hace pensar de que invertir es complejo y que hay que saber una cantidad de cosas muy en detalle y ser un experto, un gurú o de repente, una persona con una inteligencia, pues impresionante para poder manejar la cantidad de números y demás. Y no, no es así. Es como se te quisieran hacer pensar que para conducir un vehículo, un proceso, pues básicamente sencillo del día de hoy, pues tú deberías entender en detalle cómo funciona el motor de combustión, que si los pistones, que si la ignición prácticamente que debería ser un ingeniero mecánico o algo así para poder conducir. Y no, no es así. Esto es bastante evidente y hablaremos algo. No digo que no puedo apoyarte, conocer cómo funciona la economía, como funciona el mercado y los diferentes instrumentos. Claro que sí. Hay ciertas de estas cosas que te ayudaran, no sólo para invertir sino también en general, pues para entender el mundo cómo funciona mejor. Pero no es necesario ser un economista ni estar monitoreando constantemente los indicadores macroeconómicos y las diferentes empresas. Pues para crear patrimonio, que es realmente la parte más importante de invertir que hemos hablado anteriormente. O sea que no requieres todo esto para ser exitoso invirtiendo a menos que no decidas trabajar en el sector financiero en la Bolsa de Valores directamente, que ya sería una profesión, sería otra cosa. Por ejemplo, claro que para conducir un vehículo debes conocer las leyes de tránsito. Eso sí es práctico. Eso sí es útil. Entonces Asimismo debes estar buscando las cosas prácticas que te van a ayudar a invertir correctamente. Y estas cosas prácticas para utilizar las inversiones a tu favor nos tienen que ser complejas, no son complejas, son ciertas cosas básicas y sencillas que puedes o que todo el mundo puede aprender. En ese sentido, en este episodio quiero presentar después cuatro cosas básicas que debes saber para lograr invertir con éxito. Estas evidentemente no son las únicas cuatro cosas que debes saber, sino que me he enfocado en estas cuatro porque siento que son bastante importantes. Bastante básicas y que veo que muchas veces son ignoradas y la gente se enfoca en otras cosas más complejas y no en estas cuatro básicas y muy, muy importantes. Bien, entonces la primera es para que invertimos. Tienes que saber para qué invertimos, para que me sirve invertir. Bueno, pues tenemos que saber que se invierte para poder hacer que cierto dinero que tenemos disponible de ahorro, pues crezca más rápidamente o crezca, mejor dicho, y podamos utilizar lo más adelante en algo. Bien, ahora ese algo tenemos que tenerlo muy claro. Y entonces voy de nuevo al punto de los objetivos y recordemos que podemos tener muchísimos objetivos diferentes, pero básicamente a mí me gusta agruparlos en dos tipos, en dos grupos. Bien, el primero siempre está muy claro para las personas. Yo estoy invirtiendo para comprar algo, para comprar un servicio o un bien. Yo estoy invirtiendo para cambiar el apartamento, para el inicial de un apartamento, para cambiar el carro, para comprarme un carro, para unas vacaciones, para la educación de mis hijos. En todas estas te das cuenta que lo que quieres es acumular rápidamente y ir creciendo tu ahorro más rápidamente para poder llegar más rápido a una meta y utilizar el dinero todo el dinero, ese capital para comprar algo o para gastarlo en un servicio en un bien. Bien, pues esto queda super claro en este punto, el segundo objetivo más importante para mí, que todo el mundo tiene que tener claro y es lo que siempre me enfoco, es en la creación de patrimonio. Mucha gente yo le pregunto para que tú inviertes para tener dinero, pero para que bueno, para tener dinero, porque hay que tener dinero, hay que tener dinero ahorrado. Si, pero tienes que tener un objetivo, sino conocer el objetivo. No vas a saber dónde invertir, no sabes, no vas a saber seleccionar qué tipo de instrumento de producto te conviene para ese objetivo. Entonces este otro objetivo para mí es el principal que todo el mundo también tendría que tener muy claro y tendría que tener un plan, pues para para esto y esta creación de patrimonio, que es esto? Bueno, pues acumular, crear cierta riqueza que a futuro ese patrimonio me va a permitir reemplazar parte de mis gastos o todos mis gastos. Bien, De esta forma, estas inversiones no se vende. Yo voy acumulando este patrimonio y luego de la renta de lo que ese patrimonio de esas inversiones pues retorne, me devuelvan, yo pueda utilizar correctamente en el tiempo, idealmente que sea de por vida. Cuando tú defines ese plan a partir de ahí, pues esto me va a reemplazar parte de mis gastos y ahí voy llegando. Entonces, ahora que son estas etapas de la Libertad Financiera donde yo llego a primero a la seguridad financiera, luego independencia financiera y luego libertad financiera. Eso son algunos términos que no voy a entrar en detalle en este episodio, pero que están puedes buscar en mi en mi redes sociales. Yo puedo invertir punto com puedes encontrar más información sobre ellos entonces cerrando este punto número uno de cosas que debes saber para invertir correctamente es para que invertimos, para que inviertes tienes que tener claro tu objetivo y puedes, evidentemente, tener múltiples objetivos. Y cada objetivo va a requerir, pues que tu selecciones correctamente que producto estrategia vas a utilizar para cada uno de esos objetivos. Ahora el punto número dos. Debes saber cómo ahorrar consistentemente y qué es lo que pasa. Bueno, pues que fíjate, siempre veo un error muy, muy común en las personas. Y es que me pregunta Mira, tengo un dinero ahorrado, ya tengo un dinero y quiero invertirlo y entienden de que invertir es eso, acumular cierta cantidad de dinero y luego invertirla, colocarla en el mercado y listo, ya resolviese problema y ya tengo un dinero para sentirme tranquilo y no la creación de patrimonio es algo que va a requerir que tú en el tiempo vallas ahorrando consistentemente y tiene más impacto invertir pequeños montos consistentemente a través del tiempo para llegar a crear ese patrimonio que vas a requerir cierta cantidad. Dinero puedes dejar de invertir en el mercado. No va a funcionar para crear riqueza en el futuro. Esto es algo que puedes ver mucho más en detalle. Pues en la historia de The Johnson que trate mas a profundidad este tema pueden el episodio número cuatro. Te voy a dejar entonces ese vínculo a ese episodio en las notas, Pues de este episodio más abajo, básicamente, yo te puedo resumir este punto como que no hay inversión sin ahorro. Primero tienes que ahorrar y no es ahorrar cierto monto y listo. Esto puede servir para un objetivo, pues puntual, como de los que comenté anteriormente para cambiar el carro, para irme de vacaciones. Perfecto. Podría servirte que tuvo rastro. Un monto específico. Lo inviertes? Para qué crees que un poco más y cuando llegue el momento lo utilizas. Pero para el objetivo principal de creación de patrimonio esto no es suficiente. Tienes que ir invirtiendo consistentemente en el tiempo. Básicamente tiene que entender que hay dos etapas en la creación de patrimonio, una que se llama de acumulación, donde yo voy acumulando, creando esa riqueza, esa riqueza, ese patrimonio en el tiempo. Y para esto tengo que ser consistente en mi ahorro regularmente igualmente para ese objetivo. Y luego la segunda etapa es la de uso o retiro de ese patrimonio de ese capital. A este punto me gustaría compartir contigo algo que hemos creado. Pues para ayudarte a entender cómo invertir mejoró correctamente y es un entrenamiento completamente gratis llamado cinco pasos para invertir correctamente. Y esto vas a encontrar en las notas de este episodio. Un vínculo Dónde vas a poder inscribirte en este curso en línea completamente gratis y puedes enterarte mejor de sus cinco pasos Espero que lo disfrutes. Ahora podemos pasar entonces al punto numero tres, que es conocer los vicios mentales de los seres humanos. Y qué es esto? Bueno, pues queUna de ellas. Es la falsa básicamente como especie, como lo como seres humanos, todos tenemos ciertos vicios mentales, es la forma en que funciona el cerebro. Y tenemos, pues ciertas cosas que hacemos, que no nos permiten invertir correctamente y tienes que conocer las percepción de riesgo. Tenemos que entender que nosotros, como seres humanos, tenemos mucha aversión al riesgo, unos más que otros, pero en general todos le tenemos o nos nos pega más fuerte. Nos impacta más fuerte. Pues una pérdida que ganar algo Es menos impactante, ganar cierta cantidad, dinero que perder, cierta cantidad, dinero. Entonces esto nos hace ser mucho menos lanzados por decir de una forma hacia el riesgo. Tenemos aversión al riesgo. Nos alejamos del riesgo, a veces más de lo debido, y es lo que pasa también Por qué no lo entendemos correctamente y sobre todo en las inversiones. Entendemos que riesgo es solamente perder dinero o perder el dinero bienc. Más que nada se le refiero. Se le llama fresco de las de los productos financieros. Muchas veces tienen que ver con la fluctuación del precio, con la volatilidad de ese de ese bien no desea, digamos, activo financiero. Esto es la fluctuación de precios de que si yo compre algo a cien pesos el día de hoy, pues mañana podría estar en ciento veinte, pero también puede estar en ochenta y es la forma en que funcionan los productos financieros. De hecho, es la forma en que funcionan muchísimas otro tipo de inversiones, como las inversiones inmobiliarias, tu casa con rotura, compras y la compraste por decir un número en cien mil dólares. Pues al día de hoy no vale cien mil dólares, puede subir y puede bajar en el tiempo. Hay fluctuación también ese mercado, tanto por el efecto de la economía de si esta bueno, esta mala. Si hay mucha demanda o mucha oferta en ese mercado hay una cantidad de factores que implica o que afectan. Ese viene efectivo. Ahora qué pasa? A diferencia de los activos financieros que conocemos en las inversiones a través de la bolsa, no tenemos para las bienes raíces para los inmuebles, pues un mecanismo que pueda ponerle precio o conozcamos el precio que está dispuesto a invertir la una o a comprar una persona la propiedad a todo momento. Yo no sé en una página de Internet, cuál Cuánto vale mi apartamento al día de hoy, Mañana o pasado Sin embargo en la bolsa de valores. Si tú tienes la posibilidad de saber al segundo cuanto cuesta actualmente una acción o un producto de inversión, entonces esto da la impresión de que es lo único que fluctúa hacia arriba, hacia abajo. Entonces sepamos que todo fluctúa y que esto es a lo que más llamamos riesgo. Ven a la fluctuación, pero es la forma en que funciona nuestro producto. Tenemos que entenderlo y aceptarlo. Y no hay inversión o retorno, mejor dicho, sin riesgo También. Hay otros conceptos que muchas veces no entendemos para poder comparar inversiones. Uno de ellos, que tiene que ver con riesgo también es la liquidez. Y es que tan fácil yo puedo convertir a efectivo un bien o activo que tan fácil yo puedo vender. Por ejemplo, comparemos mi vehículo o que tan fácil yo puedo vender en comparación mi apartamento o qué tan fácil Yo puedo ir a cambiar un certificado de depósito o qué tan rápido Yo puedo vender una acción. Esto si te das cuenta para cada uno de estos bienes, pues es muy diferente la rapidez con la con la cual yo puedo convertir efectivo estos bienes. Bien Un apartamento es muy diferente a vender una acción, la acción. Yo tengo el dinero prácticamente al segundo y de ahí lo puedo transferir una cuenta y listo, Bien, pero en un apartamento puede tomarme meses. Entonces esto es otro elemento que va vinculada al riesgo y muchas veces no lo entendemos. Mientras más ilíquido muestra más difícil es hacer efectivo una propiedad, pues también es un, digamos, factor a considerar dentro del riesgo de una inversión. Entonces esto es uno de los vicios que tenemos mentalmente, pero también tenemos otro vicio. Es el vicio de sobrevivencia, que es entender que la acción, que la estrategia que la persona que yo sigo pues es el que tiene la información correcta y es la estrategia correcta. Utilizó letra la estrategia correcta? Pues porque vemos que ha ganado y necesariamente esto siempre llanamente puede ser algo de suerte y que él fue el sobreviviente y tuvo la suerte de que esa estrategia le funcionó a él, pero necesario no necesariamente. Tú puedes replicar esa estrategia. Esos pasos de forma consistente para tu lograr los mismos objetivos. Eso es otro vicio. Esto de no quiero entrar demasiado en detalle, pero quiero sí que entiendas de que este punto de entender tus vicios mentales y de que a nivel psicológico también tengas que documentarte para invertir correctamente es muy importante. Tú puedes conocer un poquito más de estos vicios mentales En artículos en mi blog Yo puedo invertir punto com Y también el episodio número tres, donde habló de tránsito. Oportunidades de inversiones te da un poquito más de claridad sobre este tipo de vicios mentales, específicamente el de sobrevivencia. Así que te voy a dejar también un vínculo a ese episodio número tres. Pues en las notas de este episodio entonces podemos pasar ahora a lo que es el punto número cuatro que debes conocer o saber para invertir correctamente y con éxito. Y es conocer las expectativas realistas de retornos. Y qué es esto? Bueno, pues que a muchas personas yo le pregunto y tú sabes cuánto se puede ganar en la bolsa de valores y puede subir cualquier tipo de respuesta. Hay personas que me han dicho bueno, como un veinte por ciento como un treinta por ciento como un cincuenta por ciento escuchado de todo y la gente entiende que en la bolsa se ganan números o tasas de retorno extraordinarias. Entonces esto es lo que muchas veces, lamentablemente, causa muchísimo daño a muchísimas personas en inversiones Y es estar buscando tasa y tener unas expectativas de retorno muy altas o no conocer correctamente cuáles son expectativas realistas de retorno. Porque que pasa una vez Yo conozco una expectativa realista de retorno en el tiempo. Yo no soy tan fácil de engañar cuando yo escucho que una persona me quiere vender algo, un producto financiero, algo que me dice que me va a garantizar, sobre todo cuando llegó la palabra palabra garantizar mira, me da escalofríos. Me dice que me va a garantizar una tasa de retorno de un treinta por ciento, de un veinte por ciento a muchas personas. Suena como perfectamente razonable, pero cuando estás educado y entiendes la historia del mercado y de las inversiones, se da cuenta de que eso es imposible o por lo menos imposible sostenerlo en el tiempo. Bien a quien nos referimos corre tonos o expectativas realistas. Para que tengas una idea, te puedo comentar que la inversión o el activo. La clase de activo que mejor se ha desempeñado en los últimos prácticamente cien años de historia en los últimos cien años de historia ha sido lo que llamamos el mercado de Estados Unidos, que viene muchas veces representado por las quinientas compañías más grandes de ese mercado o se utiliza como una vara de medición. Porque una muestra representativa que prácticamente pues representa, me diga valga la redundancia, pues el mercado y esas quinientas compañías más grande de Estados Unidos a través del tiempo esos cien años han devuelto alrededor de un once por ciento promedio anual de diez a once por ciento Ahora. Esto no quiere decir que es once por ciento todos los años ni lineales. Hay años muy buenos, de veinte, treinta y hasta más de treinta por ciento años muy malos que han sido hasta de cincuenta por ciento negativo. Entonces, en el tiempo esa fluctuación se va balanceando y tú, cuando tienes ya varios años invirtiendo, podrías juntar en esa Y ese retorno que te comento de un once por ciento ahora en todo ese periodo de cien años, aproximadamente un once por ciento entonces, lograr retornos por encima de un once por ciento. Es extremadamente difícil, sobre todo que podría lograrlo un día, pero mantenerlo por el tiempo necesario para crear patrimonio correctamente. Bien que tiene que tener cinco o diez años invirtiendo por lo menos, pues es prácticamente imposible. Voy ha demostrado ser prácticamente imposible. Entonces, cuando me ofrecen a mi tasas por encima de esas, yo tengo que entender una de dos cosas o me quieren engañar y es una estafa o es algo mucho más resolviese Oso que invertirá las quinientas compañías marcando más grande de Estados Unidos Y tengo que tenerlo bien claro, Entonces es algo muy importante conocer las expectativas realistas de retorno Ahora bien dentro de eso, también me gusta ahora hablar de lo siguiente Ese once por ciento suena muy bien, pero tienes que entender que estás asumiendo también mucho riesgo, porque hay una relación entre riesgo y rentabilidad y siempre se recomienda la diversificación. Así que es no estar solamente invertido, por ejemplo, en esa clase de activo en las quinientas compañías más grandes de Estados Unidos tienes que diversificar entonces en un portafolio bien diversificado el promedio, pues de retorno anual que puedes obtener o que se ha obtenido mejor dicho en el tiempo. Históricamente a través Quizá de los últimos cuarenta años ha sido entre un nueve y un diez por ciento, aproximadamente un nueve por debajo de lo que es esa inversión de las quinientas compañías más grande de Estados Unidos Sin embargo, con esa reducción en ese nivel, cómo estás? Bien diversificado lo que obtienes Es mejor relación riesgo rentabilidad. Así que tienes un nueve por ciento Sin embargo reduces por mucho más lo que es el riesgo, la fluctuación. Y esto permite, pues, que sea más factible que tu alcances, tus metas de creación de patrimonio, riqueza en el tiempo. Así que ahí te dejo entonces estas cuatro cosas básicas que deberías conocer primero para invertir correctamente o para tener éxito en las inversiones. Bien. Y con esto hemos concluido, pues nuestro episodio del día de hoy, Pero que esta información haya sido de provecho para ti, que te ayude a comenzar a educarte mejor para invertir correctamente, invitarte siempre, como lo digo al final acá pues a que nos sigas con estos episodios como estos pocas. Y también que recuerdes que tenemos mucha información disponible para ti en nuestra página de Internet. Yo puedo invertir punto com así como en nuestras redes sociales Instauran Facebook y YouTube. Qué nos puedes encontrar? Como yo puedo invertir Será entonces con esto hasta el próximo episodio. Que estés bien. Vaya, vaya.