心靈書架 # 48『 如何培養理財的智慧？Part 15

您好，您這個禮拜過得好嗎？

查理·蒙格（Charlie Munger，巴菲特的黃金搭檔）非常強調心理學在人類決策與成功中的關鍵地位。他甚至說過：「如果我們不理解心理學，那我們在這個世界上會像獨眼人一樣處於盲人之國。」

他認為:

一、心理學是理解人類行為的核心

經濟學、投資學、法律等理論都必須建立在「真實的人性」之上，而心理學正是研究人類行為的學問。如果不了解人性中的偏差、慣性、情緒，那麼再好的理論也會失效。

投資失誤、商業錯判，大多不是因為「知識不足」，而是因為「心理陷阱」。

二、心理學幫助避免「認知偏誤」

蒙格提出了「25 個心理學偏誤」（又叫 人類誤判心理學），

如果懂這些偏誤，就能避免被情緒與錯誤直覺牽著走。

三、心理學是跨領域思維的基石

蒙格提倡「多元思維模型」（Latticework of Mental Models），心理學是其中最重要的一環。

在投資、談判、管理、人際互動中，都必須懂心理學。他認為，成功不僅來自數字分析，更來自於對「人性」的深刻理解。

四、應用在投資與生活上的價值

投資上：避免因恐慌賣出、貪婪買進。

管理上：理解員工動機，設計正確的激勵機制。

生活上：看清廣告、推銷、輿論如何影響我們的選擇。

總結來說：蒙格認為心理學的重要性在於：它揭示了人類行為的真實動力。它幫助我們認識與防範認知偏誤。它是跨學科智慧的關鍵一環。它能讓我們做出更理性、更長遠的決策。

接下來讓我們一起來探討窮查理的普通常識這本好書當中第11講的人類誤判心理學，在這一講當中蒙格分享的導致人類做出誤判的25種標準成因清單，用來理解人們的理性行為和非理性行為：

查理蒙格說：他發現大多數心理學入門書並沒有正確處理一個基本問題:各種各樣的「心理傾向」對生活的交互影響。

昆蟲的整個神經系統細胞通常只有十萬個左右,而人類光是大腦細胞就有上百億個。

螞蟻和人類一樣,都是由活體結構加上神經細胞中的行為程式組成的。就螞蟻而言,其行為程式只有少數幾種,而且幾乎完全來自遺傳。雖然螞蟻能夠根據經驗學到新的行為,但大多數時候,它只能根據神經系統中設定好的程式,對十種左右的神經刺激做出 幾個簡單的反應。

因為螞蟻的神經系統功能很有限,自然使它的行為系統也很簡單而受限。例如,有一種螞蟻,在蟻穴裡嗅到螞蟻屍體散發出的激素時,就會合力把屍體運出蟻穴。哈佛大學教授威爾森做過一個非常出色的心理學實驗,他將死螞蟻分泌的激素塗在 一隻活螞蟻身上,毫無意外地,儘管這隻小螞蟻在整個過程中不斷踢腿掙扎,它的同伴仍然把它活生生拖出蟻穴。這就是螞蟻的大腦,反應程式特別簡單,在許多情況下,只會根據程式做出機械反應。

另外一種螞蟻則證明,有限的大腦不但容易被環境欺騙,也可能遭到其他生物操控,這種螞蟻的大腦有一種簡單的行為程式,引導它們在行進時跟著前方的同伴走。如果把行進中的蟻群弄成一個圓圈,它們有時會不停走下去,直到死亡為止。

人類的知覺系統清楚證實大腦的確會失靈。人是很容易受到愚弄的,無論是人類精心設計的騙局,還是偶然出現的環境因素,抑或人們刻意有效的控制,都很容易 就讓人上當。導致這種結果的原因之一,是人類感知中的「微量效應」:如果刺激被維持在一定水準之下,便察覺不到它的存在。因為這樣,魔術師能夠在黑暗中做一招虛張聲勢的動作,然後讓自由女神像消失。觀眾並不知道,其實他們是被置於一個緩慢旋轉的平台上,因為轉得非常慢,以致沒有人能夠察覺。當平台上的圓形黑簾幕一拉上,自由女神就像是不見了。

也有教授用實驗來證明對比引起的感知缺陷。他們讓學生把一隻手放進一桶熱水裡,另一隻手伸進一桶冷水,然後突然要求學生把雙手放進一桶常溫的水裡。讓學生一隻手感覺好像剛放進冷水,一隻手感覺好像剛放進熱水。如此單純的對比就能輕易地欺騙感知,並意識到認知和感知一樣,也會受單純的反差所騙,人類的感知和認知系統中,那些看似有用的傾向往往會誤導你,如果不加以提防,很容易就會受到 別人的操控。

有了螞蟻、魔術師和這條社會心理學的重要原理做開場,接下來帶領我們一起來探討，經常誤導人的心理傾向，以及我們可以如何避免犯錯：

一、獎勵和懲罰超級反應傾向(Reward and Punishment Super response Tendency)

說到激勵機制的威力,在所有案例中,蒙格最欣賞聯邦快遞。聯邦快遞系統的核心和精神是保證貨物按時送達,必須在三更半夜讓所有飛機集中到一個地方,然後把貨物快 速轉發到各架飛機上。若有哪個環節延誤了,就無法及時把貨物送到客戶手裡。曾有一 段時間,夜班工人總是無法按時完成工作。他們對工人動之以情、曉之以理,嘗試了各 種各樣方法,但就是沒效果。最後有個人終於想通了:公司並不希望員工工作的時間愈 長愈好,而是希望他們快速、無差錯地完成任務,所以按照時數來支付夜班薪水的做法 是很傻的。如果改成按照班次來計算薪水,並允許夜班工人在把所有貨物裝上飛機之後提早下班,那麼遞送系統會運轉得更好,你瞧,這種方法果然奏效。

約瑟夫·威爾遜“早期在全錄(Xerox)也遇到相同問題,他那時已離開全錄轉任公職,但不得不回鍋救火,他無法理解為什麼全錄的新機器,總是賣得比性能欠佳的舊機器還差,回到全錄之後,才發現原來業務員的佣金協議書中,賣掉舊機器才能抽很高的佣金;在這種偏差的激勵機制推動下,舊機器當然賣得比較好。

我們還應該聽取富蘭克林的建議。富蘭克林在《窮理查年鑑》中說:「如果你想說服別人,要訴諸利益,而非訴諸理性。」這句睿智的箴言,引導人們在生活中掌握一個 重要而簡單的道理:當你該考慮動用激勵機制時,不必考慮其他事情。

我們也應該記住蘇聯共產黨的下場。蘇聯共產黨對於激勵的超級威力完全無知,結果造成什麼情況呢?有個蘇聯工人這麼說:「他們假裝給薪水,我們假裝在工作。」也許最重要的管理原則就是「制定正確的激勵機制」。

雖然金錢在各種獎勵中是最主要的,但並非唯一有效的激勵工具。人也會為了愛情、 友誼、更高的地位和其他因素改變行為和認知。

其實,許多 博士顧問仍經常要求企業管理者,用「祖母規矩」來管理日常行為,或藉此改善公司的 獎勵系統。具體來說,祖母規矩就是要求孩子在吃甜點前,先把胡蘿蔔吃掉。應用在企 業界,就是要求管理者每天強迫自己先完成不喜歡卻重要的任務,再以處理喜歡 做為獎勵。這種做法是明智而合理的。此外,這個規矩也可以應用在生活中。

二、喜歡/熱愛傾向(Liking/Loving Tendency)

在遺傳因素作用下,剛孵出來的小鵝破殼而出後,會「愛上」並跟隨第一個對它友善 的生物,那幾乎總是它的母親。但是,如果小鵝孵出來那一刻,出現的並不是鵝媽 媽,而是一個人,那麼小鵝將會「愛上」並跟隨這個人,把他當作自己的母親。

同樣的,人類的新生兒也是「天生就喜歡和熱愛」對他好的人。也許最強烈且出於 天性、隨時會被誘發的愛,就是母親對孩子的愛。從另外一方面來說,老鼠同樣也有愛 小老鼠的行為,但只要拿掉某個基因,老鼠的這種行為就會消失。這意味著老鼠媽媽和小鵝一樣,體內都有某種誘發基因。

除了父母、配偶和孩子之外,還有什麼是人類天生就喜歡和熱愛的呢?嗯,人類喜歡和熱愛「被喜歡和被熱愛」。許多情場上的勝負皆因對方能否表現出特別的關懷和愛護，一般而言,人終身都渴望得到他人的憐惜和欣賞,而且是來自與他毫無關係的人。

喜歡/熱愛會引發傾慕,反之亦然。傾慕也會引起並且強化喜歡/熱愛傾向。這種「回饋模式」一旦形成,通常會造成極端結果,有時候會促使人為了幫助自己心愛的人而不借故意自我毀滅。

喜歡/熱愛和傾慕彼此交織並相互作用,往往在許多和男女情感無關的領域具有重大的實質意義。例如,如果一個人熱愛值得敬仰的對象或思想,這些對象或思想將 對此人一生擁有重大優勢。巴菲特和我在這方面就很幸運,有時讓我們受益的是同一個人或思想。有一個人就激勵了我們兩個,他就是華倫的叔叔弗雷德·巴菲特(Fred Buffett)。他在雜貨店有幹不完的活,但幹活時總是很快樂,華倫和我對他特別佩服。 即使到今天,在我認識了這麼多人之後,我仍然認為弗雷德·巴菲特是最好的人,他讓我變得更好。 

不知不覺又到了我們Podcast的尾聲了，不曉得您聽了今天的內容有沒有什麼收穫呢？記得找時間操練一下喔。

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祝您從今天開始更留意自己理財智慧的學習與操練，以便能夠幫助自己在接下來的人生當中，活出幸福豐盛的生活，祝您平安喜樂，再見囉！